Desarrollar finanzas digitales inclusivas requiere protegerse contra riesgos secundarios
Cómo utilizar la tecnología digital para mejorar la accesibilidad de las finanzas inclusivas y reducir los costos operativos se ha convertido en una cuestión importante en el campo de las finanzas inclusivas en esta etapa.
El Instituto de Investigación Financiera JD y el Centro de Investigación de Pequeñas y Medianas Empresas de la Academia China de Ciencias Sociales publicaron recientemente conjuntamente el documento técnico "Práctica industrial de la transformación digital de las finanzas inclusivas" (en lo sucesivo, "el documento blanco"). papel"). El libro blanco cree que las tecnologías digitales representadas por la computación en la nube, big data, Internet móvil, inteligencia artificial, etc., han acelerado la formación de modelos financieros digitales inclusivos y han ayudado a resolver los problemas de calidad y calidad de servicio "universales" y "beneficiosos". Disponibilidad de financiación inclusiva. Las finanzas inclusivas digitales son una tendencia irreversible en el desarrollo de las finanzas inclusivas y desempeñarán un papel cada vez más importante en la promoción de la "localización" de las finanzas de China.
Los servicios financieros inclusivos, que se centran en pequeñas y microempresas, agricultores, etc., han logrado mucho en los últimos años. Sin embargo, se han superado problemas como la baja cobertura empresarial, los bajos rendimientos de los hogares y la dificultad para asumir riesgos. El control siempre ha existido. La razón es que los grupos objetivo de las finanzas inclusivas son numerosos y de pequeña escala. En la etapa inicial de recopilación de información sobre los clientes, las instituciones financieras tradicionales necesitan invertir mucha mano de obra y es difícil lograr un marketing preciso para los clientes. Al mismo tiempo, los procedimientos tradicionales de servicios de productos financieros son engorrosos, lo que da como resultado rendimientos extremadamente bajos para un solo usuario en los servicios financieros inclusivos, y muchas instituciones no pueden expandir sus negocios.
En este sentido, el libro blanco cree que el uso de la tecnología digital no solo puede resolver el problema de la adquisición de clientes, sino también reducir los costos operativos de las instituciones y mejorar la rentabilidad de los hogares individuales mediante la optimización de tecnología de aprobación de créditos y la mejora de las capacidades de control de riesgos.
“Las finanzas digitales inclusivas son una tendencia irreversible en el desarrollo de las finanzas inclusivas”. Meng Zhaoli, presidente del JD Financial Research Institute, cree que, por un lado, las finanzas digitales inclusivas han cambiado la lógica crediticia de las tradicionales. finanzas inclusivas, es decir, la idea del crédito se hace realidad. Por otro lado, las finanzas inclusivas digitales también reducen los costos de los servicios de las finanzas inclusivas tradicionales y mejoran la eficiencia operativa.
Más importante aún, la tecnología digital no sólo puede generar nuevos incrementos en el mercado y ampliar la cobertura de los servicios financieros, sino también promover la optimización de la ecología de la industria y proporcionar una "solución" al dilema del desarrollo financiero inclusivo tradicional. Ruta "Rompiendo el juego".
Por ejemplo, en términos de financiación rural, el modelo de "préstamo agrícola digital" no solo cambia la lógica del crédito tradicional basado en garantías, sino que también optimiza significativamente el nivel de gestión digital de la industria agrícola. En términos de resolver las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas, las soluciones financieras de la cadena de suministro completa basadas en tecnología digital pueden mejorar significativamente las capacidades integrales de gestión de la cadena de suministro de diferentes industrias. Se ha introducido el modelo de crowdfunding tecnológico de marketing de precisión de big data y plataforma de servicios SaaS, lo que mejora enormemente la eficiencia del crowdfunding. En el futuro, también se puede combinar orgánicamente con AR/VR y tecnología blockchain.
"Lo que hay que innovar ahora no es sólo la tecnología digital, sino también la forma en que se aplica la tecnología a las operaciones financieras e industriales, la exploración del espacio de mercado mediante la tecnología y la remodelación de la ecología industrial. Esto es Finanzas digitales inclusivas' El requisito previo necesario para “abrir la última milla” se menciona en el Libro Blanco.
“A medida que la economía de China avanza hacia un desarrollo de alta calidad, no sólo debe promover la integración profunda de Internet, los macrodatos, la inteligencia artificial y la economía real, sino también integrarla profundamente con los servicios financieros, y utilizar nuevos medios para mejorar la capacidad de las finanzas para servir a la economía real ", dijo He Jun, director del Centro de Investigación de Pequeñas y Medianas Empresas de la Academia China de Ciencias Sociales, que la sociedad ha entrado en la era digital y se enfrenta a cambios. La elección que deben hacer todos los ámbitos de la vida ya no es "si hacer o no" la transformación digital, sino "cómo transformarla".
Lo mismo ocurre con el desarrollo de las finanzas digitales inclusivas. En la actualidad, muchas instituciones financieras han incluido la transformación digital en su agenda y las empresas de tecnología financiera se están involucrando cada vez más.
El documento técnico cree que la ventaja de las instituciones financieras radica en tener licencias financieras para empresas relevantes y un sistema de red sólido, lo que les otorga una ventaja innata a la hora de adquirir clientes. La ventaja de las empresas de tecnología financiera radica en su sólida solidez técnica y recursos de datos, que tienen las ventajas de reducir los costos de los servicios y optimizar el control de riesgos. Por lo tanto, la cooperación profunda y multinivel entre las dos partes ayudará a aumentar la velocidad y la escala del desarrollo de las finanzas digitales inclusivas en un corto período de tiempo.
Sin embargo, el libro blanco también recuerda que también es necesario prestar gran atención a los riesgos secundarios de las finanzas digitales inclusivas. Entre ellos, no solo incluyen el riesgo de liquidez, el riesgo de liquidación, el riesgo operativo, el riesgo de financiación y el riesgo de protección de la privacidad de los datos, sino que también enfrentan riesgos técnicos, riesgos de plataforma, etc. Los nuevos riesgos que plantean las finanzas digitales se cruzarán y se superpondrán con los riesgos inherentes de los servicios financieros. Además, los productos financieros digitales inclusivos se actualizan y repiten rápidamente, lo que puede generar riesgos financieros diversificados.
En este sentido, Meng Zhaoli sugirió que además de mejorar los marcos regulatorios, como leyes y políticas, también podemos considerar el uso de big data, inteligencia artificial y otros medios tecnológicos para innovar modelos regulatorios. Reducir los puntos ciegos regulatorios aumentando el alcance y la frecuencia de la recopilación de datos. Utilice tecnología de recopilación e intercambio de información para lograr una supervisión multiplataforma y hacer transparentes los intercambios de datos entre plataformas. Uso razonable de tecnología remota para fortalecer la comunicación entre los profesionales financieros y las autoridades reguladoras y reducir los riesgos de errores de juicio causados por la asimetría de la información. Integre de manera integral la información del sistema digital de control de riesgos financieros, como los sistemas de evaluación crediticia, los sistemas antifraude y los sistemas de monitoreo y alerta temprana para identificar y combatir los riesgos individuales de antemano para evitar su propagación.