Condena y sentencia por préstamos falsos
El acto de otorgar préstamos bajo nombres falsos constituirá delito de fraude crediticio si el monto alcanza las circunstancias previstas en la ley penal.
Según el artículo 193 de la "Ley Penal de la República Popular China":
El delito de fraude crediticio implica una de las siguientes circunstancias: defraudar a un banco con el fin de posesión ilegal u otras instituciones financieras, si la cantidad es relativamente grande, será sentenciado a una pena de prisión de no más de cinco años o a detención penal, y también se le impondrá una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes.
Si la cantidad es elevada o concurren otras circunstancias graves, la persona será condenada a pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de diez años, y también se le impondrá una multa no inferior a 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes.
Si la cantidad es particularmente elevada o existen otras circunstancias especialmente graves, la pena será de no menos de 10 años de prisión o cadena perpetua y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000. yuanes o confiscación de propiedades:
(1) inventar razones falsas para introducir fondos, proyectos, etc.;
(2) utilizar contratos económicos falsos;
(3) Utilizar documentos de respaldo falsos;
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(4) Utilizar certificados de derechos de propiedad falsos como garantías o repetir garantías que excedan el valor de la garantía.
(5) Usar otros métodos para defraudar préstamos.
De acuerdo con el artículo 4 del "Aviso del Tribunal Supremo Popular sobre la emisión de la interpretación de varias cuestiones relativas a la aplicación específica de las leyes en el juicio de casos de fraude":
De acuerdo con El artículo 10 de la "Decisión", A efectos de posesión ilegal, defraudar a bancos u otras instituciones financieras de préstamos, si el monto es relativamente grande, constituye el delito de fraude de préstamos.
Las "otras circunstancias graves" previstas en el artículo 10 de la "Decisión" se refieren a:
(1) Para obtener préstamos mediante fraude, sobornos al personal de bancos o entidades financieras instituciones en cantidades relativamente grandes
(2) Despilfarrar el préstamo o utilizarlo para llevar a cabo actividades ilegales, lo que resulta en la imposibilidad de pagar el préstamo cuando vence
(3; ) Ocultar el paradero del préstamo y negarse a pagar el préstamo después de que expire el período del préstamo. No pagar;
(4) Proporcionar garantías falsas para solicitar un préstamo y negarse a pagar después de que expire el período del préstamo ;
(5) Solicitaron un préstamo a nombre de otra persona y el período del préstamo venció. Luego se negaron a pagar.
"Otras circunstancias especialmente graves" previstas en el artículo 10 de la "Decisión" se refieren a:
(1) Para obtener préstamos mediante fraude, sobornos al personal de bancos o entidades financieras instituciones en grandes cantidades
(2) Para escapar con el préstamo;
(3) Para utilizar el préstamo para llevar a cabo actividades delictivas.
Si el monto del fraude crediticio cometido por un individuo es superior a 10.000 yuanes, se clasifica como "gran cantidad"; si el monto del fraude crediticio cometido por un individuo es superior a 50.000 yuanes, se clasifica como "gran cantidad"; se clasifica como "cantidad enorme"; si la cantidad supera los 200.000 yuanes, se clasifica como "cantidad extremadamente grande".
Información ampliada:
Según el artículo 186 de la “Ley Penal de la República Popular China”:
El delito de concesión ilegal de préstamos a bancos o Otros empleados de instituciones financieras que otorguen préstamos en violación de las regulaciones estatales, si el monto es enorme o causan grandes pérdidas, serán sentenciados a pena de prisión de no más de cinco años o detención penal, y también serán multados con no menos de 10.000 yuanes pero no más de 100.000 yuanes.
Si la cantidad es particularmente grande o causa pérdidas particularmente importantes, la persona será condenada a una pena de prisión de no menos de cinco años y una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes. . Todo miembro del personal de un banco u otra institución financiera que viole las normas estatales y otorgue préstamos a partes relacionadas será severamente sancionado de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior.
Si una unidad comete el delito de los dos párrafos anteriores, será multada, y su supervisor directamente responsable y demás personal directamente responsable serán sancionados de conformidad con lo dispuesto en los dos párrafos anteriores. El alcance de las partes relacionadas se determina de conformidad con la "Ley de la República Popular China sobre Bancos Comerciales" y las regulaciones financieras pertinentes.
Los préstamos con nombres falsos se refieren al hecho de que las personas que realmente necesitan préstamos no pueden obtener los préstamos que necesitan de las cooperativas de crédito a través de procedimientos normales debido a diversas razones y, por lo tanto, obtienen préstamos ilegales de las cooperativas de crédito en nombre de otros.
(La diferencia entre pedir prestado el nombre y pedir prestado el nombre es que uno toma prestado el nombre de otra persona con o sin conocimiento, y la naturaleza del préstamo es más seria) Las principales formas de tomar prestado el nombre y asumir el propio Los nombres son los siguientes:
1. Algunos administradores de cuentas de cooperativas de crédito participan directa o indirectamente en operaciones comerciales. Cuando necesitan capital de trabajo, a menudo emiten préstamos autoaprobados pidiendo prestado con nombres falsos (principalmente mediante nombres falsos). defraudar o falsificar el documento de identidad y el certificado de préstamo del prestatario), grabar de forma privada sellos falsos e imitar la firma del prestatario para obtener un préstamo de una cooperativa de crédito en nombre del prestatario).
2. Cuando un pariente cercano del administrador de cuentas de una cooperativa de crédito necesita un préstamo pero no cumple con las condiciones del préstamo, el administrador de cuentas puede otorgar un préstamo a una persona relacionada utilizando el nombre de otra persona como préstamo falso. .
3. Actualmente, para fortalecer la gestión crediticia, las cooperativas de crédito controlan estrictamente los préstamos interregionales y han formulado medidas punitivas estrictas. Debido a que los préstamos entre regiones son más obvios, para evitar préstamos entre regiones, los administradores de cuentas emitirán préstamos entre regiones asumiendo los nombres de otras personas en su jurisdicción.
4. Aunque el prestatario cumple las condiciones, ya ha solicitado un préstamo anteriormente y, según la normativa, no se le pueden conceder más préstamos. En este caso, si el administrador de cuentas todavía quiere manejar este negocio de préstamos, puede utilizar el método de pedir dinero prestado con un nombre falso para otorgar préstamos a hogares grandes (algunos usan el nombre de personas jurídicas corporativas o accionistas para prestar dinero). a empresas).
5. Actualmente, las cooperativas de crédito han implementado un estricto sistema de autorización de préstamos. Los administradores de cuentas solo pueden otorgar préstamos dentro de su autoridad cuando se excede su autoridad, el administrador de cuentas debe informarlo a la persona autorizada para su aprobación.
Cuando el administrador de la cuenta desea emitir un préstamo debido a que no ha sido aprobado por algún motivo, el administrador de la cuenta puede emitir un préstamo sobreautorizado pidiendo prestado con un nombre falso, haciendo que la carta de autorización del préstamo esté muerta. carta.
6. Para evitar la supervisión, el administrador de cuentas utilizó los nombres de dos o más personas para solicitar múltiples préstamos al mismo tiempo o tomó prestados sus nombres, y fueron utilizados por una sola persona.
Enciclopedia Baidu-Derecho Penal de la República Popular China