¿Cómo deberíamos utilizar el banco central para mejorar la gestión clasificada de cuentas bancarias personales?
Esta vez, el banco central ha mejorado y perfeccionado aún más la gestión de clasificación de cuentas, enfocándose principalmente en facilitar la apertura y el uso de cuentas Tipo II y Tipo III, enfocándose en promover la aplicación de cuentas Tipo III, y además utilización de cuentas Tipo III en pagos de pequeñas cantidades El papel del campo ha promovido que las cuentas Clase II y III se conviertan en los principales canales para que las personas manejen servicios de pagos de consumidores de pequeñas cantidades, como pagos en línea y pagos móviles——
Recientemente, el Banco Popular de China emitió el "Aviso sobre cuestiones relevantes para la gestión" sobre la mejora de la clasificación de cuentas bancarias personales (en adelante, el "Aviso") para mejorar y perfeccionar aún más la gestión de clasificación de cuentas. Después de la implementación de esta nueva regulación, ¿qué cambios ocurrirán con las personas que abran cuentas bancarias? Para los consumidores, ¿cómo utilizar los hogares de categorías I, II y III? ¿Cómo se verá afectado el uso de los pagos móviles? En cuanto a cuestiones de interés general para el público, los periodistas del Diario Económico entrevistaron a personas relevantes para responderlas.
Más opciones para el uso de la cuenta
Para decirlo en sentido figurado, los tres tipos de cuentas bancarias I, II y III son como tres billeteras con diferentes cantidades de fondos. Entre ellas, las cuentas tipo I son "huchas", las cuentas tipo II son "clips para billetes" y las cuentas tipo III son "monederos".
"He oído que las cuentas bancarias personales se administran en categorías, pero nunca he podido entenderlo, ¿cómo distinguir entre los hogares de Tipo I, II y III? Guo Xiaoran, que acababa de empezar a trabajar, fue recientemente al Banco Industrial y Comercial de China para solicitar un permiso. tarjeta de salario, pero el personal del banco le dijo que ya había abierto una en ICBC. Después de abrir una cuenta Tipo I, Guo Xiaoran estaba un poco confundido porque ya no podía abrir cuentas similares.
De hecho, ya en diciembre de 2016, el Banco Popular de China emitió un aviso requiriendo la gestión clasificada de cuentas personales, cambiando el anterior tipo único de cuenta de liquidación bancaria en tres categorías: I, II y III. amable. Se asignan diferentes funciones a diferentes tipos de cuentas según el grado de reconocimiento del nombre real y el posicionamiento de la cuenta. Las personas utilizan diferentes tipos de cuentas según las necesidades de pago y el riesgo financiero, logrando así el propósito de aislar los riesgos financieros durante el pago y proteger la seguridad. de información de la cuenta.
Para decirlo en sentido figurado, los tres tipos de cuentas bancarias son como tres billeteras con diferentes cantidades de fondos. Entre ellas, la cuenta Tipo I es la "hucha". Las principales fuentes de fondos, como los ingresos salariales personales, se almacenan en esta cuenta. Tiene altos requisitos de seguridad y se utiliza principalmente para depósitos y retiros de efectivo, transferencias de grandes cantidades. -Cantidad de consumo, compras, inversión y gestión financiera de productos, pagos de servicios públicos, etc. Las cuentas de tipo II son “billeteras” a través de las cuales las personas pueden manejar el consumo diario de tarjetas, las compras en línea y los pagos de facturas en línea. También pueden comprar inversiones bancarias y productos financieros. Las cuentas de tipo III son "billeteras de monedas", utilizadas principalmente para transacciones con montos más pequeños y mayor frecuencia, especialmente las innovaciones actuales como la emulación de tarjetas basada en host (HCE) del banco, la unidad de seguridad móvil (SE) y la tokenización de pagos (Tokenization). Servicios de pago móvil desarrollados utilizando tecnología, incluidos servicios de transacciones sin contraseña, etc.
En términos generales, las cuentas Tipo I se caracterizan por altos requisitos de seguridad y grandes cantidades de fondos, y son adecuadas para pagos de grandes cantidades. Las cuentas Tipo II y III se caracterizan por una excelente conveniencia y cantidades relativamente pequeñas de fondos; y son adecuadas para pagos de pequeñas cantidades. Las cuentas de Categoría III son especialmente adecuadas para métodos de pago emergentes, como los pagos móviles. Las personas pueden administrar activamente sus propias cuentas según sea necesario, configurar cuentas con mayores cantidades de fondos como cuentas Tipo I, degradar cuentas que se utilizan con frecuencia para pagos en línea y pagos móviles, o abrir nuevas cuentas Tipo II y III para estos fines.
Según la normativa, cuando una persona física abre una cuenta en un banco, cada persona sólo puede abrir una cuenta de Categoría I en el mismo banco. Si ya existe una cuenta de Categoría I, al abrir otra cuenta, ésta. Sólo puede ser una cuenta de Categoría II, cuenta de Clase III. Además, en principio, el número de cuentas de Categoría II y Categoría III abiertas por una misma persona jurídica bancaria para la misma persona no excederá de 5 respectivamente.
El responsable del banco central afirmó que el objetivo principal de clasificar las cuentas es encontrar el mayor denominador común entre seguridad y conveniencia. Después de clasificar las cuentas, las personas tendrán más opciones en el uso de las mismas. .
El procedimiento de apertura de cuenta será más conveniente
Después de la implementación del "Aviso", los usuarios podrán abrir cuentas Tipo II y III con solo mover los dedos en línea, y existen varias canales de apertura de cuentas
A diferencia de las cuentas Tipo I, que requieren procedimientos de apertura de cuenta cara a cara en el mostrador del banco, después de la implementación de las nuevas regulaciones, los usuarios pueden abrir cuentas Tipo II y III con solo unos pocos clics en línea y existen varios canales para abrir cuentas.
El "Aviso" propone que los bancos comerciales estatales, los bancos comerciales por acciones, etc. deberían implementar servicios de banca electrónica como ventanillas bancarias y banca en línea, banca móvil, banca de venta directa y cajeros de video remotos. máquinas y cajeros inteligentes para finales de junio de 2018. El canal maneja negocios como la apertura de cuentas personales tipo II y III, y otros bancos lo implementarán antes de finales de 2018.
En ese momento, las personas pueden elegir canales convenientes para abrir cuentas de Clase II y III entre varios canales de apertura de cuentas de acuerdo con sus propios hábitos de uso.
Al mismo tiempo, se simplifican los procedimientos de apertura de cuenta. Cuando las personas inician sesión en canales electrónicos para abrir cuentas de Clase II y III mediante el uso de métodos de verificación seguros y confiables, como certificados digitales o firmas electrónicas, como vincular sus propias cuentas de Clase I o cuentas de tarjetas de crédito con el banco y confirmar esa identidad personal. los datos o la información no han sido Si hay un cambio, no es necesario que las personas completen su información de identidad o muestren sus documentos de identidad al abrir cuentas de Categoría II y III.
Los hogares tipo III también tienen escenarios de uso más diversos. El "Aviso" aclara que las cuentas Tipo III en línea no presenciales pueden aceptar depósitos en cuentas independientes para satisfacer las necesidades de pagos de pequeñas cantidades entre individuos, emisión de sobres rojos, conexión con cuentas de pago personales y recompensas de reembolso de pequeñas cantidades. de bancos o comerciantes, etc. Al mismo tiempo, los bancos pueden conceder pequeños préstamos de consumo propios a hogares de tipo III y reembolsar los préstamos a través de hogares de tipo III. Antes de esto, sólo los hogares de las Categorías I y II tenían esta autoridad.
Los expertos de la industria dijeron que dado que las cuentas Tipo I tienen muchas funciones y fondos relativamente grandes, si a los depositantes se les permite manejar pagos sin contraseña y otros servicios a través de cuentas Tipo I, una vez que ocurra un evento de riesgo, traerá consigo mayores consecuencias para los depositantes. Grandes pérdidas financieras. Por lo tanto, se agregaron los hogares de las Categorías II y III y se restringió el uso de fondos por parte de los hogares de las Categorías II y III.
De acuerdo con las regulaciones, el saldo de la cuenta de tipo III en cualquier momento no debe exceder los 2000 yuanes, y el límite acumulativo diario de retiros para cuentas de tipo III, como consumo y pago, transferencia de fondos de cuentas no vinculadas. , etc. es de 2.000 yuanes. El límite acumulativo anual es de 50.000 yuanes. De esta manera, incluso si la cuenta Tipo III es robada, el riesgo de pérdida será pequeña porque está aislada de la cuenta Tipo I. Al mismo tiempo, también puede satisfacer las necesidades diarias de pequeños pagos del público.
Para evitar aún más que delincuentes abran cuentas de Categoría III con nombres falsos y las utilicen para transferir riesgos como fondos de fraude de redes de telecomunicaciones. El "Aviso" también estipula que solo las cuentas Clase III abiertas en línea que no sean cara a cara pueden aceptar depósitos de cuentas no vinculadas solo después de depositar dinero a través de una cuenta vinculada. De esta manera, se confirma que el controlador real de la cuenta vinculada. es la misma persona que el titular de la cuenta Clase III. Esto evita que los delincuentes obtengan información de identidad e información de cuentas bancarias de otras personas y abran cuentas con sus nombres falsos.
El pago móvil es más seguro
Esta vez, la gestión de clasificación de cuentas se ha mejorado y perfeccionado aún más, centrándose principalmente en facilitar la apertura y el uso de cuentas de tipo II y III, y enfocándose en promover la aplicación de cuentas tipo III.
Con el rápido desarrollo de Internet móvil y los terminales móviles inteligentes, el pago móvil ha penetrado cada vez más en la vida diaria y los consumidores se han acostumbrado a pagar facturas mediante "escaneo". Por lo tanto, muchas personas están preocupadas: después de la gestión de clasificación de cuentas bancarias, ¿se verá afectado el uso personal del pago móvil?
Al respecto, el responsable pertinente del banco central dijo que el "Aviso" mejora y afina aún más la gestión de clasificación de cuentas esta vez, partiendo principalmente de facilitar la apertura y uso de los Tipo II y III. y centrarnos en promover la aplicación de las cuentas Tipo III Aprovecharemos aún más el papel de los hogares Tipo III en el campo de los pagos de pequeñas cantidades y promoveremos que los hogares Tipo II y III se conviertan en los principales canales para que las personas manejen pequeñas sumas. Servicios de pago al consumidor, como pagos en línea y pagos móviles. Los usuarios pueden usar cuentas de tipo II y III en pagos móviles, y también pueden vincular cuentas de tipo II y III a cuentas de pago para pagos en línea y servicios de pago móvil, manejar el consumo diario, pagar tarifas de servicios públicos y pagar a cuentas de pago y recarga. otros servicios.
Al mismo tiempo, si la cuenta Tipo I estaba previamente vinculada a Alipay y WeChat para el consumo diario, para garantizar la seguridad de los fondos de la cuenta, el usuario también puede degradar la cuenta Tipo I a una Cuenta tipo II o tipo III El tipo de cuenta se puede ajustar sólo después de que el depositante tenga una confirmación de identidad básica.
Para garantizar la seguridad de los pagos móviles, el actual sistema de clasificación de cuentas bancarias personales ha establecido regulaciones relativamente estrictas sobre la gestión de depósitos y retiros entre cuentas de tipo II y III y cuentas de pago de Categoría III. retirar fondos de la cuenta de pago y el saldo no utilizado se puede devolver de la cuenta de pago, pero las cuentas de Categoría II y III no pueden depositar fondos directamente desde la cuenta de pago.
“La razón principal es que el grado de nombre real de la cuenta de pago es relativamente bajo y los objetos de depósito y retiro de la cuenta de pago no están restringidos, en su caso, a la transferencia entre la cuenta de pago y el Tipo II en línea. y III está permitido, la transferencia de fondos no favorece la implementación del sistema de nombre real para las cuentas, y no favorece la protección de la seguridad de los fondos en las cuentas vinculadas Tipo I y en las cuentas Tipo II y III", dijo el persona relevante a cargo del banco central.
Proteger tu propio dinero es lo más importante.