Las 20 medidas del banco central están en el horizonte. Si las pequeñas y microempresas se atreven a prestar y están dispuestas a hacerlo, surgirá un mecanismo de préstamo a largo plazo.
Noticias del 26 de mayo, según el sitio web oficial del Banco Popular de China, en respuesta a la actual situación epidémica, las dificultades operativas de las empresas en algunas industrias están aumentando, el poder endógeno de las instituciones financieras está aumentando. insuficiente, y el papel de los incentivos y restricciones externos es insuficiente. El Banco Popular de China emitió recientemente el "Aviso sobre la promoción del establecimiento de un mecanismo a largo plazo para servicios financieros a pequeñas y microempresas" (en adelante, el "Aviso"). "), partiendo de los factores que restringen los préstamos de las instituciones financieras y de acuerdo con los principios de mercantilización, profundizando aún más la oferta de servicios financieros a las pequeñas y microempresas junto con la reforma estructural.
El "Aviso" propone 20 medidas desde los aspectos de mejorar los acuerdos de tolerancia a fallas y los mecanismos de mitigación de riesgos, fortalecer los incentivos y evaluaciones positivas, garantizar fondos y canales de construcción y promover el empoderamiento tecnológico y la innovación de productos.
El aviso afirma que en los últimos años, el sistema financiero ha mejorado conscientemente su postura política y ha logrado resultados positivos en el servicio a las pequeñas y microempresas. Sin embargo, las instituciones financieras carecen de motivación endógena y los incentivos y restricciones externos no se utilizan plenamente. Los problemas del "miedo a prestar" y la "renuencia a prestar" todavía existen. La clave para fortalecer y mejorar los servicios financieros para las pequeñas y microempresas es mejorar integralmente los servicios políticos y orientados a las personas. De acuerdo con los principios de mercantilización y estado de derecho, debemos partir de los factores que restringen los préstamos de las instituciones financieras, profundizar la reforma estructural del lado de la oferta de los servicios financieros para las pequeñas y microempresas, acelerar el establecimiento de mecanismos a largo plazo. y equilibrar las necesidades de aumentar el crédito, optimizar la estructura crediticia y prevenir y controlar los riesgos crediticios, promover el aumento, la expansión y la reducción de los precios del financiamiento para las pequeñas y microempresas, apoyar el desarrollo de las pequeñas y microempresas y estabilizar la macroeconomía. y contribuir al desarrollo económico de alta calidad.
El primero es mejorar los acuerdos de tolerancia a fallos y los mecanismos de incentivos positivos.
El "Aviso" comienza con la mejora de los acuerdos de tolerancia a fallos y los mecanismos de mitigación de riesgos, fortaleciendo los incentivos y evaluaciones positivas, garantizando fondos y canales de construcción, y promover Comenzaremos con 20 medidas en cinco aspectos, incluido el empoderamiento tecnológico, la innovación de productos y el fortalecimiento de la implementación organizacional, para promover el establecimiento de un mecanismo de largo plazo para servicios financieros para pequeñas y microempresas (en adelante denominado como mecanismo a largo plazo).
Específicamente, en términos de mejorar los acuerdos de tolerancia a fallas y los mecanismos de mitigación de riesgos y mejorar la confianza crediticia, el "Aviso" propone que las instituciones financieras deben establecer listas positivas y negativas para guiar al personal relevante a ser diligente y responsable. y mejorar adecuadamente la relación de reducción. Bajo la premisa de prevenir eficazmente el riesgo moral, las sucursales cuyos índices de préstamos morosos cumplan con los requisitos reglamentarios para las pequeñas y microempresas pueden quedar exentas o mitigadas de responsabilidades tales como deducciones, sanciones administrativas y multas financieras. Si es necesario iniciar el proceso de rendición de cuentas después de que ocurra un riesgo de préstamo, se debe iniciar el proceso de determinación de exención de diligencia debida, se llevará a cabo una investigación y evaluación de exención de diligencia debida y se determinará la responsabilidad.
Al mismo tiempo, mejoraremos los métodos de disposición de préstamos morosos para pequeñas y microempresas. Para las sucursales que no hayan excedido el estándar de tolerancia, las pérdidas de ganancias causadas por préstamos morosos no podrán considerarse o considerarse parcialmente al acumular los salarios de beneficio total. Dar prioridad al plan de cancelación de préstamos morosos de pequeñas y microempresas para garantizar que se revise toda la diligencia debida. El aviso indica que las sucursales del Banco Popular de China pueden cancelar y restaurar préstamos morosos basándose en la tasa de crecimiento y el incremento de los préstamos pequeños y micro inclusivos en diversas evaluaciones, y alentar a las instituciones financieras a acelerar la disposición de los préstamos pequeños y micro inclusivos. microcréditos morosos.
Llevar a cabo activamente la cooperación comercial con bancos, gobiernos y compañías de seguros. Las sucursales del Banco Popular de China deben trabajar con los departamentos pertinentes para promover instituciones de garantía de financiación gubernamental para aumentar razonablemente el múltiplo de amplificación de la garantía, reducir la tasa de garantía y los requisitos de contragarantía, ampliar la cobertura de las pequeñas y microempresas, reducir o cancelar la rentabilidad. requisitos de evaluación y desempeñar las responsabilidades de compensación de manera oportuna de acuerdo con la ley y aumentar adecuadamente el índice de compensación.
En términos de fortalecer los incentivos y evaluaciones positivas y estimular la motivación crediticia, el aviso exige que se optimice aún más la estructura crediticia, que se cambie gradualmente la preferencia tradicional por las plataformas de financiación de los gobiernos locales y las empresas estatales. y se debe revertir la tendencia de "depender de los hogares grandes" reducir el crédito a largo plazo y el crédito excesivo que excede las necesidades financieras razonables, y movilizar más recursos crediticios para apoyar el desarrollo de las pequeñas y microempresas.
Con el fin de mejorar el mecanismo de evaluación diferenciada del desempeño, el "Aviso" vincula la situación de los servicios financieros a las pequeñas y microempresas con la evaluación de las sucursales como base principal para los incentivos y evaluaciones salariales. Aumentar razonablemente los salarios de incentivos especiales, los subsidios a los gastos de marketing, las recompensas por la innovación empresarial y otros suministros de apoyo para fomentar el desarrollo de pequeños y microclientes y la innovación de productos. Fortalecer la coordinación de las políticas fiscales y financieras y promover la vinculación de los servicios financieros para las pequeñas y microempresas con incentivos fiscales y subsidios en diversas localidades de acuerdo con las condiciones locales.
El segundo es ampliar las fuentes de fondos crediticios y alentar a los bancos de alta calidad a recaudar fondos a través del mercado de valores.
Con el fin de seguir aumentando el crédito a las pequeñas y microempresas y ampliar las fuentes diversificadas de fondos de crédito, el "Aviso" una vez más resume y enfatiza las políticas de apoyo anteriores.
Por ejemplo, en términos de fortalecer la extensión crediticia, el "Aviso" enfatiza que todas las instituciones financieras deben centrarse en el objetivo de garantizar que la tasa de crecimiento de los microcréditos inclusivos no sea inferior al crecimiento promedio. Se tomarán medidas para formular científicamente un plan de crédito especial anual para pequeños y microcréditos inclusivos, alentar a las instituciones financieras calificadas a formular planes de crédito separados y planes de primer préstamo, fortalecer el seguimiento y la gestión y garantizar el uso especial de los préstamos. . Los bancos nacionales deberían descomponer planes crediticios especiales para las regiones central y occidental, regiones con un crecimiento crediticio lento y regiones e industrias gravemente afectadas por la epidemia. Los nuevos fondos prestables de los bancos corporativos locales deben utilizarse para otorgar préstamos a pequeñas y microempresas relacionadas con la agricultura para garantizar el crecimiento continuo y estable de los pequeños y microcréditos inclusivos y relacionados con la agricultura.
En términos de ampliar las fuentes de fondos crediticios, el "Aviso" continúa alentando a las instituciones financieras a revitalizar los recursos crediticios existentes a través de la titulización de activos crediticios sobre la premisa del cumplimiento legal y los riesgos controlables. Continuar apoyando a los bancos pequeños y medianos en la emisión de bonos perpetuos y bonos de capital secundario, cooperar con los departamentos pertinentes para guiar a los gobiernos locales a hacer un buen uso de las nuevas cuotas especiales de deuda, complementar razonablemente el capital de los bancos pequeños y medianos, alentar a los bancos con calificaciones relativamente buenas para recaudar fondos a través del mercado de valores y aumentar los complementos de capital extranjero. Los bancos piloto de gestión del saldo de bonos financieros deben organizar razonablemente la escala de emisión de bonos financieros para pequeñas y microempresas dentro de la cuota de aprobación anual y regular estrictamente el uso y la gestión de los fondos recaudados.
Además, las sucursales del Banco Popular de China deberían disponer rápidamente que los bancos corporativos locales emitan bonos financieros y bonos de complemento de capital para pequeñas y microempresas, proporcionen orientación y comunicación y mejoren la eficiencia de la emisión. Alentar a las regiones calificadas a recompensar y complementar la emisión de bonos financieros para pequeñas y microempresas por parte de bancos corporativos locales.
3. Evite los préstamos industriales, los préstamos para préstamos y los préstamos para préstamos.
En vista de que la epidemia actual ha agravado aún más las dificultades operativas de las pequeñas y medianas empresas en muchos campos, el "Aviso" propone alentar a las pequeñas y medianas empresas en industrias y regiones. gravemente afectados por la nueva epidemia de coronavirus implementar tasas de interés y cargos por servicios más preferenciales por etapas, y reducir Se impondrán intereses de penalización para reducir la carga sobre las empresas en dificultades.
Al mismo tiempo, las sucursales e instituciones financieras del Banco Popular de China deben proporcionar servicios financieros y apoyo a industrias en dificultades bajo la prevención y el control de epidemias, fortalecer la comunicación y la colaboración con autoridades de la industria como el comercio, la cultura. , turismo y transporte, y aprovechar plenamente la fuerza combinada de medidas de apoyo inclusivas y medidas de apoyo específicas para ayudar a las empresas a salir de problemas y evitar restricciones, retiros y suspensiones de préstamos a la industria.
En términos de fortalecer la prevención y el control del riesgo de crédito, el "Aviso" aclara claramente que es necesario acelerar la construcción de un sistema de gestión de control de riesgos de proceso completo. Todas las instituciones financieras deben fortalecer la gestión del riesgo crediticio y los mecanismos de control interno para las pequeñas y microempresas, fortalecer el acceso de los clientes y la evaluación crediticia antes del préstamo, la calificación crediticia y la emisión de préstamos, las inspecciones in situ posteriores al préstamo y las inspecciones puntuales fuera del sitio, y mejorar la identificación, la alerta temprana y la capacidad de manejar los riesgos crediticios. Cree activamente un sistema inteligente de gestión posterior a los préstamos y, mediante análisis de big data y monitoreo multidimensional, capte oportunamente los puntos de riesgo corporativo y la calidad de los activos crediticios, como entidades crediticias sospechosas y flujos de capital anormales, e identifique y controle eficazmente los riesgos comerciales. Las sucursales del Banco Popular de China deben instar a las instituciones financieras a fortalecer la gestión del uso de los fondos de préstamos para pequeñas y microempresas y monitorear situaciones anormales, y está estrictamente prohibido fabricar arbitraje con fines crediticios.
Según los acuerdos de las autoridades reguladoras, los grandes bancos proporcionarán 1,6 billones de yuanes en nuevos préstamos inclusivos a pequeñas y microempresas este año, y el número de nuevas personas jurídicas para pequeñas y microempresas será mayor. que el año anterior.
Los datos muestran que a finales de abril de 2022, el saldo de pequeños préstamos inclusivos era de 20,7 billones de yuanes, un aumento interanual de 23,4, y la tasa de crecimiento ha estado por encima de 20 durante 36 años consecutivos. meses. El número de hogares de pequeños préstamos inclusivos fue de 513.200, un aumento interanual del 41,5%, 1,9 veces mayor que a finales de 2019. En abril, la nueva tasa de interés de los préstamos para pequeñas y microempresas inclusivas fue de 5,24, un nivel históricamente bajo.
El banco central declaró que todos los bancos nacionales presentarán detalles de implementación, departamentos principales y sus personas responsables, contactos e información de contacto al Banco Popular de China antes de finales de junio de 2022.
En el siguiente paso, el Banco Popular de China fortalecerá la organización y la implementación, publicará e interpretará las políticas, acelerará la implementación de un paquete de medidas para estabilizar la economía, instará y guiará a las instituciones financieras a implementar concienzudamente el "Aviso", se esforzará por abrir recorrer la "última milla" de los mecanismos a largo plazo y mejorar efectivamente la calidad y la eficiencia de los servicios de microfinanzas, apoyar el desarrollo de las pequeñas y microempresas y ayudar a estabilizar el crecimiento, garantizar el empleo y proteger los medios de vida básicos de las personas mediante la estabilización de las entidades del mercado.