¿Cuáles son las similitudes y diferencias entre el crédito del comprador y el crédito del vendedor?
El crédito del vendedor se refiere principalmente a préstamos a mediano y largo plazo otorgados por bancos de comercio exterior o bancos comerciales a los exportadores para ayudarlos a desarrollarse y competir por los mercados internacionales. En la etapa inicial del desarrollo del crédito a la exportación de un país, el crédito al vendedor suele ocupar una posición dominante. La razón principal es que el banco que otorga el crédito y el exportador que lo solicita están ambos en el mismo país, lo que hace que la operación sea más conveniente. ?
1. El crédito a la exportación puede otorgarse al vendedor, al exportador, al comprador, al importador o al banco donde se encuentra el importador. Existen ciertas diferencias en el funcionamiento entre ambos, pero son muy comunes en la promoción de exportaciones. El crédito del comprador se utiliza con más frecuencia que el crédito del vendedor. Echemos un vistazo a cómo funciona el crédito al comprador.
2. Operación y conveniencia
(1) Operación
Suele haber cuatro tipos de partes involucradas en el crédito del comprador: exportadores, bancos del país exportador, importadores, Banco del país importador.
Ahora hay que llevar a cabo un comercio internacional de importación y exportación de equipos de producción a gran escala. En primer lugar, el exportador y el importador deben sentarse juntos para discutir el comercio, incluido el uso del crédito del comprador. Cuando ambas partes lleguen a un acuerdo sobre cuestiones relevantes y se hayan realizado los preparativos necesarios, se firmará un contrato comercial. Luego, el importador debe pagar un depósito de unos 15 € en efectivo. Esto es necesario. Lo más probable es que estos 15 acaben formando parte del pago. El crédito del comprador alcanzará un máximo del 85% del monto total del comercio, por lo que el importador deberá abonar primero parte del pago. En segundo lugar, se firma un acuerdo de préstamo entre el banco del país importador y el banco del país exportador. Antes de eso, los dos bancos deben contactar y negociar con sus respectivos compradores y vendedores. Comprenda la revisión de este comercio. El acuerdo de préstamo se basará en un contrato comercial. También independiente. En tercer lugar, el banco del país exportador pide prestado dinero al banco del país importador, y el banco del país importador, a su vez, presta dinero al importador, y el importador lo utiliza para pagar al exportador el pago en efectivo. Para evitar contratiempos y riesgos innecesarios, el banco del país exportador entrega el importe directamente al exportador. Entonces el importador lo devolverá. En cuarto lugar, el banco del país exportador solicita subvenciones a los tipos de interés a los departamentos gubernamentales pertinentes del país. Porque la tasa de interés de este préstamo del banco del país exportador será inferior a la tasa de interés general de los préstamos del mercado comercial de acuerdo con sus leyes o políticas nacionales. Este diferencial lo cubre el gobierno en forma de subsidios. Además, el banco del país exportador debe asegurar el riesgo de recuperación del crédito a la exportación. El Estado ha creado organismos especializados para gestionar el negocio de seguros de crédito a la exportación. Diversas medidas tienen el propósito estratégico de promover las exportaciones del país. Quinto, el importador paga el préstamo en cuotas a su banco local del país importador de acuerdo con el acuerdo de préstamo, y el banco del país importador paga el préstamo en cuotas al banco del país exportador. hasta que se complete el pago.
A veces sólo hay tres partes involucradas en el crédito de un comprador. En esto falta el banco del país importador. Aunque existen algunas diferencias en el funcionamiento, la relación jurídica básica no es muy diferente de la de la estructura cuatripartita. De hecho, el crédito del comprador con estructura cuatripartita es más común. Del siguiente análisis también se puede ver que es necesaria la intervención del banco del país importador.
(2) Conveniencia
Se considera que el crédito del comprador tiene los siguientes beneficios para las partes:
Primero, es beneficioso para el importador. Los importadores pueden obtener y utilizar los productos primero, pagar el precio a plazos durante un período más largo y disfrutar de bajas tasas de interés. En cuanto a las cuestiones crediticias, el banco del país negociará con la parte exportadora y su capacidad de negociación es más fuerte que la suya (en el crédito del vendedor, las cuestiones crediticias las negocian el banco exportador y el importador al mismo tiempo); concentrarse en el negocio del comercio, analizar y negociar cuestiones técnicas.
En segundo lugar, los exportadores también están felices de utilizar el crédito del comprador. Porque los exportadores han logrado el objetivo de retirar fondos rápidamente. Y no generará una gran cantidad de "cuentas por cobrar" en sus estados contables, como el crédito del vendedor, porque esto puede causar una mala impresión de la empresa a los extraños. Al mismo tiempo, en comparación con el crédito del vendedor, el crédito del comprador plantea a los exportadores muchos problemas a la hora de calcular, considerar y repercutir diversos gastos. En el crédito del vendedor, el banco presta el dinero al exportador, por lo que el exportador debe reembolsar el préstamo al banco en cuotas. Por supuesto, el reembolso incluye diversos gastos, como gastos de gestión, primas de seguro, etc.
De esta manera, al celebrar un contrato, el exportador debe considerar plenamente la cuestión de repercutir estos costos (por supuesto, repercutirlos al importador). El método consiste en aumentar el precio de los bienes. Sin embargo, en el crédito del comprador, el préstamo se concede nominalmente al importador o al banco del país importador, y estos realizan el reembolso al banco del país exportador. El exportador vende la mercancía y recibe el dinero en efectivo. No hay necesidad de preocuparse por el cambio de costos.
En tercer lugar, también es beneficioso para los bancos. Si dos bancos se reúnen para discutir cuestiones crediticias, será mucho más fácil tratar muchos asuntos. Es fácil hablar con colegas. Además, el banco del país exportador presta el dinero al banco del país importador, y el banco del país importador tiene la obligación de reembolsarlo. Este tipo de préstamo es más seguro. Además, el banco del país importador y el importador están en el mismo país o región, por lo que pueden comunicarse y contactarse fácilmente entre sí y comprender mejor el estado crediticio de cada uno. Entonces el riesgo es mucho menor.
3. Estructura de la relación jurídica y términos básicos
(1) Estructura de la relación jurídica (como se muestra en la figura)
País exportador A País importador B
¿Exportador? Importador
Banco del país exportador? Banco del país importador
Como se muestra en la relación (1), Es una especie de ley para la relación internacional de compraventa de bienes, expresada como un contrato comercial. No hace falta decir que el vendedor es un exportador y el comprador es un importador. La relación (2) es una relación de préstamo, representada por un contrato de crédito. El prestamista es el banco del país exportador y el prestatario es el banco del país importador. La relación (3) significa que el banco del país importador vuelve a prestar esta cantidad al importador.
El establecimiento de las tres relaciones anteriores está estrechamente vinculado. Lo más fundamental es la relación de compra y venta representada por (1), a partir de la cual (2) surgirá la relación de préstamo. Al mismo tiempo, la relación de préstamo es la base de la relación de représtamo (3). Esta conexión se refleja principalmente en el proceso de negociación y contratación. De hecho, para proteger sus intereses y reducir su riesgo de cobro, el banco del país exportador pondrá gran énfasis en la independencia del contrato de préstamo. De esta manera, el incumplimiento por parte del importador de sus obligaciones de reembolso al banco del país importador no puede ser una defensa para que el banco del país importador incumpla sus obligaciones de reembolso al banco del país exportador. Asimismo, el banco del país importador concederá gran importancia a la independencia de su acuerdo de représtamo con el importador.
(4) en la figura muestra el pago del banco al exportador. No es necesario que el dinero pase por manos del importador antes de ser entregado al exportador. De hecho, cuando existe un "Acuerdo de Crédito Maestro del Comprador" entre los bancos de los países importadores y exportadores, lo que el importador aplica al banco del país importador es en realidad una línea de crédito del comprador. Una vez que obtenga esta cantidad, podrá completar el comercio y obtener los bienes. Luego, el banco del país exportador pagó al exportador por las mercancías. (5) refleja que el banco del país exportador solicita a los departamentos pertinentes del país exportador subvenciones de tipos de interés para el crédito del comprador y, al mismo tiempo, contrata un seguro de crédito a la exportación.
(2) Términos básicos
El crédito al comprador es una importante estrategia comercial utilizada por el gobierno para promover las exportaciones del país. La práctica del crédito al comprador no se ha estandarizado durante un largo período de tiempo. Todo depende de las políticas comerciales internas de cada país. Para evitar los efectos negativos de una competencia comercial excesiva, los países desarrollados llegaron a un acuerdo sobre regulaciones internacionales sobre el crédito al comprador a finales de los años 1970. Esto dio lugar a un documento conocido como “Acuerdo de Caballeros” (nombre completo “Acuerdo sobre Principios Rectores para el Apoyo Oficial de Créditos a la Exportación”, porque el acuerdo sólo expresaba un compromiso moral, por lo que se llamó “Acuerdo de Caballeros”). Fue establecido en 1978 por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE). Dado que en el ámbito del comercio internacional estos "países ricos" de la OCDE son a menudo los protagonistas en el escenario, este "acuerdo de caballeros" se ha convertido gradualmente en una práctica internacional importante en el ámbito del crédito internacional a la exportación. El impacto de este acuerdo se puede sentir claramente en algunos términos básicos de las actuales operaciones de crédito para compradores.
Los siguientes son algunos términos básicos del crédito del comprador.
1. Fondos especiales para uso especial. El crédito al comprador es un préstamo de política preferencial destinado a promover las exportaciones. Por lo tanto, el prestamista definitivamente exigirá que el importador utilice el dinero para comprar bienes fabricados en el país donde está ubicado el banco prestamista. Este límite de uso del préstamo es estricto.
2. Ratio de préstamo. Cuanto mayor sea la proporción entre el importe del préstamo concedido por el banco del país exportador y los fondos necesarios para la importación, más favorable será el crédito del comprador.
El "pacto de caballeros" limita la proporción máxima a 85. Por lo tanto, el importador debe recaudar él mismo al menos el 15% del pago.
3. Este 15% en efectivo debe pagarse al exportador como depósito. Además, el contrato a menudo exige que sólo cuando el depósito se haya pagado en su totalidad se podrá retirar el préstamo para pagar los bienes.
4. Tasa de interés. El tipo de interés se especificará en el contrato. El "Acuerdo de Caballeros" distingue diferentes países en tres categorías: de ingresos bajos, de ingresos medios y ricos, y estipula las tasas de interés mínimas respectivamente.
5. Plazo de amortización. Ésta también es una cláusula importante. El "Acuerdo de Caballeros" también regula el plazo de amortización según distintos tipos de objetos e importes.
6. Incluyendo, entre otros: comisiones de gestión, comisiones de compromiso, primas de seguros, etc. Esta tarifa debe estar estipulada en el contrato. La persona que corre con los costos suele ser el importador y, a veces, el exportador no está excluido de correr con algunos de los costos en el negocio crediticio.
IV.Riesgos bancarios y prevención
Los riesgos que enfrentan los bancos que se dedican al negocio de crédito al comprador incluyen los siguientes:
1) Riesgos comerciales antes de la celebración de el contrato. Principalmente porque el establecimiento de una relación crediticia requiere de la existencia de una relación comercial. Por ejemplo, se ha celebrado un contrato de préstamo e incluso se ha asignado el dinero, pero debido a ciertos defectos legales en el contrato comercial, o simplemente no establecido o no es efectivo, el contrato de préstamo no puede continuar. causando así pérdidas al banco.
2) Riesgos causados por el importador una vez celebrado el contrato. Como la quiebra del importador, la imposibilidad de reembolsar o la falta de reembolso, etc. Provoca dificultad en el cobro bancario. Este riesgo lo afrontará el banco del país importador en una estructura tripartita y el banco del país exportador en una estructura cuatripartita.
3) Riesgos causados por los bancos del país importador una vez celebrado el contrato. En la estructura cuatripartita, el banco del país importador también puede sufrir incumplimiento, quiebra, etc. Un riesgo comercial importante para los bancos del país exportador.
4) Riesgo político. Por ejemplo, las guerras y disturbios en el país importador dificultan o imposibilitan el cobro de los riesgos cambiarios; los controles comerciales implementados por el país importador o el país exportador, afectando la continuación del comercio, etc.
Existen muchas medidas para prevenir los riesgos anteriores.
Para el otorgante de crédito, el banco del país exportador, los aspectos a los que se debe prestar atención son aproximadamente los siguientes:
1) Prestar atención a la revisión crediticia del partes comerciales, especialmente el prestatario, de antemano. Demostrar todos los aspectos del proyecto comercial y realizar una evaluación de riesgos del crédito.
2) Al celebrar un contrato, preste atención a la relación entre el contrato de crédito y el contrato comercial. Trate cuidadosamente la validez del contrato de crédito antes de que el contrato comercial entre en vigor.
3) Durante el proceso de firma del contrato, prestar atención al consumo legal previo. No pase por alto el papel de los expertos legales en la negociación y redacción de contratos.
4) Firmar un acuerdo de préstamo con el banco del país importador, adoptar un modelo operativo de estructura cuatripartita o firmar un acuerdo marco sobre crédito del comprador, etc., puede reducir eficazmente los riesgos comerciales.
5) Es casi imprescindible contar con un seguro de crédito a la exportación.