Recordatorio por SMS de control de riesgos de tarjeta de débito del Banco Agrícola de China

Esto demuestra que su tarjeta bancaria ha estado sujeta al control de riesgos del banco. Puede deberse a que se sospecha que su tarjeta bancaria ha sido cobrada por la máquina POS, por lo que envió un mensaje de texto solicitando revocar al propietario de la tarjeta bancaria y regular el uso de la tarjeta para evitar su congelación. Por eso le sugiero que utilice la tarjeta con regularidad en este momento. Ahora muchos bancos han comenzado a implementar controles de riesgo y los usuarios que todavía usan máquinas para deslizar los puntos de venta deben tener cuidado.

¿Cuáles son los estándares para las transferencias frecuentes con tarjetas bancarias personales?

De acuerdo con la Ley contra el lavado de dinero de la República Popular China y las Regulaciones contra el lavado de dinero de las instituciones financieras, no solo los bancos, sino todas las instituciones financieras deben cumplir con sus obligaciones contra el lavado de dinero. Si las transferencias con tarjetas bancarias personales son frecuentes y el flujo es demasiado grande, obviamente no es razonable. Nuestro banco realizará un seguimiento diario y, una vez descubierto, se informará al Centro de Análisis y Vigilancia Anti-Lavado de Dinero de China de acuerdo con las "Medidas de gestión para la notificación de transacciones sospechosas y de grandes cantidades por parte de instituciones financieras". La denominada "frecuente" significa que se producen más de tres transacciones en un día hábil, o que el día hábil dura más de cinco días.

Para transacciones "frecuentes", el centro de seguimiento del banco debe identificarlas y, si cumplen, serán liberadas. Si finalmente se determina que la transacción no cumple con los requisitos, el banco debe cambiar el estado de la tarjeta bancaria personal a anormal, bloquear la tarjeta y dejar de usarla; de lo contrario, será sancionado por el Banco Popular de China.

Además, el Banco Popular de China ha castigado severamente a las instituciones financieras, no sólo a los bancos, sino también a las personas responsables de los bancos, implementando un "sistema de doble sanción". Según las estadísticas, entre las sanciones contra el blanqueo de dinero en 2017, las sanciones contra unidades obligatorias y personas responsables relevantes ("sistema de doble sanción") representaron el 73% de todas las sanciones.

¿Qué debo hacer si el banco cambia el estado de mi tarjeta bancaria personal a anormal?

Como banco, los clientes son libres de depositar y retirar dinero, y los bancos no pueden hacer de los bancos personales una excepción sin ningún motivo. Para que una tarjeta bancaria personal se clasifique como anormal, el banco clasificará el estado de la tarjeta bancaria como anormal sólo si el titular de la tarjeta es sospechoso de lavado de dinero, recaudación ilegal de fondos y transacciones anormales durante el uso de la tarjeta bancaria. Es casi seguro que estas tarjetas bancarias anormales básicamente tienen ciertas irregularidades.

Si realmente se trata de un error de juicio por parte del banco, el titular de la tarjeta debe apelar al banco y proporcionar la base para el pago por transferencia, como contratos de transacción, facturas, etc. Siempre que se proporcionen y se demuestre que son ingresos legítimos, será necesario pagar el impuesto sobre la renta personal. No sé para qué utilizará el titular de la tarjeta su tarjeta bancaria personal para realizar la liquidación.

Si la tarjeta bancaria es realmente adecuada para el uso normal después de la aceptación, el banco puede ajustar la tarjeta bancaria personal al uso normal de acuerdo con las regulaciones después de informar al Centro de Análisis y Monitoreo Anti-Lavado de Dinero de China para su aprobación. Sin embargo, ¿es necesario seguir utilizando una tarjeta bancaria que ha sido monitoreada?