2022 Nueva Normativa de Crédito de Segunda Generación

El banco central declaró que de acuerdo con los requisitos de los "Procedimientos y Regulaciones de Gestión del Banco Popular de China para la Elaboración de Normas" (Orden del Banco Popular de China [2018] No. 3), nuestro banco El día 10, se solicitaron públicamente al público opiniones sobre las "Medidas de gestión empresarial de información crediticia (borrador para comentarios)" (en adelante, las "Medidas") a través del sitio web del Banco Popular de China y la Información Legal del Gobierno de China. Red. *** Se recibieron 278 opiniones en esta solicitud pública de opiniones, y la mayoría de las opiniones han sido adoptadas. Las opiniones se concentran principalmente en los siguientes aspectos:

1. y límites de la "información crediticia"

Estado de adopción: Adoptada. Modificar la definición de "información crediticia" para "recopilar de conformidad con la ley, proporcionar servicios para actividades financieras y de otro tipo y utilizar información básica, información sobre préstamos y otra información relacionada para identificar y juzgar el estado crediticio de empresas e individuos, así como información de análisis y evaluación basada en la información anterior."

2. Las sugerencias son consistentes con los contenidos de la “Ley de Ciberseguridad”, “Ley de Seguridad de Datos” y “Ley de Protección de Información Personal”

Estado de adopción: Adoptado. Los principales contenidos agregados incluyen aclarar sus respectivos derechos y obligaciones cuando la cooperación entre las agencias de informes crediticios y los proveedores de información, los usuarios de la información no deben abusar de la información crediticia, se pueden explicar las reglas de evaluación de los productos de calificación crediticia de las agencias de informes crediticios y las fuentes de información. ser rastreado, y las agencias de informes crediticios personales revisarán la información cada año. Realizar auditorías de cumplimiento en sus negocios de informes crediticios personales, así como los requisitos de seguridad de la información y de la red para las agencias de informes crediticios.

3. Se recomienda agregar medidas para proteger los derechos e intereses de los sujetos de información objeciones y quejas

Estado de adopción: Adoptado. Se agregó "Si el titular de la información cree que existen errores u omisiones en la información, tiene derecho a presentar objeciones a la agencia de informes crediticios o al proveedor de la información; si cree que se han infringido sus derechos e intereses legítimos". Después de eso, puede presentar una queja ante la sucursal local del Banco Popular de China. Las objeciones y quejas se manejarán de acuerdo con el Reglamento de informes crediticios "Regulaciones de gestión profesional y regulaciones relacionadas".

IV. Recomendación para permitir la transmisión transfronteriza de información crediticia corporativa razonable

Estado de adopción: Adoptado. Aclare que cuando las agencias de informes crediticios proporcionen productos y servicios de consulta de información crediticia corporativa a usuarios de información en el extranjero, deberán realizar las revisiones necesarias de la identidad de los usuarios de la información y el uso de la información crediticia para garantizar que la información crediticia se utilice para fines razonables, como comercio, inversión y financiación transfronterizos, y no pondrán en peligro la seguridad nacional.

5. Sugerencias para simplificar el contenido de supervisión e inspección

Estado de adopción: Adoptado. Simplificar los asuntos de supervisión e inspección en la construcción del sistema de control interno de informes crediticios, la operación de cumplimiento del negocio de informes crediticios y la seguridad del sistema de informes crediticios.

6. Se recomienda establecer un período de transición determinado para las empresas existentes

Estado de adopción: Adoptado. Se aclara que las "Medidas" se implementarán oficialmente el 1 de enero de 2022. Instituciones que no hayan obtenido una licencia comercial de informes crediticios personales antes de la implementación de las "Medidas" o que no hayan registrado agencias de informes crediticios corporativos pero que en realidad se dediquen a El negocio de informes crediticios comenzará a partir de las "Medidas". La rectificación del cumplimiento se completará dentro de los 18 meses siguientes a la fecha de implementación.

7. Se recomienda emitir licencias limitadas de informes crediticios personales y licencias especiales.

Estado de adopción: No adoptado. Las licencias limitadas y las licencias especiales de informes crediticios personales no cumplen con los requisitos del "Reglamento de gestión de la industria de informes crediticios" y no tienen base en leyes superiores.

8. Se recomienda que las instituciones relevantes se incluyan en la supervisión de informes crediticios.

Estado de adopción: Parcialmente adoptado. Las "Medidas" estipulan que las agencias de informes crediticios personales informarán al Banco Popular de China sobre los proveedores de información que cooperan con ellas para recopilar, organizar, procesar y analizar información crediticia personal.

El siguiente es el texto completo de las "Medidas de Gestión Empresarial de Informes de Crédito": Medidas de Gestión Empresarial de Informes de Crédito

Capítulo 1 Disposiciones Generales

El artículo 1 es para El propósito de regular el negocio de informes crediticios y sus actividades relacionadas, proteger los derechos e intereses legítimos de los sujetos de información, promover el sano desarrollo de la industria de informes crediticios y promover la construcción del sistema de crédito social, de conformidad con la "Ley de la República Popular China sobre el Banco Popular de China" y la "Ley de Protección de Información Personal de la República Popular China". El "Reglamento sobre la administración de la industria de informes crediticios" y otras leyes y reglamentos han formulado estas Medidas.

Artículo 2 Estas Medidas se aplicarán a las organizaciones legales y no constituidas en sociedad (en lo sucesivo denominadas colectivamente empresas) y a las personas que realicen negocios de informes crediticios y actividades relacionadas dentro del territorio de la República Popular China.

Artículo 3 El término "negocio de informes crediticios", como se menciona en estas Medidas, se refiere a las actividades de recopilación, clasificación, conservación y procesamiento de información crediticia de empresas e individuos, y su suministro a los usuarios de la información.

La información crediticia mencionada en estas Medidas se refiere a información básica, información de préstamos y otra información relacionada recopilada de acuerdo con la ley para proporcionar servicios para actividades financieras y de otro tipo y utilizada para identificar y juzgar el estado crediticio de empresas y particulares, así como la información basada en la información antes mencionada, la información de análisis y evaluación formada.

Artículo 4 Quienes se dediquen a negocios de informes crediticios personales deben obtener una licencia de agencia de informes crediticios personales del Banco Popular de China de conformidad con la ley; quienes se dediquen a negocios de informes crediticios corporativos deben registrarse en la empresa; agencia de informes crediticios de conformidad con la ley; aquellos que se dedican a negocios de calificación crediticia, el registro de las agencias de calificación crediticia debe llevarse a cabo de conformidad con la ley.

Artículo 5 Las instituciones financieras no participarán en cooperación comercial con instituciones del mercado que no hayan obtenido calificaciones comerciales legales de informes crediticios para obtener servicios de informes crediticios.

El término "instituciones financieras", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a instituciones dedicadas a negocios financieros bajo la supervisión y gestión del departamento de gestión financiera del Consejo de Estado.

Las disposiciones de estas Medidas sobre instituciones financieras se aplicarán a las organizaciones financieras locales responsables de la supervisión y gestión de las autoridades reguladoras financieras locales.

Artículo 6 Quienes se dediquen a negocios de informes crediticios y actividades relacionadas protegerán los derechos e intereses legítimos de los interesados, garantizarán la seguridad de la información y evitarán que la información crediticia se filtre, se pierda, se dañe o se abuse de ella, y no poner en peligro secretos de estado o infringir la privacidad y los secretos comerciales.

Al ejercer el negocio de informes crediticios y actividades conexas, se seguirán los principios de independencia, objetividad e imparcialidad, y no se violarán las disposiciones de las leyes y reglamentos, ni se violará el orden social y las buenas costumbres.

Capítulo 2 Recolección de Información Crediticia

Artículo 7 Al recolectar información crediticia personal, se adoptarán métodos legales y adecuados, siguiendo el principio de mínimo y necesario, y no se permitirá una recolección excesiva. permitido.

Artículo 8 Las agencias de informes crediticios no recopilarán información crediticia de las siguientes maneras:

(1) Engaño, coerción o incentivo

(2) Información; Cargos del sujeto;

(3) Recopilación de canales ilegales;

(4) De otras formas que infrinjan los derechos e intereses legítimos de los sujetos de información.

Artículo 9: Si un proveedor de información proporciona información crediticia a una agencia de informes crediticios, la agencia de informes crediticios deberá formular sistemas relevantes para realizar las verificaciones necesarias sobre la fuente de información, la calidad de la información, la seguridad de la información y el sujeto de la información del proveedor de información. autorización, etc. Revisión.

Artículo 10 Las agencias de informes crediticios y los proveedores de información deberán cumplir con la "Ley de Protección de Información Personal de la República Popular China" y otras leyes y regulaciones al establecer negocios y cooperación, y aclarar la recopilación de información a través de acuerdos y otras formas y sus respectivos derechos, obligaciones y responsabilidades en la obtención del consentimiento del cliente, recopilación de información, procesamiento, corrección de información, manejo de objeciones, seguridad de la información, etc.

Artículo 11 Cuando una agencia de informes crediticios opere negocios de informes crediticios personales, deberá formular un plan para recopilar información crediticia personal y proporcionar información sobre los elementos de datos recopilados, las fuentes de información, los métodos de recopilación y el sistema para proteger los derechos e intereses legítimos de los interesados ​​y sus cambios se informarán al Banco Popular de China.

Artículo 12 Las agencias de informes crediticios obtendrán el consentimiento del sujeto de la información al recopilar información crediticia personal y deberán informar claramente al sujeto de la información sobre el propósito de recopilar información crediticia. Excepto la información divulgada de conformidad con las leyes y reglamentos.

Artículo 13: Si una agencia de informes crediticios obtiene el consentimiento de un individuo a través de un proveedor de información, el proveedor de información deberá cumplir con su obligación de informar al interesado.

Artículo 14 Las agencias de informes crediticios personales informarán al Banco Popular de China sobre los proveedores de información que cooperan con ellas para recopilar, organizar, procesar y analizar información crediticia personal.

Las agencias de informes crediticios personales deberían estandarizar el contenido de los acuerdos de cooperación con los proveedores de información. Los proveedores de información aceptarán evaluaciones de riesgo de agencias de informes crediticios personales y verificaciones del Banco Popular de China con respecto a asuntos de procesamiento de información crediticia personal.

Artículo 15 La recopilación de información crediticia empresarial deberá basarse en fines legítimos y no infringir secretos comerciales.

Capítulo 3 Disposición, Conservación y Procesamiento de la Información Crediticia

Artículo 16 Cuando las agencias de información crediticia organicen, conserven y procesen la información crediticia, observarán el principio de objetividad y no alterarán la información original.

Artículo 17 Las agencias de informes crediticios tomarán medidas para mejorar la precisión de la información en el sistema de informes crediticios y garantizar la calidad de la información.

Artículo 18 Si la agencia de informes crediticios descubre errores de información en el proceso de clasificación, almacenamiento y procesamiento de información crediticia, si se trata de un error informado por el proveedor de información, notificará de inmediato al proveedor de información para que haga una corrección si se trata de un error interno, si existen errores de procesamiento, se deben corregir oportunamente y se debe optimizar el proceso de procesamiento interno de la información crediticia;

Artículo 19 Las agencias de informes crediticios compararán la información de diferentes proveedores de información y, si se encuentra alguna inconsistencia, la verificarán y abordarán de manera oportuna.

Artículo 20 El período de retención de la mala información personal recopilada por las agencias de informes crediticios será de 5 años a partir de la fecha de terminación de la mala conducta o incidente.

Cuando expire el período de retención de información personal adversa, la agencia de informes crediticios eliminará la información personal adversa de servicios y aplicaciones externos, si se utiliza como datos de muestra, será anónima;

Base jurídica:

Artículo 1 de las "Varias disposiciones del Tribunal Supremo Popular sobre la publicación de información sobre la lista de personas deshonestas sujetas a ejecución"

La persona sujeta a ejecución tiene capacidad para cumplir y Si una persona incumple las obligaciones especificadas en el documento legal vigente y se encuentra en cualquiera de las siguientes circunstancias, el tribunal popular la incluirá en la lista de personas deshonestas sujetas a la ejecución e imponerle sanciones crediticias de conformidad con la ley:

(1) Falsificar pruebas, utilizar la violencia Obstruir o resistirse a la ejecución mediante amenazas, amenazas, etc.;

(2 ) Evitar la ejecución mediante litigios falsos, arbitrajes falsos u ocultación o transferencia de propiedad;

(3) Violación del sistema de informes de propiedad;

(4) Violación de la orden de restricción de alto consumo;

(5) La persona sujeta a ejecución se niega a realizar la ejecución del acuerdo de transacción sin razones justificables;

(6) Otros que tienen la capacidad de realizar pero se niegan a realizar el obligaciones especificadas en documentos legales vigentes.