¿Cuál es la razón por la cual no se pueden otorgar préstamos para capital de trabajo a empresas inmobiliarias?

Aviso sobre el fortalecimiento adicional de la gestión del negocio de crédito inmobiliario

Yinfa [2003] No. 121

Los préstamos aplicados por bancos comerciales para empresas de desarrollo inmobiliario pueden sólo a través de bienes raíces La emisión de préstamos para el desarrollo está estrictamente prohibida a partir de préstamos para capital de trabajo para el desarrollo inmobiliario y otras formas de cuentas de préstamos. En el caso de préstamos no inmobiliarios emitidos por empresas de desarrollo inmobiliario, los bancos comerciales sólo los aceptarán, pero no los liberarán.

El 27 de septiembre, el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron conjuntamente el "Aviso sobre el fortalecimiento de la gestión crediticia de bienes raíces comerciales" (en adelante, el "Aviso"). fueron ajustados.

Para quienes compren la primera casa propia con un área de construcción inferior a 90 metros cuadrados, el índice de pago inicial del préstamo (incluidos los préstamos en moneda local y extranjera, lo mismo a continuación) no será menos de 20 para quienes compran la primera casa propia con una superficie de menos de 90 metros cuadrados. Para apartamentos con una superficie de más de 90 metros cuadrados, el índice de pago inicial del préstamo no será inferior a 30%;

Para aquellos que han utilizado un préstamo para comprar una casa y solicitan comprar una segunda o más casas (inclusive), el índice de pago inicial del préstamo no será inferior a 40. y el tipo de interés del préstamo no será inferior a 1,1 veces el tipo de interés de referencia para el mismo período y grado anunciado por el Banco Popular de China.

Además, el índice de pago inicial del préstamo y el nivel de la tasa de interés deben aumentar significativamente a medida que aumenta el número de unidades. La tasa de aumento específica la determinan de forma independiente los bancos comerciales con base en los principios pertinentes de gestión del riesgo de préstamo. El gasto mensual del prestatario para pagar el préstamo de vivienda no debe ser superior al 50% de sus ingresos mensuales.

Información ampliada

El "Aviso" ajusta principalmente las siguientes políticas: En primer lugar, endurecer aún más las condiciones para los préstamos de promoción inmobiliaria. El "Aviso" estipula que los bancos comerciales no pueden conceder préstamos a empresas de desarrollo inmobiliario que hayan sido verificadas por las autoridades de tierras, recursos y construcción para acaparar terrenos y viviendas.

El segundo es gestionar estrictamente los préstamos de consumo para vivienda, centrarse en respaldar las necesidades de préstamos de los prestatarios para comprar sus primeras casas pequeñas y medianas independientes y aumentar el índice de pago inicial y la tasa de interés para la segunda y anteriores préstamos para vivienda, y al mismo tiempo, está estrictamente prohibido emitir préstamos hipotecarios para vivienda cuyo monto del préstamo fluctúe según el valor de tasación del inmueble y cuyo propósito no esté especificado.

El tercero es aumentar claramente el ratio mínimo de pago inicial y la tasa de interés para los préstamos para la compra de viviendas comerciales.

El cuarto es reforzar la gestión crediticia del crédito inmobiliario. Los bancos comerciales deben realizar investigaciones previas al préstamo y registrar información relevante después del préstamo, y hacer pleno uso del sistema de informes crediticios para prevenir riesgos crediticios.

En quinto lugar, todos los bancos comerciales (incluidos los bancos con financiación extranjera) deben formular o mejorar rápidamente las reglas operativas de gestión del negocio de crédito inmobiliario de acuerdo con el "Aviso" y el espíritu del aviso y las políticas pertinentes. e informar a las autoridades reguladoras.

Enciclopedia Baidu: Aviso sobre el fortalecimiento de la gestión del crédito inmobiliario comercial