Situación económica de China Desarrollo de seguros
Las perspectivas de la industria de seguros de China [Original]
Las perspectivas de la industria de seguros de China
Xiang Guilang, director general adjunto de la sucursal de China Life en Sichuan
(Basado en la transcripción del discurso, no revisada por mí)
1. Situación económica nacional e internacional
En 2003, el PIB mundial alcanzó los 36 billones de dólares estadounidenses. , de los cuales Estados Unidos representa alrededor de 10 billones de dólares estadounidenses, lo que representa 1/3, Europa representa el 20%, Japón representa el 10% y los cientos restantes de países en desarrollo solo representan alrededor del 10%. Después del incidente del 11 de septiembre en los Estados Unidos, se estimuló su crecimiento económico y el año pasado alcanzó el 4%. Europa y Japón sólo han alcanzado el 1,2% cada uno.
Situación económica interna en 2003:
(1) El impacto del SARS. El crecimiento económico nacional alcanzó el 9,1% en el primer trimestre, pero sólo alcanzó el 6,1% en el segundo trimestre debido al impacto del SARS. Después de que el gobierno central implementó activamente nuevas medidas de mejora, todo el país trabajó en conjunto y la economía se recuperó en la segunda mitad del año. El PIB del país alcanzó 11.699,4 mil millones de yuanes, con un crecimiento económico del 9,1%, que fue el crecimiento del PIB más rápido. desde 1997. Entre ellos, el ingreso per cápita en Shenzhen superó los 6.000 dólares estadounidenses, el de Shanghai alcanzó los 5.000 dólares estadounidenses y el de China alcanzó los 1.090 dólares estadounidenses, superando los 1.000 dólares estadounidenses por primera vez.
(2) El volumen total de importaciones y exportaciones alcanzó los 851,2 mil millones de dólares estadounidenses, un aumento del 37,1% respecto al año anterior, que fue el crecimiento más rápido desde 1980.
(3) El ingreso disponible per cápita de los residentes urbanos fue de 8.472 yuanes, un aumento del 9,3% con respecto al año anterior; el ingreso disponible per cápita de los agricultores de todo el país fue de 2.662 yuanes, un aumento del 4,3%. % respecto al año anterior.
(4) En 2003, los ingresos fiscales nacionales superaron los 2.000 millones de yuanes, un aumento del 20,3% con respecto al año anterior, y los ingresos fiscales alcanzaron los 2.004.500 millones de yuanes, un aumento del 20,3% con respecto al año anterior.
(5) La inversión extranjera directa superó los 57 mil millones de dólares en 2003, un aumento del 40% respecto al año anterior. Debido al crecimiento económico, el coeficiente de Engel (proporción del consumo) cayó al 37,1% en las zonas urbanas y al 45,6% en las rurales. A finales de 2003, la población del país era de 12.927 millones de habitantes, de los cuales 5.2376 millones se encontraban en zonas urbanas, con una tasa de urbanización del 40,53%.
2. Situación financiera
(1) Industria bancaria
El año pasado, la ganancia fue de 190,6 mil millones de yuanes (cuatro bancos de propiedad estatal), y la proporción de activos dudosos cayó un 20,4%, la tasa de morosidad cayó un 17,8%. Entre ellos, el ICBC obtuvo beneficios de 62.100 millones, un aumento del 40%, el Banco Agrícola de China 19.700 millones, un aumento del 56%, el Banco de China 57.000 millones y el Banco de Construcción de China 51.200 millones, un aumento del 33,9%. Las cuatro principales empresas de gestión de activos financieros correspondientes a los cuatro bancos estatales enajenaron activos por valor de 509.370 millones de yuanes.
(2) Industria de valores
A finales del año pasado, el número de empresas cotizadas (acciones A y B) en todo el país alcanzó 1.287, un aumento de 63 respecto al año anterior. y el valor bursátil alcanzó los 4,245671 millones de yuanes. El número de compañías de valores alcanzó 70,2541 millones, un aumento de 1,4133 millones, y el 45,5% de las compañías de valores en todo el país fueron rentables.
(3) Industria de seguros
Los ingresos por primas de la industria mundial de seguros en 2002 ascendieron a más de 2,6 billones de dólares estadounidenses, de los cuales los seguros distintos de los de vida representaron el 30% y los seguros de vida el 30%. 70%, con una tasa de crecimiento del 4%.
Los ingresos por primas de China el año pasado fueron de 388.640 millones de yuanes, un aumento del 27,1%, de los cuales el seguro de propiedad y accidentes fue de 86.940 millones de yuanes, un aumento del 11,71% respecto al año anterior.
el seguro de vida representó el 22,41% del total de primas, 301,1 mil millones de yuanes, un aumento del 32,36% respecto al año anterior, y el seguro a largo plazo representó el 77,59% del total, 266,949 mil millones de yuanes, un aumento de 28,73 mil millones de yuanes; El seguro de salud y accidentes fue de 34,15 mil millones de yuanes, un aumento de 6,97 mil millones de yuanes. En 2002, la compensación del seguro nacional fue de 8.400 millones de yuanes, un aumento del 19%, incluidos 500 millones de yuanes por inundaciones en la cuenca del río Huaihe, 135 millones de yuanes por filtraciones de agua en la Línea 4 del Metro de Shanghai y 5 millones de yuanes por el SARS en todo el país.
Los ingresos por primas, la tasa de crecimiento y la participación de mercado de las compañías de seguros de vida en todo el país son los siguientes:
Unidad: 100 millones de yuanes
Tasa de crecimiento de los ingresos por primas cuota de mercado
China Life 1620.4625.87%53.82%
Ping An 588.99.5% 19.56%
Pacífico 376.7451.28%12.51%
Xinhua 171.85115.27%5.71%
Taikang 133105%4.42%
AIA estadounidense 33.81.12%
Taiping Life 32.6791.2%1.09%
Otros 53.5777.42%1.78%
Había 61 entidades en la industria de seguros en China a finales del año pasado, incluidas 24 compañías de seguros de propiedad y accidentes, 32 compañías de seguros de vida. y 5 compañías de reaseguros
Las compañías de seguros, 37 empresas conjuntas con financiación extranjera han establecido 67 oficinas comerciales. Hay 128 compañías de seguros con financiación extranjera de 19 países y regiones con 192 oficinas de representación en China.
A finales de 2003, la Comisión Reguladora de Seguros de China había aprobado 1.037 intermediarios de seguros, de los cuales 705 habían sido aprobados para operar y 332 estaban en preparación. Hay 117.000 agencias a tiempo parcial en todo el país, incluidas 68.696 agencias de seguros de vida. El año pasado, las empresas de agencias obtuvieron primas por valor de 4.878 millones de yuanes, un aumento del 8,2% respecto al año anterior, lo que representa el 2,1% de toda la industria. Hay 1,28 millones de agentes en todo el país, un aumento de 100.000, y con la incorporación de agentes a tiempo parcial*** 1,5 millones. Los ingresos por primas del país a través de agencias intermediarias alcanzaron los 289.273 millones de yuanes, un aumento del 10%, lo que representa el 74,55% de las primas totales del país.
La reforma de la industria de seguros nacional se profundizó en 2003:
(1) Wu Dingfu, presidente de la Comisión Reguladora de Seguros de China, fue transferido de la Comisión Central de Inspección Disciplinaria. La Comisión Reguladora de Seguros de China fue ascendida a nivel ministerial y se establecieron 18 agencias con 400 personas. El presidente Wu enfatizó en su informe: hacer que la industria de seguros de China sea más grande y más fuerte y desarrollarla rápidamente.
(2) Todas las agencias provinciales se establecieron como Oficinas Reguladoras de Seguros el 6 de febrero de 2004.
(3) Con la apertura de la industria de seguros el año pasado, se abrieron 15 ciudades en todo el país y se permitió a las empresas con financiación extranjera operar negocios de seguros distintos de los de vida distintos de los legales.
(4) La Comisión de Supervisión canceló 86 proyectos de aprobación el año pasado. Se ha mejorado la eficiencia y la atmósfera ha mejorado relativamente.
(5) En cuanto a las compañías de seguros profesionales para seguros de salud y seguros de pensiones, se puede ver que hay relativamente pocas perspectivas este año y están listas para abrir sus negocios, como China Insurance, Huatai, Pacific. (pensión), Xinhua (salud), etc.
(6) La Comisión Reguladora de Seguros de China permite a varias instituciones relajar su alcance comercial.
(7) Las empresas de corretaje y las compañías de reaseguros extranjeras pueden ingresar a China una tras otra.
(8) El año pasado, las compañías de seguros otorgaron gran importancia al desarrollo de nuevos productos, y los ingresos nacionales por primas de nuevos productos fueron de 175.020 millones de yuanes.
(9) Resulta que tres compañías de seguros estatales se han reorganizado con éxito una tras otra. PICC cotizó el 18 de julio de 2003; China Life se estableció el 30 de junio de 2003, cotizó el 28 de agosto y cotizó en Hong Kong y Nueva York el 27 de diciembre, con una solvencia de 5,6 veces el valor estándar en agosto de 2003. China Reinsurance Company cambió su nombre a China Reinsurance (Group) Company. China Reinsurance (Group) Company también controló el establecimiento de China Continent Property and Casualty Insurance Co., Ltd., China Property and Casualty Reinsurance Co., Ltd. y China Life. Reinsurance Co., Ltd. como empresa inversora y patrocinadora principal.
3. Algunos problemas que enfrenta actualmente la industria aseguradora china
1. Los ingresos por primas nacionales fueron de 280 millones en 1980 (todos los seguros de propiedad), 530 millones en 1981, incluidos 477 millones de seguros de propiedad, 1,59 millones de seguros personales en 1982 y 1.030 millones en todo el país. Desde la reforma y la apertura, la tasa de crecimiento anual promedio ha sido del 30%. Aunque nos hemos desarrollado rápidamente, la escala general es todavía pequeña. Los ingresos de una empresa estadounidense superan los 87 mil millones de dólares en un año. En 2002, la penetración mundial del seguro fue del 8,6%, mientras que la de mi país fue de sólo el 3,3%, ocupando el puesto 48 en el mundo. La densidad mundial de seguros per cápita fue de 423 dólares EE.UU., mientras que la de mi país fue de sólo 29 dólares EE.UU., ocupando el puesto 67 en 2003. La densidad de seguros per cápita del país era de 39,54 dólares EE.UU.
2. La calidad de los empleados no es alta y hay una grave escasez de talentos. Hay escasez de personal superior, experto y general. El coste anual de la formación alcanza actualmente los 55.000 millones de yuanes.
3. Es necesario profundizar la filosofía empresarial de las empresas financiadas por China.
Aunque la capacidad de compensación de China Life alcanza 6,6 veces, debemos ser honestos en la industria de seguros. La Agencia de Seguros Minrun debe desarrollar un buen estilo comercial: punto de partida elevado, gestión estricta, buen estilo comercial, integridad y sin impetuosidad ni engaño.
4. La construcción de integridad está relativamente rezagada. En los últimos años, las pérdidas económicas de China alcanzaron los 558.500 millones de yuanes debido a la falta de integridad. Shantou es una ciudad económicamente desarrollada en mi país. Los líderes tienen que fortalecer la integridad de la construcción en la ciudad y tratar de recuperar las pérdidas lo antes posible. Debemos tratar a los demás con afecto, confiar en los demás, hacer justicia con beneficio y poner a las personas en primer lugar. El presidente Wu Dingfu propuso cuatro: sentar una buena base (intercambio de información), crear un buen mecanismo (mecanismo de castigo) y cuatro en uno (autocontrol empresarial, autodisciplina industrial, supervisión social y supervisión gubernamental).
5. El nivel de gestión y el nivel de servicio actuales son bajos y el nivel técnico no es alto.
6. Los productos actuales son relativamente únicos. Según una encuesta del Banco Popular de China, el ahorro nacional asciende a 11,6 billones de yuanes, de los cuales el 45% está relacionado con las pensiones familiares, la salud y la educación de los niños. Estos aspectos están estrechamente relacionados con los seguros. Actualmente, existen pocos productos de seguros en el mercado que la gente esté dispuesta a adquirir y que satisfagan sus necesidades. Por lo tanto, las compañías de seguros necesitan desarrollar más productos para satisfacer las necesidades de las personas.
7. Ocasionalmente se producen violaciones de las leyes y reglamentos. Debemos operar de conformidad con la ley.
IV.Perspectivas de la industria de seguros
1. Ahora es el mejor momento para el desarrollo de la industria de seguros. Debemos hacer que la industria de seguros sea más grande y más fuerte.
(1) Pérdidas por desastres naturales. Nuestro país es un país propenso a sufrir desastres geológicos, con pérdidas agrícolas directas que ascienden a 1.400 millones. En Estados Unidos, la relación entre indemnización y pérdidas causadas por desastres naturales es de 1:5, mientras que en China es de 1:100.
(2) Los accidentes graves provocados por el hombre ocurren con frecuencia. De vez en cuando se producen accidentes aéreos, accidentes en minas de carbón, fuegos artificiales, gas natural y otros incidentes.
(3) La aparición de enfermedades y epidemias.
2. Envejecimiento poblacional. En 2020, el 16% de las personas en nuestro país tienen más de 60 años y el 7% tiene más de 65 años. La demanda de cuidados para personas mayores es 10 veces mayor que ahora.
3. Mejora del nivel de vida de las personas. Ahora, Japón tiene entre 4 y 5 pólizas de seguro per cápita, mientras que mi país tiene menos de 1 per cápita. Hay un enorme margen para el desarrollo de la densidad y profundidad de los seguros.
4. Demanda de anualidades empresariales. La demanda potencial actual del mercado es de 1 billón, 4,57 billones en los próximos cinco años y 8 billones en los próximos 10 años.
5. La estructura de consumo ha cambiado. Después de que el PIB per cápita de China superó los 1.000 dólares estadounidenses, la conciencia de la gente sobre las comunicaciones, el turismo, la atención médica, los deportes, etc. ha aumentado y, en consecuencia, también ha aumentado su conciencia sobre los seguros.
Introducción a Xiang Guilang:
Actualmente, es subdirector general y economista senior de la sucursal de Sichuan de China Life Insurance Company. Tiene una rica experiencia de largo plazo en la operación y gestión de la industria de seguros, y ha estado involucrado durante mucho tiempo en la investigación teórica y práctica de seguros. Ha publicado más de 100 artículos profesionales, más de diez de los cuales han tenido un impacto significativo en la reforma y. desarrollo de la industria aseguradora de China.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor e instrucciones paso a paso para evitar estos "escollos" de los seguros