Carta de conocimiento de crédito
Se puede observar que una carta de crédito es un certificado que un banco puede garantizar condicionalmente el pago. Se ha convertido en un método de liquidación comúnmente utilizado en las actividades de comercio internacional. De acuerdo con las disposiciones generales de este método de liquidación, el comprador primero deposita el pago en el banco y el banco emite una carta de crédito. El banco externo notifica al vendedor que entregará la mercancía de acuerdo con los términos del contrato. el contrato y la carta de crédito, y el banco paga por el comprador. Adjunto: Definición del "Diccionario de inversiones en valores inglés-chino" de Commercial Press: carta de crédito en inglés. Abreviatura: Carta de Crédito o LOC. (1) Durante el proceso de emisión de bonos, el banco se compromete a garantizar que el deudor pague el principal y los intereses a tiempo. Si el emisor del bono no cumple con sus obligaciones de reembolso, el banco emisor deberá cumplir con sus obligaciones de reembolso. ② En el comercio internacional, el banco del importador emite un documento de pago garantizado al banco del exportador, prometiendo pagar al exportador cuando las mercancías lleguen al importador o cuando el exportador envíe las mercancías. Contenidos principales: (1) Descripción de la propia carta de crédito. Como su tipo, naturaleza, período de validez, lugar de vencimiento, etc. (2) Requisitos para las mercancías. Según descripción del contrato. (3) Requisitos de transporte. (4) Requisitos de documentos, en concreto documentos de carga, documentos de transporte, documentos de seguro y otros documentos relacionados. (5) Requisitos especiales. (6) El banco emisor es responsable de garantizar el pago al beneficiario y al tenedor de la letra de cambio. (7) La mayoría de los certificados extranjeros indican: "A menos que se especifique lo contrario, este certificado se procesa de acuerdo con la Práctica Uniforme para Créditos Documentarios de la Cámara de Comercio Internacional, a saber, la Publicación No. 600 (ucp600) de la Cámara de Comercio Internacional (8) Transferencia bancaria". cláusula de compensación.
Editar las características principales de este párrafo
La carta de crédito tiene tres características: Primero, la carta de crédito es una herramienta autosuficiente. La carta de crédito no está adjunta al contrato de venta. Al revisar el documento, el banco enfatiza la certificación escrita de que la carta de crédito está separada del negocio subyacente; en segundo lugar, la carta de crédito es una transacción puramente documental; Una carta de crédito es un pago en efectivo basado en documentos y no está sujeta a restricciones de carga. Siempre que los documentos sean coherentes, el banco emisor pagará incondicionalmente; en tercer lugar, el banco emisor será el principal responsable del pago. Una carta de crédito es un tipo de crédito bancario. Es un documento de garantía del banco. El banco emisor tiene la responsabilidad principal del pago.
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Categorías relacionadas (1) Dependiendo de si la letra de cambio bajo la carta de crédito va acompañada de documentos de envío, se divide en carta de crédito documentaria. Crédito y carta de crédito limpia. (1) Una carta de crédito documentario es una carta de crédito pagada mediante giro documental o únicamente mediante documentos. Los documentos aquí se refieren a documentos que representan la propiedad de las mercancías (como conocimientos de embarque marítimo, etc.) o documentos que prueban que las mercancías han sido entregadas (como cartas de porte ferroviario, cartas de porte aéreo, recibos de paquetes). (2) Una carta de crédito limpia es una carta de crédito que paga contra una factura limpia sin documentos de envío. Cuando el banco paga con una carta de crédito limpia, también se le puede exigir al beneficiario que adjunte algunos documentos no relacionados con el flete, como facturas, órdenes de reserva, etc. En la liquidación de pagos del comercio internacional se utilizan mayoritariamente cartas de crédito documentarias. (2) Según las responsabilidades del banco emisor, se puede dividir en: ①Carta de crédito irrevocable Una vez emitida la carta de crédito, dentro del período de validez, el banco emisor no puede modificarla ni cancelarla unilateralmente sin el consentimiento del banco emisor. beneficiario y partes relevantes. Siempre que los documentos aportados por el beneficiario cumplan con los requisitos de la carta de crédito, el banco emisor deberá cumplir con sus obligaciones de pago. ② En el caso de una carta de crédito revocable, el banco emisor tiene derecho a revocar la carta de crédito en cualquier momento sin el consentimiento del beneficiario o de las partes pertinentes, y la palabra "revocable" debe marcarse en la carta de crédito. Sin embargo, la UCP500 estipula que mientras el beneficiario haya obtenido la garantía de negociación, aceptación o pago diferido según los términos de la carta de crédito, la carta de crédito no podrá revocarse ni modificarse. También se estipula que si la carta de crédito no indica si puede ser revocada, se considerará una carta de crédito irrevocable. Últimas noticias
A juzgar por las diversas situaciones de fraude de crédito documentario mencionadas anteriormente, los estafadores engañaron principalmente a nuestras empresas exportadoras, y las víctimas también involucraron a los bancos y empresas industriales y comerciales de los exportadores. Cooperar estrechamente y tomar medidas prácticas y efectivas para evitar o reducir la ocurrencia de los casos de fraude mencionados anteriormente.
Específicamente, se pueden implementar las siguientes medidas preventivas: Primero, el banco del exportador (en referencia al banco notificador) debe verificar la autenticidad de la carta de crédito de manera seria y responsable, y comprender el estado crediticio del banco emisor. Para las cartas de crédito emitidas por carta, verifique cuidadosamente si los sellos coinciden y solicite al banco emisor que agregue una garantía para confirmar el crédito de grandes cantidades, para las cartas de crédito electrónicas y sus modificaciones, verifique si las contraseñas coinciden de manera oportuna; impedir la falsificación y la alteración. Al mismo tiempo, el nombre, la dirección y la situación crediticia del banco emisor deben compararse y analizarse con el anuario del banco. Si tiene alguna duda, debe consultar inmediatamente al banco emisor o al banco corresponsal para garantizar la autenticidad, legalidad y confiabilidad del banco emisor. En segundo lugar, las empresas exportadoras deben elegir cuidadosamente a sus socios comerciales. Al buscar socios comerciales y oportunidades comerciales, debe tratar de comprender a los clientes a través de canales formales (como participar en la Feria de Cantón, inspecciones in situ, etc.) y no hacer negocios con clientes que no comprende o que no tiene malos tratos. crédito. Antes de firmar un contrato, debe hacer todo lo posible para confiar a una agencia de consultoría relevante la realización de una investigación crediticia del cliente, de modo que pueda estar al tanto de la situación y tomar la decisión correcta para evitar una elección equivocada de socio comercial en su propio riesgo. En tercer lugar, los bancos y las empresas exportadoras deben revisar cuidadosamente las cartas de crédito. Los bancos deben prestar atención a la validez y los riesgos del certificado al revisarlo. Una vez que descubra que el certificado contiene "términos blandos"/"términos trampa" y otros términos desfavorables que están fuera de su control, debe comunicarse de manera resuelta y rápida con el comerciante para modificarlo o tomar las medidas preventivas correspondientes para cortarlo de raíz. Cuarto, al firmar contratos con empresarios extranjeros, las empresas exportadoras o las empresas industriales y comerciales deben establecer los términos del contrato de manera equitativa, razonable y prudente. Poner fin por completo a condiciones injustas e irrazonables que perjudican intereses como "depósito anticipado de rendimiento, depósito de garantía de calidad, fondo de apoyo, honorarios de agencia" y evitar caer en la trampa de la otra parte y desperdiciar dinero y energía.
Riesgos del uso de cartas de crédito
1. El importador no abre un contrato de venta de carta de crédito.
Los términos deben ser estrictamente consistentes con el contrato de venta, pero de hecho, por diversas razones, el importador no abre una carta de crédito de acuerdo con el contrato, lo que resulta en dificultades en la ejecución del contrato o provoca que el exportador sufra pérdidas adicionales. Los más comunes son: el importador no emite una carta de crédito a tiempo o no emite una carta de crédito (como en el caso de cambios en el mercado, estrictos controles cambiarios y de importación, el importador agrega algunas condiciones adicionales favorables); a la carta de crédito (como aumentar unilateralmente la cobertura y el monto del seguro, cambiar el puerto de destino, cambiar el embalaje, etc.) para lograr el propósito de cambiar el contrato, el importador ha incluido muchas disposiciones restrictivas en la carta de crédito; crédito.
2. Los importadores ponen obstáculos
Los importadores a menudo se aprovechan del principio de "estricta coherencia" en las cartas de crédito para imponer deliberadamente algunas condiciones que son difíciles de cumplir o establecer algunas trampas. . Cartas de crédito con términos inciertos, errores tipográficos y términos contradictorios. Hay errores tipográficos en la carta de crédito, como nombre del beneficiario, dirección, barco de envío, dirección, período de validez, etc. No creas que se trata de defectos menores que afectarán directamente a los documentos a presentar y que pueden convertirse en motivo para que el banco emisor rechace el pago. Además, es indudablemente contradictorio que la carta de crédito prohíba envíos parciales pero limite el período de entrega de cada lote, o permita interlíneas conocimientos de embarque y transbordos, o exija coberturas de seguro superpuestas.
3. El importador falsificó una carta de crédito
Falsificó una carta de crédito, o robó e imprimió una carta de crédito en blanco de otros bancos, o se confabuló maliciosamente con empleados de empresas cerradas o bancos en quiebra para abrir certificado de crédito, etc. , si no se dan cuenta de esto, los exportadores perderán dinero y dinero.
4. El importador estipula que la carta de crédito requiere documentos que no se obtienen fácilmente
Un documento firmado por una persona específica, o un conocimiento de embarque del contenedor que indique la ubicación del mismo. mercancías que se enviarán o cargarán, o una solicitud que requiera explícitamente FOB CFR para la negociación basada en recibos de la compañía de seguros está fuera del control del vendedor como beneficiario. 5. Los requisitos estipulados en la carta de crédito son diferentes de los requisitos estipulados en las leyes de los países pertinentes. En la práctica, el vendedor no debe ignorar que, aunque la carta de crédito estipula condiciones favorables en la superficie, las leyes del país o región correspondiente y las regulaciones del departamento emisor no permiten que se cumplan las disposiciones de la carta de crédito. Por lo tanto, la prevención debe ser la prioridad, comprenderla bien primero y demostrar y eliminar las cláusulas relevantes en el momento adecuado, y no debe estar sujeto a las leyes de otros países.
6. Fraude mediante manipulación de la carta de crédito
El importador altera deliberadamente la carta de crédito vencida, cambia el monto de la carta de crédito original, la fecha de envío y el nombre del beneficiario, y entrega. directamente al beneficiario. Personas que defraudan bienes de exportación o inducen a los exportadores a abrir cartas de crédito para defraudar la financiación bancaria. Por ejemplo, una empresa de comercio exterior en Jiangsu recibió una vez una carta de crédito de un empresario de Hong Kong en persona, por un monto de 365.438 dólares estadounidenses + 8.000.
Después de la revisión, el Banco de China local encontró que el monto de la carta de crédito, la fecha de envío y el nombre del beneficiario estaban obviamente alterados, y recordó al beneficiario que prestara atención y consultara inmediatamente con el banco emisor. Finalmente, se descubrió que la carta de crédito había sido manipulada por el comerciante y entregada a la empresa de comercio exterior en un intento de exigir a nuestro banco que emitiera una carta de crédito por valor de 6,3 millones de dólares. De hecho, se trata de una antigua carta de crédito que expiró hace mucho tiempo. Gracias a la alta vigilancia de nuestro banco, este enorme fraude de cartas de crédito se detuvo a tiempo.
7. Cartas de crédito confirmadas fraudulentas y falsificadas
El llamado "fraude de cartas de crédito falsificadas" significa que el importador proporciona una carta de crédito falsa para ganarse la confianza. del exportador, falsificó deliberadamente cartas de confirmación de los principales bancos internacionales, defraudando así al vendedor de una gran cantidad de bienes de exportación. Por ejemplo, un banco chino recibió una vez cartas de confirmación de bancos asiáticos, europeos y estadounidenses en Yakarta, Indonesia, solicitando confirmación de la UBS de Nueva York por un monto de 6 millones de dólares. El beneficiario es una empresa de comercio exterior de Guangdong y los productos de exportación son 2 millones de piezas de piel de serpiente seca. Pero revisé el anuario del banco y no había información sobre el banco emisor de la tarjeta. Más tarde recibí una carta de confirmación de la UBS Zurich, pero sólo una de las dos firmas era similar y la otra no pudo ser verificada.
8. Una carta de crédito que requiere instrucciones separadas para ser efectiva.
Si la carta de crédito estipula que se requiere un envío adicional, la fecha de envío, la aprobación de la licencia de importación, la inspección y aprobación de las muestras de mercancías, etc., se notificarán por separado. , puede provocar un mal funcionamiento del vendedor sin previo aviso, provocando pérdidas debido al aumento o disminución del precio de la mercancía una vez almacenada la mercancía.
9. El contenido solicitado no es la esencia de la operación de carta de crédito.
Estipular que el pago debe realizarse después de que la mercancía llegue al destino, después de que la mercancía pase la inspección o después de la aprobación de la autoridad de gestión de divisas o se requiera la aceptación de la factura por parte del importador; pago. Si el comprador no lo acepta, el banco emisor no será responsable. Estas transacciones ya no son cartas de crédito y no están garantizadas por el exportador.