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Definición de crédito del vendedor
Crédito del vendedor significa que en el comercio de maquinaria y equipos a gran escala o juegos completos de equipos, con el fin de facilitar al exportador la venta del equipo con plazos diferidos. pago, el banco donde se encuentra el exportador crédito proporcionado por los proveedores. Una vez que la empresa proporcione los materiales anteriores al banco, el banco aceptará oficialmente el proyecto. El banco lleva a cabo investigaciones previas al préstamo, revisión de préstamos y revisión de proyectos de acuerdo con las regulaciones. Una vez revisado el proyecto y aprobado el préstamo, el banco emitirá un aviso de préstamo a la empresa, firmará un contrato de préstamo y un contrato de garantía con la empresa y firmará un acuerdo de agencia con el banco agencia. Una vez que el contrato de préstamo entre en vigor, se pueden otorgar préstamos a la empresa de acuerdo con el plan de pago estipulado en el contrato, y el uso de los fondos del préstamo de la empresa se puede monitorear de acuerdo con las regulaciones.
Características y ventajas del crédito del vendedor
(1) En comparación con los métodos de financiación comercial, como préstamos en paquete, facturas de exportación y descuentos en facturas, el crédito del vendedor de exportación se utiliza principalmente para resolver los problemas diferidos. pago de los exportadores nacionales Las dificultades de rotación de capital que enfrentan la venta de equipos grandes o la contratación de proyectos de ingeniería extranjeros son préstamos a mediano y largo plazo, generalmente con montos de préstamo grandes y períodos de préstamo largos. Por ejemplo, el crédito del vendedor de exportación emitido por el Export-Import Bank de China puede tener un plazo de préstamo de hasta 10 años dependiendo del proyecto.
(2) La tasa de interés para el crédito al vendedor de exportación es generalmente más favorable. El uso que hace un país de fondos gubernamentales para subsidios de intereses puede mejorar sus condiciones de crédito a la exportación, expandir la exportación de productos nacionales, mejorar la competitividad de sus exportadores en el mercado internacional y luego impulsar su crecimiento económico. Por lo tanto, el nivel de la tasa de interés del crédito a la exportación es generalmente más bajo que la tasa de interés del mercado para préstamos de fondos en las mismas condiciones, y la diferencia en la tasa de interés está subsidiada por el gobierno del país exportador.
(3) La emisión de crédito de vendedor a la exportación se combina con un seguro de crédito a la exportación. Debido al largo plazo y la gran cantidad de préstamos de crédito a la exportación, los bancos emisores enfrentan mayores riesgos. Por lo tanto, para alentar a los bancos nacionales u otras instituciones financieras a emitir préstamos de crédito a la exportación, el gobierno de un país generalmente cuenta con una agencia nacional de seguro de crédito para brindar garantías. para préstamos de exportación emitidos por bancos. Garantizar crédito o asegurar riesgos comerciales y riesgos país que enfrentan los exportadores en el cumplimiento de contratos. En China, estos riesgos están asegurados principalmente por la Corporación China de Seguros de Crédito y Exportación.
Objetos de préstamo de crédito del vendedor
Incluyendo: importadores con calificación de persona jurídica y derecho a exportar productos mecánicos y eléctricos y juegos completos de equipos aprobados por las autoridades pertinentes. departamentos nacionales empresas de exportación o empresas manufactureras, incluidas empresas conjuntas chino-extranjeras y empresas cooperativas de propiedad de todo el pueblo, empresas por acciones de propiedad colectiva realmente controladas por la parte china, etc., siempre que obtengan los derechos de operación de exportación. o los derechos económicos extranjeros de productos mecánicos y eléctricos y los proyectos de exportación cumplen con las condiciones estipuladas por el Banco de China, independientemente de las empresas centrales. O las empresas locales, ya sean grandes y medianas empresas o pequeñas y medianas empresas, son elegibles para postularse. para crédito de vendedor de exportación del Banco de China.
La práctica general del crédito al vendedor a la exportación se refiere a: el alcance del apoyo al crédito al vendedor a la exportación es relativamente amplio, siempre que el valor de un solo contrato de exportación supere los 300.000 dólares estadounidenses, la proporción de la parte manufacturera nacional. del equipo en China cumple con las regulaciones nacionales, y el contrato de exportación contiene El índice de pago en efectivo prescrito está en línea con la práctica internacional (no menos del 15% para productos electromecánicos generales, no menos del 20% para barcos, excepto en circunstancias especiales) , o el proyecto de contratación de ingeniería en el extranjero puede impulsar la exportación del 20% de productos electromecánicos y juegos completos de equipos del valor total del contrato, todos están dentro del alcance del apoyo crediticio del vendedor de exportación del banco.
Condiciones específicas del crédito de vendedor
Las condiciones específicas del préstamo son:
La empresa que solicita el préstamo debe ser una persona jurídica económica independiente, la parte gestora del negocio debe estar en buena situación financiera y que los empresarios exportadores y las empresas de producción nacionales tengan la capacidad de cumplir los contratos de exportación.
Los proyectos de exportación cumplen con las regulaciones pertinentes, como las políticas industriales nacionales y las políticas de comercio exterior, y los contratos de exportación pertinentes; se han firmado y se han implementado básicamente las condiciones pertinentes
Se estima que los beneficios económicos del proyecto de exportación son buenos, el nivel de ganancias y el costo de intercambio de exportación son relativamente razonables y tiene la capacidad; reembolsar el principal y los intereses del préstamo;
Los términos comerciales del contrato de exportación están en línea con la práctica internacional y pueden proteger los derechos e intereses de la parte china. El método de pago y liquidación del préstamo es beneficioso. a uno mismo;
El equipo exportado debe cumplir con las regulaciones del país importador, o el importador ha obtenido una licencia de importación. Los importadores deben tener crédito confiable y proporcionar garantías de pago que sean aceptables para los bancos (como garantías bancarias, cartas de crédito, pagarés, etc.) en la medida de lo posible.
Cuando sea necesario, las empresas prestatarias deben asegurarse; seguro de crédito a la exportación para garantizar la recepción del pago.
Las empresas prestatarias deben proporcionar garantías de crédito o hipotecas de propiedad reconocidas por los bancos como garantías de reembolso (excepto aquellas que hayan sido evaluadas por el banco y concedidas una línea de crédito sin garantía). .
Procedimientos de solicitud de crédito del vendedor
Primero, el solicitante del préstamo debe presentar los siguientes documentos:
Una solicitud formal por escrito que describa el estado de exportación del proyecto de préstamo. El propósito de la solicitud de préstamo y el plan de pago;
¿Rellenar el formulario de solicitud de crédito para vendedor de exportación? Formulario de solicitud de préstamo para proyecto de crédito para vendedor de exportación
Documentos de aprobación para el proyecto de exportación; departamentos pertinentes (no (excepto los requeridos);
Una copia del contrato comercial para el proyecto de exportación (el original se devolverá a la empresa después de la aprobación del préstamo). Los proyectos que requieran materias primas o equipos importados deben proporcionar los documentos de aprobación o licencias de importación pertinentes para el contrato de importación
Informe del estudio de viabilidad o informe de análisis económico del proyecto de exportación
El contrato de suministro firmado entre la empresa prestataria y el proveedor nacional; Las empresas de producción de exportación independientes deben proporcionar el plan de producción nacional y la lista de equipos de sus productos de exportación.
El prestatario debe proporcionar una garantía de pago o una carta de crédito u otra garantía de pago; banco extranjero;
perfil de la empresa del prestatario, licencia comercial, documento de aprobación de los derechos de operación de exportación y los últimos 3 años y estados financieros recientes
Presentación del garante, carta de intención; garantía, licencia comercial, estados financieros de los últimos tres años y años recientes, documentos de certificación de hipoteca de propiedad del prestatario o garante;