¿Qué debo hacer si mi hipoteca está inesperadamente vencida durante dos días?
Si tu hipoteca está vencida por un día, se cargará tu informe crediticio, lo que afectará tu crédito personal. Incluso si la hipoteca está vencida por solo un día, seguirá teniendo efectos adversos, porque el registro vencido se ha informado en el informe crediticio. Incluso si se cancela al día siguiente, el registro vencido permanecerá en el informe crediticio durante. cinco años, afectando futuras solicitudes de crédito. Al mismo tiempo, además de pagar el capital de la hipoteca, también debe pagar intereses de multa vencidos adicionales. Como resultado, gana fama y fortuna, y la ganancia supera la pérdida.
Soluciones para hipotecas vencidas:
1. Ampliar el plazo del préstamo: si la hipoteca no se puede pagar a tiempo según el plan de pago original, puede solicitar al banco una extensión del plazo. período del préstamo (no se permiten extensiones de préstamos a corto plazo) El período de extensión de un préstamo a mediano plazo no excederá la mitad del período del préstamo original, y el período de extensión de un préstamo a largo plazo no excederá los tres años). Una vez que el banco lo aprueba, puede firmar un acuerdo de pago diferido. Por lo general, solo hay una oportunidad para solicitar el pago diferido y el período máximo después de la extensión no es más de 30 años.
2. Solicitar un aplazamiento de pago: si un comprador de vivienda no puede pagar la hipoteca a tiempo debido a cambios inesperados, puede solicitar al banco prestamista un aplazamiento de pago con 30 días de anticipación. Una vez que el banco verifique que es correcto, ampliará adecuadamente el plazo de la hipoteca y reducirá el pago mensual. Hay muchos préstamos bancarios que puedes solicitar ahora. Cuando el prestatario no puede pagar el préstamo, puede explicar temporalmente la situación al banco y solicitar un aplazamiento del pago. El prestatario puede decidir el período de extensión, pero existe un límite de período máximo y, por lo general, las extensiones solo se pueden solicitar una o dos veces.
3. Pida dinero prestado a familiares y amigos por un tiempo: si realmente no puede pagar la hipoteca, puede pedir ayuda a familiares y amigos para resolver temporalmente el problema y tratar de no incumplir el pago de la hipoteca. Si hay un incumplimiento a largo plazo, la casa probablemente será subastada.
4. Vender una casa: La última forma de vender una casa es encontrar una empresa intermediaria que avance el préstamo restante (por supuesto, el intermediario cobrará una tarifa determinada) y luego confiarle la venta. la casa y ganar una cierta diferencia de precio. La consecuencia de un pago atrasado es que su historial crediticio se verá empañado, su reputación personal se verá afectada e incluso es posible que el banco lo lleve a los tribunales. Por lo tanto, asegúrese de compensar la factura vencida tan pronto como lo sepa y luego establezca un recordatorio programado para evitar olvidarse nuevamente y causar un desastre.
¿Cómo puedo remediar la situación si olvidé que mi hipoteca tenía tres días de retraso?
Si tu hipoteca tiene un retraso de tres días y quieres enmendarla, sólo podrás cuidar bien de tu crédito después de liquidar la deuda. Después de eso, debe prestar atención a pagar a tiempo la hipoteca y otros productos crediticios a su nombre para evitar volver a atrasarse. Después de que los nuevos buenos registros cubran gradualmente los viejos malos registros, el informe de crédito debe repararse lentamente.
Cabe señalar que los registros vencidos en el informe de crédito no se pueden eliminar manualmente. Generalmente, el cliente tardará al menos cinco años en liquidar la deuda antes de que pueda eliminarse del sistema. Cuando los clientes solicitan productos crediticios, los bancos u otras instituciones financieras de consumo autorizadas preguntarán principalmente sobre la información crediticia del cliente en los últimos dos años durante el proceso de aprobación.
Medidas para afrontar las hipotecas vencidas:
Reponer los atrasos en el momento oportuno
Si la hipoteca está vencida, deberá recibir un mensaje de texto o una llamada telefónica del banco dentro del tiempo especificado (Generalmente dentro de los 7 días) Cambie dinero para evitar mayores pérdidas.
Extender el plazo del préstamo
Si un comprador de vivienda no puede pagar la hipoteca a tiempo de acuerdo con el plan de pago original, puede solicitar al banco una extensión del plazo del préstamo. Las regulaciones bancarias estipulan que la extensión de los préstamos a corto plazo no excederá el período del préstamo original, la extensión de los préstamos a mediano plazo no excederá la mitad del período del préstamo original y la extensión de los préstamos a largo plazo no excederá los tres años.
Solicitar una extensión de pago
Si un comprador de vivienda no puede pagar la hipoteca a tiempo debido a un accidente, puede solicitar una extensión de préstamo al banco prestamista con 30 días de antelación. avance. Una vez que el banco verifique que es correcto, ampliará adecuadamente el plazo de la hipoteca y reducirá el pago mensual. El prestatario puede decidir el período de extensión, pero existe un límite de período máximo y, por lo general, las extensiones solo se pueden solicitar una o dos veces.
Busca ayuda de familiares y amigos.
Si realmente no puedes pagar tu hipoteca, puedes buscar ayuda de tus familiares y amigos e intentar no incumplir el pago de tu hipoteca. ¿Cuáles son las consecuencias de los préstamos vencidos?
Tener un mal historial crediticio afectará futuras solicitudes de préstamos y tarjetas de crédito.
Todos los días después de su vencimiento, su nombre aparecerá en el sistema interno del banco al mismo tiempo, y luego el presidente y el control de riesgos lo verán. Después de la fecha de vencimiento, el informe crediticio inevitablemente dejará un registro negativo. Una vez que se quede, puede ser encarcelado de 3 a 7 años. Si desea obtener un préstamo de otro banco en el futuro, es posible que no pueda solicitarlo fácilmente debido a su mal crédito. Si la situación de morosidad es grave, los futuros préstamos hipotecarios y de automóviles se verán afectados. Los intereses de penalización son sólo una pérdida de dinero, mientras que un mal historial crediticio es una pérdida de activos intangibles y el impacto no puede compensarse con dinero.
No se puede disfrutar de préstamos preferenciales ni siquiera solicitar préstamos.
Cuando muchas personas vuelven a solicitar una hipoteca, descubren que accidentalmente dejaron demasiados registros de pagos vencidos en su antigua hipoteca. Además de los intereses de penalización por pagos hipotecarios vencidos, es posible que no puedan obtener con éxito tasas de interés preferenciales para las hipotecas bancarias. Es más, es imposible volver a solicitar una hipoteca.
Afecta tu propia carrera
¿Cómo afrontar un préstamo hipotecario vencido?
1. La medida más importante para una hipoteca vencida es pagar el préstamo inmediatamente. Puedes comunicarte con el personal del banco por teléfono.
2. Si el préstamo no se puede pagar a tiempo, debe solicitar inmediatamente al banco una extensión del plazo del préstamo.
3. El banco determinará el tiempo de extensión en función del plazo de su préstamo: el tiempo de extensión de un préstamo a corto plazo no puede exceder el plazo del préstamo original, el tiempo de extensión de un préstamo a mediano plazo no puede exceder la mitad del plazo del préstamo original, y el tiempo de extensión de un préstamo a largo plazo no puede exceder los tres meses.
4. Si el préstamo para vivienda está vencido, ya sea un préstamo comercial o un préstamo de fondo de previsión, el banco prestamista verá la información vencida inmediatamente.
5. Incluso si el vencimiento es de un día, algunos bancos estrictos ingresarán la información vencida en el sistema de informes crediticios del banco central, y el sistema de informes crediticios tendrá registros vencidos. Solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo será problemático en el futuro. Incluso si se aprueba el préstamo, el monto del préstamo será mucho menor.
Datos ampliados:
1. Tratamiento vencido a corto plazo: generalmente causado por negligencia personal. No todos los informes de crédito personales vencidos aparecerán de manera oportuna. Las actualizaciones de las burós de crédito suelen retrasarse unos días. Todo lo que necesita hacer en un corto período de tiempo para obtener un préstamo es compensar los atrasos y comunicarse activamente con el banco.
2. Solicite un préstamo que esté vencido por más de tres meses: el informe de crédito ha demostrado que, además de los atrasos, debe pagar los intereses de penalización y mantenerlos dentro del período futuro del préstamo. Buenos hábitos de pago. Después de cinco años, el historial crediticio malo se elimina automáticamente. Vale la pena señalar que la mayoría de los préstamos, excepto los préstamos hipotecarios, solo se refieren a registros crediticios dentro de dos años.
3. Procesamiento vencido por otras razones inesperadas: Si está vencido por desempleo, enfermedad, viaje al extranjero, etc., puede acudir al banco para emitir un "certificado de vencimiento no malicioso". y el banco investigará la situación real. Siempre que se verifique el motivo del pago atrasado, el banco normalmente emitirá un certificado.
4. Préstamo "vencido": "Vencido" significa que el informe de crédito vencido no es causado por usted mismo, sino por el comportamiento malicioso de otros. En este momento, debe comunicarse con el banco para explicar la situación y luego enviar una "solicitud de objeción" al Centro de Referencia de Crédito. Generalmente, dichos registros vencidos de préstamos morosos pueden eliminarse después de 15 días hábiles.
¿Qué debo hacer si mi hipoteca tiene un día de retraso?
La medida más importante si tu hipoteca está vencida por un día es pagarla inmediatamente. Puedes comunicarte con el personal del banco sobre el tema vencido por teléfono.
Normalmente, si pagas tu préstamo con un día de retraso, el banco tendrá un determinado periodo de carencia.
Si el banco de préstamo al que el prestatario solicita tiene un período de gracia, el prestatario puede notificar al banco, explicar las razones especiales, solicitar un período de gracia y pagar dentro del período de gracia, y el registro de crédito personal no se verá afectado.
Si el monto de la deducción de tu préstamo en el día es insuficiente o se pierde el tiempo de deducción, puedes pagar de las siguientes maneras:
1 Deposita el monto total del impago. fondos en la cuenta de pago, espere a que el sistema pague automáticamente la deducción todos los días (excluyendo los préstamos del fondo de previsión retenidos por China Merchants Bank, préstamos para automóviles y préstamos de otras compañías de préstamos);
2. Si hay fondos suficientes, los pagos vencidos se pueden realizar mediante autoservicio a través de la banca en línea, la banca móvil y otros canales (préstamos de fondos de previsión, préstamos bancarios, préstamos subsidiados, préstamos hipotecarios, préstamos marcados como "pago de hipoteca" y préstamos vencidos por más de 90 días). no se puede reembolsar mediante este método).
Datos ampliados:
Cosas a tener en cuenta sobre los préstamos hipotecarios-
Primero, pagar el préstamo hipotecario de manera oportuna.
El principio de buena fe es la cláusula del emperador en las actividades civiles, y también es una cláusula que debemos respetar en la ejecución de los contratos. Como parte del contrato hipotecario, es nuestra obligación reembolsar el préstamo en su totalidad y en plazo de acuerdo con las condiciones estipuladas en el contrato. Ahora el país ha implementado un sistema de crédito interbancario. Si no paga a tiempo, será incluido en la lista negra del sistema de informes crediticios del banco, lo que afectará su negocio futuro en el banco, por lo que cada uno de nosotros debe pagar a tiempo según el contrato.
En segundo lugar, elija cuidadosamente el método de pago
Generalmente, el contrato de préstamo hipotecario es un contrato de cláusula estándar y generalmente existen dos métodos de pago.
Uno es el método de pago igual de capital e intereses, es decir, pagar la misma cantidad de préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago, de modo que el monto de pago mensual sea fijo, de modo que se pueda controlar el gasto en ingresos del hogar. de forma planificada. También facilita que cada familia determine su capacidad de pago en función de sus ingresos.
El otro es el método de pago de cantidades iguales de capital: pagar el capital en cantidades iguales cada mes y luego calcular el interés en función del capital restante, de modo que pagará más intereses al principio, de modo que el monto de pago inicial es mayor y luego menor cada mes durante el resto del período. La ventaja de este método es que, dado que el monto de pago inicial es grande, se reducirán los gastos por intereses, lo que es más adecuado para familias con una gran capacidad de pago. Al firmar un contrato de préstamo, puedes elegir el método de pago según tu situación real para evitar impagos.
En tercer lugar, el uso racional de los fondos de previsión para la vivienda
Los fondos de previsión para la vivienda son depósitos de vivienda a largo plazo pagados por las unidades y sus empleados y son la principal forma de monetización, socialización y legalización de la vivienda. distribución de la vivienda. El sistema de fondos de previsión para la vivienda es un importante sistema de seguridad social en materia de vivienda estipulado por la legislación nacional y es obligatorio, se apoya mutuamente y protege.
Las unidades y los empleados individuales deben cumplir con sus obligaciones de pagar los fondos de previsión para la vivienda de conformidad con la ley. Una ventaja de los fondos de previsión para la vivienda es que tienen tipos de interés más bajos que los préstamos de los bancos comerciales. Si su empleador ha pagado el fondo de previsión para la vivienda por usted, puede utilizar el préstamo del fondo de previsión para la vivienda para pagar la hipoteca. Esto no sólo reducirá su presión de pago mensual, sino que también reducirá el gasto total relacionado con el uso del préstamo del fondo de previsión para la vivienda. el costo total de los bancos comerciales monto de reembolso del préstamo.