¿Qué significa un cheque? ¿Cuál es el conocimiento relevante? (por favor especifique)
Como se puede ver en la definición anterior, un cheque es un giro a la vista con un banco como beneficiario y puede considerarse como un caso especial de giro. El librador no podrá emitir cheques por una cantidad superior a la depositada en poder del librado. Si el depósito es menor que el monto del cheque, el banco se negará a pagar. Este tipo de cheque se llama cheque sin fondos y el librador debe asumir la responsabilidad legal.
Para abrir una cuenta corriente y recibir un cheque, debe tener crédito confiable y depositar una cierta cantidad de fondos. Los cheques se pueden dividir en cheques en efectivo y cheques de transferencia. Una vez endosado un cheque, puede circular y transferirse, tiene la función de moneda y se convierte en una herramienta de circulación de crédito que reemplaza a la moneda como medio de circulación y pago. El uso de cheques para la liquidación de divisas puede reducir la circulación de efectivo y ahorrar costes de circulación de divisas.
Expresiones legales de los cheques
[Editar este párrafo]
Las disposiciones legales relevantes sobre cheques en la Ley de Instrumentos Negociables de China son las siguientes:
Art.Art. 82 El cheque es un instrumento emitido por el librador, y el banco u otra institución financiera encargada del negocio de depósito de cheques paga incondicionalmente una determinada cantidad al beneficiario o tenedor al presentar el cheque.
Artículo 83 Para abrir una cuenta corriente, los solicitantes deberán utilizar sus nombres reales y presentar documentos legales que acrediten su identidad.
Al abrir una cuenta corriente y recibir un cheque, debe tener crédito confiable y depositar una cierta cantidad de fondos.
Al abrir una cuenta corriente, el solicitante debe conservar la firma y el sello de su nombre real.
Artículo 84 Los cheques pueden girarse en efectivo o transferirse. Cuando se utilicen para transferencia, deberá indicarse en el anverso del cheque.
Si el cheque se usa específicamente para retirar efectivo, puede hacer un cheque en efectivo por separado, y el cheque en efectivo solo se puede usar para retirar efectivo.
Si el cheque es específicamente para una transferencia, se puede realizar un cheque de transferencia por separado. Los cheques de transferencia solo se pueden utilizar para transferencias y no se pueden retirar como efectivo.
Artículo 85 Los cheques deberán contener las siguientes materias:
(a) La palabra "cheque";
(2) Autorización de pago incondicional;
(3) Monto determinado;
(4) Nombre del pagador;
(5) Fecha de emisión;
(6) Emisión La firma y Sello de la persona que vota.
Si en el cheque no consta alguna de las cosas señaladas en el párrafo anterior, éste será nulo.
Artículo 86 El importe del cheque podrá reponerse con autorización del librador, y el cheque antes de la reposición no podrá utilizarse.
Artículo 87 Si en el cheque no constare el nombre del tomador, éste podrá completarse con la autorización del librador.
Si en el cheque no se indica el lugar de pago, el lugar de pago será el establecimiento del pagador.
Si en el cheque no consta el lugar de emisión, será el lugar de emisión el lugar de negocio, residencia o residencia habitual del librador.
El librador puede registrarse como beneficiario en el cheque.
Artículo 88 El importe del cheque emitido por el librador del mismo no excederá del importe efectivamente depositado en poder del beneficiario en el momento del pago.
Si el cheque emitido por el librador supera el importe real del depósito del beneficiario en el momento del pago, se trata de un cheque sin fondos. Está prohibida la emisión de cheques sin fondos.
Artículo 89 El librador de un cheque no emitirá un cheque que sea incompatible con el estilo de firma o el sello del nombre real reservado a él.
Artículo 90 El librador debe asumir la responsabilidad de garantizar el pago al tenedor según el monto del cheque emitido.
Cuando el depósito del librador ante el beneficiario sea suficiente para pagar el cheque, el beneficiario deberá pagar el cheque íntegramente en el mismo día.
Artículo 91 Los cheques deberán ser pagaderos a la vista, sin que se conste ninguna fecha adicional de pago. Si la fecha de pago se registra por separado, el registro no es válido.
Artículo 92 El titular de un cheque deberá presentarlo para el pago dentro de los 10 días siguientes a la fecha de emisión; para los cheques utilizados en otros lugares, el plazo de presentación para el pago será estipulado por separado por el Banco Popular. de China.
Si se excede el plazo de presentación para el pago, el pagador podrá negarse a pagar; si el tomador se niega a pagar, el librador seguirá siendo responsable de la letra ante el tenedor.
Artículo 93 Si el tomador paga el importe del cheque conforme a la ley, ya no tendrá la responsabilidad de confiar el pago al librador y pagar al tenedor. Sin embargo, salvo que el pagador realice el pago de mala fe o con negligencia grave.
Artículo 94: Además de lo dispuesto en este Capítulo, para los derechos de endoso, pago y repetición de los cheques se estará a lo dispuesto en el Capítulo 2 de esta Ley sobre letras de cambio.
Para la emisión de cheques, además de lo dispuesto en este capítulo, se aplicará lo dispuesto sobre letras de cambio en los artículos 24 y 26 de esta Ley.
Elementos que deben verificarse
[Editar este párrafo]
Los elementos que deben verificarse incluyen:
1. "cheque" ;
2. Instrucción de pago incondicional;
3. Fecha de emisión y lugar de emisión (si no se especifica el lugar de emisión, el lugar al lado del nombre de el emisor se considerará el lugar de emisión);
4. El nombre y firma del librador
5. no se especifica el lugar de pago, la ubicación del banco pagador será el lugar de pago;
6. >Tipo de cheque
[Editar este párrafo]
(1) Un cheque pagadero a un cheque es un cheque con el nombre del beneficiario en la columna del beneficiario, como "Pague solo A " o "Pagar una instrucción", y debe estar firmado por el beneficiario antes del retiro.
(2) Un cheque pagadero al titular también se denomina cheque en blanco. El nombre del beneficiario no estaba registrado en el cheque, sólo "pagadero al portador". Al retirar dinero, el titular no necesita firmar en el reverso del cheque para retirar dinero. Este cheque es negociable sólo al momento de la entrega.
(3) Un cheque cruzado es un cheque con dos líneas paralelas dibujadas en el frente del cheque. Un cheque cruzado es diferente de un cheque normal. No se permiten cheques cruzados para cobrar tarifas a menos que sean pagados por un banco, por lo que sólo se puede confiar al banco el cargo de la cuenta del librador. El propósito de utilizar un cheque cruzado es recuperar el dinero a partir de las pistas recopiladas por el banco cuando el cheque se pierde o es falsificado.
(4) Cheque certificado significa que para evitar que el librador emita un cheque en blanco y garantizar el pago cuando se presente el cheque, el beneficiario o tenedor del cheque puede solicitar al banco que "certifique el cheque". “Pago Garantizado”. Pago garantizado significa que el banco pagador coloca un sello de "pago garantizado" en el cheque para indicar que el cheque debe pagarse en el momento de su presentación. Una vez garantizado el cheque, el banco asume la responsabilidad del pago. Tanto el librador como el endosante tienen derecho de repetición. Después de que el banco pagador garantiza el pago del cheque, transferirá el dinero de la cuenta del librador a una cuenta especial para el pago, de modo que cuando se presente el cheque garantizado, no será devuelto.
(5) Un cheque bancario es un cheque emitido y pagado por un banco, y también es un giro bancario a la vista. Cuando un banco maneja el envío de giros en nombre de un cliente, puede emitir un cheque bancario.
(6) Los cheques de viajero son instrumentos de pago de monto fijo emitidos por bancos o agencias de viajes para turistas. Son un medio de pago para que los turistas compren dinero en efectivo a la agencia emisora.
En comparación con otros cheques, los cheques de viajero tienen las siguientes características:
①El monto es relativamente pequeño.
② No hay un pagador ni un lugar de pago designados. Puede retirar dinero del banco emisor de la tarjeta, de la sucursal extranjera de la agencia de viajes o de la agencia.
③ Más seguro. Cuando los pasajeros compran cheques de viajero y retiran dinero, primero deben pasar por los procedimientos iniciales de firma y nueva firma antes de poder retirar dinero.
④El remitente es también el beneficiario. Otros cheques deben depositarse en el banco antes de poder retirarse, mientras que los cheques de viajero se compran en efectivo, de manera similar a los giros bancarios, excepto que el librador de los cheques de viajero también es el beneficiario.
⑤No se especifica el ciclo de circulación. Como es rentable emitir cheques de viaje sin pagar intereses, los bancos y las agencias de viajes compiten para emitir cheques de viaje.
La diferencia entre letras de cambio, pagarés y cheques
[Editar este párrafo]
Las letras de cambio, pagarés y cheques pertenecen todos al grupo estrecho categoría de proyectos de ley y sus elementos constitutivos. Más o menos lo mismo. Todos tienen las condiciones básicas de los valores negociables como emisión, endoso, aceptación, pago, etc., y todos son instrumentos negociables.
Las principales diferencias entre ellos son:
(1) Las letras de cambio y los cheques tienen tres partes básicas, a saber, el librador, el librado y el pagador; los pagarés tienen sólo dos partes básicas: el librador (el pagador); y el librador son la misma persona) y el tomador.
(2) Debe existir una relación financiera entre el librador y el beneficiario del cheque antes de que se pueda emitir un cheque; no hay necesidad de una relación financiera entre el librador y el librado; el pagaré El pagador y el pagador son la misma persona y no existe la llamada relación financiera.
(3) El deudor principal de un cheque o pagaré es el librador, y el deudor principal de una letra de cambio es el librador antes de la aceptación y el aceptante después de la aceptación.
(4) Las facturas de uso requieren aceptación. Generalmente, no es necesario aceptar cheques a la vista ni cheques de caja.
(5) El librador de la letra garantiza la aceptación y el pago. Si hay otro aceptante, el librador del cheque garantiza el pago del cheque; responsable del pago.
(6) El tenedor de un cheque o pagaré sólo tiene derecho de recurso contra el librador, y el tenedor de una letra de cambio tiene recurso contra el librador, el endosante y el aceptante dentro del período de validez de la factura.
(7) Hay copias de giros postales, pero no hay copias de cheques de caja ni cheques.
(8) Los cheques y órdenes de caja no tienen certificados de rechazo, pero los giros postales sí.
Validez del cheque
[Editar este párrafo]
Dado que un cheque es un instrumento de pago a la vista y no efectivo, su período de validez es muy corto. la "Ley de Instrumentos Negociables" de mi país estipula que el titular de un cheque deberá presentarlo para el pago dentro de los 10 días siguientes a la fecha de emisión; para los cheques utilizados en otros lugares, el plazo de presentación para el pago será estipulado por separado por el Banco Popular; de China. El pagador no realizará el pago más allá del plazo para el pronto pago.
Características, ámbito de aplicación y procedimientos de aplicación de los cheques
[Editar este párrafo]
Características:
1. y fácil de usar;
2. El plazo de pago de los cheques es de 10 días a partir de la fecha de emisión.
3. utilizados para retiro de efectivo no pueden ser endosados ni transferidos.
Ámbito de aplicación:
Todos los pagos entre unidades e individuos dentro de la misma área de compensación de la ciudad se pueden liquidar mediante cheque.
Procedimientos de solicitud:
1. Para abrir una cuenta corriente, los solicitantes deben utilizar sus nombres reales y presentar documentos legales que acrediten su identidad;
2. cuenta corriente Al abrir una cuenta corriente, el solicitante debe conservar su firma y sello;
3. Al abrir una cuenta corriente y recibir cheques, el solicitante debe tener crédito confiable y depositar una cierta cantidad de fondos. .
¿Puedo pagar con cheque?
[Editar este párrafo]
El cheque lo emite el librador, quien confía a un banco u otra institución financiera la gestión del negocio de depósito, y paga incondicionalmente una determinada cantidad al beneficiario cuando se presenta el cheque o el tenedor del instrumento. Los cheques se dividen en cheques ordinarios, cheques de caja y cheques de transferencia. Los cheques de caja sólo se pueden utilizar para retirar efectivo. Puede ser emitido por el depositante para retirar efectivo del banco, o puede emitirse a otras unidades e individuos para su liquidación o confiar al banco el pago en efectivo al beneficiario. Los cheques de transferencia solo se pueden usar para transferencias y son adecuados para que los depositantes transfieran fondos al beneficiario dentro de la misma ciudad para la liquidación de cuentas corrientes, como transacciones de productos básicos, oferta de mano de obra, liquidación de deudas, etc. Los cheques ordinarios se pueden usar para retirar efectivo. o transferir fondos. Sin embargo, si se dibujan dos líneas paralelas en la esquina superior izquierda de un cheque ordinario, se trata de un cheque cruzado y sólo puede utilizarse para transferencias y no para retiros de efectivo.
En resumen, la liquidación de cheques se caracteriza por su sencillez, flexibilidad, rapidez y fiabilidad. La llamada simplicidad significa que el procedimiento de liquidación es sencillo con un cheque. Siempre que el pagador tenga suficientes depósitos en el banco, puede emitir un cheque al beneficiario y el banco puede manejar transferencias o pagos en efectivo con el cheque. La llamada flexibilidad significa que, según las regulaciones, los cheques pueden ser emitidos por el pagador al beneficiario para su liquidación directa, o pueden ser emitidos por el pagador y encomendar a un banco que pague activamente al beneficiario. También se pueden endosar cheques de transferencia. y transferidos en ciudades designadas. El llamado ayuno se refiere al uso de cheques para la liquidación, y el beneficiario transfiere los cheques y facturas al banco. Generalmente, se pueden acreditar en la cuenta el mismo día o al día siguiente, mientras se utilizan cheques en efectivo. Se puede obtener efectivo en ese momento.
La llamada confiabilidad significa que los bancos tienen estrictamente prohibido emitir cheques sin fondos. Cada unidad debe estar dentro del saldo bancario antes de poder emitir un cheque, y el beneficiario puede recibir el dinero con el cheque. No se puede realizar normalmente.
Comprueba el estilo y formato de relleno
[Editar este párrafo]
Los cheques ordinarios se dividen en cheques de efectivo y cheques de transferencia. Hay una marca clara en el frente del cheque. Los cheques en efectivo solo se pueden usar para retirar efectivo (solo dentro de la misma ciudad). Los cheques de transferencia solo se pueden usar para transferencias (solo dentro de la misma ciudad, incluidas Yuhang y Xiaoshan).
Complete el cheque:
1. Fecha de emisión (mayúscula): los números deben estar en letras mayúsculas y los números en mayúsculas se escriben como cero, uno, dos, tres, cuatro, cinco, seis, siete, ocho, noventa.
Por ejemplo: 5 de agosto de 2005: 5 de agosto de 2005.
No es necesario que escribas la palabra cero hace ocho meses, pero sí debes escribir la palabra cero hace cinco días.
13 de febrero de 2006: dos mil seis meses y trece días.
(1) El carácter cero debe escribirse antes de febrero y el carácter cero se puede escribir antes de marzo a septiembre. De octubre a diciembre se debe escribir como 10 de octubre, 11 de noviembre y 12 de diciembre (si se escribe delante la palabra "cero", también se acepta, como por ejemplo 10 de octubre).
(2) La palabra cero debe escribirse antes del día 1 al día 9, y del día 10 al día 19 debe escribirse como el día 10 y el día 10 (también se reconoce que "cero" se escribe delante de " palabra, por ejemplo, la misma a continuación), del día 20 al día 29 debe escribirse como el día 20 y el día 20, y del día 30 al día 31 debe escribirse como el Día 30 y día 31.
2. Beneficiario:
(!), el beneficiario del cheque en efectivo puede escribirse como el nombre de la empresa. En este momento, la columna "Endosatario" en el reverso del cheque en efectivo está estampada con el sello financiero especial y el sello de persona jurídica de la empresa, y luego el beneficiario puede ir directamente al banco para retirar efectivo con el cheque en efectivo. (Debido a que algunos bancos están conectados a Internet, también puedes retirar dinero de negocios en línea. Depende de la cobertura de la red).
(2) El beneficiario de un cheque en efectivo puede escribirse como el nombre personal del beneficiario. En este momento, no hay ningún sello en el reverso del cheque en efectivo. El beneficiario ingresa el número de identificación y el nombre de la autoridad emisora en el reverso del cheque en efectivo y paga con el documento de identidad y la firma del cheque en efectivo.
(3) El beneficiario del cheque de transferencia debe completar el nombre de la empresa de la otra parte. La organización no sella el reverso de los cheques de transferencia. Después de que el beneficiario obtenga el cheque de transferencia, deberá sellar el sello financiero especial del beneficiario y el sello de persona jurídica en la columna de endoso en el reverso del cheque, completar un giro bancario y enviarlo al banco del beneficiario para confiarlo al banco. para recoger el dinero.
3. Nombre del pagador y número de cuenta del librador: es decir, el nombre y el número de cuenta del banco donde se abre la cuenta, como ICBC Gaoxin Branch Jiulian Branch.
1202027409900088888
El número de cuenta está en minúsculas.
4. RMB (mayúscula): números en mayúscula: cero, uno, dos, tres, cuatro, cinco, seis, siete, ocho, nueve, cien millones, diez mil, ciento diez.
Comprueba estilos y formatos de relleno
Fuente: Autor:
Nota: La palabra "diez mil" no tiene un solo lado.
Ejemplo: (1), 289546,52, doscientos ochenta y nueve mil quinientos cuarenta y seis yuanes con cinco céntimos.
(2), 7.560.5438 0.700 Wu Bailu diez y tres céntimos.
En este momento, las palabras "seis yuanes y tres centavos" y "cero" se pueden escribir o no.
③532,00 quinientos treinta y dos yuanes.
"Zheng" también se puede escribir como "Zheng". No se puede escribir como "ángulo cero punto cero"
(4)425.03 Cuatrocientos veinticinco yuanes y tres centavos
(5) 325.20 Trescientos dos once cinco yuanes y Dos ángulos.
Puedes añadir la palabra "正" después del carácter "en ángulo", pero no puedes escribir "cero", que es bastante especial.
5. RMB en minúscula: tacha el prefijo "RMB" en el primer cuadro en blanco del monto más alto, y los números deben estar completos y claros.
6. Uso:
(1) Existen ciertas restricciones sobre los cheques en efectivo, que generalmente incluyen "fondos de reserva", "gastos de viaje", "salario" y "gastos laborales". .
(2) No existen regulaciones específicas para cheques de transferencia. Puede completar "pago", "tarifa de agencia", etc.
7. Sello:
El frente del cheque debe estar sellado con un sello financiero especial y un sello de empresa, ambos indispensables. La almohadilla de tinta es roja y el sello debe ser transparente. Si el sello está borroso, el cheque sólo podrá invalidarse y rellenarse y sellar uno nuevo. Consulte "2. Beneficiario" para ver si está impreso al revés.
8. Sentido común:
(1) No debe haber rastros de alteración en el frente del cheque, de lo contrario el cheque no será válido.
(2) Si el pagador encuentra que el cheque está incompleto, puede complementarlo, pero no puede alterarlo.
(3) El cheque tiene una validez de 10 días, y se contará un día desde el principio hasta el final. Vacaciones pospuestas.
(4) Los cheques son pagaderos a la vista y al portador. (La pérdida de un cheque, especialmente un cheque en efectivo, puede significar la pérdida del monto nominal, y el banco no es responsable. Se han completado los elementos básicos de un cheque en efectivo. Si el cheque no se ha cobrado de manera fraudulenta, informe el pérdida al banco donde se abre la cuenta; si los elementos del cheque de transferencia están completos, ir a la apertura de cuenta Reportar la pérdida en el banco si los elementos están incompletos, reportar la pérdida en el centro de compensación)
(5) El cheque de caja del cajón tiene un sello borroso en el reverso. Puedes pasar por el sello difuminado y volver a ponértelo.
(6) El sello en el reverso del cheque de transferencia del beneficiario está borroso (en este momento, la Ley de Instrumentos Negociables estipula que no se puede remediar con un nuevo sello). El beneficiario puede llevar el cheque de transferencia y el giro bancario al banco donde el librador tiene una cuenta para realizar los trámites de cobro (sin pagar comisión de gestión), comúnmente conocido como "contrapago", y no es necesario acudir al librador. para volver a emitir el cheque.
Procedimientos de procesamiento de cheques en efectivo
[Editar este párrafo]
Cuando el banco del librador recibe el cheque en efectivo del beneficiario (Anexo 15), se debe revisar cuidadosamente:
(1) Si el cheque es un comprobante impreso uniformemente, si el cheque es auténtico y si ha excedido la fecha límite de pago;
(2) El nombre del beneficiario registrado en el cheque Si es el beneficiario, si el beneficiario firma y sella la "firma del beneficiario" en el reverso del cheque y si la firma es consistente con el nombre del beneficiario;
(3) Si la firma del librador cumple con las regulaciones, verifique si la firma coincide con la firma reservada por el banco y si la contraseña de pago utilizada es correcta
(4) Si el texto y el monto numérico del cheque; son consistentes
(5) El cheque debe Si los asuntos registrados están completos, si el monto, la fecha y el nombre del beneficiario del cheque han sido modificados y si los cambios en otros asuntos registrados están certificados por el firma del registrador original;
(6) Si hay fondos suficientes en la cuenta del librador.
(7) Si el efectivo retirado cumple con las regulaciones nacionales de administración de efectivo.
Si el beneficiario es una persona física, también se debe verificar el documento de identidad para ver si el nombre, el número y la autoridad emisora del documento de identidad están indicados en la "firma del beneficiario" en el reverso del cheque. Una vez que la verificación sea correcta, se entregará al beneficiario una medalla de bronce o una lista de verificación y el dinero se retirará en la caja. Al mismo tiempo, el pago se realiza desde la cuenta del librador y el cheque se envía al cajero para su pago y luego como nota de débito. El asiento es:
(Débito)××Cajón de Cuenta
Efectivo (Préstamo)
Trámites de Tramitación de Cheques Cruzados
Los procedimientos para el manejo de cheques cruzados (Anexo 16) entre el banco al portador y el librador se remitirán a los procedimientos del artículo 1.
Los procedimientos de manejo de cheques ordinarios
El librador Si el banco recibe un retiro de efectivo del beneficiario mediante un cheque ordinario (Anexo 16), seguirá los procedimientos del punto 2.
La transferencia de cheques ordinarios deberá realizarse según los procedimientos del punto 1.