Una guía práctica para lograr tu sueño del millón

Artículo | Qiu Si habla sobre el dinero

"El camino hacia la libertad financiera" es un libro de introducción a la gestión financiera escrito por Schaefer para adultos. Su otro libro, "Puppy Money", es un libro educativo sobre finanzas para niños y también es adecuado para adultos.

El subtítulo de "El camino hacia la libertad financiera", Gana tus primeros 10 millones en 7 años, es muy llamativo. De hecho, hace referencia a 1 millón de euros, lo que equivale a unos 10 millones. RMB Para los lectores chinos, en realidad está ganando 1 millón en 7 años, lo cual es más realista y factible.

Este libro quiere decirle a la gente que comprenda el dinero correctamente, despierte nuestro conocimiento de la riqueza y proporcione habilidades prácticas de acumulación de riqueza para resolver problemas financieros y, en última instancia, lograr la libertad financiera.

El autor Bodo Schaefer es el principal gurú financiero de Alemania y es conocido como el "Buffett de Europa". Llegó solo a los Estados Unidos cuando tenía 16 años, pero cayó en una crisis financiera a los 26. Posteriormente, a través del aprendizaje, cambió su concepto del dinero, adoptó conceptos y métodos de inversión correctos y se deshizo con éxito de la crisis de la deuda y logró la libertad financiera. Después de eso, comenzó a difundir su filosofía del dinero, y "El camino hacia la libertad financiera" y "Puppy Money" vendieron más de 10 millones de copias en todo el mundo. Esto es lo mismo que Robert Kiyosaki, quien no escatima esfuerzos para predicar en todo el mundo para ayudar a las personas a comprender correctamente el dinero y emprender el camino hacia la libertad financiera.

Hay 14 capítulos en el libro "El camino hacia la libertad financiera". Creo que el libro completo cubre tres partes. El primero es una comprensión correcta del dinero, el segundo es una guía práctica para la inversión y la gestión financiera, es decir, cómo alcanzar el primer millón en 7 años, y el tercero trata sobre la seguridad financiera, la seguridad financiera y la libertad financiera.

Dado que las notas de lectura son relativamente largas, se dividen en tres artículos. Esta es la segunda guía práctica para hacer realidad su sueño del millón.

En el libro "El camino hacia la libertad financiera", desde el capítulo 6 al capítulo 11, Schaefer proporciona técnicas prácticas para acumular riqueza basadas en cambiar el concepto de dinero.

Según el objetivo de 1 millón en 7 años, puedes seguir los siguientes pasos para conseguirlo. Primero, resuelva el problema de la deuda. Si está muy endeudado, no tiene sentido acumular riqueza. El segundo es aumentar los ingresos. El tercero es el ahorro. Este es un paso fundamental. Los ahorros, no los ingresos, te hacen rico. Cuarto, gracias al milagro del interés compuesto, el dinero puede generar más dinero. El quinto principio de inversión es que si desea obtener altos rendimientos de la inversión y generar el poder del interés compuesto, debe seguir los principios de inversión.

1. La mayor sabiduría sobre la deuda.

En la sociedad actual, todo el mundo tiene deudas. Las tarjetas de crédito se utilizan a diario y otras deudas van desde pequeñas deudas de consumo hasta grandes préstamos hipotecarios y todo tipo de deudas.

La deuda se divide en deudas sensibles, como las hipotecas, que están respaldadas por el valor de la vivienda. Schaefer dijo que las deudas estúpidas, como los préstamos al consumo, no tienen ninguna ventaja y que utilizar la deuda al consumo es un comportamiento muy peligroso.

Por ello, debemos reembolsar las tarjetas de crédito a tiempo para evitar fenómenos inesperados. Además de los préstamos para vivienda, intenta evitar todo tipo de deudas como los préstamos al consumo. Por ejemplo, Huabei, Jiebei, Jingdong Baitiao, Weilidai y los préstamos a plazos que devengan intereses son todos préstamos al consumo, que son formas de utilizar préstamos a corto plazo para promover el consumo.

Ante la tentación de diversos productos, hay que preguntarse, ¿es realmente necesario este gasto? ¿Tengo que gastar este dinero? Aprenda a retrasar la gratificación cuando el dinero no pueda utilizarse para satisfacer el consumo de forma inmediata.

Si estás endeudado en estos momentos, Schaefer recomienda seguir la regla del 50/50. Por ejemplo, si gana 3.000 yuanes al mes y necesita 2.500 yuanes para sus gastos de manutención, le quedarán 500 yuanes. En este momento, debe utilizar 250 yuanes para pagar el bono y ahorrar los otros 250 yuanes. No utilice todo el dinero ahorrado para pagar la deuda.

La mejor manera de vencer la deuda es generar riqueza. No importa cuánta deuda tengas, empieza a ahorrar ahora. Mantenga una estricta autodisciplina hasta que pague su deuda.

Schaefer decía que antes la libertad se definía como poder hacer lo que uno quiere hacer, pero ahora la nueva definición de libertad es que libertad significa la autodisciplina para llevar a cabo las cosas planificadas. Esta definición fue inspirada por los babilonios, quienes crearon grandes cantidades de riqueza y se mantuvieron disciplinados, sin pensar nunca en los prestamistas.

Aquí Schaefer cuenta una pequeña historia propia.

Para saldar la deuda, ya no tenía tirador de puerta en el lado del conductor. Se resistió a la idea de gastar 180 marcos en un tirador de puerta nuevo y ahorró los 180 marcos como estaba previsto. Para evitar vergüenza, cada vez que se detenía, siempre ponía el lado del conductor contra la pared o al lado de otro coche, para que todos pudieran ver que sólo podía entrar por el lado del pasajero. Persistí así durante 8 meses, no solo acumulé la primera reserva de efectivo, sino que también pagué todas las deudas.

Este incidente le dio al autor una gran confianza y le hizo saber que se dice que la mejor expresión de autodisciplina es ejecutar las cosas planificadas.

En definitiva una es insistir en no tener deuda de consumo, y la otra es que no importa si tienes deuda ahora, lo importante es manejar la deuda de la forma correcta. Cree un plan de pago de deuda para generar riqueza y al mismo tiempo pagar la deuda. Hasta que se salden todas las deudas.

En otras palabras, si desea hacer realidad el sueño de 1 millón de riqueza, primero debe no tener deudas irrazonables, como préstamos al consumo, o liquidar los préstamos al consumo y otras deudas lo antes posible. De lo contrario, ¿de dónde vendría la acumulación de riqueza?

2. Formas de aumentar los ingresos

1. Cambia tu actitud hacia el trabajo.

Debes dar más de lo que los demás esperan de ti. Si quieres que te paguen por 8 horas, deberías trabajar 10 horas. Este punto de vista es muy diferente y rompe los puntos de vista inherentes de muchas personas.

Schaefer dijo: "Todos obtienen exactamente lo que merecen". En lugar de lo que la gente piensa: "Soy mucho más valioso de lo que recibo ahora".

Lo que se enfatiza aquí es que para obtener más recompensas debes dar tanto como sea posible. Por un lado, tu valor puede verse reflejado en tu trabajo si tu trabajo supera las expectativas de tus compañeros. y los líderes apreciarán tu trabajo. Quedas impresionado con tus logros, tendrás posibilidades de aumento salarial y ascenso, por otro lado, seguirás mejorando tus habilidades profesionales. Considera tu trabajo como tu propia carrera y sigue mejorando. Incluso si el líder no puede ver sus esfuerzos, continuará progresando y es posible que le esperen mejores oportunidades.

Las personas no deben pensar pasivamente en dejar que otros aumenten su salario, sino que deben tomar la iniciativa y obtener un aumento salarial proactivo a través de sus propios esfuerzos. Esto significa que usted debe ser responsable de sus ingresos.

Piense en las personas de la unidad que toman la iniciativa de asumir más responsabilidades y tareas y hacer un buen trabajo, y si se les pagará más.

El dinero y las oportunidades no surgen como respuesta a una necesidad, sino como respuesta a una capacidad. No obtienes un aumento porque necesitas más dinero, obtienes un aumento debido a las habilidades que tienes.

Demuestre plenamente sus puntos fuertes en el trabajo y aproveche al máximo sus ventajas. Sus puntos fuertes y ventajas a menudo le permitirán obtener más recompensas.

Tomando como ejemplo los colegios y universidades, los profesores con sólidas capacidades de investigación científica solicitan tantos proyectos de investigación científica de alto nivel como sea posible. Reciben tanto fondos de investigación científica como recompensas por trabajos de alto nivel, y sus beneficios. Los salarios seguramente serán más altos que los de los docentes ordinarios.

Los profesores con sólidas capacidades docentes deben hacer todo lo posible para utilizar sus ventajas docentes para convertirse en profesores famosos y populares. También hay profesores que son buenos para guiar a los estudiantes a realizar actividades innovadoras para estudiantes universitarios y han ganado premios en concursos nacionales. También recibirás recompensas del plan de incentivos de la escuela y tu salario aumentará naturalmente.

Si solo piensas en esperar y confiar en ello, y no tomas la iniciativa de asumir más tareas laborales, naturalmente no lograrás más resultados, aparte del salario normal en la escuela. No habrá incentivos adicionales. Con las recompensas, el salario no aumentará por sí solo. También existe la posibilidad de una reducción salarial debido a la pereza y al no completar las funciones laborales necesarias. El principio de recompensar a los mejores y castigar a los débiles debería ser aplicable a cualquier unidad.

2. Conviértete en un experto.

Si haces lo que hacen los demás, sólo tendrás lo que todos tienen. Si quieres llevar tu salario al siguiente nivel, debes ser diferente.

Si eres médico, haz que tu objetivo sea convertirte en un médico famoso. Si eres profesor, haz que tu objetivo sea convertirte en un profesor famoso. Una vez que te conviertas en un experto, tus oportunidades llegarán.

Por ejemplo, Qiuye es bueno en la producción de PPT, sigue aprendiendo y mejorando, y se ha convertido en un experto en este campo. Publica libros, da conferencias y opera sus propios medios, y sus ingresos aumentan naturalmente.

Aunque no puedas convertirte en un experto de inmediato, debes planteártelo como objetivo y seguir aprendiendo y mejorando. A través de esfuerzos continuos y progresando cada día más, tus logros seguirán apareciendo y tus ingresos. seguirá aumentando.

Tu propia experiencia puede estar en el ámbito laboral o fuera del ámbito laboral, que es lo que solemos llamar aumentar los ingresos a través del trabajo a tiempo parcial.

Hoy en día, con el rápido desarrollo de los medios propios, muchas personas han obtenido buenos ingresos a tiempo parcial a través de su propia experiencia, como redacción, cuentas oficiales de WeChat, transmisiones en vivo, etc.

3. Céntrate en actividades que paguen bien.

Todo sigue la regla 80/20, y lo mismo ocurre con el aumento de ingresos. Quizás el 80% de tus ingresos provenga de un determinado trabajo. Dedica tu tiempo a actividades que puedan generar buenos ingresos.

Al analizar sus ingresos, descubra los elementos generadores de ingresos únicos que más le convengan, concentre su tiempo libre en estas actividades y abandone otras cosas inútiles.

3. Lo que te hace rico es el ahorro.

Una persona que tanto gasta como ahorra dinero es la persona más satisfecha, porque disfruta de la diversión de ambos. ——Samuel Johnson

Nadie se hace rico simplemente ganando mucho dinero. La riqueza proviene de retener dinero.

Mucha gente tiene la idea de que cuando gane suficiente dinero, me haré rico. Sin embargo, por el contrario, a medida que aumentan los ingresos, también aumentan las necesidades de las personas, lo que coincide exactamente con sus ingresos. Y los ingresos no pueden seguir el ritmo del aumento de la demanda. Cuanto más ganas, más gastas. Entonces Schaefer dijo que si no ahorras, sólo puedes endeudarte.

Schaefer solía ser optimista y creía que una vez que ganara mucho dinero, todo estaría bien. Pero la práctica ha demostrado que se trata de una esperanza poco realista. Si no cambias tú mismo, nada cambiará. La riqueza no llegará a nosotros por iniciativa propia y no necesitamos cambiar nuestras opiniones actuales sobre el dinero. Esta idea es completamente errónea.

Marca la diferencia y empieza a ahorrar ahora.

Buffett lleva ahorrando dinero desde pequeño. Ahorra cada dólar que puede ahorrar. Siempre está preocupado por la riqueza que tendrá en el futuro.

Aunque más tarde se convirtió en el hombre más rico del mundo, aún mantenía esta costumbre de ser frugal y no gastar dinero imprudentemente. La frugalidad no es ciertamente la única razón de la prosperidad, pero es un requisito previo. Sin esta base, no hay esperanza de prosperidad.

Ahorrar no es escatimar y convertirse en Grandet. Se debe considerar que los ahorros se pagan a uno mismo, se pagan a uno mismo y se pagan a uno mismo.

El método es muy sencillo. Cuando pagues tu salario todos los meses, primero ahorra el 10% de tus ingresos mensuales, deja que este 10% te haga feliz y próspero, y utiliza el 90% restante para otros gastos.

Te sorprenderá descubrir que no hay diferencia entre vivir con el 90% de tus ingresos y el 100% antes. De esta manera no estarás pensando en el 10% que ahorraste. La mayoría de las personas no sentirán ningún gran cambio en sus vidas sólo porque les falta ese 10%.

Cuando obtenga un aumento de salario o reciba un bono de fin de año u otros ingresos, retire el 50% cada vez y colóquelo en su cuenta de ahorros para aumentar continuamente su tasa de ahorro.

Recuerda pagarte al inicio de cada mes o inmediatamente cuando te pagan el sueldo, y al mismo tiempo controla estrictamente los gastos excesivos. Este es un medio importante para asegurar que tu plan de ahorro no falle.

Ahorrar puede parecer difícil y difícil de mantener, pero no guardar te causará aún más dificultades. El dinero se convierte en una parte importante de la vida sólo cuando hay escasez de dinero. Quizás para entonces ya sea demasiado tarde.

4. El milagro del interés compuesto

El dinero sólo está reservado para quienes entienden y respetan las leyes del capital. ——George Samuel Classen

El que aumenta el valor de su dinero se hará rico. Y aquellos que ignoren la ley de la apreciación del dinero volverán a perder su dinero.

El interés compuesto es llamado la séptima maravilla del mundo, más poderosa que la bomba atómica. Sólo se necesita tiempo para verificarlo, y es posible que muchas personas no vean este milagro porque no tienen la paciencia.

Si quieres hacer realidad tu sueño de 1 millón en 7 años, puedes lograrlo fácilmente si persistes en ahorrar según diferentes niveles de tipos de interés, y todo aquel que persista puede lograrlo.

Si ahorras 9.000 yuanes al mes y la tasa de rendimiento anual es del 8%, podrás alcanzar el objetivo de 1 millón en 7 años.

Algunas personas dicen que una tasa de rendimiento del 8% es inalcanzable. La bajamos al 6%. Sólo necesitamos ahorrar 9.500 yuanes al mes para hacer realidad el sueño de 1 millón en 7 años.

Hay tres factores importantes que afectan el interés compuesto, el tiempo, la tasa de rendimiento y la inversión.

Entre estos tres factores, el insumo, es decir, el ahorro, es la base. Sin insumos, no importa cuán alta sea la tasa de ganancia, no sirve de nada. Sobre la base de la inversión, debemos considerar la tasa de beneficio. Cuanto mayor es la tasa de beneficio, más rápido se acumula la riqueza.

Existen dos reglas importantes sobre el interés compuesto, la regla del 72 y la regla del 115. La regla de 72 es calcular el tiempo necesario para duplicar el principal y la regla de 115 es calcular el tiempo para triplicar el principal. La fórmula es 72 o 115 dividido por la tasa de rendimiento anual.

Por ejemplo, si el ingreso anual es del 5%, entonces use 72/5=14,4. Es decir, la inversión se puede duplicar en unos 14,4 años; si el rendimiento anual es del 7%, utilice 72/7=10,3, es decir, la inversión se puede duplicar en unos 10,3 años si el rendimiento anual es del 10%; , utilice 72/10=7,2, también eso significa que su inversión puede duplicarse en aproximadamente 7,2 años.

La regla 115 consiste en calcular el tiempo que tardan 1.000 yuanes en convertirse en 3.000 yuanes, es decir, el tiempo que tardan en triplicarse. El método de cálculo sigue siendo el mismo, utilizando 115/x como el año que tarda el capital en triplicarse. Por ejemplo, si el ingreso es del 10%, el tiempo que tardan 1.000 yuanes en convertirse en 3.000 yuanes es 115/10 = 11,5 años.

La acumulación de riqueza lleva tiempo, por lo que existe una regla temprana para la gestión financiera.

A partir de los 30 años, ahorra 200 yuanes al mes, con una tasa de rendimiento anualizada del 12 %. Cuando tengas 65 años, tendrás 1,16 millones de yuanes. El dinero ha trabajado para ti durante 35 años. .

A partir de los 45 años, necesitas ahorrar 1.200 yuanes al mes, con una tasa de rendimiento anualizada del 12%. A los 65 años, solo tendrás 1,16 millones de yuanes. Trabajé para usted durante 20 años. Para alcanzar el objetivo de 1,16 millones a la edad de 65 años, es necesario ahorrar 6 veces 200 yuanes al mes.

A partir de los 55 años, necesitas ahorrar 4.950 yuanes al mes, con una tasa de rendimiento anualizada del 12%. A los 65 años, solo tendrás 1,16 millones de yuanes. Trabajé para usted durante 10 años. Para alcanzar el objetivo de 1,16 millones a la edad de 65 años, es necesario ahorrar 24,75 veces cada 200 yuanes al mes.

En resumen, para alcanzar el objetivo de 1,16 millones y un rendimiento anualizado del 12%, necesitas:

35 años × ahorrar 200 yuanes al mes, o 20 × ahorrar 1200 yuanes por mes Yuan, o 10 años × 4950 Yuan.

Por lo tanto, cuanto antes empieces, más fácil será conseguirlo. Más importante aún, enséñeles a sus hijos el concepto de ahorro. Empiece a invertir 200 yuanes cada mes desde que nazca el niño. Cuando el niño cumpla 18 años, tendrá 150.000 yuanes. Si invierte 500 yuanes al mes, cuando el niño cumpla 18 años, tendrá 370.000 yuanes, con los que podrá cumplir sus objetivos educativos, como estudiar en el extranjero.

Si no dejas que el dinero te sirva, puedes pasar tu vida sirviendo al dinero.

Todos deben conocer la historia de "La gallina de los huevos de oro" en la fábula de Esopo. Debido a su codicia, el granjero mató a la gallina que puso huevos de oro, y nunca más volvió a tenerla. huevos de oro. Esta historia les dice a las generaciones futuras, no maten a su "ganso".

Si no tienes un “ganso” o capital para ganar dinero, entonces no importa cuánto dinero ganes, eres sólo una máquina de hacer dinero.

5. Principios de inversión

Schaefer analiza los principios que los inversores y accionistas deben seguir en el Capítulo 11. Creo que esta parte debería combinarse con otros libros de inversión como un aprendizaje especializado, y El contenido principal de "El camino hacia la libertad financiera" es una introducción a la gestión financiera, que explica a las personas cómo eliminar los prejuicios contra el dinero, evitar las deudas de consumo, cómo ahorrar correctamente sin cambiar su estilo de vida, cómo aumentar significativamente sus ingresos y otras técnicas. . A continuación se ofrece sólo una breve introducción a los principios de inversión.

Schaefer*** habló de 7 principios.

Principio 1: Identificar cuándo invertir y cuándo especular; Principio 2: Distinguir entre deuda e inversión; Principio 3: Determinar los tipos de activos; Principio 4: Los activos tangibles superan a los activos monetarios; Riesgos, Principio 6, inversión diversificada, Principio 7, existe una diferencia entre inversores e inversores ordinarios.

Entre estos 7 principios, creo que los siguientes 3 principios son los más importantes para los inversores comunes.

Hay que dejar claro que la mayoría de las personas son inversores comunes y corrientes, y su mayor característica es que utilizan su tiempo libre para invertir.

Si quieres convertirte en un verdadero especulador, debes seguir aprendiendo y dedicar mucho tiempo a invertir.

1. Identificar la inversión y la especulación.

Schaefer cree que sólo si su dinero aumenta significativamente se puede llamar inversión, de lo contrario es todo especulación.

Por ejemplo, depositar el dinero acumulado en un banco es un acto de especulación. Debido a que el dinero está depositado en el banco, no ha aumentado significativamente y ni siquiera puede superar la inflación. Y las casas que compramos para vivir, las joyas, los coches, etc., son todos una forma de especulación. Los inversores comienzan a obtener ingresos desde el momento en que compran el producto de inversión, en lugar de esperar hasta que usted venda el producto. Son precisamente estas propiedades que estás comprando las que sólo obtendrán beneficios si las vendes.

Una inversión generará ingresos regulares desde su inicio. Mientras no obtenga un rendimiento, estará invirtiendo dinero pero no invirtiéndolo. Los inversores pueden recibir ingresos regulares de proyectos de inversión. Quien sólo quiere obtener beneficios revendiendo no es un inversor, sino un especulador.

Según Schaefer, en la inversión en acciones, aparte de los dividendos, sólo se puede ganar dinero vendiendo las acciones. Puede obtener ganancias o perder dinero al mismo tiempo. Pero si compras acciones y fondos con dividendos fiables, puedes eliminar la mayoría de los factores accidentales. Los dividendos son pagos regulares de fondos de una empresa, que constituyen ingresos. Las acciones mantenidas con el fin de ganar dividendos son inversiones.

Existen otros dos comportamientos de inversión clásicos: invertir en bienes raíces y crear una empresa.

De la discusión anterior, invertir no es fácil. Como excelente inversor, debe invertir y especular. Es muy importante combinar ambos y elegir una cartera de inversión estable para reducir los riesgos importantes.

2. Distinguir entre deuda e inversión

En cuanto a deuda e inversión, el libro "Padre rico, padre pobre" da una respuesta muy precisa. "Los activos (piense en las inversiones) son cosas que ponen dinero en su bolsillo. Los pasivos son cosas que sacan dinero de su bolsillo".

Muchas personas tienen poca acumulación financiera. No es que gane menos, sino que gasta demasiado e invierte muy poco. Cuanta más deuda hay, menos inversión hay.

Al igual que las casas donde se vivía, las joyas, los automóviles, etc. mencionados anteriormente son todos pasivos. Solo cuando el costo excede el costo de venta, habrá ganancias especulativas.

3. Inversión diversificada

Las inversiones en acciones, fondos, bienes raíces, etc. son todos productos de alto riesgo. Para reducir los riesgos, se necesitan inversiones diversificadas.

En resumen, ingresos - gastos = saldo. Si quieres hacer realidad el sueño de acumular 1 millón de riqueza, debes aumentar los ingresos y controlar los gastos para obtener más equilibrio a través de la inversión, utiliza el poder del compuesto. Interés por hacer La bola de nieve de la riqueza es cada vez más grande.