¿Por qué se dice que prevenir productos financieros falsos es responsabilidad del vendedor y precaución del comprador?
La sucursal Hangtianqiao de la sucursal de Minsheng Bank en Beijing solía ser conocida como la sucursal con el mayor número de clientes de banca privada en el país. Pero ahora, se ha revelado que los 3 mil millones de yuanes en productos financieros garantizados por capital e intereses suscritos por 150 clientes de banca privada de alto nivel de la sucursal fueron vendidos ilegalmente por Zhang Ying, el director de la sucursal. Minsheng Bank declaró el día 18 que había denunciado el caso a la policía. Los mercados financieros estaban alborotados. La resolución final de este asunto depende de la identificación de los detalles del caso, pero el principio general es "el vendedor es responsable y el comprador es cauteloso".
Por un lado, los clientes de alto nivel son en su mayoría personas exitosas, no hombres y mujeres ignorantes. Hay informes de que su escala de compras es de 10 a 80 millones de yuanes, con un promedio de 20 millones de yuanes, lo que no es necesariamente una cifra pequeña. Al comprar una casa, aún necesita leer el libro de la casa y pasar por el proceso de registro de bienes raíces. ¿Cómo se atreve a sentirse cómodo con un contrato cuando compra un producto financiero invisible?
Esta estafa no es inteligente. Los productos financieros falsos relevantes no se pueden consultar en el sistema de registro de productos financieros bancarios nacionales de China Financial Network ni en el sistema del Minsheng Bank. Según el análisis, el contrato sólo puede sellarse con un sello comercial no conforme y no con un sello oficial. Por lo general, decenas de millones de dólares no se pagan en efectivo. Sería aún más sospechoso si la transferencia de los fondos de compra no se realiza desde la propia cuenta del Minsheng Bank. Incluso si los clientes de alto nivel están ocupados con sus negocios y no tienen tiempo para ocuparse de ellos, ¿por qué no gastar una pequeña cantidad de dinero en contratar abogados o asesores financieros personales para negociar con instituciones financieras en su nombre y evitar el riesgo de perder grandes cantidades? cantidades de dinero. Por otro lado, 150 clientes de alto nivel cayeron en la trampa uno tras otro. Vale la pena revisar si los procesos comerciales de Minsheng Bank se malinterpretan fácilmente y si existen lagunas en el mecanismo de control interno.
En primer lugar, aunque los productos financieros son falsos, el "chico malo" Zhang Ying es en realidad el verdadero presidente de la sucursal. Minsheng Bank no puede eludir su responsabilidad por negligencia en el empleo. Incluso si finalmente se determina que este caso se debió únicamente al inteligente engaño de Zhang Ying y al uso de un sello oficial falso de la sucursal (generalmente la sucursal misma no guarda el sello oficial) para firmar el contrato, objetivamente está relacionado. a que ella tenga acceso al sello real y la conveniencia de falsificarlo. Antes de firmar el contrato, Zhang Ying utilizó su identidad legal, el club legal de clientes de alto nivel del Minsheng Bank y otras plataformas de redes sociales, e incluso salas VIP en sus instalaciones comerciales para atraer a los clientes y engañarlos. Todos estos fueron factores objetivos que la tentaron. creer en el fraude. Algunas personas incluso especularon que varios funcionarios de alto nivel tuvieron que trabajar juntos para implementar esto, y el motivo apuntaba al caso por caso de que hay un agujero de 3 mil millones de yuanes por llenar en el canje de billetes del "Capítulo Zanahoria".
En segundo lugar, la sentencia de muerte no afecta el sustento de la gente. Minsheng Bank no es el primer banco que sufre una crisis de este tipo y, sin mejoras institucionales, ciertamente no será el último. A finales de 2016, la escala de los productos bancarios de gestión patrimonial había alcanzado los 30 billones de yuanes, y la Comisión Reguladora Bancaria de China también había emitido medidas especiales de supervisión y gestión. Es triste que la industria no pueda evitar el riesgo básico de los productos falsos de gestión patrimonial. . La venta de productos financieros falsos también es un acto complejo que requiere la firma de contratos y la entrada y salida de grandes cantidades de fondos. No es solo que algunos individuos puedan bloquear el cielo con una mano. excesiva autoridad personal y falta de supervisión en algunas sucursales de instituciones financieras.
De hecho, bajo el principio de "el vendedor es responsable, el comprador tiene cuidado", siempre que existan algunos arreglos institucionales básicos, se pueden evitar muchos productos financieros falsos. Por ejemplo, los bancos comerciales deberían, al igual que las sociedades de valores y las sociedades de gestión de fondos, presentar periódicamente a sus clientes listas impresas o electrónicas de los activos existentes y listas de cambios de activos. Si no se encuentran entre ellos productos financieros falsos, los clientes podrán detectarlos a tiempo. Si aún no lo saben, la responsabilidad del banco se reducirá considerablemente. Aclarar la autoridad del personal en todos los niveles dentro del banco, formando un mecanismo mutuo de restricción, supervisión y entrelazamiento para el control de riesgos, el cumplimiento y la auditoría es también una forma fundamental de buena gobernanza.