¿Cómo gestionar el reembolso después de pasar la tarjeta para obtener un reembolso?
Durante el período "Double Eleven", recibimos algunos comentarios de los consumidores todos los días. Corren el riesgo de ser defraudados y de que su propiedad sufra daños. Esperemos que los fondos transferidos puedan ser interceptados pronto. dijo a los periodistas un responsable de control de riesgos del departamento de tarjetas de crédito de un banco.
En su opinión, aunque estos métodos de fraude no son complicados, son principalmente fraudes de devolución de efectivo a tiempo parcial, y los delincuentes se hacen pasar por personal de servicio al cliente para reclamar falsamente reembolsos de compras en línea (o se utilizan cuentas personales de manera fraudulenta). por otros para solicitar préstamos).
El periodista se enteró de que todavía había muchos fraudes financieros relacionados con reembolsos y reembolsos de compras en línea durante el período "Double Eleven", afectados principalmente por tres factores principales: Primero, la protección de la información personal aún no es lo suficientemente estricta. , lo que facilita que los delincuentes "compren" una gran cantidad de información personal para cometer fraude. En segundo lugar, algunos consumidores están preocupados por la intimidación de los delincuentes o están ávidos de pequeñas ventajas y caen fácilmente en la trampa del fraude.
“Durante Double Eleven, descubrimos que algunos consumidores también estuvieron expuestos a una gran cantidad de conocimientos antifraude, pero en situaciones reales, escuchaban las palabras de los estafadores y no identificaban las rutinas de fraude financiero en tiempo ", dijo el personal de control de riesgos del Ministerio de tarjetas de crédito antes mencionado.
En tercer lugar, algunos consumidores suelen tener suerte y creen erróneamente que seguir los consejos de los delincuentes puede evitar rápidamente el riesgo de congelación de cuentas o recuperar rápidamente el capital y, finalmente, caer paso a paso en una trampa de fraude mayor.
En respuesta a la frecuente aparición de fraudes financieros que involucran reembolsos y devoluciones de efectivo en compras en línea, cada vez más instituciones financieras se comprometen a fortalecer la gestión interna y cooperar con los departamentos relevantes para tomar medidas enérgicas contra las organizaciones fraudulentas y reducir la probabilidad de fraude en la medida de lo posible.
Un ejecutivo de una empresa de tecnología financiera reveló a los periodistas que recientemente han mejorado las medidas para proteger los derechos de los consumidores, incluido el uso de tecnología de inteligencia artificial para fortalecer la seguridad de los datos, prevenir el fraude, combatir los ataques financieros y construir una plataforma integral para consumidores. Cortafuegos de seguridad financiera. Específicamente, por un lado, debemos seguir estrictamente los principios de uso mínimo de datos, elección informada del usuario y máxima protección de la privacidad del usuario y seguridad de los datos, aclarar las operaciones estandarizadas de escenarios de uso, almacenamiento y transmisión de datos, y construir protección y protección. sistemas que cubren todo el ciclo de vida de los datos; por otro lado, en respuesta a la frecuente aparición de fraudes en las redes de telecomunicaciones, se refuerza la aplicación de robots inteligentes y, a través de la captura de datos de comportamiento, se utilizan procesos completos y múltiples. Se lleva a cabo una advertencia al usuario del nodo y una interceptación inteligente de posibles fraudes en la plataforma. Hasta octubre de este año, se ha evitado que unos 36.000 usuarios sean defraudados y las pérdidas acumuladas de usuarios superaron los 350 millones de yuanes.
“Más importante aún, hemos construido una red compleja que incluye alrededor de 500 millones de nodos para analizar y calcular la correlación entre cada usuario y las listas negras y las bandas de fraude, así como la correlación entre múltiples pedidos, para determinar el grado. nivel de riesgo, encontrar rápidamente el paradero de organizaciones ilegales y recopilar pruebas relevantes, y cooperar con la policía y otros departamentos relevantes para tomar medidas enérgicas contra las organizaciones ilegales, porque estas organizaciones ilegales no solo alientan a los prestatarios a evadir deudas maliciosamente, sino que también venden información personal a delincuentes por fraude”, señaló a los periodistas el personal de la mencionada empresa de tecnología financiera.
En su opinión, las instituciones financieras refuerzan la protección de la información personal principalmente para limitar las posibilidades de que los delincuentes obtengan información personal para cometer fraude. Sin embargo, para combatir por completo todo tipo de fraude, las instituciones financieras deben fortalecer la interceptación, los recordatorios y la disuasión inteligentes, y cooperar con los departamentos pertinentes para "tomar medidas severas" contra las organizaciones ilegales y fraudulentas, aumentar significativamente sus costos de delincuencia y reducir significativamente su relación insumo-producto y, en última instancia, obligarlos a "irse".
Muchas personas en la industria financiera señalaron que además de que las instituciones financieras fortalezcan constantemente los mecanismos de protección de la información personal y cooperen con organizaciones antifraude, los consumidores individuales también deben hacer tres cosas para evitar que los estafadores se aprovechen de ellos. .
En primer lugar, no filtre información personal a voluntad. Actualmente, una nueva señal es que los delincuentes suelen recopilar información personal en paquetes exprés como una importante "fuente de clientes" para llevar a cabo fraudes de devolución de efectivo y fraudes de inversiones falsas. Sin embargo, en escenarios reales, muchos consumidores rara vez prestan atención a la protección de la información personal en sus paquetes exprés y manejan estos paquetes exprés a voluntad, lo que facilita a los estafadores recopilar una gran cantidad de información personal.
En segundo lugar, debes escucharlo todo.
Incluso si los consumidores no reconocen el riesgo de fraude la primera vez, cuando los delincuentes le piden que "no se ponga en contacto con otros" por diversas razones, debe recordar inmediatamente que puede haber caído en una trampa de fraude: las llamadas autoridades están Están obsesionados con ello, pero los espectadores saben claramente que lo que más temen los estafadores es ser engañados y contactar a otros, quienes de repente se darán cuenta de que han descubierto una estafa.
Por eso, cuando los delincuentes te piden que no te pongas en contacto con otras personas, debes "hacer lo contrario" y comunicarte más con amigos y familiares que te rodean, y pedirles que te ayuden a determinar si has caído en una estafa. trampa.
En tercer lugar, bajo ninguna circunstancia transfiera dinero precipitadamente ni filtre contraseñas de cuentas personales ni otra información. Porque el propósito final de la estafa es defraudarlo con su propiedad (o incluso permitirle pedir dinero prestado y luego defraudar los fondos del préstamo). Por lo tanto, mientras los consumidores no transfieran dinero, no revelen las contraseñas de sus cuentas personales y no soliciten ningún préstamo, los estafadores "lo llevarán a ninguna parte" y eventualmente revelarán sus verdaderas intenciones.
Si los consumidores "dudan" sobre si transferir dinero y prefieren "causarse problemas", primero deben ir al mostrador del banco para buscar asesoramiento profesional en lugar de transferir dinero directamente a través de Internet para el por "conveniencia" o préstamo.