La Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing emitió 8 consejos para el consumidor seguidos: relacionados con préstamos personales, gestión financiera, crowdfunding y rendición de seguros.
Recientemente, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing emitió ocho consejos consecutivos para los consumidores, que incluyen gestión financiera, seguros, crowdfunding de acciones, entrega de agencias, solicitud de tarjetas "intermediarios negros", pólizas de seguro, préstamos personales, devoluciones e intercambios. Seguro de transporte y muchos otros aspectos.
En términos de gestión financiera, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing recuerda a los consumidores que hagan "primera mirada, segunda pregunta y tercera coincidencia" al comprar gestión financiera. En la actualidad, las calificaciones de riesgo de la gestión financiera bancaria se dividen en dos categorías: una es para calificar a los inversores y evaluar de manera relativamente objetiva la tolerancia al riesgo de los consumidores a través de cuestionarios, la otra es para calificar el nivel de riesgo de los propios productos financieros, con el objetivo de tener como objetivo; reflejan objetivamente los diferentes atributos de riesgo de la gestión financiera bancaria. Los inversores deben elegir y comprar productos financieros que se adapten a sus propias capacidades de inversión y tolerancia al riesgo.
En cuanto a los préstamos personales, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing recuerda a los consumidores que cultiven una perspectiva correcta sobre el dinero y los valores. Es necesario aumentar la conciencia sobre la prevención del fraude y conservar adecuadamente la información personal. Elija instituciones financieras formales para manejar los negocios. Valore los registros de crédito personales y mejore la conciencia sobre la seguridad financiera. Aprenda conocimientos financieros básicos, comprenda las reglas de operación financiera, mejore la capacidad de identificar propaganda falsa y anuncios financieros ilegales y mejore la conciencia de prevención de riesgos y las capacidades de autoprotección.
En términos de crowdfunding de acciones, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing señaló que es necesario ser "claro", "claro", "ver" y "preguntar" tres veces para mantenerse alejado de actividades ilegales. recaudación de fondos. Primero, comprenda que la esencia de la recaudación de fondos ilegal es que "usted busca grandes ganancias de los demás, y otros buscan su capital". No recoja las semillas de sésamo y pierda la sandía. Hay muchas formas de recaudación ilegal de fondos similares al "reembolso por inversión" en este caso, como la inversión en "productos financieros de alto rendimiento", la gestión financiera de juegos, los reembolsos al consumidor, los dividendos de inversión de entidades, etc., que son altamente engañosas. Y oculto y cubre una amplia gama de áreas, altamente dañino. La segunda es comprender que altos rendimientos implican altos riesgos y que los rendimientos son siempre proporcionales a los riesgos. "Si la tasa de rendimiento excede el 6%, habrá un signo de interrogación. Si la tasa de rendimiento excede el 8%, será muy peligroso. Si la tasa de rendimiento excede el 10%, estará preparado para perder todo su capital. ." No tenga una mentalidad de "pastel en el cielo".
En cuanto a los "intermediarios negros" al solicitar tarjetas, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing recordó que los intermediarios ilegales cobran una tarifa de manejo del 5% al 20% del límite de la tarjeta de crédito con el pretexto de "manejar altos cargos". -tarjetas de crédito de valor”. Para una tarjeta de crédito con un límite de 20.000 yuanes, tendrá que pagar una tarifa de gestión de 1.000 a 4.000 yuanes. Debe elegir canales formales para el procesamiento de tarjetas de crédito. Los bancos o instituciones financieras formales no cobrarán ninguna tarifa y pueden otorgar crédito en función del verdadero estado crediticio del solicitante. No utilice intermediarios para aumentar ciegamente el límite de crédito y crear riesgos crediticios ocultos. tú mismo.
Además, tenga cuidado al retirar efectivo y realizar pagos a plazos. Los consumidores que utilicen retiros de efectivo con tarjeta de crédito o funciones de pago de facturas incurrirán en intereses y cargos por manejo. El interés sobre los retiros de efectivo generalmente se calcula diariamente, con una tasa de interés del 0,5%, equivalente a una tasa de interés anual del 18,25%. Además, hay una tarifa de manejo de retiro de efectivo, que generalmente es del 1 % al 3 % del monto del retiro de efectivo; también se requieren tarifas de manejo de cuotas para las cuotas de facturas. Si se calcula en base a 12 cuotas, la tarifa de manejo real puede llegar a más de. 7%. Por lo tanto, antes de utilizar una tarjeta de crédito para retirar efectivo o realizar pagos a plazos, primero debe determinar si las tarifas incurridas están dentro de su tolerancia financiera y no actuar impulsivamente.
1. Breve introducción al caso
Zhang y Yu vivían en el mismo pueblo. Un día, Yu le pidió a Zhang que lo ayudara a solicitar un préstamo de consumo personal de más de 100.000 yuanes. . Yu le dijo a Zhang que solo necesitaba proporcionar su tarjeta de identificación, cooperar para abrir una tarjeta bancaria, grabar videos y responder llamadas de los revisores. Al mismo tiempo, prometió que Zhang no necesitaría pagar el préstamo una vez recibido. , y le pagaría una tarifa de beneficio de 3.000 yuanes. Zhang sintió que podía ayudar a su amigo y ganar 3.000 yuanes gratis, así que ¿por qué no hacerlo? Inmediatamente aceptó la solicitud de Yu y le entregó su tarjeta bancaria para que la guardara después de encargarse del negocio del préstamo. Durante este período, Zhang se acercó a Yu porque le preocupaba que nadie pagara el préstamo. Yu lo tranquilizó y le dijo que si había un problema de pago, Yu se desharía de la garantía a tiempo para ayudarlo a liquidar el préstamo. Un año después, la solicitud de Zhang para una tarjeta de crédito bancaria fue rechazada y descubrió que el préstamo mencionado anteriormente estaba vencido durante varios meses, y Yu también había transferido el monto total del préstamo y había desaparecido.
2. Análisis de caso
En los últimos años, debido al rápido aumento de la demanda de crédito al consumo, los bancos comerciales, las empresas de financiación al consumo y otras instituciones financieras han emitido “pequeños préstamos sin garantía y sin garantía”. y préstamos dispersos”. "Los préstamos de consumo personal se han convertido en un producto de moda".
Algunos delincuentes utilizan la "asistencia en el procesamiento de préstamos" y prometen diversas "tarifas favorables" y otros medios fraudulentos para engañar o engañar a los consumidores para que soliciten dichos préstamos y, en última instancia, lograr el propósito de defraudar los fondos del préstamo. Sin embargo, los consumidores engañados como Zhang no sólo no utilizaron los préstamos correspondientes sino que también incurrieron en enormes deudas. También dejaron malos registros en sus informes crediticios personales. Se puede decir que "perdieron a sus esposas y a sus soldados".
3. Advertencia de riesgo
Para proteger la seguridad de su propia propiedad y mantenerse alejado de la estafa del "préstamo principal", la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing le recuerda:
Primero, cultive una perspectiva correcta sobre el dinero y los valores. No seas codicioso por lo barato, no te arriesgues, no aceptes el llamado "almuerzo gratis" y no creas en las mentiras del "pastel en el cielo".
El segundo es aumentar la conciencia sobre la prevención del fraude y conservar adecuadamente la información personal. No preste documentos de identidad, información personal, tarjetas bancarias, etc. a voluntad, y no firme contratos de préstamo en blanco a voluntad. Debe verificar si la compañía de préstamos y el negocio de préstamos son formales y leer los términos del contrato de préstamo. cuidadosamente y conozca sus responsabilidades legales.
El tercero es elegir instituciones financieras formales para gestionar los negocios. A través de canales formales, consulte a profesionales, combine su propia tolerancia al riesgo y compre productos y servicios financieros de manera cautelosa y racional. Antes de su manipulación, es necesario verificar la información a través de múltiples canales, identificar los métodos de falsificación y engaño de los delincuentes y evitar caer en la trampa de los estafadores.
El cuarto es valorar los registros de crédito personales y mejorar la conciencia sobre la seguridad financiera. Preste atención a la seguridad de la información personal y valore su historial crediticio. Aprenda conocimientos financieros básicos, comprenda las reglas de operación financiera, mejore la capacidad de identificar propaganda falsa y anuncios financieros ilegales y mejore la conciencia de prevención de riesgos y las capacidades de autoprotección.
1. Obertura: un primer vistazo
2. Capítulo: dos preguntas
Una pregunta es la fecha de caducidad del producto. Al elegir productos financieros, los consumidores deben aclarar rápidamente el período de inversión del producto con los empleados del banco con calificaciones en gestión financiera y luego seleccionar los productos basándose en el ciclo de inversión ideal. Los productos de gestión financiera bancaria generalmente se pueden dividir en productos financieros de ultracorto plazo, corto plazo, mediano plazo, largo plazo y otros productos financieros de plazo fijo y productos financieros de duración indefinida según el período de inversión. Los productos financieros de duración indefinida pueden suscribirse y reembolsarse todos los días o en una fecha acordada. Otros productos financieros a plazo fijo deben obtener el capital y los ingresos dentro de un período específico después del vencimiento del producto.
En segundo lugar, pregunta por los costes relacionados. Cuando los consumidores eligen productos financieros, deben preguntar con anticipación si los productos relevantes incurren en tarifas relevantes durante los procesos de compra, tenencia y reembolso para evitar juicios erróneos del nivel de ingresos esperado real de los productos financieros debido a no considerar las tarifas. Por ejemplo, algunos productos financieros abiertos no cobran ninguna tarifa cuando se compran, pero al momento del canje, se cobrarán tarifas de canje a diferentes tasas según el período de tenencia del producto financiero. Si los consumidores lo canjean dentro de un corto período de tiempo después de la compra. No sólo no se obtendrán los rendimientos esperados sino que incluso puede resultar en una pérdida de capital.
3. Final: Tres coincidencias
Primero, la tolerancia al riesgo coincide con el riesgo del producto. Es muy importante que los consumidores financieros comprendan su verdadera tolerancia al riesgo, y la compra de productos financieros debe estar a la altura de esta. En la actualidad, las calificaciones de riesgo de la gestión financiera bancaria se dividen en dos categorías: una es para calificar a los inversores y evaluar de manera relativamente objetiva la tolerancia al riesgo de los consumidores a través de cuestionarios, la otra es para calificar el nivel de riesgo de los propios productos financieros, con el objetivo de tener como objetivo; reflejan objetivamente los diferentes atributos de riesgo de la gestión financiera bancaria. Los inversores deben elegir y comprar productos financieros que se adapten a sus propias capacidades de inversión y tolerancia al riesgo.
En segundo lugar, las necesidades de gestión financiera coinciden con la liquidez del producto. Debido a que se encuentran en diferentes entornos de vida y etapas de la vida, diferentes consumidores a menudo tienen diferentes necesidades de gestión financiera. Cuando los consumidores compran productos de gestión financiera, deben elegir productos financieros en función de sus propias necesidades de liquidez de capital y coincidir con el período de coincidencia. Por ejemplo, los jóvenes que acaban de incorporarse al lugar de trabajo necesitan tener dinero en efectivo a mano que puedan utilizar en cualquier momento. Es más apropiado comprar productos financieros flexibles de duración indefinida o productos financieros a corto plazo; Después de estabilizar sus vidas y acumular una cierta cantidad de riqueza, es más apropiado comprar productos financieros flexibles de duración indefinida o productos financieros a corto plazo, según sus propios acuerdos de capital, y optar por agregar productos financieros con un período de asignación más largo.
En tercer lugar, las preferencias de gestión financiera coinciden con las direcciones de inversión en productos. Para satisfacer las necesidades de inversión de consumidores con diferentes experiencias y capacidades de inversión, los productos financieros han evolucionado gradualmente hacia diferentes tipos y estilos de inversión. Los consumidores pueden elegir productos financieros que se adapten a sus propias preferencias de inversión.
Los consumidores que quieran comprar productos financieros con intereses relativamente altos y bajo riesgo pueden elegir productos financieros estructurados. Los rendimientos de estos productos están vinculados principalmente a niveles de precios como el oro y las tasas de interés, lo que brinda a los inversores la oportunidad de obtener el producto cuando el producto. expira. Un nivel de ingresos más alto que la gestión financiera tradicional; para los consumidores que desean obtener altos rendimientos y tienen una cierta tolerancia al riesgo, pueden elegir productos financieros de ingresos flotantes. Este tipo de producto tiene una gama relativamente amplia de inversión de capital y los ingresos. El nivel variará según los bonos, acciones, etc. Los precios de los activos fluctúan hacia arriba y hacia abajo, y los inversores tienen la oportunidad de disfrutar de rendimientos excesivos de las inversiones en el mercado, pero al mismo tiempo también corren el riesgo de una pérdida parcial del principal. Sólo eligiendo cuidadosamente y asignando racionalmente los productos financieros bajo la premisa de aclarar sus propias preferencias de inversión, los consumidores podrán realmente alcanzar el objetivo financiero de la apreciación de los activos sobre la base de su preservación.
1. Introducción al caso
Una empresa de inversión es una empresa de inversión de perfil relativamente alto en el círculo financiero de Internet recientemente. La empresa afirma que la aplicación de centro comercial en línea que opera ha sido. valorado en decenas de miles de millones de yuanes, pronto se lanzará en el extranjero. Para ampliar su escala comercial, la empresa acepta inversiones en todo el país en nombre de la "innovación financiera". Invierte acciones a partir de 5.000 yuanes, sin límite superior y promete dividendos y reembolsos a una tasa de rendimiento anualizada del 12%. que no podrá realizarse en un plazo de tres años. El objetivo de cotización es que la empresa recompra el capital en su totalidad. Al mismo tiempo, los inversores también pueden recibir puntos altos para canjear productos en el centro comercial en línea. Si pueden presentar a otros inversores nuevos, también pueden recibir recompensas en efectivo. Estos proyectos de "alto rendimiento" han atraído la participación de muchos inversores. Poco más de dos años después de su creación, la empresa ha atraído a más de 400.000 inversores en todo el país, con una inversión acumulada de más de 20.000 millones de yuanes. Sin embargo, los buenos tiempos no duraron mucho. De repente, la empresa dejó de ofrecer reembolsos en efectivo a los inversores con el pretexto de aumentar el capital y las acciones. Un gran número de inversores se reunieron en la oficina de la empresa y pidieron retirar su inversión, sólo para descubrir que la empresa. El edificio estaba vacío y se había perdido toda su inversión inicial.
2. Análisis de caso
Bajo el lema de "crowdfunding de acciones", esta empresa absorbe ilegalmente fondos públicos, realiza reembolsos capa por capa y se desarrolla fuera de línea. De esta manera, el dinero de los nuevos inversores se utiliza para pagar intereses y rendimientos a corto plazo a los antiguos inversores para crear la ilusión de ganar dinero y así defraudar a más inversiones. Estos casos de recaudación ilegal de fondos tienen las siguientes características: En primer lugar, utilizan el eslogan de “bajo riesgo, alto rendimiento”. Los delincuentes se aprovechan de la codicia de algunos consumidores por obtener grandes ganancias y les hacen falsas promesas para engañarlos y obligarlos a comprar productos ilegales. El segundo es el método de reposición de fondos para demoler el muro este y reparar el muro oeste. Estos casos normalmente no cuentan con canales de inversión reales y confiables, lo que significa que no pueden alcanzar los altos rendimientos y retornos prometidos a los inversionistas. Sin embargo, los delincuentes suelen ampliar el alcance de los clientes y la escala de captación de fondos para ganar espacio para la transferencia de capital. Cuanto más participan los inversores, más dura la estafa y más ganancias ilegales obtienen los delincuentes. El tercero es desarrollar una línea descendente y establecer una estructura de inversión piramidal. Los delincuentes atraen a muchos inversores para que participen a través del desarrollo pago y el desarrollo fuera de línea, y se desarrollan capa por capa para formar una estructura de inversores similar a una pirámide. Después de disfrutar de los beneficios, muchos inversores también utilizan el incentivo, la persuasión y otros medios para arrastrar a sus familiares y amigos a la estafa, lo que hace que la estafa se haga cada vez más grande.
3. Advertencia de riesgo
Para proteger la seguridad de su propia propiedad, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing le recuerda: haga uno "claro", dos "blancos", tres "mirar" y cuatro "preguntar", manténgase alejado de la recaudación ilegal de fondos.
Borrar. Comprenda el principio de participar en la recaudación de fondos ilegal bajo su propia responsabilidad. La recaudación ilegal de fondos es una actividad ilegal que está expresamente prohibida y severamente reprimida por el Estado. Los intereses de los participantes no están protegidos por la ley y los riesgos resultantes son asumidos por los propios inversores sin compensación del Estado. Los consumidores deben identificar cuidadosamente, invertir con cautela y mantenerse alejados de las trampas ilegales de recaudación de fondos.
Erbai. Primero, comprenda que la esencia de la recaudación de fondos ilegal es que "usted busca grandes ganancias de los demás, y otros buscan su capital". No recoja las semillas de sésamo y pierda la sandía. Hay muchas formas de recaudación ilegal de fondos similares al "reembolso por inversión" en este caso, como la inversión en "productos financieros de alto rendimiento", la gestión financiera de juegos, los reembolsos al consumidor, los dividendos de inversión de entidades, etc., que son altamente engañosas. Y oculto, y cubre una amplia gama de áreas, altamente dañinas. La segunda es comprender que altos rendimientos implican altos riesgos y que los rendimientos son siempre proporcionales a los riesgos. "Si la tasa de rendimiento excede el 6%, habrá un signo de interrogación. Si la tasa de rendimiento excede el 8%, será muy peligroso. Si la tasa de rendimiento excede el 10%, estará preparado para perder todo su capital. ." No tenga una mentalidad de "pastel en el cielo".
Tercera mirada.
En primer lugar, observe la información del registro industrial y comercial para averiguar si la empresa en cuestión es una empresa legal y si ha pasado por procedimientos legales como el registro fiscal. Si la identidad de la empresa es ilegal, en segundo lugar se sospecha de fraude; , verificar si la empresa relevante ha obtenido las aprobaciones y confirmaciones pertinentes de las autoridades reguladoras financieras. Si los productos de gestión financiera están dentro de su ámbito comercial aprobado. Las empresas que no tienen las calificaciones pertinentes no pueden vender productos de gestión financiera. tener registros de actividades ilegales en el pasado para evitar el riesgo de que los delincuentes recauden fondos ilegalmente y vuelvan a cometer delitos en otros lugares.
Cuatro preguntas. Pregúntese si comprende la naturaleza del producto que desea comprar y si tiene la tolerancia al riesgo adecuada. En segundo lugar, solicite la opinión de profesionales, especialmente para obtener asesoramiento sobre inversiones de bajo riesgo y alto rendimiento, y persuasión repetida de familiares y amigos, para evitar que se conviertan en el objetivo de la recaudación ilegal de fondos. En tercer lugar, solicite información sobre la empresa o el producto; departamentos relevantes y pedir la opinión de aquellos que no pueden. Para determinar si se trata de una recaudación de fondos ilegal, debe solicitar una nueva confirmación a los departamentos pertinentes y tomar una decisión de inversión después de conocer los detalles; en cuarto lugar, pregunte cómo proteger sus derechos; se descubre o se produce una recaudación de fondos ilegal. Una vez que los consumidores descubren que una empresa o un individuo ha participado en actividades ilegales de recaudación de fondos, deben denunciar inmediatamente el caso a los órganos de seguridad pública, que presentarán un caso para su investigación y sanción si lamentablemente son víctimas de actividades ilegales de recaudación de fondos; , deben prestar atención a la recopilación de pruebas de actividades ilegales de recaudación de fondos, ayudar a los órganos de seguridad pública en el manejo del caso y evitar hacerse ilusiones para evitar sufrir mayores pérdidas.
Con la mejora continua de los niveles de vida sociales, la conciencia de las personas sobre los seguros es cada vez más fuerte y las necesidades de seguros también se diversifican. Cada vez más personas prestan atención a obtener protección contra riesgos mediante la compra de seguros, especialmente productos de seguros personales. , optimizar la asignación de activos, etc. En los últimos años, las compañías de seguros también han desarrollado una variedad de productos de seguros personales para satisfacer las diversas necesidades de seguros de diferentes grupos de consumidores. Sin embargo, muchos consumidores se sienten desconcertados ante la gran variedad de productos que hay en el mercado, no saben qué productos de seguros son adecuados para ellos e incluso compran seguros a ciegas debido al consumo impulsivo. Para promover un concepto saludable de consumo de seguros, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing le recuerda que debe hacer "cuatro cosas" para comprar seguros con claridad:
Primero, observe la demanda. Las necesidades de seguros personales se pueden dividir a grandes rasgos en responsabilidades financieras familiares, reservas de emergencia, planificación de la educación de los hijos y planificación de pensiones. En diferentes etapas de la vida, usted enfrenta diferentes riesgos y sus necesidades de seguro también son diferentes. En términos generales, cuando uno es joven, se concentra en las responsabilidades financieras familiares. Una vez que el asegurado está en peligro, el seguro correspondiente puede brindar cierto apoyo financiero a los padres y cónyuges en la mediana edad; en la mediana edad, se concentra en las reservas de jubilación para la educación de los hijos; Al mismo tiempo, la demanda de protección de la salud aumenta gradualmente; en la vejez, nos centramos en el cuidado de las personas mayores y la atención médica. Los consumidores deben elegir productos adecuados en función de sus circunstancias familiares y etapa de la vida.
En segundo lugar, fíjate en el producto. Los diferentes productos de seguros personales tienen diferente énfasis en las funciones de protección de riesgos, ahorro o inversión. En términos generales, los seguros contra accidentes, los seguros médicos y los seguros de vida temporales tienen componentes de protección relativamente altos, y los consumidores pueden comprar dichos productos para transferir pérdidas causadas por riesgos inesperados; los seguros participantes, los seguros de anualidades, etc., tienen las funciones de ahorro e inversión. las necesidades de educación de los niños y la planificación de la jubilación pueden considerarlo. Sin embargo, aunque algunos productos se centran en funciones de inversión, siguen siendo esencialmente productos de seguros. No es apropiado compararlos unilateralmente con productos financieros como los depósitos bancarios y los bonos del tesoro, y mucho menos utilizarlos como sustitutos de los depósitos bancarios.
En tercer lugar, fíjate en los ingresos. Los productos de seguros personales de protección pueden proporcionar una mayor protección con primas relativamente más bajas. Los consumidores deben considerar plenamente el impacto de los riesgos sobre ellos mismos y sus familias al establecer el monto asegurado. Además, los métodos de pago para productos de seguros personales con un plazo de más de un año se dividen en dos tipos: pago único y pago a plazos. Los consumidores deben determinar el método de pago que más les convenga en función del monto de sus fondos inactivos y el. estabilidad de sus ingresos. En términos generales, lo adecuado es que el gasto en primas esté entre el 5% y el 15% de los ingresos anuales.
1. Breve introducción al caso
Recientemente, el consumidor Cui informó a nuestra oficina que el personal de su servicio de pólizas utilizó altos rendimientos como cebo para vender productos de seguros a compañías de seguros bajo el pretexto de compras internas. Comercializa productos financieros no aseguradores. En 2014, uno de sus empleados de servicio de pólizas, Wang, promovió una variedad de productos financieros, incluido "Financial Management Jujiaxi", a la compañía de seguros con el fin de ayudar a comprar los productos financieros adquiridos dentro de la compañía de seguros y los ingresos de los productos fueron mayor que el interés de los depósitos bancarios para el mismo período. Gracias a su confianza en Wang, Cui ha invertido sucesivamente 775.000 yuanes en compras desde 2014. El vendedor Wang le entregó a Cui un pagaré como certificado de compra.
Después de que el producto expiró a principios de 2018, Cui presionó repetidamente a Wang para obtener el capital y los intereses, pero fue en vano que solo entonces se enteró de que el producto recomendado por Wang no era un producto habitual de la compañía de seguros y de sus inversiones antes mencionadas. se enfrentaban a consecuencias irrecuperables.
2. Análisis de caso
Este caso refleja que empleados individuales de compañías de seguros, con el fin de buscar beneficio personal, indujeron o incluso engañaron a los consumidores de seguros a comprar productos financieros no relacionados con los seguros, provocando que los consumidores sufran enormes pérdidas. Este comportamiento suele tener tres características:
En primer lugar, se dirige a los clientes existentes de la compañía de seguros. Los casos actuales reflejan que los profesionales de seguros ilegales individuales se han aprovechado de la confianza de antiguos clientes y se la han promocionado con el pretexto de "devolver lo viejo y quedarse con lo nuevo" y comprar productos financieros de alto rendimiento internamente.
La segunda es utilizar a la compañía de seguros para avalar su comportamiento de venta ilegal. Después de la investigación, los profesionales de seguros involucrados en los casos relevantes harían declaraciones falsas, como que los productos que promocionaban fueron desarrollados y operados por compañías de seguros al promocionar productos financieros no relacionados con seguros a los clientes, engañando así a los consumidores. De hecho, es posible que los productos financieros distintos de los seguros, como los productos financieros de terceros que promueve, no sólo no hayan sido aprobados por las autoridades reguladoras financieras, sino que también puedan ser "productos tres no" fabricados por delincuentes de la nada.
El tercero es utilizar altos rendimientos como truco de ventas. En tales casos, los vendedores suelen prometer "capital garantizado y altos rendimientos" o tasas de interés mucho más altas que la financiación bancaria o los depósitos durante el mismo período para inducir a los consumidores a comprar el producto.
3. Advertencia de riesgo
Para evitar pérdidas de su propia propiedad, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing le recuerda:
Primero, verifique cuidadosamente las calificaciones de los vendedores y mejorar la conciencia de autoprotección. Las regulaciones regulatorias pertinentes de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China exigen que las compañías de seguros, los intermediarios de seguros profesionales y sus empleados no puedan vender productos financieros distintos de los seguros que no hayan sido aprobados por las autoridades reguladoras financieras pertinentes. Al mismo tiempo, los vendedores deben cumplir los requisitos de calificación correspondientes antes de vender productos financieros distintos de los seguros. Si un vendedor de seguros le recomienda productos financieros distintos de los seguros, esté atento y verifique las calificaciones pertinentes.
El segundo es leer atentamente los términos del contrato y confirmar los atributos del producto. Cuando los consumidores firman un contrato de seguro, deben leer atentamente el contenido del contrato y confirmar los términos detallados y la información importante del producto de seguro (como responsabilidad del seguro, método de pago, compañía de seguros, etc.) para evitar que la falsificación se confunda con el uno de verdad. Después de comprar un seguro, puede verificar la autenticidad de la póliza llamando a la línea directa unificada de atención al cliente de la compañía de seguros, iniciando sesión en el sitio web oficial o acudiendo al mostrador de la compañía de seguros. Si se confirma que el vendedor está vendiendo un producto financiero de terceros, debe confirmar cuidadosamente los atributos del producto, la organización operativa y otra información.
La tercera es consumir racionalmente y no dejarse confundir por “capital garantizado y alta rentabilidad”. Al comprar productos financieros, los consumidores deben comprender que los riesgos de inversión son directamente proporcionales a los rendimientos de la inversión. No deben creer ciegamente en la promesa del vendedor de "capital garantizado y altos rendimientos" y comprar productos financieros a través de canales de venta formales en función de sus necesidades y riesgos reales. tolerancia.
1. Introducción al caso
Recientemente, nuestra oficina recibió una queja del consumidor Lu, indicando que compró un seguro de envío de devolución y cambio durante el proceso de compra en una plataforma de compras en línea. Después de recibir la mercancía, Lu si descubre que el producto no coincide con la descripción del vendedor, negocie con el vendedor la devolución del producto y la compañía de seguros asumirá la responsabilidad de la compensación del flete. Sin embargo, debido al gran tamaño de la mercancía, Lu en realidad pagó costos de transporte más altos y el monto real del reclamo de la compañía de seguros no pudo cubrir completamente los costos de transporte, por lo que se quejó ante nuestra oficina y pidió a la compañía de seguros que compensara la diferencia. . Esta queja fue una disputa contractual. Después de que nuestra oficina guió al Comité de Mediación de Disputas Contractuales de la Asociación de Seguros de Beijing para que interviniera en la mediación, el demandante y la compañía de seguros finalmente llegaron a un acuerdo y retiraron la queja a nuestra oficina.
2. Análisis de caso
El caso anterior involucra un seguro de flete de devolución y cambio, que los consumidores suelen utilizar en las compras diarias en línea. Generalmente lo adquiere el comprador cuando realiza una devolución. o se produce un cambio, la compañía de seguros La compañía solicita un reclamo y la compañía de seguros corre con el flete. Muchos consumidores prefieren este tipo de seguro debido a su alto grado de automatización durante todo el proceso, su conveniente aplicación del seguro y sus bajas primas. Sin embargo, en el proceso de operación real, debido a que los consumidores a menudo consultan directamente en la página del pedido sin leer detenidamente los términos del seguro, no tienen claro la responsabilidad del seguro, el contenido de la exención, el monto del reclamo, el período del seguro y otros contenidos del contrato, por lo que la liquidación del reclamo La etapa es fácil. Surgen disputas.
3. Advertencia de riesgo
Para hacer un uso razonable del seguro de transporte de devolución y cambio y reducir la carga de las devoluciones y los cambios para los consumidores, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing le recuerda :
En primer lugar, comprender las necesidades de compra.
Los consumidores deben juzgar racionalmente si necesitan comprar un seguro de envío de devolución e intercambio. Cada pedido del consumidor tiene un seguro correspondiente. Los consumidores deben juzgar si existe un riesgo de devolución o cambio en función de los productos que compran, como compras múltiples, productos de la vida diaria, alto. -productos de calidad, etc. Es relativamente menos probable que los productos sean devueltos o cambiados, y los consumidores deben decidir si comprarlos en función de la situación real.
El segundo es la comparación de precios razonables. La prima del seguro de transporte de devolución está vinculada al contenido real del pedido, los consumidores, etc. El importe del reclamo se determina en función de la distancia entre el lugar de recepción del comprador y el lugar de devolución del vendedor. El límite máximo general es de 18 yuanes. Los consumidores pueden elegir si comprar o no calculando la diferencia entre la prima real y el monto del reclamo, y si el monto del reclamo cubre el flete real.
El cuarto es entender el proceso de seguros y reclamaciones. Después de decidir comprar un seguro, los consumidores deben confirmar que el seguro es exitoso para evitar que la póliza no entre en vigencia debido a la falta de pago de la prima y otras razones. Después de que ocurre un reclamo, debe solicitar un reclamo a la compañía de seguros de manera oportuna y completar los procedimientos correspondientes, como completar el formulario de devolución expresa, motivo de la devolución, etc., para garantizar una compensación oportuna.
1. Introducción al caso
El consumidor An compró un producto de seguro participante de una compañía de seguros hace dos años y pagó la prima a tiempo y el contrato de seguro siempre ha estado vigente. . En julio de 2019, An recibió una llamada de Kang, diciendo que era miembro del personal de la compañía de seguros y que ahora estaba revisando el estado de participación en las ganancias de sus productos de seguros participantes. Dado que las ganancias de An no cumplieron con las expectativas, le recomendó que se rindiera. la póliza. El procedimiento se llevó a cabo para detener la pérdida de manera oportuna e informar a An que podía ayudarlo a obtener un reembolso completo de una tarifa. An tuvo dudas y llamó a la línea directa oficial de atención al cliente para verificarlo. Se enteró de que Kang no era empleado de la compañía de seguros y le dijeron que la pérdida de rescate sería enorme y que no se recomendaba cancelar la póliza. Sólo entonces An se enteró de que casi lo habían engañado.
2. Análisis de caso
La entrega de agentes es un servicio de seguros normal, pero recientemente han surgido en el mercado de seguros muchas "bandas de la industria negra" que actúan como agentes para entregar seguros, bajo el disfraz de "seguro profesional" En nombre de la "protección de los derechos", incita a los consumidores a confiar a sus agentes asuntos de "rendición total", impide a los consumidores comunicarse con las autoridades reguladoras y las compañías de seguros, intenta cortar los canales normales de protección de los derechos de los consumidores Y defrauda a los clientes haciéndoles pagar tarifas elevadas, lo que provoca que los consumidores sean ilegales. Se dañan sus derechos e intereses. Las técnicas de fraude más comunes son las siguientes: primero, hacerse pasar por un empleado de una compañía de seguros y llamar al asegurado para inducirlo a realizar los procedimientos de rescate. El segundo es difamar a las compañías de seguros y sus productos de seguros, informar a los asegurados que sufrirán enormes pérdidas económicas si continúan conservando los productos y alentar a los clientes a cancelar sus pólizas de seguros. El tercero es inducir a los asegurados a cambiar sus números de contacto a través del número de teléfono de atención al cliente de la compañía de seguros y autorizar a los delincuentes a gestionar los trámites de entrega por ellos. El cuarto es cobrar una mayor proporción de tarifas o alentar a los asegurados a comprar los llamados "productos mejorados".
3. Advertencia de riesgo
Para proteger sus derechos e intereses legítimos, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing le recuerda:
Primero, verifique cuidadosamente la identidad de la persona que llama. Después de recibir dicha llamada, los consumidores deben preguntar en detalle sobre la información básica de la persona que llama, incluido el nombre, la unidad, el número de contacto, la dirección de contacto, etc., verificar la información proporcionada por la otra parte y no comunicarse con personas desconocidas. Si se sospecha que la persona que llama ha cometido fraude u obtenido ilegalmente información personal de los ciudadanos, el caso debe informarse a la agencia de seguridad pública de manera oportuna.
El segundo es salvaguardar los derechos a través de canales formales. Si los consumidores tienen necesidades de servicio de póliza, entrega o preguntas relacionadas, pueden verificar directamente el estado del personal y del producto a través del sitio web oficial de la compañía de seguros, la línea directa de servicio al cliente y otros canales. Si es necesario presentar una queja, el propio consumidor de seguros o su cliente deben informarla a la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing mediante cartas, visitas, llamadas telefónicas, etc. No permita que los delincuentes presenten quejas ilegales en su nombre y obtengan ganancias. de ello.
El tercero es manejar la rendición con precaución. Los delincuentes persuaden a los consumidores a renunciar a sus pólizas de seguro para obtener beneficios económicos ilegales. Ya sea cobrando tarifas de rescate o fomentando la compra de los llamados "productos mejorados" después del rescate, los consumidores pueden sufrir las correspondientes pérdidas económicas. No sólo correrán el riesgo de perder la protección del contrato de seguro original, sino que también correrán el riesgo de perder la protección del contrato de seguro original. También puede haber otro riesgo: aumento de las primas, nuevo cálculo del período de espera e incluso posible rechazo del seguro al solicitar un seguro. Se recomienda que los consumidores manejen el rescate con precaución en función de sus necesidades reales de protección contra riesgos y capacidades de pago financiero.
1. Introducción al caso
Xiao Wang, que acaba de graduarse de la universidad, trabaja en la recepción de un edificio de oficinas de alto nivel en el CBD. Superior y la imagen es brillante, su ingreso mensual real es de solo Más de 3.000 yuanes.
Xiao Wang se llenaba de envidia y celos todos los días cuando veía a los trabajadores administrativos entrando y saliendo del edificio de oficinas. Anhelaba vivir una vida así. Cuando estaba deprimido, Xiao Zhang, un intermediario de tarjetas de crédito, vino a "barrer el edificio". Sugirió que tenía una manera de ayudar a Xiao Wang a solicitar una tarjeta de crédito de alto valor. Efectivamente, la tarjeta llegó pronto, con un límite de 200.000. La sensación de pasar la tarjeta es realmente genial. Todo lo que necesitas hacer es deslizar las cosas que deseas comprar. Como resultado, Xiao Wang solicitó sucesivamente tarjetas de crédito de varias instituciones financieras a través de Xiao Zhang, con un límite de crédito total de hasta 800.000 yuanes. El deseo de consumo de larga data es como una inundación que se ha abierto y está fuera de control. Después de sobregirar más de un millón de yuanes, la cadena de capital de Xiao Wang se rompió. Sus ingresos y su situación familiar simplemente no podían permitirse un monto de reembolso tan alto, lo que afectó gravemente su vida normal.
2. Análisis del caso
En el caso anterior, los principales factores que llevaron a la tragedia fueron los dos puntos siguientes: Primero, la solicitud ilegal de la tarjeta a través de "intermediarios negros". En la actualidad, muchos "intermediarios negros" utilizan grupos de WeChat, páginas web, mensajes de texto, pequeños anuncios, etc. para difundir información de "grandes agencias de tarjetas de crédito" bajo el lema de "alta extensión de crédito" y ayudar a los objetivos falsificando certificados de ingresos. certificados de propiedad, etc. A un cliente se le concede un límite de crédito que excede su capacidad de pago. Algunos consumidores se dejan engañar por intereses a corto plazo y no dudan en pagar enormes comisiones de intermediación para conseguir el objetivo de solicitar tarjetas de crédito de gran valor. El segundo es el uso indebido de las tarjetas de crédito. La tarjeta de crédito es un "arma de doble filo": facilita el pago y permite disfrutar de actividades más preferenciales. Sin embargo, si gasta en exceso, el titular de la tarjeta se convertirá en un "esclavo de la tarjeta", provocando pérdidas económicas irreparables y afectando los informes crediticios personales. incluso poner en peligro la vida normal.
3. Advertencia de riesgo
Para proteger la seguridad de su propia propiedad y regular la solicitud y el uso de la tarjeta, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing le recuerda:
Primero, intermediarios ilegales Manténgase alejado. Con el pretexto de "manejar tarjetas de crédito de alto valor", los intermediarios ilegales cobran una tarifa de manejo del 5% al 20% del límite de la tarjeta de crédito. Para una tarjeta de crédito con un límite de 20.000 yuanes, hay que pagar una tarifa de manejo de. De 1.000 a 4.000 yuanes. Debe elegir canales formales para el procesamiento de tarjetas de crédito. Los bancos o instituciones financieras formales no cobrarán ninguna tarifa y pueden otorgar crédito en función del verdadero estado crediticio del solicitante. No utilice intermediarios para aumentar ciegamente el límite de crédito y crear peligros ocultos para el crédito. tú mismo.
En segundo lugar, tenga cuidado al retirar efectivo y realizar pagos a plazos. Los consumidores que utilicen retiros de efectivo con tarjeta de crédito o funciones de pago de facturas incurrirán en intereses y cargos por manejo. El interés sobre los retiros de efectivo generalmente se calcula diariamente, con una tasa de interés del 0,5%, equivalente a una tasa de interés anual del 18,25%. Además, hay una tarifa de manejo de retiro de efectivo, que generalmente es del 1 % al 3 % del monto del retiro de efectivo; también se requieren tarifas de manejo de cuotas para las cuotas de facturas. Si se calcula en base a 12 cuotas, la tarifa de manejo real puede llegar a más de. 7%. Por lo tanto, antes de utilizar una tarjeta de crédito para retirar efectivo o realizar pagos a plazos, primero debe determinar si las tarifas incurridas están dentro de su tolerancia financiera y no actuar impulsivamente.
El tercero es acabar con el consumo ciego. Si no puede ver el efectivo al pasar una tarjeta para realizar una compra, muchas personas no se sentirán "angustiadas" y no considerarán su capacidad de pago por adelantado. Los consumidores deben establecer un concepto correcto de consumo, solicitar y utilizar tarjetas de forma racional y disfrutar de servicios de pago más favorables y rápidos mientras consumen de forma racional. Deben evitar el uso de tarjetas de crédito para retirar dinero, "eliminar una pared para pagar la otra" y otras. métodos de consumo ciego, lo que evitará diversos riesgos provocados por la ruptura de la "cadena de capital".