Dificultades y soluciones de financiación para las pequeñas y medianas empresas en la provincia de Anhui Acerca de las dificultades de financiación y las contramedidas para las pequeñas y medianas empresas

Resumen: Las dificultades de financiación restringen gravemente la supervivencia y el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. A través de una extensa investigación sobre las pequeñas y medianas empresas en la provincia de Anhui, este proyecto pretende discutir las manifestaciones específicas de las dificultades financieras para las pequeñas y medianas empresas en la provincia de Anhui y realizar un análisis en profundidad de las causas de las dificultades financieras. Basándonos en la experiencia exitosa y los resultados de investigaciones relevantes en el país y en el extranjero, exploraremos formas de encontrar soluciones adecuadas para la provincia de Anhui, métodos y canales de financiamiento para pequeñas y medianas empresas. Inicialmente se cree que los defectos internos de las empresas, el deficiente entorno financiero y la ausencia de instituciones gubernamentales y financieras son las principales razones de las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas en la provincia de Anhui. Sólo a través de canales podemos resolver eficazmente las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas en la provincia de Anhui.

Palabras clave: pequeñas y medianas empresas; financiación; provincia de Anhui

Las pequeñas y medianas empresas de mi país han crecido rápidamente y se han convertido en el punto de crecimiento más dinámico de la economía nacional. desde la reforma y apertura. Sin embargo, debido al imperfecto sistema financiero de mi país, las imperfectas leyes y regulaciones pertinentes y las deficiencias de las propias pequeñas y medianas empresas, el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas se ha visto severamente restringido. En 2012, la situación económica mundial se complicó, la presión a la baja sobre la economía global aumentó y la crisis de la deuda soberana europea provocó repetidas y grandes fluctuaciones en el mercado financiero internacional. El impacto de la actual situación internacional en la economía nacional se manifestó por primera vez. impacto en las pequeñas y medianas empresas. Como provincia grande del centro de China, la provincia de Anhui es un eslabón importante en la cadena económica nacional. Las pequeñas y medianas empresas ocupan una posición importante en el desarrollo económico de la provincia de Anhui. ha restringido seriamente la transferencia industrial y la transformación de las empresas. En la grave situación económica, es de gran importancia práctica explorar cómo resolver las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas.

1. La situación actual y el dilema de la financiación de las pequeñas y medianas empresas en la provincia de Anhui

El apoyo financiero que reciben las pequeñas y medianas empresas en la provincia de Anhui es extremadamente desproporcionado a su contribución a la economía. Según la Comisión Económica y de Tecnología de la Información de Anhui, hay 230.000 empresas no públicas en la provincia, y su valor agregado representa el 57% del PIB regional, y los impuestos pagados representan el 50% de los ingresos fiscales totales; El valor de las pequeñas y medianas empresas industriales por encima del tamaño designado representa a todos. La proporción de industrias por encima del tamaño designado supera el 60%. La proporción de financiación directa para las pequeñas y medianas empresas sólo representa el 2. Los préstamos a pequeñas y medianas empresas representan menos del 20% de los préstamos de las instituciones financieras, una proporción muy inferior al 40% en las provincias costeras desarrolladas.

En la actualidad, los principales problemas en la financiación de las pequeñas y medianas empresas en la provincia de Anhui se reflejan en los siguientes aspectos: en primer lugar, la financiación externa es difícil y la financiación interna se ha convertido en la principal forma de financiación corporativa. financiación; en segundo lugar, el costo de la financiación directa para las empresas es alto y los canales estrechos; en tercer lugar, ante un trato injusto en el mercado, resulta más difícil para las empresas obtener préstamos bancarios.

2. Las causas de las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas en la provincia de Anhui

1. Los problemas de las propias pequeñas y medianas empresas

Las propias deficiencias de las pequeñas y medianas empresas son la razón fundamental de las dificultades financieras de las empresas. En primer lugar, las pequeñas y medianas empresas de nuestra provincia generalmente tienen una escala de capital pequeña, rendimientos económicos bajos y bajos niveles de gestión y gestión, lo que resulta en capacidades hipotecarias deficientes y baja credibilidad de las empresas, lo que a su vez aumenta el riesgo de financiamiento, en segundo lugar, el sistema de contabilidad financiera de las pequeñas y medianas empresas no es perfecto. Los operadores ocultan deliberadamente la información financiera corporativa para su propio beneficio, lo que da como resultado estados financieros que no pueden reflejar verdaderamente las condiciones operativas de la empresa, lo que dificulta que los bancos puedan obtener información. realizar una revisión exhaustiva para determinar si se debe proporcionar apoyo crediticio; en tercer lugar, las pequeñas y medianas empresas tienen un débil sentido del crédito, incumplimiento y evasión de deudas bancarias. Esta situación ocurre de vez en cuando, lo que no sólo representa una gran amenaza para la salud. la seguridad de los fondos de crédito de las instituciones financieras, pero también reduce en gran medida la credibilidad de las empresas e intensifica la dificultad de los préstamos para las pequeñas y medianas empresas.

2. Sistema de política nacional y factores macro de las instituciones financieras

Desde la perspectiva del sistema de política nacional, las leyes y regulaciones relacionadas con el financiamiento de las pequeñas y medianas empresas son Aún no está completo y el apoyo político del gobierno no es suficiente. En comparación con otros países, además de la promulgación e implementación de la "Ley de Promoción de las Pequeñas y Medianas Empresas", el apoyo político de mi país a las pequeñas y medianas empresas es. El país carece de apoyo sustancial para las pequeñas y medianas empresas, como el establecimiento de instituciones especializadas para otorgar préstamos a las pequeñas y medianas empresas. Proporcionar servicios de educación, formación y consultoría de gestión a pequeñas y medianas empresas, etc.

Desde la perspectiva de las instituciones financieras, por un lado, el largo proceso crediticio de los bancos comerciales es difícil de adaptar a las características oportunas de la demanda de préstamos de las pequeñas y medianas empresas. La producción y las operaciones en el momento oportuno generarán pérdidas para las pequeñas y medianas empresas y generarán nuevamente necesidades de financiamiento y entrarán nuevamente en un ciclo desfavorable. Por otro lado, los bancos tienen condiciones crediticias estrictas para las pequeñas y medianas empresas, lo que no solo aumenta los costos de los préstamos para las pequeñas y medianas empresas, sino que también aumenta los riesgos financieros cuando los riesgos y los rendimientos son muy diferentes, en las pequeñas y medianas empresas. Las empresas de tamaño reducido pueden optar por renunciar a los préstamos. Por último, la falta de instituciones financieras pequeñas y medianas también afecta negativamente a la financiación de las pequeñas y medianas empresas.

3. Experiencias exitosas en el país y en el extranjero para resolver las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas

El desarrollo de las pequeñas y medianas empresas ha atraído la atención de los gobiernos de Varios países han adoptado una serie de medidas para promover el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. Algunas de ellas tienen ciertos efectos ilustrativos para nosotros. Japón se centra en mejorar el sistema político y legal para fortalecer la orientación y el apoyo de las pequeñas y medianas empresas en diferentes etapas de desarrollo económico. El Reino Unido se centra en apoyar a las pequeñas empresas y crea un entorno estable para su desarrollo a través de la participación directa del gobierno; al formular directrices generales para el desarrollo de las pequeñas empresas Alemania Presta la misma atención a los medios económicos y legales, al tiempo que proporciona subsidios financieros y políticas preferenciales a las pequeñas y medianas empresas, también utiliza la legislación para permitir que las pequeñas y medianas empresas participen; en competencia leal; Francia adopta diversas medidas para fomentar el establecimiento de nuevas empresas, creando así un buen entorno para el desarrollo de empresas jóvenes.

La provincia de Zhejiang es un representante destacado en términos de casos de financiación exitosos para pequeñas y medianas empresas nacionales. En 2012, Huijishan Shaoxing Liquor Co., Ltd. obtuvo 82 millones de yuanes del Banco Cooperativo Rural del condado de Shaoxing. prometer su marca "Huijishan" Este es un caso exitoso de utilización del método de garantía de derechos de marca para desarrollar canales de financiación para pequeñas y medianas empresas. Por un lado, la provincia de Zhejiang alienta y apoya a las pequeñas y medianas empresas a cotizar en bolsa. Entre las 105 empresas que cotizan en bolsa en Zhejiang, 45 son pequeñas y medianas empresas. Por otra parte, la provincia de Zhejiang siempre ha estado activa en el negocio de préstamos privados y desembolso de deuda. Hay muchos bancos en Shaoxing, Wenzhou y Hangzhou que se dedican al negocio de inversiones de empeño, lo que proporciona canales convenientes para financiar a las pequeñas y medianas empresas. Además, la provincia de Zhejiang también es buena para absorber fondos de políticas gubernamentales y ampliar los canales de financiación para pequeñas y medianas empresas mediante la implementación de promesas de capital y otros métodos. En cuanto a los bancos, Tailong Bank tiene procedimientos simples, presta atención a la reputación corporativa e implementa garantías morales. Esto resuelve en cierta medida el problema de la "discriminación crediticia" de los bancos contra las pequeñas y medianas empresas y apoya la financiación de las pequeñas. y medianas empresas.

En términos generales, los países desarrollados extranjeros y las provincias costeras desarrolladas han brindado a nuestra provincia cierta experiencia y referencia en la solución del problema de las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas. Debemos encontrar soluciones específicas basadas en la realidad. Solución de la situación en la provincia.

4. Contramedidas y sugerencias para resolver las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas en la provincia de Anhui

1. Las pequeñas y medianas empresas fortalecen su propia construcción de calidad

Algunas de las razones por las que las pequeñas y medianas empresas se mencionaron anteriormente Esto ha llevado al dilema de las dificultades financieras Para salir de este dilema, las pequeñas y medianas empresas primero deben fortalecer su propia construcción de calidad. , como mejorar su nivel de gestión empresarial, mejorar su sistema de contabilidad financiera, establecer su reputación e imagen corporativa, acelerar su transformación y desarrollo y obtener fondos de bancos y gobiernos para salir de las dificultades financieras.

2. Desarrollar instituciones financieras pequeñas y medianas

De acuerdo con las condiciones financieras reales de las pequeñas y medianas empresas en la provincia de Anhui, por un lado, promover activamente la El desarrollo de instituciones financieras pequeñas y medianas, como ayudar a los bancos municipales a crecer rápidamente, alentar a los grandes bancos comerciales a abrir sucursales en varios condados de la provincia. Los bancos locales como Huishang Bank deberían aprender y aprovechar la experiencia exitosa de otros. bancos fuera de la provincia para atender a las pequeñas y medianas empresas y apoyar el financiamiento de las pequeñas y medianas empresas. Por otro lado, fomentar el crédito dentro de la provincia. El desarrollo de agencias de garantía y pequeñas compañías de préstamos debe ser guiado y supervisado al mismo tiempo que se estandarizan sus operaciones. para que puedan proporcionar mejores servicios financieros a las pequeñas y medianas empresas.

3. Orientación y apoyo del gobierno

En la actualidad, las pequeñas y medianas empresas de la provincia tienen dificultades para sobrevivir, en parte debido a los altos impuestos y la dificultad para conseguir préstamos a este respecto. , el gobierno provincial de Anhui debería proporcionar a las pequeñas y medianas empresas Ciertas reducciones fiscales y se crearán fondos especiales para apoyar la cotización de pequeñas y medianas empresas de alta calidad, proporcionar ciertos incentivos fiscales para los bancos comerciales y las pequeñas empresas de préstamos e instituciones de garantía, mejorar el entorno financiero para las pequeñas y medianas empresas y ampliar los canales de financiación.

Además, el gobierno debe responder a las políticas y regulaciones nacionales relevantes, alentar y cultivar activamente más agencias intermediarias que brinden servicios para la toma de decisiones de financiamiento y gestión de operaciones de pequeñas y medianas empresas y, cuando sea necesario, los departamentos relevantes deben organizar educación directa y capacitación para profesionales de pequeñas y medianas empresas para permitir que las pequeñas y medianas empresas estén creciendo de manera saludable bajo el apoyo y la orientación del gobierno.

5. Conclusión

Del análisis anterior, se puede ver que resolver las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas en la provincia de Anhui requiere los esfuerzos conjuntos de empresas e instituciones financieras. y el gobierno están fortaleciendo su propia Mientras mejoran la calidad, es necesario que el gobierno brinde cierto apoyo y orientación, así como el apoyo de las instituciones financieras, para crear conjuntamente un entorno financiero adecuado para el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. empresas de gran tamaño. Las experiencias exitosas de los países desarrollados extranjeros y las provincias costeras nacionales merecen nuestro estudio y referencia. De ellas podemos extraer soluciones prácticas que estén en línea con la situación financiera actual de las pequeñas y medianas empresas de Anhui y ayuden a las pequeñas y medianas empresas. las empresas de gran tamaño salen de las dificultades financieras.

Referencias:

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Sobre la autora: Huang Tingting (1989-), mujer, de Fuyang, Anhui. , 2009 Escuela Internacional de Negocios, Escuela de Economía y Comercio Internacional, Universidad de Finanzas y Economía de Anhui Estudiantes profesionales de pregrado.