Características de la reforma del sistema financiero rural
Sistema independiente
Las finanzas rurales en sí mismas son un sistema independiente con integridad, relevancia, adaptabilidad ambiental y dinámica
El llamado sistema se basa en Es un Conjunto orgánico de varios elementos que interactúan, compuestos de ciertos fines, condiciones y ambientes, y de acuerdo con ciertas relaciones. La teoría de sistemas cree que el universo, incluidos los aspectos macro y micro de la sociedad humana, está compuesto por varios sistemas grandes y pequeños. Con base en este principio básico de la teoría de sistemas, la macroeconomía puede considerarse como un sistema, la economía rural puede considerarse como un subsistema del sistema macroeconómico y las finanzas rurales pueden considerarse como un subsistema del sistema económico rural (sistema macroeconómico secundario). subsistema). Como sistema independiente, las finanzas rurales son también un organismo compuesto de varios elementos. Según diferentes niveles, incluye el sistema de supervisión financiera a nivel macro, el sistema de instituciones financieras a nivel meso y el sistema sujeto a la demanda financiera a nivel micro. Entre ellos, el sistema de supervisión financiera a nivel macro y el sistema de instituciones financieras a nivel meso. constituyen el sistema financiero rural. El sistema de suministro y el sistema de instituciones financieras son el cuerpo principal del sistema financiero rural y desempeñan un papel clave en todo el sistema financiero rural.
(1) Integridad y relevancia del sistema financiero rural
La integridad es la característica principal del sistema financiero rural. Como se mencionó anteriormente, el sistema se compone de varias partes interdependientes. Existen conexiones orgánicas entre las partes para formar un todo integral para lograr ciertas funciones. Por lo tanto, las diversas partes del sistema financiero rural no son una combinación simple, sino que deben tener unidad e integridad. Se debe prestar total atención a la coordinación y conexión de varios componentes o niveles del sistema financiero rural para mejorar el orden y la estabilidad general. Efecto operativo del sistema financiero rural. Al mismo tiempo, las partes o componentes interconectados del sistema financiero rural forman un "conjunto de partes", y las características y comportamientos de cada parte del "conjunto de partes" se restringen e influyen mutuamente, interactúan y dependen unas de otras. es decir, son relevantes. Entre las partes interrelacionadas del sistema financiero rural, algunas tienen interrelaciones fuertes y otras relativamente débiles; algunas son lineales y otras no lineales; algunas son de largo plazo y otras son de largo plazo. Esta correlación determina la naturaleza y forma del sistema financiero rural.
(2) Adaptabilidad ambiental y dinámica del sistema financiero rural
Los agricultores esperan con interés la reforma del sistema financiero rural
El sistema financiero rural y el entorno que rodea al sistema financiero rural Generalmente hay intercambios de material, energía e información, cambios en diversos factores ambientales, como la transformación de las funciones gubernamentales y el cambio del enfoque del trabajo económico, cambios en la prosperidad macroeconómica, el endurecimiento y la flexibilización de los el macrocontrol, la relajación y restricción del dinero, la velocidad del crecimiento económico rural, el aumento o disminución de la apertura de los mercados rurales, los cambios en la competencia y la cooperación dentro del sistema financiero rural, la mejora y el deterioro del entorno de inversión regional, las fluctuaciones en Las condiciones del crédito social, etc., están estrechamente relacionadas con el sistema financiero rural. Si hay interacción, provocará cambios en las características del sistema financiero rural y, en consecuencia, provocará cambios en las interrelaciones y funciones de varias partes del sistema financiero rural. sistema financiero. Para mantener y restaurar las características originales del sistema financiero rural, el sistema financiero rural debe tener la capacidad de adaptarse al entorno.
Por esta razón, como arreglo institucional, el sistema financiero rural tiene cierta estabilidad en un cierto período de tiempo después de su formación, pero también tiene ciertas características de ciclo de vida a medida que cambia el entorno. El propio sistema financiero rural también necesita desarrollarse, necesita encontrar un nuevo equilibrio en el nuevo entorno cambiado y es dinámico.
Características de comportamiento
(1) Prestar atención a las finanzas rurales formales e ignorar las finanzas informales La reforma carece de la integridad y relevancia necesarias
Está relacionada con mi opinión. El camino estratégico general de la reforma económica del país es consistente y la reforma en el campo financiero también adopta un enfoque de reforma gradual, siguiendo el enfoque de "cruzar el río palpando las piedras" y "dando un paso a la vez". Falta de un sistema general para la reforma financiera, especialmente la reforma financiera rural. Bajo la dirección de la mercantilización financiera, falta una demostración sistemática de los objetivos que debería alcanzar la reforma financiera rural.
Por lo tanto, la reforma financiera rural de China a lo largo de los años se ha centrado principalmente en el ajuste y la mejora de las relaciones internas dentro del sistema de instituciones financieras rurales formales, sin centrarse en la coordinación de los mecanismos operativos interinstitucionales. La perspectiva de la reforma siempre se ha centrado en la reforma de las instituciones financieras rurales, y sólo desde la perspectiva de la reforma de las instituciones financieras rurales carece de las consideraciones generales y relevantes necesarias.
Por ejemplo, la reforma del Banco Agrícola de China se lleva a cabo desde la perspectiva de reformar los bancos comerciales estatales. Dichas reformas conducirán inevitablemente a la retirada del Banco Agrícola de China de las zonas rurales. La reforma del Banco de Desarrollo Agrícola es una medida que debe adoptarse en las circunstancias de la reforma del mercado de cereales. La reforma financiera rural tiene como único objetivo construir un sistema institucional completo, pero no se centra en cómo construir un mecanismo a largo plazo para la operación coordinada de varios subsistemas del sistema financiero rural.
Áreas rurales
Desde la reforma y apertura, el modo de operación del sistema de supervisión financiera rural se ha ajustado y cambiado muchas veces dentro del sistema financiero rural formal, solo se enfoca. sobre las reformas internas de cada sistema de instituciones financieras. E ignorando los arreglos del sistema no bancario sólo se centra en la evolución del sistema del sector financiero formal, mientras que ignora los cambios en el sistema del sector financiero informal.
De hecho, los préstamos privados son extremadamente comunes en las zonas rurales y constituyen el aspecto principal del préstamo rural. La proporción de gastos de los hogares rurales, desde grandes hasta pequeños, es educación, vida, atención médica y producción. Cuando no pueden llegar a fin de mes, los agricultores suelen estar más inclinados a obtener financiación a través de préstamos privados. Según datos de la encuesta del Equipo de Encuesta Agrícola de la Oficina Nacional de Estadísticas, los préstamos obtenidos por los agricultores de las finanzas formales representan menos de 1/3 de todos los préstamos. Esto se debe principalmente a que es muy difícil obtener préstamos a través de instituciones financieras rurales formales. La encuesta muestra que el problema con el endeudamiento de los agricultores no es el tipo de interés, sino el hecho de que no pueden pedir prestado dinero en absoluto. La existencia de finanzas informales obviamente tiene su necesidad objetiva y sus ventajas. Además, la existencia de financiación informal también muestra que podemos conseguir un mejor mecanismo de mercado financiero rural sin gastar dinero. Pero el problema es que las finanzas informales están fuera de la ley y no sólo pueden contener grandes riesgos, sino que en sí mismas no pueden estar protegidas por la ley.
(2) La reforma del sistema financiero rural y la reforma del sistema financiero urbano carecen de coordinación y avance
El orden de las reformas económicas y financieras de mi país es que la reforma económica precede reforma financiera. Aunque la reforma económica de mi país comenzó en las zonas rurales, el camino del desarrollo económico sigue un modelo centrado en el este y las ciudades. En consonancia con el camino del desarrollo económico, el desarrollo financiero de mi país también sigue un modelo centrado en el este y las ciudades. He Guangwen, 2001), la reforma financiera se lleva a cabo primero en las ciudades, lo que inevitablemente conducirá a una desconexión entre la reforma financiera rural y el desarrollo económico rural. La reforma financiera rural va a la zaga del desarrollo económico rural y la oferta financiera rural no puede adaptarse a los cambios en la demanda. El ajuste estratégico de la economía rural y la estructura agrícola ha provocado cambios en las necesidades financieras rurales. El proceso de desarrollo económico está debilitando gradualmente las características de la estructura dual. La coordinación de las áreas urbanas y rurales y la reducción de la brecha entre las áreas urbanas y rurales también se han convertido en el foco del trabajo económico actual del gobierno. Al mismo tiempo, las entidades económicas rurales se han diversificado y sus necesidades se han vuelto diversas.
Sin embargo, el sistema financiero rural está consolidando las características estructurales duales de las finanzas urbanas y rurales.
En primer lugar, en comparación con las ciudades, las zonas rurales de mi país siempre han sido las menos reguladas y el mercado financiero rural debería ser el mercado que mejor encarne el mecanismo de competencia.
En segundo lugar, las finanzas rurales de mi país tienen enormes necesidades objetivas y capacidades y motivación inherentes para la supervivencia, el desarrollo y la innovación. Incluso en las zonas más pobres, todavía hay terreno para la supervivencia.
En tercer lugar, las características proposicionales de las instituciones financieras rurales deberían ser: estructura privada, basada en las comunidades municipales en términos de objetos, pequeña en escala y grande en cantidad.
En cuarto lugar, estas propias instituciones financieras pueden competir, prosperar y desarrollarse plenamente, y convertirse en la principal fuerza de las finanzas rurales.
En quinto lugar, estas instituciones financieras tienen un alcance de servicio limitado y un impacto pequeño, y sus riesgos son relativamente fáciles de controlar. Sin embargo, las medidas de reforma pasadas y actuales tienden a centrarse en las instituciones, en la supervisión y están interesadas en "atar reglas" y "establecer el marco", lo que complica cosas originalmente simples y tiene un gran impacto en la reforma, el desarrollo y la innovación. del mercado financiero rural.
Reforma financiera rural
(3) La reforma carece de un mecanismo de coordinación eficaz y de un entorno de apoyo externo
El comportamiento de los promotores de la reforma y de los actores es no coordinado, y la supervisión Falta un mecanismo de coordinación entre inversores e instituciones financieras, y las propias instituciones financieras carecen de motivación e iniciativa para innovar. Las fuerzas reguladoras financieras rurales existentes provienen del Banco Popular de China, la Comisión Reguladora Bancaria de China y los departamentos de regulación financiera de varios gobiernos provinciales. A menudo hay problemas con la división de responsabilidades, lo que puede generar lagunas regulatorias y una supervisión insuficiente. o supervisión excesiva.
La reforma financiera rural requiere un buen entorno operativo financiero.
En primer lugar, existe la necesidad de un entorno legal e institucional correspondiente. Actualmente faltan regulaciones legales claras para las instituciones financieras rurales, incluidas las instituciones financieras de políticas, las instituciones financieras comerciales y las instituciones financieras informales.
La segunda es la necesidad de un apoyo político macro relevante. Para las instituciones financieras rurales comerciales o basadas en políticas, los arreglos institucionales existentes no son muy razonables en términos de gestión de reservas, tasas de interés de représtamo, etc., y es necesario estudiar medidas de gestión que sean más consistentes con la realidad.
La tercera es la necesidad de apoyo desde la construcción de infraestructura. El suministro insuficiente de bienes públicos como carreteras, educación, atención médica, agua y electricidad, comunicaciones y apoyo jurídico también restringe la mejora de los servicios financieros comerciales rurales.
En cuarto lugar, algunas reformas de apoyo también son muy importantes. Por ejemplo, aunque algunos sistemas de tierras rurales permiten que tierras y propiedades rurales entren en el mercado, no pueden utilizarse como garantía o garantía. Los sistemas existentes en materia de seguro social rural, seguro médico, educación, inversión, etc. plantean obstáculos al desarrollo de los mercados financieros rurales hasta cierto punto.
(4) No existe coordinación entre la oferta y la demanda financiera rural, y se ignora la adaptabilidad de la reforma financiera rural y el medio ambiente
El cuerpo principal de servicios financieros rurales es "agricultura, zonas rurales y agricultores". Las diferencias regionales en el desarrollo económico determinan que el enfoque y las manifestaciones de los problemas de "agricultura, zonas rurales y agricultores" en todo el país sean inconsistentes, y las necesidades financieras rurales también sean diferentes.
Las necesidades financieras de las áreas económicamente subdesarrolladas y afectadas por la pobreza incluyen principalmente resolver la construcción de infraestructura y aliviar la pobreza, y proporcionar servicios financieros básicos a los agricultores pobres, lo que no se puede lograr a través de canales financieros comerciales. Las necesidades financieras; de las áreas agrícolas tradicionales se necesitan principalmente para el desarrollo de la producción agrícola, resolviendo el problema de las dificultades financieras de los agricultores con débiles capacidades de préstamo comercial; las necesidades financieras de las áreas desarrolladas se reflejan principalmente en las necesidades del desarrollo económico rural, resolviendo el problema de la promoción; el desarrollo de la economía privada y de las pequeñas y medianas empresas Cuestiones de financiación necesarias para el desarrollo empresarial.
En lo que respecta a la oferta del mercado financiero rural existente, la oferta financiera en áreas económicamente subdesarrolladas y afectadas por la pobreza y en áreas agrícolas tradicionales moderadamente desarrolladas es principalmente la oferta financiera de bajo nivel de las cooperativas de crédito rural debido a la insuficiencia Su fortaleza debe alcanzarse a través de la financiación cooperativa, la financiación de políticas y diversos tipos de colaboración microfinanciera privada. Aunque las regiones desarrolladas han formado un patrón diversificado de instituciones financieras y oferta financiera multicanal, las pequeñas y medianas empresas privadas necesitan diversas formas de asistencia de las políticas de financiación debido a su insuficiente capacidad de financiación en el mercado de crédito comercial.
Se puede ver que, ya sea que se trate de un área desarrollada o subdesarrollada, el papel del financiamiento de políticas en la oferta financiera rural es crucial, y el financiamiento de políticas debe desempeñar diferentes funciones en áreas desarrolladas y subdesarrolladas. En cuanto al entorno funcional de la financiación de la política rural de China en esta etapa, el entorno funcional en las zonas desarrolladas y subdesarrolladas es homogéneo, es decir, la concesión de préstamos a empresas compradoras de cereales y algodón, con un alcance empresarial limitado y funciones degradadas. de una organización financiera política en la compra de productos agrícolas y degenera en un "banco de alimentos". De hecho, las necesidades políticas y financieras de las regiones desarrolladas y las subdesarrolladas son diferentes.
En los últimos años, los cuatro principales bancos comerciales estatales han reducido significativamente sus instituciones a nivel de condado y por debajo de él, y las instituciones financieras relacionadas con las zonas rurales se han reducido significativamente, lo que ha afectado gravemente las capacidades de oferta financiera rural. De hecho, se ha creado una situación en la que las cooperativas de crédito rural son "hogares unifamiliares que soportan la pesada carga" y monopolizan el mercado financiero rural. Sin embargo, las cooperativas de crédito rural tienen un papel limitado a la hora de satisfacer las necesidades financieras rurales.
En primer lugar, las fuentes de financiación insuficientes son la razón principal de la capacidad de oferta limitada de las cooperativas de crédito rurales. Dentro del ámbito de la economía del condado, la competencia por los depósitos entre las instituciones financieras es muy feroz.
Aunque los bancos comerciales han reducido significativamente sus servicios financieros rurales, sus cajas de ahorro siguen captando depósitos. Al mismo tiempo, los ahorros postales se basaron en sus propias ventajas para ocupar una gran parte del mercado de depósitos. Estas instituciones han agotado una gran cantidad de fondos rurales, pero la mayoría de ellas no han asumido la tarea de apoyar la agricultura. Esto no sólo ha provocado graves salidas de fondos rurales, sino que también ha provocado un crecimiento relativamente lento de los depósitos de las cooperativas de crédito rural.
En segundo lugar, las cooperativas de crédito rural tienen una pesada carga histórica, con una alta proporción de préstamos morosos y graves pérdidas operativas.
En tercer lugar, el atraso del sistema de pagos y liquidación también se ha convertido en un obstáculo importante para la expansión de la competitividad de las cooperativas de crédito rural. En la actualidad, el sistema de pago y liquidación de las cooperativas de crédito rural en la mayoría de las zonas está muy atrasado, y los servicios de liquidación interbancaria y remesas electrónicas están muy por detrás de los bancos comerciales y los ahorros postales. Estas limitaciones técnicas no sólo aumentan en gran medida el tiempo de tránsito de los fondos, sino que también tienen poca puntualidad y poca precisión. Han afectado gravemente la credibilidad y la imagen de las cooperativas de crédito rural, lo que ha resultado en la pérdida de una cantidad considerable de fondos.
En cuarto lugar, desde la perspectiva de las operaciones de mercado, el eslabón más débil de las instituciones financieras rurales es la falta de competencia en el mercado y de capacidades de gestión de riesgos, y el problema del riesgo moral sigue siendo muy grave.
(5) El actual plan de reforma de las cooperativas de crédito rural ha tomado, sin saberlo, el antiguo camino de la economía planificada.
Las personas jurídicas de dos niveles de la federación provincial y la federación de condado son casi Lo mismo que la federación de condados original. Una réplica de las entidades legales de dos niveles de cooperativas y cooperativas de crédito. Los principios más simples del gobierno corporativo, es decir, la equivalencia de poder y responsabilidad, la equivalencia de esfuerzo e incentivos, y la equivalencia de rendimientos y riesgos de las inversiones, no se tienen en cuenta en el sistema de federaciones provinciales. Las federaciones de condados necesitan aumentar el capital. y ampliar las acciones para cumplir con los requisitos de adecuación de capital de las autoridades reguladoras, pero no tienen que ser responsables ante los accionistas que han sido privados de sus derechos como directores están persiguiendo altos rendimientos sin asumir riesgos; nombrar al director de la federación del condado, pero no hay necesidad ni capacidad de asumir la responsabilidad por la mala gestión de la asociación del condado.
Además, el sistema cooperativo provincial ha formado un monopolio de facto sobre todo el sector financiero rural, lo que hace inevitable el riesgo moral de las cooperativas de crédito rurales y puede conducir a la centralización y nacionalización de los riesgos de las cooperativas de crédito. El sistema de federación provincial es también la causa fundamental de la reforma de los monopolios y puede convertirse en el principal obstáculo institucional a la innovación financiera rural, yendo en contra de la intención original de la reforma. Bajo el sistema de federación provincial, la competencia entre las cooperativas de crédito será tratada como un “escándalo familiar”, las cooperativas de crédito serán más selectivas en la divulgación de información y será mucho más difícil para otras nuevas organizaciones financieras innovar.