¿Es obligatorio convertir un préstamo hipotecario a LPR?
¿Es obligatorio que el ICBC cambie la LPR?
El estado exige que elijas entre tasa de interés fija y tasa de interés flotante LPR. En principio, debe completarse el 31 de agosto. Generalmente, el banco le enviará un mensaje de texto o le llamará para informarle. no opera, se aplicará por defecto uno de ellos, que suele ser el predeterminado Convertir a tasa de interés flotante LPR
Información ampliada
1 El 20 de abril de 2020, el. El Banco Popular de China autorizó al Centro Nacional de Préstamos Interbancarios a anunciar el mercado de préstamos el 20 de abril de 2020. La tasa de interés cotizada (LPR) es: LPR a 1 año es 3,85, 20 puntos básicos menos que el período anterior, que es el más grande el recorte de la tasa de interés desde la reforma de la LPR en agosto de 2019; la LPR a 5 años es de 4,65, 10 puntos básicos menos que en el período anterior.
2. El 20 de julio de 2020, Bank of Communications tomó la iniciativa al emitir un anuncio de que el 21 de agosto, las hipotecas de tasa flotante existentes que no se han convertido a tasa preferencial de préstamo (LPR) o tasa de interés fija. se ajustará uniformemente a tasas de interés flotantes más o menos puntos. Para los clientes de Bank of Communications que tengan objeciones a la conversión por lotes, también negociarán con el banco gestor de préstamos antes del 31 de diciembre de 2020.
3. El 12 de agosto de 2020, cinco importantes bancos estatales, incluidos ICBC, China Construction Bank, Agriculture Bank of China, Bank of China y Postal Savings Bank of China, anunciaron al mismo tiempo que comenzarían a partir del 25 de agosto con la conversión por lotes de unidades de vivienda individuales. Los préstamos se ajustarán uniformemente al método de fijación de precios LPR (tasa preferencial de préstamos) de acuerdo con las normas pertinentes. El anuncio también aclaró que una vez completada la conversión por lotes, si tiene alguna objeción a los resultados de la conversión, puede realizar una transferencia de autoservicio a través de los canales relevantes o negociar con el banco gestor de préstamos antes del 31 de diciembre de 2020 (inclusive). ¿ICBC aún puede cambiar el LPR si no está seleccionado?
No. El 31 de agosto es la fecha límite. Cada banco ha indicado claramente en el anuncio de conversión que solo existe una posibilidad de convertir una hipoteca a LPR. Una vez convertida, no se puede cambiar. Si no quiere arrepentirse, debe liquidar la hipoteca por adelantado. Propietarios de viviendas que se arrepienten de no haber cambiado al precio LPR (es decir, aquellos que eligen tasas de interés fijas) principalmente porque el LPR para préstamos hipotecarios no es obligatorio, por lo que no es necesario convertir el LPR. Si el cliente no pasa por el proceso de conversión de LPR, no habrá ningún impacto y el contrato de préstamo seguirá utilizando la tasa de interés previamente acordada. El banco obliga a calcular el préstamo hipotecario en función del tipo de interés LPR. ¿Esto infringe mis derechos?
Al solicitar un préstamo para la compra de una vivienda, los bancos deben calcular el interés en función de la tasa de interés LPR. El tiempo específico depende del momento de la solicitud del préstamo hipotecario. La tasa de interés LPR es el nombre que le dio el banco central después de la reforma de la tasa de interés de referencia. En los préstamos hipotecarios, el método de cálculo de la tasa de interés hipotecaria se cambia de la tasa de interés de referencia original multiplicada por el porcentaje de descuento a LPR más puntos porcentuales.
De hecho, el banco central ya comenzó a preparar el mecanismo de tipos de interés LPR en 2019, y los preparativos para el mecanismo de tipos de interés LPR se completaron a finales de 2019. El momento específico para la implementación total es el 1 de marzo de 2020.
Antes del 1 de marzo de 2020, no sería razonable que los bancos obligaran a calcular los préstamos hipotecarios según el tipo de interés LPR, pero esta práctica ya no es importante hasta el momento. ¿Por qué dices eso?
A finales de febrero de 2020, el banco central emitió un aviso que significa aproximadamente: A partir del 1 de marzo de 2020, la tasa de interés del préstamo para todos aquellos que no hayan firmado un El contrato de préstamo hipotecario se basará en el cálculo de puntos LPR, si se ha firmado un contrato de préstamo, desde el 1 de marzo de 2020 hasta el 31 de agosto de 2020, el prestatario puede comunicarse con el banco prestamista, volver a firmar el contrato de préstamo, implementar el LPR. tasa de interés puntual y volver a firmar el contrato, el prestatario puede elegir el método de ejecución de la tasa de interés, contrato de tasa fija o contrato de tasa flotante. Si vence y no se renueva a tiempo, se modificará según el contrato a tipo de interés fijo.
Por lo tanto, si el momento en que el interrogador firmó el contrato de préstamo fue posterior al 1 de marzo de 2020, el banco se vio obligado a calcular los intereses de acuerdo con la tasa de interés LPR, que es un requisito normal y cumple con los requisitos obligatorios. regulaciones del banco central Es comprensible si el contrato de préstamo se firmó antes o poco antes del 1 de marzo de 2020, porque incluso si el préstamo hipotecario se calculó con base en la tasa de interés de referencia en ese momento, después del 1 de marzo, el contrato aún necesita. se renovará y se cancelará la ejecución del sistema de tasas de interés de puntos LPR.
Soy Lao Liang, sigue a @老梁 lend exchange para responder más preguntas sobre financiación corporativa y préstamos personales. Lao Liang comparte puntos de conocimiento todos los días.
Si la exigencia obligatoria del banco de calcular el préstamo hipotecario en función del tipo de interés LPR vulnera tus derechos depende del momento de la exigencia obligatoria. Si la hipoteca se emite después de octubre de 2019, la tasa de interés LPR obligatoria del banco es legal y cumple con los requisitos del Banco Popular de China. Si el préstamo se emitió antes de octubre de 2019, será obligatorio.
Teniendo en cuenta la forma en que nosotros, la gente corriente, afrontamos los problemas, la preocupación del interrogador es innecesaria. ¿Por qué? Primero, utilice alimentos cocidos en lugar de alimentos crudos. El modelo de cálculo de la tasa de interés hipotecario original se ha utilizado durante muchos años y el administrador de cuentas se ha acostumbrado a utilizar el método de cálculo de la tasa de interés original. De hecho, el administrador de cuentas se resistió desde el fondo de su corazón cuando utilizó por primera vez el interés LPR. Primero, no estaba acostumbrado y, segundo, estaba preocupado por el problema cuando comenzó a usarlo. Los errores pueden causar problemas en el trabajo, pero se deben seguir las regulaciones estatales. En segundo lugar, el banco determina la tasa de interés utilizada de acuerdo con las regulaciones del Banco Popular de China y en función de los costos operativos, la competencia y otras consideraciones de su propia institución. Los empleados deben implementarla dentro de un cierto período de tiempo. y no tiene ningún impacto en el método de cálculo de intereses al emitir préstamos. De hecho, las tasas de interés al momento del desembolso del préstamo son las mismas para las tasas de interés fijas y las tasas de interés LPR. Si la tasa de interés es más alta o más baja es la regulación interna del banco. El dinero recaudado también se incluye en los ingresos operativos y no irá al bolsillo del administrador de la cuenta. de manera ingrata y operar en violación de las regulaciones. El banco es una unidad colectiva, no un individuo, y no es necesario infringir deliberadamente sus derechos. En tercer lugar, la LPR es una herramienta utilizada por el Banco Popular de China para guiar a la baja las tasas de interés del mercado. En el futuro, las tasas de interés disminuirán gradualmente y los depósitos de mi país también pueden entrar en una era de tasas de interés negativas. La implementación de las tasas de interés LPR reducirá gradualmente los ingresos del banco, y mucho menos tomar la iniciativa. Es necesario implementar la tasa de interés LPR, pero debido a que el banco no pertenece a una determinada persona, las personas que trabajan allí no tienen motivación para resistir o. promueven la implementación. Simplemente implementan las regulaciones paso a paso. Para que pueda estar seguro de que nadie infringirá sus derechos.
Permítanme hablar primero de mis dos casas. Solicité LPR a través de la banca móvil el mes pasado. El procedimiento es muy simple, solo siga las instrucciones paso a paso. En circunstancias normales, es imposible que los bancos fuercen la conversión a LPR. Si la conversión realmente se lleva a cabo en contra de los deseos del cliente, éste conserva el derecho de emprender acciones legales. Para los préstamos hipotecarios, recibí un mensaje de texto del banco recordándome la conversión de los puntos de referencia de precios de préstamos personales existentes. ¿Quieres convertir?
La conversión de la hipoteca no es obligatoria. Los prestatarios pueden elegir la tasa de interés fija original o convertirla a una tasa de interés LPR según sus necesidades. El alcance de esta conversión de lotes incluye préstamos personales para vivienda a tasa flotante cotizados con referencia a la tasa de interés de referencia del préstamo que se emitieron antes del 1 de enero de 2020 y aquellos que se contrataron pero no se emitieron (incluidos los préstamos personales para vivienda comercial, excluidos los fondos de previsión personal). préstamos para vivienda, préstamos con descuento de intereses para fondos de previsión).
El método de valoración de la tasa de interés acordado en el contrato original se convierte a la LPR del período correspondiente como base de valoración más puntos. Desde el momento de la conversión hasta el primer día de revisión de precios posterior (exclusivo), el interés ejecutado. El nivel de tasa de interés es igual al nivel de tasa de interés de ejecución más reciente original del contrato.
Esto lo estipula el estado. En teoría, debe cambiarse. Se cambiará del 1 de marzo al 31 de agosto, pero no hay ningún cambio obligatorio en cuanto a si es adecuado o no. Depende de la situación de cada persona en términos generales. Por ejemplo, puede optar por cambiar el préstamo con un 30% o 20% de descuento a una tasa de interés fija. Si la tasa de interés original es alta, puede elegir una tasa de interés flotante.