Leyes y regulaciones relevantes sobre supervisión financiera en mi país
Las principales leyes financieras en la supervisión financiera de mi país incluyen:
"Ley del Banco Popular de China", "Ley de Bancos Comerciales", "Ley de Instrumentos Negociables", "Ley de Garantía", “Ley de Seguros”, “Ley de Valores”, “Ley de Fideicomisos”, “Ley de Fondos de Inversión en Valores”, “Ley de Supervisión Bancaria”;
Las principales normas financieras incluyen:
”Ahorro "Reglamento de Gestión de Bonos Corporativos", "Reglamento de Gestión de Divisas", "Medidas para la Represión de Instituciones Financieras Ilícitas y Actividades Comerciales Financieras Ilícitas", y "Medidas de Sanciones por Infracciones Financieras".
"Reglamento de Gestión del Renminbi", "Reglamento Provisional sobre la Junta de Supervisores de Instituciones Financieras Estatales Clave" y "Reglamento sobre el Sistema de Nombre Real para Cuentas de Depósito Personales".
"Reglamento sobre Sociedades de Gestión de Activos Financieros", "Reglamento sobre Cancelación de Instituciones Financieras", "Reglamento sobre la Administración de Compañías de Seguros con Capital Extranjero", "Reglamento sobre la Administración de Bancos con Capital Extranjero" y "Reglamento sobre la administración de las operaciones de futuros".
"Medidas Provisionales para la Administración de la Emisión de Bonos por Empresas Centrales", "Reglamento sobre Enajenación de Riesgos de Sociedades de Valores", "Reglamento sobre Supervisión y Administración de Sociedades de Valores", etc.
Información ampliada:
El sistema de supervisión financiera es el método y sistema organizativo para la división de responsabilidades y distribución de poderes de la supervisión financiera. Los principales sistemas regulatorios financieros internacionales se pueden dividir en sistemas regulatorios múltiples de doble línea, sistemas regulatorios múltiples de primera línea y sistemas regulatorios únicos.
El sistema de regulación financiera es producto de la historia y las condiciones nacionales de cada país. El principio básico para establecer el modelo de sistema regulatorio es no sólo mejorar la eficiencia de la supervisión y evitar la superposición excesiva de responsabilidades y limitaciones mutuas, sino también prestar atención a las limitaciones mutuas de poder para evitar una concentración excesiva de poder.
Cuando el poder regulatorio está relativamente concentrado en un sujeto regulatorio, se debe implementar una división interna científica y razonable del poder y de las responsabilidades para asegurar el correcto ejercicio del poder regulatorio.
El 27 de abril de 2018, se publicaron oficialmente las "Opiniones orientativas sobre la regulación del negocio de gestión de activos de las instituciones financieras", lo que en la industria se conoce como "Nuevas regulaciones de gestión de activos".
El establecimiento de nuevas regulaciones de gestión de activos que rompan los reembolsos rígidos, prohíban el anidamiento multicapa e inhiban los negocios de canal impulsarán el desarrollo de la industria de gestión de activos a sus raíces, con instituciones autorizadas centrándose en inversiones prudentes. Las estrategias traerán consigo importantes beneficios estratégicos.
Si un país quiere desarrollar su economía, la primera cuestión es el dinero. Con dinero, las agencias gubernamentales pueden pagar salarios a los funcionarios públicos e implementar varias políticas nacionales. Las agencias nacionales relacionadas con el dinero se dividen en dos categorías: —Instituciones financieras y agencias gubernamentales.
1. Instituciones financieras
En las instituciones financieras, el Consejo de Estado es el gran jefe. Tiene tres instituciones financieras a su cargo: el Banco Central, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, y la Comisión Reguladora de Valores de China.
(1) Banco Popular de China
El Banco Popular de China, denominado Banco Central. Su trabajo diario consiste en imprimir y emitir billetes, regular la circulación de divisas y orientar las operaciones bancarias. Entre ellos, orientar el negocio bancario es muy importante, porque todos los bancos importantes están directamente expuestos al dinero y los propios bancos se dividen en bancos de política y bancos comerciales.
Bancos de política: instituciones sin fines de lucro, el país necesita préstamos si quiere llevar a cabo la construcción.
Bancos comerciales: instituciones con fines de lucro, estrechamente relacionadas con la gente, como por ejemplo. los cuatro bancos principales: Banco Agrícola de China, Banco Industrial y Comercial de China, Banco de China y Banco de Construcción de China.
La principal moneda administrada por las instituciones mencionadas es el RMB, y las monedas extranjeras también son administradas por el banco central. Sin embargo, entregó este trabajo a la Administración de Divisas, que se especializa en la gestión de divisas.
(2) Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China
El Banco Popular de China regula principalmente la economía asignando trabajo a los bancos, por lo que la agencia que supervisa los bancos debe mencionar a la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China. Comisión Reguladora de Seguros, que gestiona principalmente la rutina diaria de las operaciones de los bancos, como un banco que desea abrir una sucursal, cambios en la alta dirección dentro del banco, etc. La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China también regula las instituciones financieras no bancarias y las instituciones de seguros.
En 2018, el Congreso Nacional del Pueblo y el Congreso Nacional del Pueblo fusionaron la Comisión Reguladora Bancaria de China y la Comisión Reguladora de Seguros de China en la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China. Esto se debe a que el modelo financiero de mi país ha cambiado y. Ha entrado en la era del desarrollo de operaciones mixtas. Las operaciones cruzadas entre varias empresas son extremadamente frecuentes y las superposiciones de supervisión y los problemas de supervisión como el vacío son graves. Algunas instituciones financieras nuevas, como las empresas patrimoniales, requieren la coordinación de dos entidades reguladoras. Habrá puntos ciegos regulatorios.
El banco central y la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China tienen muchas superposiciones comerciales y a menudo cooperan, pero el trabajo específico sigue siendo diferente. El banco central es responsable de la orientación empresarial, mientras que el Banco Regulador de Banca y Seguros de China. La Comisión es responsable de las operaciones regulatorias.
(3) Comisión Reguladora de Valores
Me temo que los inversores están familiarizados con los términos acciones, fondos y futuros. Las instituciones que pueden especializarse en estos negocios son la élite de la industria. élite, conocida como "Lo mejor de lo mejor". Si estas instituciones no se gestionan adecuadamente, la estabilidad del mercado financiero se verá gravemente afectada. Quien los gestiona es la Comisión Reguladora de Valores de China.
Por ejemplo: si una empresa quiere salir a bolsa, debe acudir a la Comisión Reguladora de Valores de China para su aprobación. Sólo con la aprobación de la Comisión Reguladora de Valores de China la bolsa de valores estará lista y la empresa. puede emitir acciones.
El banco central, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y la Comisión Reguladora de Valores de China desempeñan cada uno sus propios deberes y gestionan sus propios asuntos. Todos ellos mantienen una relación de pares. Son el sistema de instituciones financieras nacionales.
2. Agencias gubernamentales
El gobierno también debe tener sus propios departamentos que administren el dinero. De lo contrario, ¿cómo se manejarán los impuestos recaudados? ¿Cómo se pagan los salarios de los funcionarios públicos? Se llama Ministerio de Finanzas y sus principales responsabilidades son: establecer políticas fiscales, emitir bonos nacionales y gestionar los ingresos y gastos del gobierno.
Dado que el Ministerio de Finanzas es una agencia nacional, su estructura tiene características gubernamentales típicas: se establece un departamento de finanzas en la capital provincial y una oficina de finanzas a nivel municipal local.
Su modelo de trabajo también es muy simple: el Ministerio de Finanzas establece políticas, el Departamento de Finanzas las implementa y la Oficina de Finanzas las implementa.
3. La relación entre el banco central y el Ministerio de Finanzas
Tanto el banco central como el Ministerio de Finanzas están bajo el liderazgo del Consejo de Estado. El Ministerio de Finanzas está a cargo de la política monetaria y el Ministerio de Finanzas está a cargo de la política fiscal.
Cuando un país quiere gestionar la economía, necesita la cooperación de dos instituciones. Por ejemplo, en el "desapalancamiento" de los últimos años, el banco central pidió a los bancos que se "endurecieran", es decir, que se endurecieran. prestar menos dinero a las empresas, y el Ministerio de Finanzas también tuvo que hacer lo mismo. "Ajustar" significa que el gobierno tendrá que gastar menos.
Resumen de leyes y regulaciones relacionadas con las finanzas de Internet:
Según el Banco Popular de China, el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información, el Ministerio de Seguridad Pública, el Ministerio de Finanzas , la Administración Estatal de Industria y Comercio, la Oficina de Asuntos Legislativos del Consejo de Estado y la Comisión Reguladora de la Industria del Banco de China, la Comisión Reguladora de Valores de China y la Comisión Reguladora de Seguros de China.
Las "Opiniones Orientadoras sobre la Promoción del Desarrollo Saludable de las Finanzas en Internet" (Yinfa [2015] No. 221, en lo sucesivo denominadas las "Opiniones Orientadoras") emitidas conjuntamente por la Administración del Ciberespacio de China el 28 de julio , 2015.
Los formatos financieros legales de Internet actuales en mi país incluyen: pagos por Internet, préstamos en línea, crowdfunding de acciones, ventas de fondos de Internet, seguros de Internet y fideicomisos de Internet, y financiación al consumo de Internet.
Además de las leyes, regulaciones, sistemas y políticas regulatorias tradicionales, las disposiciones regulatorias específicas para nuevos formatos comerciales se basan principalmente en el Documento No. 2 del Banco Popular de China ("Medidas para la administración de servicios de pago"). de Instituciones No Financieras") en 2010. Comenzó la supervisión de instituciones de pago de terceros (en general, se cree que el desarrollo y la supervisión del negocio de pagos también es un evento histórico en el desarrollo de la industria financiera de Internet de mi país).
El Documento No. 221 ("Opiniones Orientadoras") emitido por diez ministerios y comisiones en 2015 no es solo un resumen, una clasificación y una confirmación integral de la industria financiera de Internet en los últimos años, sino también un documento programático y " documento "orientación" para la implementación de futuras políticas regulatorias.
1. Regulaciones sobre microfinanzas de Internet P2P
El 23 de agosto de 2011, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso sobre advertencia de riesgo de Renrendai" emitido por la Comisión Reguladora Bancaria de China [ 2011] 254 No. 1, el aviso señalaba que bajo la actual situación de restricción crediticia bancaria, la empresa intermediaria de servicios de crédito PeertoPeer (P2P) ha mostrado un rápido desarrollo.
Este tipo de empresa intermediaria recopila información del prestatario y del prestamista, evalúa la garantía del prestatario, como bienes raíces, automóviles, equipos, etc., luego las iguala y cobra tarifas por el servicio de intermediación.
Los medios de comunicación relevantes han realizado amplios informes sobre el funcionamiento y la influencia de este tipo de empresas intermediarias, lo que ha llamado mucho la atención. En este sentido, la Comisión Reguladora Bancaria de China organizó una investigación especial y descubrió una gran cantidad de riesgos potenciales y emitió advertencias.
Se puede ver que el aviso es solo un documento de advertencia de riesgo para Renrendai. En la reunión conjunta interministerial de nueve ministerios y comisiones sobre el manejo de la recaudación ilegal de fondos celebrada el 25 de noviembre de 2013, el banco central definió claramente la recaudación ilegal de fondos en la industria de préstamos en línea P2P.
Incluye principalmente tres tipos de situaciones: modelo de fondo común de capital; riesgos de recaudación ilegal de fondos causados por prestatarios no calificados y esquemas Ponzi.
2. Regulaciones de pago de terceros
El 4 de junio de 2010, el Banco Popular de China emitió las "Medidas para la administración de servicios de pago de instituciones no financieras" ([ 2010] No. 2). El artículo 1 de las Medidas estipula que el propósito de la formulación de las Medidas es promover el sano desarrollo del mercado de servicios de pago, regular el comportamiento de los servicios de pago de las instituciones no financieras, prevenir riesgos de pago y proteger el derechos e intereses legítimos de las partes.
El artículo 2 de las Medidas aclara que los servicios de pago de instituciones no financieras a que se refieren estas Medidas se refieren a instituciones no financieras que actúan como intermediarias entre los beneficiarios y los pagadores para proporcionar algunas o todas las siguientes transferencias de fondos monetarios. servicios:
p>
(1) Pago en línea;
(2) Emisión y aceptación de tarjetas prepago;
(3) Adquisición de tarjetas bancarias ;
(4) Otros servicios de pago determinados por el Banco Popular de China.
El término "pago en línea", como se menciona en las Medidas, se refiere al acto de transferir fondos monetarios entre beneficiarios y beneficiarios que dependen de redes públicas o privadas, incluido el cambio de divisas, el pago por Internet, el pago por teléfono móvil y pago de teléfono fijo, pago de TV digital, etc.
El término "tarjeta prepago", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere al valor prepago de bienes o servicios emitidos con fines de lucro y adquiridos fuera de la institución emisora, incluido el uso de banda magnética, chip y otras tecnologías en el forma de tarjetas, contraseñas, etc. Tarjetas prepago emitidas.
El término “adquisición de tarjetas bancarias”, como se menciona en las Medidas, se refiere al acto de recolectar fondos monetarios para comerciantes de tarjetas bancarias a través de terminales de punto de venta (POS), etc. Las “Medidas para la Administración de Servicios de Pago de Instituciones No Financieras” es una norma regulatoria importante para pagos de terceros.
3. Regulaciones de la moneda virtual
El 4 de junio de 2009, el Ministerio de Cultura y el Ministerio de Comercio emitieron conjuntamente el "Aviso sobre el fortalecimiento de la gestión de la moneda virtual en los juegos en línea". (Wenshifa [2009] No. 20), el aviso estipula un acceso estricto al mercado y fortalece la gestión de los emisores de moneda virtual de juegos en línea y de los proveedores de servicios de transacciones de moneda virtual de juegos en línea.
La participación en el negocio de "servicios de transacciones de moneda virtual de juegos en línea" debe cumplir con las regulaciones pertinentes del departamento de comercio competente sobre servicios (plataforma) de comercio electrónico. Además de comprar con moneda legal, las empresas operadoras de juegos en línea no pueden proporcionar monedas virtuales de juegos en línea a los usuarios de ninguna otra manera.
El 20 de julio de 2009, el Ministerio de Cultura emitió la "Guía de Declaración para "Empresas de emisión de moneda virtual de juegos en línea" y "Empresas de comercio de moneda virtual de juegos en línea" para solicitar que unidades culturales comerciales de Internet participen en "juegos en línea" Proporcionar normas de orientación operativa para la declaración y aprobación del negocio del "Servicio de Emisión de Moneda Virtual".
El 28 de septiembre de 2008, la "Respuesta sobre la recaudación del impuesto sobre la renta personal sobre los ingresos obtenidos por personas físicas mediante el comercio en línea de monedas virtuales" de la Administración Estatal de Impuestos (Guo Shui Han [2008] No. 818) Aclaró la tributación de las monedas virtuales.
Es decir, los ingresos obtenidos por personas que compran monedas virtuales de jugadores a través de Internet y las venden a otros con un margen de beneficio son ingresos sujetos a impuestos para el impuesto sobre la renta personal, y el impuesto sobre la renta personal debe calcularse y pagarse de acuerdo con el rubro “ingresos por transferencia de propiedad”.
En resumen, la introducción de una serie de medidas regulatorias ha clarificado aún más la supervisión de las monedas virtuales, pero las medidas regulatorias solo se limitan a las monedas virtuales en los juegos.
4. Regulaciones del crowdfunding
La Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC) aprobó recientemente un proyecto de reglamento para el crowdfunding público que fue regulado a principios de 2012. Reconocido por Jumpstart Our. Ley de Creación de Empresas (Ley JOBS).
Es decir, se ha confirmado legalmente la recaudación de fondos para diversos proyectos, emprendimientos e incluso empresas a través de Internet. Esta es una medida importante adoptada por el gobierno de Estados Unidos para regular el crowdfunding.
El 16 de septiembre de 2013, la Comisión Reguladora de Valores de China notificó a algunas empresas de Taobao sobre la sospecha de emisión no autorizada de acciones y las detuvo.
La base de la suspensión es el "Aviso de la Oficina General del Consejo de Estado sobre medidas severas contra cuestiones relacionadas con la emisión ilegal de acciones y la operación ilegal de negocios de valores" (Guobanfa [2006] No. 99), que estipula que "cualquier accionista de una empresa tiene estrictamente prohibido transferir voluntariamente o encomendar a otros la transferencia de acciones al público de manera pública".
A estas alturas, lo que se conoce como "crowdfunding" al estilo chino, es decir, el uso de plataformas online para emitir acciones al público, se ha definido por primera vez como "actividades ilegales con valores" .
Aunque el modelo de crowdfunding puede ayudar a resolver las dificultades financieras de las pequeñas, medianas y microempresas, considerando el marco legal actual, los sitios web nacionales de crowdfunding no pueden simplemente copiar el modelo estadounidense y deben encontrar un método de crowdfunding que se adapte a las necesidades nacionales de China. Condiciones. El camino es más realista.
Según la "Interpretación del Tribunal Supremo Popular sobre varias cuestiones relativas a la aplicación específica de la ley en el juicio de causas penales por recaudación ilegal de fondos", el modelo de crowdfunding puede violar fácilmente la línea roja de la ilegalidad. informar.
Es decir, hacer recomendaciones públicas a través de sitios web, prometer ciertas ganancias y absorber fondos de objetos no especificados sin permiso, lo que constituye una recaudación de fondos ilegal.
Estados Unidos ha legislado para el crowdfunding. Podemos aprender de la JOBS Act de Estados Unidos para regular el modelo de crowdfunding, pero aún requiere un proceso paso a paso.
5. Regulaciones de seguros en Internet
El 20 de septiembre de 2011, la Comisión Reguladora de Seguros de China emitió las "Medidas para la supervisión del negocio de seguros en Internet de agentes de seguros y empresas de corretaje (prueba) ) por la Comisión Reguladora de Seguros de China" )》Aviso emitido por la Comisión Reguladora de Seguros de China [2011] No. 53)》.
El objetivo de la formulación de estas medidas es promover el desarrollo normalizado, sano y ordenado del negocio asegurador en Internet de las agencias de seguros y casas de bolsa, y proteger eficazmente los derechos e intereses legítimos de los tomadores, asegurados y beneficiarios. .
En mayo de 2012, la Comisión Reguladora de Seguros de China emitió el "Anuncio sobre la provisión de riesgos al negocio de seguros en Internet" (Anuncio CIRC [2012] No. 7), que llevó a cabo una encuesta sobre la industria de seguros en Internet para la mayoría de los asegurados advierten de riesgos.
Además, el 15 de abril de 2011, la Comisión Reguladora de Seguros de China emitió las "Regulaciones de supervisión de negocios de seguros en Internet (borrador para comentarios)", y las regulaciones de supervisión de seguros en Internet también se mejorarán aún más en los próximos años. futuro.
En resumen, las innovaciones financieras de Internet están surgiendo una tras otra. La innovación en las finanzas de Internet significa la aparición de nuevos modelos financieros y la necesidad de nuevas regulaciones regulatorias.
Además, las regulaciones regulatorias actuales para las finanzas de Internet aún no están completas. Han surgido algunos modelos financieros de Internet, pero las disposiciones regulatorias relevantes aún están rezagadas, es decir, existe una brecha regulatoria. Se espera que las autoridades reguladoras mejoren la supervisión de los campos relacionados con las finanzas de Internet lo antes posible.
6. Regulaciones de la banca por Internet
El 29 de junio de 2001, el Banco Popular de China emitió las "Medidas provisionales para la gestión del negocio bancario en línea", pero fueron abolidas en 2007. y el 26 de enero de 2006, la Comisión Reguladora Bancaria de China promulgó las "Medidas de Gestión Empresarial de Banca Electrónica" (Orden CBRC Nº 5, 2006).
El término "negocio de banca electrónica", tal como se menciona en las Medidas, se refiere al uso de canales de comunicación o redes públicas abiertas al público por parte de bancos comerciales y otras instituciones financieras bancarias, así como autoservicio dedicado. Instalaciones o clientes establecidos por los bancos Red, servicios bancarios prestados a los clientes.
El negocio de banca electrónica incluye el negocio bancario realizado utilizando computadoras e Internet (en lo sucesivo denominado negocio de banca en línea) y el negocio bancario realizado utilizando equipos de voz como teléfonos y redes de telecomunicaciones (en lo sucesivo denominado negocio de banca telefónica). ).
Servicios bancarios que utilizan teléfonos móviles y redes inalámbricas (en adelante, servicios de banca móvil) y otros servicios bancarios que utilizan equipos y redes de servicios electrónicos para permitir a los clientes completar transacciones financieras a través de métodos de autoservicio.
Las “Medidas para la Administración de Negocios de Banca Electrónica” es una importante norma regulatoria para los bancos por Internet.
Ministerio de Justicia - Medidas de gestión empresarial de banca electrónica
Red de información jurídica de la Universidad de Pekín-Yinfa [2016] No. 113
Emitido por el Ministerio de Justicia " Sobre la mejora del sistema"Dictamenes orientativos sobre la supervisión de importantes instituciones financieras"