¿Por qué los bancos necesitan reponer capital?

El capital bancario se refiere al capital invertido por los inversores en bancos comerciales, así como a la reserva de capital, la reserva excedente y la distribución de ganancias formada por el aumento de estos fondos y otras razones para formar el capital del propietario de la empresa comercial. banco, que representa la inversión El capital del inversionista en el banco comercial será utilizado por el banco comercial durante un largo tiempo durante su período de existencia.

En la actualidad, el capital de los bancos comerciales de mi país incluye

1. Capital básico: incluido el capital desembolsado, la reserva de capital, la reserva excedente y las ganancias no distribuidas.

2. Capital suplementario: los bancos comerciales prestan reservas para insolvencias, reservas para insolvencias, reservas para riesgos de inversión y bonos a largo plazo de cinco años o más.

Los fondos de capital tienen principalmente las siguientes funciones

1. Los fondos de capital son una especie de amortiguador. El capital reduce el riesgo de quiebra del banco absorbiendo pérdidas financieras y operativas hasta que la dirección se da cuenta de los problemas del banco y restablece su rentabilidad.

2. Antes de la entrada de depósitos, el capital proporciona los fondos necesarios para el registro, establecimiento y funcionamiento del banco. Un nuevo banco necesita capital inicial para comprar terrenos, construir un nuevo edificio o alquilar un espacio, equipar instalaciones e incluso contratar personal.

3. El capital mejora la confianza del público en los bancos y elimina las dudas de los acreedores (incluidos los depositantes) sobre las capacidades financieras de los bancos. Los bancos deben tener suficiente capital para convencer a los prestatarios de que pueden satisfacer sus necesidades crediticias en una recesión.

4. El capital proporciona fondos para el crecimiento bancario y el desarrollo de nuevos negocios, nuevos planes y nuevas instalaciones. Cuando un banco crece, necesita capital adicional para respaldar su crecimiento y asumir los riesgos de ofrecer nuevos negocios y construir nuevas instalaciones. Con el tiempo, la mayoría de los bancos crecieron más que cuando se fundaron, y la infusión de capital les permitió operar en más lugares, establecer nuevas sucursales para atender mercados ampliados y brindar servicios convenientes a los clientes.

5. El capital, como factor que regula el crecimiento bancario, ayuda a garantizar que los bancos logren un crecimiento sostenible a largo plazo. Los reguladores y los mercados financieros exigen que el capital bancario crezca aproximadamente en línea con el crecimiento de los préstamos y sus activos de riesgo. Por lo tanto, a medida que aumentan los riesgos de un banco, también aumentará la capacidad de su capital para absorber pérdidas. Si los préstamos y depósitos de un banco se expanden demasiado rápido, los mercados y las agencias reguladoras enviarán señales exigiéndole que desacelere o aumente el capital.

6. El capital juega un papel importante en la ola de fusiones bancarias. Los préstamos a un solo prestatario están limitados al 15% del capital de un banco, por lo que los bancos que no aumentan su capital lo suficientemente rápido pueden verse perdiendo participación de mercado en la competencia por clientes más grandes.

El "Acuerdo de Basilea" no sólo estipula la composición del capital de los bancos comerciales, sino que también explica la medición de la adecuación del capital.

1. La relación entre el capital básico (capital de nivel 1) y los activos ponderados por riesgo no será inferior al 4%.

2. La relación entre el capital total (suma del capital de Nivel 1 y el capital de Nivel 2) con respecto a los activos totales ponderados por riesgo no será inferior al 8%, y el capital de Nivel 2 no excederá el 100% del Nivel 2. 1 mayúscula. Entre ellos, el monto total de la deuda subordinada y las acciones preferentes a mediano plazo como capital de nivel 2 no puede exceder el 50% del capital de nivel 1. Las provisiones para pérdidas por préstamos y arrendamientos también se pueden utilizar como capital complementario, pero las provisiones para préstamos no pueden exceder el 1,25% del capital. activos ponderados por riesgo del banco.

Los bancos son empresas operadas con deuda. Para los bancos, aceptar depósitos es un negocio de pasivos y emitir préstamos es un negocio de activos. Actualmente, mi país implementa una política monetaria moderadamente flexible. no se complementará con capital, habrá una escasez de ratio de adecuación de capital. Dado que los activos de un banco son riesgosos, el capital actúa como un colchón de riesgo si surgen préstamos morosos. Si no hay suficiente capital, las operaciones del banco pueden estar en peligro o incluso declararse en quiebra. Por lo tanto, las autoridades reguladoras bancarias controlarán estrictamente el índice de adecuación de capital de los bancos. Cuando el ratio de capital de un banco es insuficiente, el banco ya no puede seguir expandiendo su negocio de activos.