Dada la situación actual, ¿es necesario transferir pequeños depósitos en el banco?
La epidemia en el extranjero es grave. ¿Necesitamos retirar dinero del banco con regularidad? No lo creo. Déjame decirte mi punto de vista.
Actualmente, el número de casos confirmados de COVID-19 en el extranjero está aumentando y la epidemia global puede ser difícil de controlar en el corto plazo. Aunque la economía mundial se ha visto afectada hasta cierto punto, la epidemia en nuestro país se ha estabilizado y nuestros bancos siguen siendo muy seguros. Incluso si la epidemia en el extranjero no se puede controlar, no es necesario retirar los préstamos a plazo fijo depositados en el país. En este momento, los depósitos bancarios a plazo fijo son la forma más segura de invertir. ¿Por qué?
El sistema de seguro de depósitos está garantizado. Nuestro país comenzó a implementar el sistema de seguro de depósitos en mayo de 2015. Esto significa que cuando los bancos están en crisis o se enfrentan a la quiebra, las instituciones de seguro de depósitos pueden proporcionar asistencia financiera o pagar directamente. depositantes. Parte o la totalidad de los depósitos se utilizan para proteger los intereses de los depositantes y mantener el crédito del banco. El límite máximo de reembolso del seguro de depósitos es 500.000. Siempre que la suma del capital y los intereses sea inferior a 500.000, está 100% asegurado. Incluso si el banco quiebra, este seguro de depósitos puede compensarte por esta parte del dinero, por lo que no tendrás que preocuparte en absoluto si depositas con regularidad. Sin embargo, no se aplica a las sucursales establecidas en el extranjero por bancos chinos ni a las sucursales establecidas por bancos extranjeros dentro de mi país. Quienes tengan depósitos en estos dos bancos pueden transferir fondos para evitar riesgos.
Durante la crisis financiera, "el efectivo era el rey". En la situación actual, los precios de todos los productos de inversión son muy inestables. Generalmente se desploma, ocasionalmente sube, el petróleo se desploma, la plata se desploma, incluso el precio del oro, un activo refugio, está cayendo. Cuando los precios de otros activos caen, el dinero en realidad se vuelve más valioso. Lo más importante en este momento es que el efectivo es el rey, invertir menos y acudir menos al mercado de capitales para buscar gangas.
Aquí el efectivo es el rey, es decir, el efectivo y los productos de inversión similares al efectivo. Esto también incluye depósitos bancarios a plazo, bonos del Tesoro y fondos monetarios. Actualmente, los depósitos bancarios a plazo fijo son una de las inversiones más adecuadas en la actualidad. Entonces, por supuesto, no hay necesidad de eliminar la regularidad que existe en el interior.
Si estás pensando en invertir en caza de gangas, ahora no es un muy buen momento. Espere hasta que la epidemia en Europa y Estados Unidos alcance su punto máximo antes de considerar la inversión. Si le preocupa la inflación a medida que los países liberan agua, la inversión que puede hacer ahora es dividir el dinero que desea invertir en 50 partes y comprar una. parte de oro y una parte de índice cada mes.
Si le preocupa el grave impacto de la epidemia en el extranjero en China, puede guardar algo de comida en casa, que será suficiente para que toda la familia coma durante tres a cinco meses. Definitivamente el dinero está más seguro en el banco que en tus manos.
Quizás habrá inflación en el futuro, quizás habrá una Gran Depresión. Durante la Gran Recesión, muchas personas pueden perder su empleo, por lo que debemos asegurar nuestro flujo de caja lo más importante posible en el futuro es asegurar que la calidad de vida de usted y su familia no decaiga.
Primero, la situación actual. La epidemia en China se ha controlado efectivamente, las empresas han comenzado a reanudar gradualmente el trabajo y las escuelas en la mayoría de las áreas tienen una fecha clara para la reanudación de las clases. Situación, la situación interna sigue siendo un desastre. Sé bueno.
En segundo lugar, para los pequeños depósitos en los bancos, la epidemia casi no tiene un impacto significativo en los bancos. Incluso durante la epidemia, el número de clientes en las operaciones comerciales de los bancos disminuyó y los depósitos todavía estaban en el banco. pero los préstamos aún tuvieron que ser pagados normalmente. Por lo tanto, la epidemia tiene poco impacto en los beneficios de los bancos. Incluso si llega al extremo y el banco quiebra, sus pequeños depósitos seguirán estando cubiertos por el sistema de seguro de depósitos del país.
En tercer lugar, ¿dónde se deben transferir los pequeños depósitos? Si incluso los bancos ya no son seguros y están en quiebra, entonces toda la sociedad probablemente se sumirá en el caos, todo el sistema monetario perderá la confianza y el efectivo en casa se convertirá en papel de desecho.
Debido al impacto de la epidemia de COVID-19, algunas personas pueden preocuparse de que el banco central continúe liberando dinero, lo que provocará que las tasas de interés de los depósitos caigan y la inflación aumente. Algunos pequeños depósitos en el banco son más fáciles de transferir, por lo que puedes considerar hacer otras cosas.
De hecho, el banco central ha lanzado recientemente el tercer recorte del coeficiente de reservas obligatorias este año, liberando aproximadamente 400 mil millones de yuanes en fondos para bancos pequeños y medianos. Al mismo tiempo, a partir del 7 de abril, el coeficiente de exceso de reservas se reducirá del 0,72% al 0,35%. Esta es la primera vez en 12 años que el banco central reduce el coeficiente de exceso de reservas. Sin embargo, esta cuestión debe considerarse caso por caso.
En primer lugar, es posible transferir depósitos entre bancos. En la actualidad, algunos bancos locales pequeños y medianos y bancos privados suelen ofrecer tasas de interés para los depósitos del 4% o incluso del 5% debido a la baja influencia de su marca y a la gran presión para atraer depósitos. Para los grandes bancos estatales ordinarios, la tasa de interés para los depósitos a plazo a tres años generalmente está entre el 3,3% y el 3,575%, y la tasa de interés para los depósitos ordinarios a un año está generalmente entre el 1,5% y el 2%. más bajo. Sin embargo, es difícil encontrar bancos pequeños y medianos y la gente desconfía un poco de las plataformas en línea, por lo que esta operación es realmente difícil.
En segundo lugar, si se trata de un depósito a largo plazo, no es necesario transferirlo antes del vencimiento por miedo a tipos de interés más bajos en el futuro. Después de todo, retirar efectivo anticipadamente requiere enfrentar una cierta cantidad de pérdida de intereses. Ahora que el mercado tiene suficiente liquidez, los rendimientos de diversos productos financieros y de inversión están disminuyendo. Si se trata de un producto riesgoso como es la bolsa, incluso existe la posibilidad de perder dinero. Por tanto, en este caso, la estabilidad es la prioridad.
En tercer lugar, si está considerando la seguridad de los depósitos, esto es completamente innecesario.
En la actualidad, en un banco, todas las cuentas con depósitos inferiores a 500.000 yuanes pueden estar totalmente garantizadas por las normas de seguro de depósitos. No habrá quiebras bancarias ni pérdidas personales.
Por lo tanto, generalmente se recomienda invertir en fondos monetarios para depósitos pequeños. La tasa de rendimiento es estable y la flexibilidad es alta, lo que es mucho mejor que los depósitos bancarios.
No sé cuál es el propósito de la pequeña transferencia de depósito del banco mencionada por el interrogador. ¿Es porque le preocupa la seguridad de sus depósitos o porque desea encontrar mejores canales de inversión?
Si le preocupa la seguridad de los depósitos bancarios, creo que no es necesario, porque en la situación actual, los depósitos bancarios son relativamente seguros.
La propagación de la epidemia del nuevo coronavirus en todo el mundo puede desencadenar una crisis financiera, pero esta crisis afecta principalmente a productos financieros de alto riesgo, como acciones, petróleo crudo, materias primas, etc., y tiene un mayor impacto. Impacto en productos financieros de bajo riesgo Los productos financieros, como los bonos del tesoro y los depósitos bancarios, tienen muy poco impacto, por lo que no es necesario retirar los depósitos bancarios y, después de retirarlos, no tendrá productos más seguros en los que invertir.
Si desea encontrar mejores canales de inversión, creo que puede considerarlo. Ahora que la nueva epidemia de coronavirus ha provocado descuentos en algunos activos, es bueno desplegar fondos por adelantado y realizar algunas inversiones de valor.
En cuanto a los depósitos bancarios, todo el mundo considera principalmente la seguridad de los fondos, pero la tasa de rendimiento de los depósitos bancarios es relativamente baja, especialmente para algunos depósitos pequeños, que a menudo no pueden lograr el propósito de mantener el valor de los fondos. En la situación actual, la moneda puede depreciarse más rápido, por lo que es mejor buscar algunos productos de inversión, aprovechar la oportunidad de la epidemia y hacer arreglos de inversión con anticipación.
Desde la perspectiva de la inversión de valor, creo que ahora tiene más sentido invertir en algunos fondos indexados. Debido al impacto de la nueva epidemia de coronavirus, los mercados bursátiles mundiales en general han caído y muchos índices bursátiles también. En este momento, es más adecuado iniciar inversiones fijas en fondos, invertir parte de los depósitos bancarios en el fondo a plazos y absorber lentamente las fichas de bajo precio con el tiempo una vez que la situación económica mejore. , podrá obtener mejores rendimientos de la inversión.
Aunque el riesgo de la inversión fija en fondos es mayor que el de los depósitos bancarios, como inversión a largo plazo, existe la posibilidad de superar la inflación, por lo tanto, si está considerando retirar los depósitos bancarios de una inversión. perspectiva, creo que es factible.
Dada la situación actual, ¿es necesario transferir pequeños depósitos en el banco?
¿Dónde transferir? Si hay un lugar más seguro que un banco, ciertamente puedes transferirlo.
Afectados por la epidemia, los mercados de capitales se encuentran actualmente en crisis en todo el mundo, lo que también amenaza la seguridad de los mercados financieros. Mucha gente ha propuesto el lema "el efectivo es el rey".
Hay cierta verdad en la idea de que el efectivo es el rey, pero esto se limita a una pequeña cantidad de efectivo, que es suficiente para mantener la liquidez. Para las familias con depósitos relativamente grandes, obviamente no es realista retirar grandes cantidades de efectivo y guardarlo en casa. ¿Cómo proteger la seguridad de estos fondos?
Los depósitos bancarios están protegidos por el Reglamento Nacional de Seguro de Depósitos y se compensará el 100% del principal y los intereses de 500.000 RMB. Como es un depósito pequeño, debe estar dentro de los 500.000 y no es necesario retirar esta parte del dinero. Incluso si hay un problema con el banco, la compañía de seguros pagará la indemnización.
Por supuesto, si el depósito en un banco supera los 500.000, si estás realmente preocupado, puedes retirar parte, mantener la posición por debajo de 500.000 y depositarlo en otro banco.
Otros activos además de los depósitos bancarios, como acciones, fondos, productos financieros, etc. Es necesario cambiar esto temporalmente para evitar la actual agitación en el mercado de capitales.
La transferencia de pequeños depósitos mencionada por el interrogador proviene de dos aspectos: primero, la seguridad de los depósitos bancarios en la situación actual; segundo, la tasa de rendimiento de los depósitos bancarios en la situación actual.
Este año es de hecho un año de frecuentes "cisnes negros". La nueva epidemia de la corona estalló en mi país a principios de año. El mercado de valores y la economía real sufrieron un impacto de dos meses. y a medida que la epidemia se propagaba en 200 países de todo el mundo, la economía mundial y los principales índices bursátiles se vieron gravemente afectados. Los bancos centrales de varios países adoptaron con frecuencia políticas monetarias relativamente laxas para salvar al mercado central. La "liberación de agua" de los bancos también condujo directamente a la devaluación de varios activos en todo el mundo. Al mismo tiempo, afectada por la epidemia, la relación de oferta y demanda de productos básicos a granel, incluido el petróleo crudo, está desequilibrada y los precios de los productos básicos fluctúan mucho.
En primer lugar, la seguridad de los depósitos bancarios
Mucha gente pensará que la vida es difícil para todos los ámbitos de la vida en la situación actual. Los bancos, como instituciones con fines de lucro, también lo están pasando mal. Es un momento difícil, por lo que es muy difícil preocuparse por la seguridad de sus depósitos bancarios.
De hecho, este tipo de preocupación es completamente innecesaria, porque no importa cuándo y si los depósitos bancarios están en bancos estatales o privados, todos los depósitos bancarios en nuestros bancos están sujetos al "depósito bancario". sistema de seguros". Este "sistema" estipula que siempre que los depósitos de principal e intereses de una sola persona en un solo banco no superen los 500.000, el principal y los intereses se pueden pagar en su totalidad independientemente de si el banco quiebra o se liquida en el futuro. Por lo tanto, es completamente innecesario transferir depósitos simplemente para considerar la seguridad de los depósitos.
En segundo lugar, la tasa de rendimiento de los depósitos bancarios
En términos generales, la tasa de rendimiento de los depósitos bancarios a plazo es fija a menos que el banco central aumente significativamente la Tasa de rendimiento de los depósitos Si el banco central reduce la tasa de interés de los depósitos bancarios, los bancos generalmente mantendrán la tasa de interés original sin cambios y la tasa de interés acordada al depositar fondos para evitar corridas de efectivo a gran escala.
Otro punto es que, como se mencionó anteriormente, el brote global de la epidemia ha afectado gravemente a la economía y es probable que en el futuro se produzca una crisis inflacionaria. Los bajos rendimientos de los depósitos bancarios ya se han producido. No hay forma de luchar contra la inflación.
Pero piénselo desde otro ángulo. Suponiendo que los depósitos bancarios no puedan combatir la inflación, entonces, en las circunstancias actuales, todos los tipos de activos se están depreciando y no podemos encontrar un lugar más adecuado para invertir. No depositar fondos en el banco. ¿Qué inversiones se pueden hacer con él? A menos que sea un maestro en "comprar lo más bajo" en el mercado de valores y tenga suficiente experiencia y coraje para obtener ganancias en condiciones de mercado volátiles.
Por lo tanto, del análisis anterior, no es difícil encontrar que los depósitos bancarios están seguros en cualquier momento, y no hay necesidad de preocuparse por la capacidad del banco para resistir riesgos en períodos especiales; Desde la perspectiva del rendimiento, actualmente varios mercados de inversión en todo el mundo son muy volátiles y es difícil para la gente común encontrar un mercado de inversión estable. Por lo tanto, es muy necesario insistir en que "el efectivo es el rey" en este momento.
Mi respuesta es: Es completamente innecesario sólo por razones de seguridad. Lo analizaré a partir de los tres puntos siguientes:
En primer lugar, ningún banco ha quebrado en China en los últimos años. En mi opinión, la tasa de quiebras de los bancos y la industria de seguros de China es muy pequeña. Al menos en los últimos 20 años, ningún banco en China se ha declarado en quiebra. Incluso durante la crisis financiera de 2008, los bancos chinos resistieron por completo. Aunque hace un tiempo se conoció que 10 bancos locales quebraron en 2019, resultaron ser todo rumores. Algunas personas pueden preguntarse, ¿qué pasó cuando Lehman Brothers Bank se declaró en quiebra durante la crisis financiera de 2008? Solo puedo decir que era una sociedad capitalista y las condiciones nacionales eran diferentes. Además, cuando otros bancos en Estados Unidos estaban a punto de quebrar, Estados Unidos también los rescató a tiempo con teléfonos móviles.
En segundo lugar, la quiebra también puede proporcionar una compensación completa. Según el "Reglamento de seguro de depósitos" promulgado en 2015, todos los bancos deben adquirir un seguro del banco central. Si el banco quiebra, el banco central estará totalmente exento del depósito de menos de 500.000 en el banco en quiebra. digamos, si su depósito es inferior a 500.000, para lo siguiente, incluso si el banco quiebra, puede obtener una compensación total del depósito. Esta regulación se basa en el hecho de que el 99,63% de los depósitos de los bancos en mi país están dentro del límite. de 500.000, por lo que es muy razonable fijar el importe de la indemnización en 500.000. Si el importe supera los 500.000 yuanes, el exceso en teoría debería pagarse proporcionalmente después de la liquidación bancaria.
En tercer lugar, la autoconfianza socialista. La quiebra de un gran banco provocará turbulencias en todo el mercado financiero e incluso pondrá en peligro el desarrollo económico de todo el país. Incluso la quiebra de un banco local afectará a miles de familias y empresas locales. Los gobiernos nacionales y locales no permitirán que esto suceda. Porque somos un país socialista y una sociedad popular. Creemos en nuestro país, creemos en el gobierno y creemos en nosotros mismos. La epidemia de este año ha demostrado plenamente que China no escatima esfuerzos para proteger a su pueblo, mientras que el capitalismo occidental se salió de la cadena en un momento crítico (jaja, esto está un poco lejos).
En resumen, los pequeños depósitos en los bancos son seguros y no necesitan ser transferidos.
A juzgar por la situación actual, si es necesario transferir pequeños depósitos en los bancos, de hecho, si se debe transferir o no depende de la tolerancia al riesgo personal y la tasa de rendimiento esperada. La elección varía de persona a persona. persona. La naturaleza también es diferente. Para los ahorradores conservadores, el mercado en general es muy volátil. No es necesario transferir depósitos en los bancos. En cambio, deberían aumentar sus tenencias de depósitos a plazo a mediano y largo plazo, porque actualmente, debido a la epidemia, los bancos y los bancos centrales han liberado. una gran cantidad de fondos para apoyar la recuperación de las pequeñas y medianas empresas reduce el producto final de la financiación. En este caso, para mantener la economía de mercado interno y estimular la recuperación de la economía en general, inevitablemente habrá una probabilidad. de la tasa de interés de los depósitos, por lo tanto, antes de reducir la tasa de interés, debe optar por aumentarla. Algunas tasas de interés de los depósitos son más altas. La tenencia de depósitos a plazo a mediano y largo plazo asegurará mayores ingresos por intereses de los depósitos. 3-5 años (ahorristas conservadores). Si los depositantes pueden soportar altos riesgos, considerando la situación actual, también es una opción considerar transferir pequeños depósitos en el banco a productos financieros de riesgo medio y alto para obtener mayores rendimientos. Después de todo, la situación epidémica es básicamente estable en China. Volviendo a la normalidad, pero la epidemia en el extranjero se está volviendo cada vez más grave. Las acciones, el petróleo crudo, los metales preciosos, las monedas virtuales y los fondos han experimentado mayores fluctuaciones. de productos financieros, elija este tipo de productos financieros con mayores riesgos, los métodos de inversión a corto plazo también tienen una cierta probabilidad de obtener mayores rendimientos. Si planea comprar en la parte inferior y mantenerlo durante mucho tiempo. Todavía no es el momento. Debe esperar a que la epidemia mundial se estabilice y la probabilidad de pérdidas sea mayor antes de comprar en el nivel Bajo (tipo de alto riesgo).
Sin embargo, para algunos ahorradores con una tolerancia moderada al riesgo, personalmente recomiendo, en función de la situación actual, que transfieran pequeños depósitos en los bancos a inversiones a plazo fijo en productos de fondos con riesgo moderado, porque actualmente varios productos de fondos básicamente han alcanzado su punto máximo. Al mismo tiempo, elija un método de inversión fija que pueda evitar altos riesgos para construir una posición. Debería poder obtenerlo después de que la epidemia global se estabilice. El rendimiento es ligeramente mayor que elegir un producto financiero estable o un producto de depósito a plazo bancario (pero existe). Después de todo, la economía global fluctúa mucho, los productos del fondo también fluctuarán mucho). Recuerde, nadie puede estar seguro de cuánto tiempo le tomará a la inversión fija del fondo alcanzar la curva de la sonrisa. Tome una decisión razonable en función de su propia tolerancia al riesgo, pero una cosa es segura: se completará. Un ciclo eventualmente generará ganancias, pero no se puede determinar la cantidad exacta. En resumen: a juzgar por la situación actual, no hay opciones para diferentes grupos de personas. Es más adecuado para los conservadores aumentar los depósitos a plazo a mediano y largo plazo para asegurar mayores ingresos por intereses durante algunos años; tolerancia al riesgo, es más adecuado elegir algunos productos de fondos para inversión fija. Si tiene una mayor tolerancia, elija invertir fuera de línea. Sería más apropiado elegir la búsqueda de gangas cuando la epidemia global se estabilice (no importa cómo elija). Asegúrese de recordar que los altos rendimientos implican altos riesgos y nunca habrá bajos riesgos y altos rendimientos).
A juzgar por la situación actual, no es necesario transferir pequeños depósitos en los bancos.
Todos sabemos que el "Reglamento de Seguro de Depósitos" implementado en 2015 incluye el artículo más importante: el capital total y los intereses de todas las cuentas de un mismo depositante en un banco serán 50 Con diez mil yuanes, puedes obtener una compensación del 100% incluso después de que el banco quiebre.
Dado que es un depósito pequeño, debe estar dentro de los 500.000 yuanes, por lo que no hay necesidad de preocuparse por problemas de seguridad.
La epidemia ha afectado a varias industrias. Los préstamos morosos de los bancos aumentarán en los próximos seis meses y las tasas de morosidad de los diferentes bancos también serán significativamente diferentes. En comparación, los grandes bancos tienen una mayor resistencia al riesgo, pero esto no significa que el dinero deba depositarse en los grandes bancos.
En esta etapa es necesario reservar un fondo para mantener una buena liquidez.
Si mantienes un pequeño depósito en un banco, la tasa de interés no será demasiado alta incluso si lo depositas durante tres o cinco años, por lo que es mejor ponerlo directamente a Yu'E Bao.
Además, Alipay tiene productos financieros que son esencialmente depósitos bancarios. La tasa de rendimiento anual puede alcanzar más del 4% y el ciclo es de solo medio año. una buena opción financiera en este momento.
La epidemia es una prueba. La etapa más difícil ha pasado y se hará más para resolver el problema del empleo. Mientras el empleo y las finanzas sean estables, no habrá demasiadas deudas incobrables y la probabilidad de quiebra bancaria será pequeña.
No entre en pánico ni se preocupe por perder sus depósitos bancarios. Lo más importante ahora es ver si tu trabajo se verá afectado y pensar en cómo expandir tu segunda carrera en el futuro. La clave es trabajar duro para aumentar tus ingresos.
Los bancos son instituciones financieras relativamente estables. Incluso si hay una crisis, el país generalmente tomará el control. Ha habido muy pocas quiebras bancarias en la historia. Por tanto, el dinero está más seguro en el banco.
En el entorno general de este año, no hay mejor canal de inversión. Se puede prestar la debida atención a los productos de depósito de los bancos pequeños y medianos. Las tasas de interés también están por encima de 4, lo que es relativamente. Buen método de inversión en etapa.