Fuente del informe de propuesta

(5) Principales equipos e instrumentos que deben agregarse (propósito, nombre); , especificación, modelo, cantidad, precio), etc.);

(6) Estimación de financiación

(7) Resultados esperados de la investigación

(8) Unidades responsables y principales unidades colaboradoras, y división del trabajo del personal a la espera.

La revisión por pares se centra en emitir juicios basados ​​en la base, la importancia y la viabilidad técnica del tema.

Es decir, proporcionar la base necesaria para la toma de decisiones desde la propia ciencia y tecnología. Informe de propuesta Fuente del artículo 2

El contenido básico y la secuencia del informe de propuesta: el propósito y la importancia del artículo; la descripción general de la investigación nacional y extranjera los principales problemas que se investigarán y resolverán en el artículo; ; el contenido principal (esquema) que se escribirá en el artículo; avance del plan de tesis; otros.

El contenido central son "los principales problemas que el artículo pretende estudiar y resolver".

Al escribir, puedes escribir esta parte primero y usarla como base para escribir otras partes.

Los requisitos específicos son los siguientes:

1. El problema que el trabajo pretende estudiar y resolver

Proponer claramente el problema académico específico que el trabajo pretende resolver, que es el punto de innovación del artículo.

Señalar claramente las opiniones, conclusiones, soluciones, resultados escalonados, etc. que han sido expuestos por la literatura nacional y extranjera sobre este tema.

Comente las deficiencias de los resultados de la investigación bibliográfica anterior.

Propone el punto de vista o solución que tu tesis pretende demostrar, y describe brevemente las razones preliminares.

Su punto de vista o método es exactamente el contenido central que debe demostrarse a través de la investigación y la redacción del artículo. Proponerlo y demostrarlo es el propósito y la tarea del artículo, por lo que no es un final. conclusión puede ser revocada o refutada durante la obtención de resultados.

El propósito del informe de propuesta es pedir a los expertos que le ayuden a juzgar si el problema que está planteando es digno de investigación y si los puntos de vista y métodos que pretende demostrar se pueden investigar.

Generalmente se hacen 3 o 4 preguntas, que pueden ser varias subpreguntas bajo una gran pregunta, o varias preguntas paralelas relacionadas.

2. Estado actual de la investigación en el país y en el extranjero

Solo se revisará brevemente la literatura de vanguardia estrechamente relacionada con el problema a resolver en el artículo, y otras revisiones de literatura relevantes. serán analizados en la revisión de la literatura.

En base a los “problemas que el trabajo pretende estudiar y resolver”, se permite la repetición de algunos contenidos.

3. El propósito y significado de la investigación de tesis.

Presentar los conceptos básicos y antecedentes de los temas estudiados en la tesis.

Señalar de forma sencilla y clara el problema concreto a estudiar y resolver en el trabajo.

Describe brevemente el avance académico o el papel de resolver los problemas anteriores.

En base a los “problemas que el trabajo pretende estudiar y resolver”, se permite la duplicación.

4. El contenido principal del trabajo de investigación.

Proponer previamente el esquema de redacción o estructura de contenidos de todo el trabajo.

A partir de esto, podemos entender mejor que "el problema que debe resolver el artículo" no es el contenido principal del artículo, sino el propósito y el núcleo del artículo. Informe de propuesta Fuente del documento Capítulo 3

1. Antecedentes e importancia del tema

Antecedentes: El negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales en mi país recién comenzó a desarrollarse a mediados y -finales de la década de 1990, aunque se ha desarrollado durante casi 10 años, todavía está en su infancia, con imperfecciones en productos, servicios, gestión e innovación. En los últimos dos años, a medida que los niveles de ingresos de los residentes aumentaron, la demanda de servicios de gestión financiera personal de los residentes se hizo cada vez más fuerte. Al mismo tiempo, las tasas de interés reales negativas causadas por la alta inflación también son uno de los factores importantes que aumentan. demanda de los residentes de servicios de gestión financiera. Después del estallido de la crisis de las hipotecas de alto riesgo en Estados Unidos, los mercados financieros nacionales y extranjeros sufrieron fuertes fluctuaciones y caídas. Los inversores potenciales se preguntaron cómo invertir los fondos inactivos en inversiones efectivas. con bajo riesgo y alta rentabilidad. En este contexto financiero, los productos de gestión financiera se han ganado el reconocimiento de los inversores por sus diseños únicos y el número de emisiones ha aumentado. El mercado de la gestión financiera se ha convertido en un área importante de innovación financiera futura.

Importancia: Con el desarrollo de la globalización, la creación de redes y la liberalización financiera, los negocios de gestión financiera personal se han convertido en un nuevo campo reconocido por la industria financiera internacional por tener un gran potencial. Desde una perspectiva internacional, el vigoroso desarrollo de los servicios financieros personales está en consonancia con la tendencia de desarrollo de la industria financiera internacional actual. Los servicios financieros personales centrados en los servicios financieros personales se han convertido en la principal fuente de ganancias de los bancos comerciales extranjeros. Con la transformación acelerada de la estructura económica interna, el desarrollo del mercado de capitales, la diversificación de los canales de inversión y el rápido crecimiento de la riqueza personal, los negocios tradicionales que han reportado enormes ganancias a los bancos comerciales de mi país se están reduciendo, mientras que los tradicionales Los negocios que pueden generar enormes ganancias para los bancos comerciales se están reduciendo. Los negocios de gestión financiera personal se han convertido gradualmente en un nuevo punto de crecimiento de ganancias para los bancos.

El negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales tiene una amplia gama de negocios e ingresos operativos estables, y es un "negocio dorado" con un alto valor agregado. El desarrollo del negocio de gestión financiera personal tiene ventajas únicas al diversificar las estructuras de activos bancarios, aliviar la presión del exceso de liquidez en el sistema bancario y reducir los riesgos estructurales en los depósitos y préstamos. Se ha convertido en el producto principal y la importante fuente de ingresos para muchas grandes empresas. bancos comerciales en países desarrollados Ocupando una posición importante en el desarrollo del negocio de banca comercial. Además, con la total apertura del mercado financiero de mi país después de la adhesión de China a la OMC, los bancos comerciales nacionales no han podido competir con los bancos extranjeros que dependen únicamente de negocios tradicionales de depósitos y préstamos y deben desarrollar nuevas fuentes de ganancias. En este contexto de coexistencia de oportunidades y desafíos, llevamos a cabo un análisis en profundidad del estado de desarrollo, los problemas existentes y las causas fundamentales del negocio de gestión financiera personal, presentamos sugerencias prácticas de desarrollo basadas en la situación real de los bancos comerciales nacionales y brindamos sugerencias para que los bancos comerciales nacionales aceleren su negocio de gestión financiera personal El desarrollo tiene un significado práctico importante. Éste es el significado del tema de este artículo.

2. Estado actual de la investigación en el país y en el extranjero

(1) Investigación extranjera

Desde la década de 1970, bajo el impacto de la ola de innovación financiera, Occidente países desarrollados El negocio de las finanzas personales se ha desarrollado rápidamente. En los países desarrollados occidentales, la investigación sobre finanzas personales es muy profunda y extensa. Se puede decir que los artículos y libros de investigación relacionados involucran todos los aspectos de las finanzas personales.

"Holman y Nossenblumen (2004) analizaron en detalle la formulación de un plan financiero personal, la introducción de diversas herramientas financieras y cómo elegir las herramientas financieras adecuadas en función de las condiciones personales reales. El libro utiliza Plain y Un lenguaje fácil de entender explica los principios y aplicaciones de las finanzas personales, que tienen un cierto papel rector en la planificación financiera personal para toda la vida."

"Quark Ho y Chris Robinson (2004). La planificación se analiza en detalle y de forma sistemática, lo que nos ayudará a comprender sistemáticamente el marco básico del negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales occidentales y acelerar el desarrollo del negocio de gestión financiera personal en mi país".

"Hughes y Cards Poole et al. (2004) introdujeron el conocimiento básico de las finanzas personales en detalle desde todos los aspectos, incluida la importancia de la gestión financiera, los pasos de las decisiones de gestión financiera, diversas herramientas y métodos de gestión financiera y diversos medios de inversión y. " Los objetos son herramientas de gestión financiera, centrándose en la aplicación de la gestión financiera empresarial. Hacer pleno uso de las herramientas de gestión financiera para servir a las personas y lograr el propósito de agregar valor a su gestión financiera.

(2) Investigación nacional

El negocio de gestión de finanzas personales de los bancos comerciales de mi país comenzó relativamente tarde y se desarrolló gradualmente entre mediados y finales de la década de 1990. Después de entrar en el siglo XXI. El negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales de mi país se está desarrollando cada vez más rápido. Por lo tanto, cada vez hay más artículos de investigación y monografías nacionales sobre la gestión financiera personal de los bancos comerciales.

Huang Miao y Zhao Jing ofrecieron una descripción general del negocio de gestión financiera de los bancos chinos y extranjeros en "Análisis del negocio actual de gestión financiera de los bancos en mi país" (2009), y propusieron los siguientes problemas en El negocio de gestión financiera de los bancos en mi país: 1. A corto plazo, muchos bancos tienen Es difícil obtener ganancias en el negocio de gestión financiera 2. Los métodos de gestión financiera son relativamente atrasados ​​3. La estructura organizativa no es científica. También propone las contramedidas que el negocio de gestión financiera bancaria de nuestro país debería adoptar a partir de los méritos del negocio de gestión financiera de los bancos extranjeros: innovación de la estructura organizacional, innovación de productos e innovación tecnológica.

Jiang Jianping, en "El desarrollo actual y las tendencias futuras de los productos de gestión financiera bancaria" (2008), analizó el desarrollo de los productos financieros bancarios nacionales y analizó las razones del rápido desarrollo de los productos financieros bancarios. y predijo el desarrollo futuro de las tendencias de desarrollo de los productos financieros bancarios, y finalmente propone opciones estratégicas futuras para los bancos comerciales.

"Pensar en el desarrollo de negocios financieros personales del banco desde la perspectiva del envejecimiento de la población" (2008) de Wang Xiaohua y Huang Rujing predijo la situación actual y las tendencias del envejecimiento de la población de China. problema, desde la perspectiva de la economía nacional. Se analizó la viabilidad de desarrollar productos financieros personales especializados para las personas mayores desde tres aspectos: fortaleza, fuente de ingresos para las personas mayores y costos de desarrollo bancario. Con la mejora del sistema de seguridad social para las personas mayores y el desarrollo de la economía social de China, los servicios financieros personales para las personas mayores de los bancos comerciales tendrán un espacio de mercado cada vez más amplio.

En "Un breve análisis de los productos de gestión financiera bancaria" (2008), Wei Wei ofreció una descripción general del estado de desarrollo de los productos de gestión financiera bancaria y analizó la definición y las características de los productos de gestión financiera (alto nivel inicial). punto, plazo fijo, actividades de inversión, cobertura total), clasificación y las principales clasificaciones.

Después de clasificar y analizar monografías y artículos de investigación nacionales, podemos encontrar que los artículos y monografías de investigación nacionales se centran principalmente en los conocimientos básicos de la gestión financiera personal, los problemas existentes y las contramedidas propuestas. La investigación sobre la situación actual es relativamente sencilla, con sólo una breve introducción. Además, hablaron mucho de los problemas del negocio de gestión financiera personal de los bancos, pero no señalaron cuáles eran los problemas clave ni propusieron soluciones prácticas y eficientes. No es tan práctico como funciona la gestión financiera extranjera.

3. El contenido principal de la investigación y los objetivos esperados del diseño (tesis)

Contenido principal de la investigación: el artículo primero ofrece una descripción general de las finanzas personales, exponiendo su concepto, contenido y teoría. base. Luego presenta la situación actual, las características y tendencias de la gestión financiera personal de los bancos comerciales nacionales, realiza un análisis comparativo de los servicios financieros personales de los bancos comerciales nacionales y extranjeros, extrae los problemas existentes en el desarrollo de los servicios financieros personales de los bancos comerciales. en mi país, y descubre las causas profundas de estos problemas. Finalmente, en vista de los problemas existentes en el negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales de mi país y las causas fundamentales de los problemas, se proponen contramedidas efectivas para el desarrollo del negocio de gestión financiera personal por parte de los bancos comerciales de mi país.

El texto completo incluye principalmente los siguientes contenidos:

La primera parte es una descripción general del negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales, que presenta principalmente el concepto, el contenido principal y la base teórica de Negocios de gestión financiera personal de bancos comerciales. El negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales se refiere a "los planificadores financieros recopilan y organizan los ingresos, activos, pasivos y otros datos de los clientes individuales, escuchan las esperanzas, requisitos, objetivos, etc. de los clientes, y formulan carteras de inversiones, planes de ahorro, seguros. estrategias de inversión, herencia y gestión para clientes Estrategias y otras soluciones de diseño financiero, y ayudar a los clientes a maximizar el valor de sus fondos "El núcleo del negocio de gestión financiera personal es asignar razonablemente activos e ingresos para lograr la seguridad, estabilidad, liquidez y rentabilidad. objetivos de los activos del cliente y dentro del ciclo de vida del cliente mejora integral en el nivel de consumo y la calidad de vida desde una perspectiva bancaria, el negocio de gestión financiera personal incluye principalmente cuatro categorías principales de negocios, a saber, negocios de liquidación personal, negocios de préstamos personales y negocios de inversiones personales. y consultoría empresarial. "La base teórica de la gestión financiera personal de los bancos comerciales incluye la teoría del ciclo de vida, la teoría de la cartera de inversiones, la teoría de la fijación de precios de los activos de capital y la teoría de la innovación financiera.

La segunda parte es una descripción general del desarrollo de las finanzas personales". negocios de gestión de bancos comerciales nacionales, principalmente presentando el estado de desarrollo, la necesidad y la tendencia de desarrollo del negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales nacionales. Al analizar la necesidad, en primer lugar se analizó el estado actual de la demanda de los negocios de gestión financiera personal, en segundo lugar, se analizó el impacto de los negocios de gestión financiera personal en el propio banco, lo que favorece la ampliación de la fuente de ingresos y la mejora de la capacidad de resistir riesgos; Los servicios personalizados de gestión financiera personal mejorarán el desempeño de los bancos comerciales. La competitividad central es propicia para mejorar la fuerza competitiva y hacer frente a los desafíos de los bancos extranjeros después de unirse a la OMC.

La tercera parte consiste en analizar los problemas existentes y las causas fundamentales de los problemas a partir de la comparación del negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales nacionales con los de países extranjeros. “El desarrollo de la gestión financiera personal en los bancos comerciales de mi país tiene los siguientes problemas principales: problemas con la estructura organizacional, fuerte homogeneidad de productos, grave falta de diferenciación y personalización, marketing y desarrollo insuficientes, canales de comercialización únicos, medios tecnológicos atrasados, alta calidad Hay escasez de personal de gestión financiera integral”.

La cuarta parte propone contramedidas para promover el desarrollo del negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales nacionales. En vista de los problemas existentes en el desarrollo del negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales nacionales y las causas fundamentales de los problemas, se proponen las contramedidas correspondientes, que se dividen en contramedidas internas y contramedidas externas. El banco debe mejorar su estructura organizativa interna, mejorar los productos, fortalecer la innovación tecnológica, etc. en función de sus propias características. El entorno macroexterno incluye mejorar la supervisión del mercado y las regulaciones legales para la gestión financiera personal de los bancos comerciales y acelerar el desarrollo de mi país. mercado financiero.

Innovación: al investigar contramedidas, realizaremos encuestas sobre la población que envejece y los usuarios potenciales que se incorporarán a la población que envejece en los próximos años en función del fenómeno social del envejecimiento de la población, centrándonos en sus hábitos de consumo y ingresos.Diseñar productos financieros que satisfagan sus necesidades. La proporción de población de edad avanzada seguirá aumentando en las próximas décadas o incluso más allá, y este será un mercado con un gran potencial de desarrollo. El establecimiento de un modelo de medición del envejecimiento de la población revelará que el envejecimiento de la población está relacionado con el PIB. Con base en esta característica, las regiones con diferentes estados de desarrollo económico pueden diseñar productos financieros basados ​​en características regionales.

Objetivos esperados: obtener una comprensión profunda de la descripción general y la situación actual del negocio de gestión financiera de los bancos comerciales de mi país, descubrir sus problemas existentes y encontrar soluciones, para que el negocio de gestión financiera bancaria de mi país puede crecer y desarrollarse mejor y más rápido. Al mismo tiempo, permite a los inversores comprender y utilizar mejor los negocios de gestión financiera personal para lograr el efecto de preservación del capital y aumento del valor.

IV. Horario de trabajo

1. Semanas 1-2: recopilar información, leer literatura y determinar el título del artículo.

2. Semanas 3- 6: recopile información y literatura relevantes según el tema seleccionado y tome notas sobre la lectura de literatura

3. Semanas 7-8: organice y resuma la información recopilada y escriba un resumen del artículo

4. Semanas 9 a 11: recopilar datos para construir un modelo de envejecimiento de la población y realizar encuestas de opinión pública sobre empresas de gestión financiera

5. Semanas 12 a 15: escribir un artículo, revisarlo y mejorarlo con la ayuda del profesor

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6. Semana 16: Finalizando el trabajo

5. Referencias

[1] Cuento de hadas, piercing el velo de la gestión financiera bancaria en mi país, Gestión financiera pública, año 2008, p84-85

[2] Wang Xiaohua y Huang Rujing, Pensando en el desarrollo del negocio financiero personal del banco desde la perspectiva del envejecimiento de la población , Economía Contemporánea, Número 4, 2008 (Parte 2), p64-66

[3] Huang Miao y Zhao Jing, Análisis del crecimiento económico y la gestión financiera bancaria actual de los negocios en mi país, Negocios y Comercio Modernos Industry, Número 8, 2009, p138-139

[4] Yin Peng, Informe de investigación de productos de gestión financiera, Modern Economic Information, abril de 2009, P228-229

[5] Zhong Xiaolan, Liu Xinshe, Un breve análisis de los productos financieros de los bancos comerciales, Northern Economy, Número 2, 2006, p48-49

[6] Liu Shan, Discusión sobre los negocios de gestión financiera personal de los bancos comerciales en mi país , Value Engineering, Número 2, 2005, p118-120

[7] Jiang Jianping, Desarrollo de productos de gestión financiera bancaria Situación actual y tendencias futuras, Transformation Exploration, abril de 2008, p39-44

[8] Wei Wei, Breve análisis de productos de gestión financiera bancaria, información científica y tecnológica, número 35, 2008, p373-374

[9] Zhang Lei y Shen Shuichen, Un estudio preliminar sobre las estrategias de desarrollo del negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales chinos, Retail Banking, 2007, p32-36

[10] Huang Guoping, Modelo de desarrollo y modelo de desarrollo del negocio de gestión financiera del Banco de China Path Selection, Investigación sobre cuestiones financieras, número 9, septiembre de 2009 (número total 310), p51-56

[11] Wang Peng, Investigación sobre el desarrollo de negocios de gestión financiera personal de bancos comerciales en mi país, China Oriental Universidad Normal, 2007

[12] Lu Zhao, Investigación sobre el desarrollo de negocios de gestión financiera personal de bancos comerciales, Universidad de Finanzas y Economía de Tianjin, 2008

[13] Tang Haozhong , Investigación sobre el negocio de gestión financiera personal de bancos comerciales nacionales y extranjeros Estudio comparativo, Southwestern University of Finance and Economics, 2007

6. Opiniones del instructor

Firma del instructor:

Año, mes y día