Las consecuencias de pedir dinero prestado para comprar una casa
El gobierno y la sociedad conceden gran importancia al hecho de que las empresas inmobiliarias hagan fraudes disfrazados en los préstamos. Solía ser una regla tácita muy común en la industria inmobiliaria que las empresas obtuvieran préstamos a través de préstamos inmobiliarios falsos. ¿Qué es una estafa de hipoteca falsa? ¿Cómo se logra el fraude hipotecario falso?
El gobierno y la sociedad conceden gran importancia al hecho de que las empresas inmobiliarias hagan fraudes disfrazados en los préstamos. Solía ser una regla tácita muy común en la industria inmobiliaria que las empresas obtuvieran préstamos a través de préstamos inmobiliarios falsos. ¿Qué es una estafa de hipoteca falsa? ¿Cómo se logra el fraude hipotecario falso?
Tipos de fraude hipotecario falso
Hay dos tipos principales de “hipotecas falsas”.
Una es que los desarrolladores pidan a los empleados, accionistas, familiares y amigos de sus propias empresas que se hagan pasar por compradores de viviendas y completen documentos legales como contratos de preventa, contratos de compra de viviendas, contratos de préstamo y contratos hipotecarios. , y estas personas firman contratos de préstamos personales para vivienda con bancos para obtener préstamos y salir una vez que obtienen ganancias.
La otra es que el promotor falsifica la firma del prestatario y utiliza procedimientos falsos para solicitar un préstamo al banco. Si el promotor no paga el préstamo a tiempo y el prestatario que "firmó el contrato" afirma que el contrato no es válido porque en realidad no compró la casa, los préstamos bancarios se enfrentarán a grandes riesgos.
¿Cómo implementar un fraude hipotecario falso?
La historia de los préstamos inmobiliarios falsos y los préstamos fraudulentos es tan larga como la historia del desarrollo inmobiliario en China. Sin embargo, en el pasado, cuando el mercado estaba en auge, a menudo aparecía como un "lobo blanco sin nada". " juego, apalancando capital en lugar de préstamos fraudulentos; Sin embargo, detrás de la actual ola de pagos, poco a poco se va revelando la sombra del fraude de préstamos en el mercado inmobiliario. Según las encuestas, el fraude crediticio se ha convertido gradualmente en uno de los riesgos más nocivos y frecuentes en los préstamos personales para vivienda de los bancos comerciales.
El primer paso: el promotor toma prestado el DNI de la persona relacionada para solicitar un préstamo hipotecario.
Los desarrolladores buscan a sus propios empleados o algunas personas bien conectadas para que se hagan pasar por compradores y luego toman prestadas sus tarjetas de identificación para solicitar préstamos hipotecarios. El desarrollador les prometerá por adelantado que el pago inicial y el pago mensual serán proporcionados por el desarrollador, y recibirán miles de dólares en "cuotas de beneficios".
Paso 2: falsifique un comprobante de ingresos y comuníquese con un abogado para confirmar su capacidad de pago.
El promotor falsificó los certificados de ingresos de estas personas y se puso en contacto con abogados pertinentes para emitir opiniones legales que demostraran que estas personas tenían la capacidad de pagar.
Paso 3: Utilice materiales de préstamo falsos para ponerse en contacto con el banco para obtener un préstamo.
El desarrollador enviará los materiales del préstamo al banco, y los empleados del banco se comunicarán con el desarrollador con anticipación. Realizarán una revisión superficial de los materiales presentados por estos desarrolladores y ayudarán al desarrollador a obtener fácilmente el 80%. del préstamo, porque el desarrollador les dará "beneficios".
Paso 4: Después de obtener el préstamo, terminas ganando dinero de dos maneras.
Después de que los desarrolladores obtienen préstamos, generalmente adoptan dos métodos.
Una forma es vender casas de segunda mano. Los desarrolladores utilizan la ilusión de las grandes ventas para atraer compradores reales para que compren casas de segunda mano y aumentarán los precios de las viviendas de manera adecuada basándose en la ilusión de las grandes ventas, de modo que los desarrolladores puedan ganar dinero vendiendo casas de segunda mano.
También se da una situación en la que, tras obtener el 80% del préstamo, el promotor no está dispuesto a seguir pagando las cuotas mensuales y espera a que el banco solicite la subasta. Luego obtenga ganancias organizando una subasta formal.
Por ejemplo, en un edificio con 100 viviendas, cada unidad vale 500.000. Si se suscribe internamente y la casa todavía está en sus manos, el desarrollador puede obtener 50x70% = 350.000 yuanes del banco. El desarrollador solo necesita pagar 50.000 yuanes y el préstamo hipotecario anual es de más de 10.000 yuanes, suficiente para 4 años. Pero el desarrollador puede tener 300.000x50 = 150.000 en efectivo. Y este dinero les basta para adelantar diversos gastos e incluso utilizarlo para la construcción del siguiente edificio.
Préstamos bancarios fraudulentos por valor de 654.380 millones de RMB + 55 millones de RMB: el caso Senhao Apartment, el mayor caso de fraude hipotecario falso en Beijing.
A principios de 2005, el proyecto del Apartamento Senhao de Beijing quedó al descubierto. Los promotores inmobiliarios y los empleados bancarios se unieron para crear préstamos inmobiliarios falsos y defraudaron fondos de préstamos bancarios para viviendas por valor de 750 millones de yuanes. detenido. En septiembre de 2007, tres empleados de préstamos bancarios involucrados en el caso fueron sentenciados por incumplimiento de deberes por parte de personal de empresas estatales.
En el caso de 65.438+55 millones de yuanes, Zou Qing y otros fabricaron los datos de venta de Senhao Apartment y Huaqing Apartment para defraudar préstamos bancarios, lo que atrajo una amplia atención.
Utilización de Senhao Apartment y Huaqing Apartment desarrollados por la empresa para fabricar los datos de venta de viviendas comerciales.
Al firmar un contrato de venta de vivienda comercial falso con el comprador de la casa, falsificar materiales de préstamo como el certificado de ingresos del comprador y el certificado de pago inicial, y firmar un contrato de préstamo hipotecario personal con la sucursal de Beijing del Banco de China en nombre del comprador de la casa para presentar la solicitud. para un préstamo hipotecario, defraudó dos veces a la sucursal de Beijing del Banco de China por 644 millones de yuanes (6,5438 + 0,07 millones de yuanes).
Un abogado dijo a los periodistas que el método "kárate" de colusión entre promotores, bancos, abogados y compradores falsos se utiliza ampliamente en la industria inmobiliaria: los promotores aumentan artificialmente los precios de las viviendas y luego utilizan a sus empleados y Otro Fang relacionado se hizo pasar por un cliente como comprador y obtuvo préstamos bancarios de alto valor mediante ventas falsas. Los promotores utilizan los precios inflados de la vivienda como ratio base para las hipotecas y ponen en sus propios bolsillos dinero en efectivo superior a los precios reales de la vivienda.
El esquema utilizado por los desarrolladores y otros para defraudar préstamos se divide en los siguientes tres pasos: En el primer paso, Huayunda Company inventó compradores de viviendas inexistentes y creó datos de ventas falsos. Desde la identidad del comprador, el contrato de compraventa, hasta el certificado de pago inicial y el certificado de ingresos, todo es falso. En el segundo paso, dos bufetes de abogados emitieron opiniones jurídicas gravemente falsas que demostraban que el solicitante del préstamo podía reembolsar el principal y los intereses del préstamo. El tercer paso es que los bancos con poder real traten internamente con los "iniciados", de modo que no haya obstáculos para la aprobación de préstamos y el fraude crediticio pueda implementarse sin problemas.
Apoyándose en su buena relación con el banco, Zou Qing diseñó un emocionante salto desde el edificio. Senhao Apartments, que había estado suspendido durante dos años, abrió repentinamente con gran fanfarria y una vez estableció un récord de ventas en ese momento. Pronto, se anunció que Senhao Apartments estaba agotado.
Pero el hecho es que a través de una serie de operaciones, Zou Qing movilizó a más de 200 personas para comprar casas falsamente y obtuvo un préstamo hipotecario de 645 millones de yuanes de la sucursal de Beijing del Banco de China. En el caso Senhao, la fiscalía, si bien actuó como los tres principales responsables, dejó ir a los falsos compradores de viviendas. "Los contratos de compra de vivienda firmados fueron todos por ***199 y se vendieron 250 casas. Ninguno de ellos es cierto.
Los estándares de presentación para delitos de préstamos para compra de vivienda
La presentación normas para delitos de préstamos para compra de vivienda: Cualquier persona que obtenga un préstamo de un banco u otra institución financiera con el propósito de posesión ilegal, por un monto superior a 654,38 millones de yuanes, será investigado
Base legal:
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Ley Penal No. 1. Artículo 193: El que, bajo cualquiera de las siguientes circunstancias, otorgue préstamos a bancos u otras instituciones financieras con el fin de posesión ilegal y el monto sea relativamente grande, será sancionado con prisión a plazo fijo. prisión de no más de cinco años o detención penal, y también se le impondrá una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no menos de 200.000 yuanes. Una multa de no más de 50.000 RMB si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves; será sentenciado a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de diez años, y una multa de no menos de 50.000 RMB pero no más de 500.000 RMB si la cantidad es particularmente grande o existen otras circunstancias particularmente graves; , será sentenciado a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de diez años o más, y también será sentenciado a una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o confiscación de bienes. : (1) Inventar razones falsas para introducir fondos, proyectos, etc.; (2) Usar contratos económicos falsos (3) Usar documentos de certificación falsos
Si compra una casa en nombre de un fraude. un préstamo bancario y luego venderlo a los residentes actuales, ¿quién pagará el préstamo bancario?
El prestatario pagará la casa y la casa comprada por el prestatario pertenecerá al prestatario. La política del banco es "reconocer la casa y luego suscribir el préstamo", por lo que, según los registros del banco, es el prestatario quien paga el préstamo.
¿Seré castigado por comprar una casa mediante fraude? Sentencia. Si la cantidad no es grande, será multado y detenido.
¿Cómo puedo recuperar el dinero si soy defraudado?
En este caso, solo podremos recuperar el dinero. dinero a través de canales legales, lo que significa que debemos presentar un caso en la comisaría lo antes posible. Al presentar el caso, la policía investigará estos elementos de acuerdo con las pistas correspondientes y luego hará todo lo posible para recuperar el dinero que nos defraudaron. de. Excepto por ayudarnos a través de la policía, es básicamente imposible resolver este problema por otros medios.
En primer lugar, debe conservar las pruebas pertinentes después de solicitar un préstamo, porque al comprar una casa, necesita información y pruebas para demostrar que el préstamo fue defraudado. Si la otra parte participó en el comportamiento, habrá pruebas relevantes para que podamos utilizar medios legales para proteger nuestros derechos e intereses legítimos. a medida que podamos captar estas evidencias relevantes, podremos recuperar el dinero que perdimos y llevar a la otra parte ante la justicia.
En la vida real, este problema es realmente muy problemático, porque todos se encontrarán con esto. situación más o menos, y muchas personas ni siquiera se dan cuenta de que han sido engañadas por la otra parte y han perdido su dinero. Se ha ingresado en la cuenta de la otra parte. Por lo tanto, debemos mejorar nuestra conciencia sobre el fraude y esforzarnos por mejorar. nuestro conocimiento en estos aspectos solo así podremos prevenir mejor más accidentes y proteger nuestra seguridad patrimonial legal.
En resumen, podemos saber claramente que esta situación es muy común en la vida real.
Debes llamar a la policía lo antes posible. Lo mejor es solucionar el problema por la vía legal. Sólo así podrás recuperar el dinero perdido.
Una estafa para comprar una casa y conseguir un préstamo bancario.
Hoy en día hay muchos estafadores, y hay muchos estafadores que se disfrazan de profesionales. No confíes fácilmente en los demás.
El año pasado compré un segundo apartamento. Como el pago inicial no fue suficiente, pedí algunos préstamos. La tasa de interés es realmente alta, con una tasa de interés anualizada de 7,8.
Mi marido y yo discutimos si sería mejor tomar una hipoteca física. Para la primera casa que haya sido reembolsada, se la prestaremos a la segunda casa en forma de hipoteca física y la reembolsaremos lentamente.
Consultamos dos bancos a través de conocidos. No mencionaré el nombre del banco aquí. Resultados de la consulta: (1) Muchos bancos no realizan negocios hipotecarios físicos, o puede ser que no le hayamos preguntado a la persona adecuada. (2) La primera hipoteca de vivienda solo se puede calcular en función del valor de mercado y el 70% del precio total de la vivienda, y existe un problema con la tasa de interés.
Esos supuestos profesionales con calculadoras y teléfonos móviles nos rascaron la cabeza y calcularon para nosotros, diciendo que la tasa de interés era solo de más de 3 puntos, así que deberíamos escuchar esto. Mi socio sigue preguntando cuál es la TAE.
Los profesionales siempre han dicho que esto es adecuado, la tasa de interés es baja y nuestro banco es el más bajo en xx. Mi socio le preguntó cuál era la tasa de interés anualizada.
Dijo que ya eran más de las 3 en punto. Mi socio dijo que, según usted, en comparación con el pago mensual y el capital, definitivamente no supera los tres puntos.
Ella respondió que le creía. Es una profesional y los cálculos son demasiado complicados. Simplemente confía en ella y un conocido la presentó. . . . . .
Mi socio dijo, dime el índice que quiero según mi algoritmo. ¿Cuál es la tasa de interés anual?
Esa mujer sigue diciendo tonterías. Mi pareja sonrió y dijo: "Espera un momento, saldré y haré una llamada telefónica".
Cinco minutos después, mi pareja volvió y, delante de las profesionales, hablé. Le pregunté al planificador financiero profesional de mi amigo que la tasa de interés anual de su préstamo había llegado a más de las ocho, casi las nueve. Gracias, no lo consideraremos. Me alejó.
Mi objetivo es conseguirlo no más rápido que un préstamo de crédito, con una tasa de interés baja y una evaluación incómoda.
El profesional finalmente dijo, no lo dejaste claro, estaba hablando de la tasa de interés trimestral. . . . . .
Mi sistema operativo, no escuchaste con claridad. ¿A quién estás engañando?
Este es el resultado de la mayoría de los dos bancos. Los profesionales hacen trampa profesionalmente. Si hoy en día no sabes cómo calcular el interés compuesto y no tienes amigos profesionales confiables, ¡es muy fácil dejarte engañar por estos profesionales!
Cuando salí por la puerta del banco, sentí que mi confianza en la industria bancaria se estaba desmoronando lentamente.
¡No creas en los demás fácilmente, cree en ti mismo! Si das tu coeficiente intelectual a los demás, serás tú quien más sufra.