Mensaje de texto recordatorio de supervisión de trabajo

A finales de 2019, el Banco Popular de China anunció que a partir del 1 de marzo de 2020, las instituciones financieras deberían negociar condiciones de conversión de la base de precios con los clientes existentes de préstamos a tasa flotante, lo que en principio debería completarse antes del 31 de agosto de 2020. En ese momento, la persona pertinente a cargo del Banco Popular de China explicó que los préstamos existentes a tipo de interés flotante todavía se fijaban en función del tipo de interés de referencia del préstamo, lo que no podía reflejar los cambios en los tipos de interés del mercado de manera oportuna y no era propicio. para proteger los derechos e intereses tanto de los prestatarios como de los prestamistas.

No hace mucho, el "Informe de implementación de la política monetaria de China (segundo trimestre de 2020)" publicado por el Banco Popular de China reveló que, a finales de junio, el progreso de la conversión del precio de referencia de los préstamos existentes había alcanzado 55%. Entre ellos, el avance de la conversión de préstamos corporativos existentes es 76.

Al mismo tiempo, algunos bancos locales también han realizado recientemente una "sprint" de canjes de acciones. Según informes de los medios, la Prensa Asociada Provincial de Hubei había convocado previamente una "Reunión de Supervisión sobre la Conversión de Referencia de Precios de Préstamos con Tasa Flotante Existente" para garantizar que el objetivo de la tarea de conversión de la tasa de interés LPR se completara con anticipación antes del 20 de agosto.

¿Cómo convertir el punto de referencia de precios de préstamos personales para vivienda existente? ¿Vale la pena la conversión LPR?

Por ejemplo, la tasa de interés real de un préstamo para vivienda personal comercial en marzo de 2020 era 5,6 y el plazo restante era de 25 años.

Si el prestamista opta por convertir a una tasa de interés fija, los términos de la tasa de interés del contrato de préstamo se cambiarán a una tasa de interés fija de 5,6, que se implementará hasta que se liquide el préstamo;

Si el prestamista elige convertir a LPR como tasa de interés flotante base, entonces: (1) la tasa de interés de ejecución real del préstamo desde ahora hasta febrero de 2020 permanece sin cambios, aún 5,6 (2) la tasa de interés; la diferencia es la tasa de interés de ejecución real actual y la tasa de interés anunciada el 20 de febrero de 2019. La diferencia entre LPR (4,8) es de 80 puntos básicos (5,6-4,8 = 0,8) y el diferencial se mantendrá sin cambios en el futuro (3); Si el prestatario y el prestamista determinan que el período de revisión de precios aún es de 1 año, la fecha de revisión será del 65438 del 1 de octubre al 65438 de octubre al 65438 de febrero de 2021, la tasa de interés real del préstamo se ajustará al 65438 del 20 de febrero de 2020.

A partir del 20 de agosto de 2019, a las 9:30 horas del día 20 de cada mes (aplazado si es feriado), el Banco Popular de China autoriza al Centro Nacional de Financiación Interbancaria a anunciar la LPR para ese mes. El 20 de julio de este año, la tasa de interés cotizada en el mercado crediticio (LPR) para el plazo de 0 años era 65.438 3,85, y para el plazo de 5 años y más, 4,65. La nueva LPR a 1 año y la LPR a 5 años y más permanecen “en espera” y no se han ajustado durante 3 meses consecutivos.

Xu Xiaole, analista jefe de mercado de RealData, cree que la recuperación económica en la primera mitad del año superó las expectativas, lo que indica que las medidas de respuesta adoptadas tras el brote son inicialmente efectivas. Al mismo tiempo, bajo la flexibilización financiera, los precios de los bienes de capital como la tierra y la vivienda en las ciudades centrales han aumentado. Por lo tanto, la política monetaria ha sido moderada recientemente y las tasas de interés de los préstamos se han mantenido estables, lo que está en consonancia con el principio de puntualidad y moderación.

Aunque los tipos de interés hipotecarios no se han reducido recientemente, en general se ha producido una cierta reducción de los tipos de interés. Desde la introducción del mecanismo LPR, la tasa de interés LPR a cinco años ha caído 20 puntos básicos, de 4,85 a 4,65. Tomando como ejemplo una hipoteca para la primera vivienda de 1 millón de yuanes durante 30 años, el pago mensual de la hipoteca se puede reducir en 120 yuanes. "El cambio o no se basa en el juicio personal de las tendencias futuras de las tasas de interés", dijo Yan Yuejin, director de investigación del Centro Think Tank del Instituto de Investigación E-House, si cree que existe la posibilidad de una reducción en el interés LPR. tarifas en el futuro, puede optar por cambiar de carrera.

Fuente Cliente diario de Beijing | Reportero Cao Zheng

Editor: Cao Zheng

Editor de procesos Wu Yue