SMS de conversión de tasa de interés de hipoteca personal

A finales de 2019, el Banco Popular de China emitió un anuncio en el que afirmaba que, a partir del 1 de marzo de 2020, las instituciones financieras deberían negociar con los clientes existentes de préstamos a tasa flotante las condiciones de conversión de la base de precios y, en principio, esto debería completarse antes de agosto. 31, 2020. En ese momento, la persona pertinente a cargo del Banco Popular de China explicó que los préstamos existentes a tipo de interés flotante todavía se fijaban en función del tipo de interés de referencia del préstamo, lo que no podía reflejar los cambios en los tipos de interés del mercado de manera oportuna y no era propicio. para proteger los derechos e intereses tanto de los prestatarios como de los prestamistas.

No hace mucho, el "Informe de implementación de la política monetaria de China (segundo trimestre de 2020)" publicado por el Banco Popular de China reveló que, a finales de junio, el progreso de la conversión de los precios de referencia de los préstamos existentes había alcanzó el 55%. Entre ellos, el progreso de conversión de los préstamos corporativos existentes es del 76%.

Al mismo tiempo, algunos bancos locales también han realizado recientemente una "carrera" para cambiar de banco. Según informes de los medios, la Prensa Asociada Provincial de Hubei había convocado previamente una "Reunión de Supervisión sobre la Conversión de Referencia de Precios de Préstamos con Tasa Flotante Existente" para garantizar que el objetivo de la tarea de conversión de la tasa de interés LPR se completara con anticipación antes del 20 de agosto.

¿Cómo convertir el punto de referencia de precios de préstamos personales para vivienda existente? ¿Vale la pena la conversión LPR?

Por ejemplo, un préstamo comercial para vivienda personal en marzo de 2020 tenía una tasa de interés efectiva del 5,6% y un plazo restante de 25 años.

Si el prestamista opta por convertir a una tasa de interés fija, los términos de tasa de interés del contrato de préstamo se cambiarán a una tasa de interés fija del 5,6 % y se ejecutarán hasta que se liquide el préstamo;

Si el prestamista elige Convertir a una tasa de interés flotante basada en LPR, entonces: (1) la tasa de interés de ejecución real del préstamo desde ahora hasta febrero de 2020 permanece sin cambios en 5,6% (2) su diferencia de tasa de interés; es la tasa de interés de ejecución real actual y febrero de 2019. La diferencia entre la LPR (4,8%) anunciada el día 20 es de 80 puntos básicos (5,6%-4,8%=0,8%). El diferencial se mantendrá sin cambios en el futuro (3); Si el prestatario y el prestamista determinan que el período de revisión de precios seguirá siendo de 1 año, entonces la fecha de revisión es 65438+1 de octubre de 2021 65438+octubre-65438+2 meses, y la tasa de interés real del préstamo se ajustará a 65438 +20 de febrero de 2020.

A partir del 20 de agosto de 2019, a las 9:30 horas del día 20 de cada mes (aplazado si es feriado), el Banco Popular de China autoriza al Centro Nacional de Financiación Interbancaria a anunciar la LPR para ese mes. El 20 de julio de este año, la tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos (LPR) era de 65438+3,85% para el plazo de 0 años y del 4,65% para el plazo de 5 años y más. La nueva LPR a 1 año y la LPR a 5 años siguen "estancadas" y no han sido ajustadas durante 3 meses consecutivos.

El analista jefe de mercado de RealData, Xu Xiaole, cree que la recuperación económica en la primera mitad del año superó las expectativas, lo que demuestra que las medidas de respuesta adoptadas tras la epidemia han comenzado a dar frutos. Al mismo tiempo, bajo la flexibilización financiera, los precios de los productos de capital como los precios de la tierra y la vivienda en las ciudades centrales han aumentado. Por lo tanto, la política monetaria reciente ha sido moderada y las tasas de interés de los préstamos se han mantenido estables, de acuerdo con el principio de medidas oportunas y apropiadas.

Aunque las tasas de interés hipotecarias no se han reducido recientemente, en general hay cierto margen para recortes de las tasas de interés. Desde el lanzamiento del mecanismo LPR, la tasa de interés LPR a 5 años ha caído 20 puntos básicos, del 4,85% al ​​4,65%. Tomando como ejemplo un préstamo para la primera vivienda de 1 millón de yuanes durante 30 años, el pago mensual de la hipoteca se puede reducir en 120 yuanes. "La conversión se basa en el juicio personal de las tendencias futuras de las tasas de interés". Yan Yuejin, director de investigación del Centro Think Tank del Instituto de Investigación E-House, dijo que si cree que la tasa de interés LPR puede caer en el futuro, puede elegir. para convertir.

Fuente Cliente diario de Beijing | Reportero Cao Zheng

Editor: Cao Zheng

Editor de procesos Wu Yue