Revisión del sector asegurador en 2021 y perspectivas para 2022: Sólo la reforma y la reconstrucción podrán ver la luz.
La industria de seguros de China, que se encuentra en un período crítico de transformación, no ha reproducido el rápido desarrollo de años anteriores en 2021. La tasa de crecimiento de la industria es mucho menor que la tasa de crecimiento del PIB en el mismo período y se encuentra en una etapa de desarrollo embarazosa. Su contribución al crecimiento económico nacional también está en una tendencia a la baja.
En los primeros tres trimestres de 2021, los ingresos por primas de las compañías de seguros de todo el país fueron de 3,7 billones de yuanes, un aumento interanual del 3,3 %, y la tasa de crecimiento general se desaceleró significativamente. Aunque el número de nuevas pólizas de seguro fue de 34.500 millones de yuanes, el gasto en pagos de salarios fue de 1,2 billones de yuanes, un aumento interanual del 18,1%. A finales del tercer trimestre de 2021, los activos totales de las compañías de seguros de mi país ascendían a 24,3 billones de yuanes, un aumento de 2 billones de yuanes con respecto a principios de año. Sin embargo, con frecuencia se mencionan palabras como "una fuerte disminución de agentes", "dificultad para incorporar empleados", "crecimiento negativo", "la industria está en duda", "disminución del nuevo valor empresarial", "dificultad para transformar y mejorar". en el mercado, debilitando constantemente la industria. Esto debilitará la confianza de los inversores y las instituciones de seguros y disminuirá su entusiasmo.
Además, la propagación de la epidemia de COVID-19 ha provocado una mayor incertidumbre en los cambios tecnológicos, fundamentos débiles de las compañías de seguros (incluida una desaceleración tanto de la oferta como de la demanda de seguros de vida, la reforma integral de los seguros de automóviles lo que genera presión sobre las primas de seguros de propiedad y eventos de riesgo inmobiliario que afectan el desempeño de la inversión, etc.)), y la gobernanza regulatoria continúa endureciéndose (como las regulaciones de autoseguro, la gobernanza de grupos de seguros, las regulaciones de inversión de seguros y las políticas en los campos de seguro de enfermedades críticas, seguro de accidentes, seguro médico, seguro personal de Internet, etc.), tradicional El sistema de comercialización debe reformarse urgentemente, debe mejorarse la profesionalidad de los intermediarios, los accionistas del mercado de acciones A deben reducir sus participaciones, y los seguros inclusivos pueden reemplazar o exprimir a los seguros comerciales. De hecho, ha impactado o debilitado el suelo social y la base económica en la que la industria depende para su supervivencia y desarrollo, ha dividido aún más la exploración y comprensión de las leyes de desarrollo de la industria por parte de las instituciones de seguros, y ha hecho que el desarrollo general de la industria caiga en confusión y retraso.
En el año 2021, el nacimiento, la longevidad y la salud son todos un poco difíciles y difíciles sin excepción. Esto también permitirá a la mayoría de los profesionales despertar del éxtasis provocado por el rápido desarrollo en el pasado y reexaminar el nivel de desarrollo y la calidad de la industria, así como su posición real en la economía nacional.
La situación actual es el resultado inevitable del fin del modelo de negocio tradicional inherentemente extenso de la industria de seguros de China, que ha sido insostenible durante décadas. Si la entrada de AIA en China en 1992 llevó a la anteriormente tambaleante industria aseguradora china a una nueva era de mercantilización, fue la primera ola de reforma de mercantilización de seguros en China. Después de la implementación de las "Diez Nuevas Medidas Nacionales" en 2014, la reforma de las tarifas de las primas de seguros de vida iniciada por la industria y el "aumento significativo en el número de agentes" son la segunda ola de reformas orientadas al mercado en la industria de seguros de China, ¿y qué? a lo que nos enfrentamos ahora es una nueva incógnita.
A diferencia de las anteriores, la tercera ola de reformas de la industria de seguros se parece más a un cambio general y completo. Esto se debe a que los cambios parciales en el pasado no han podido resolver eficazmente los problemas que enfrenta la industria actual. La industria siempre ha estado atrapada en el círculo vicioso de centrarse en la escala sobre la calidad. No existe ninguna paradoja de desajuste entre el modelo de crecimiento y el consumidor. demanda (estructura). En la actualidad, toda la industria de seguros no sólo necesita una reforma, sino también una reconstrucción y un reinicio. Existe una necesidad urgente de buscar un modelo de desarrollo nuevo y sostenible, que es la clave para abrir la puerta a una nueva vida en la industria.
Esta reconstrucción es integral, ya sean productos, servicios, agencias, empresas de inversión, tecnología financiera o intermediarios de seguros, todo requiere una revolución profunda que toque el alma. En realidad, su lógica se remonta a una pregunta extremadamente simple: ¿Qué es un seguro?
Los seguros son una industria muy delicada y profesional que tiene un amplio impacto en el público. Los profesionales podrían haber establecido una imagen de marca profesional con la ayuda del mercado más grande de la sociedad, permitiendo que los seguros penetren verdaderamente en todos los rincones de la sociedad. Sin embargo, después de décadas de desarrollo del mercado, el valor de la industria no se ha reflejado plenamente. En cambio, han surgido muchas enfermedades repugnantes y persistentes. La esencia es: todos han estado manteniendo la cabeza gacha para calcular cuentas pequeñas, monitorear la escala y calcular gastos a nivel de base, pero simplemente han ignorado la gran cuenta de los 654,38+400 millones de habitantes de China. La miopía y la mentalidad de enriquecimiento rápido están claramente demostradas, y el caos resultante es repugnante.
Por lo tanto, la reconstrucción de la tercera ola de reformas no debe ser tan fragmentaria como antes, sino que debe resolver fundamentalmente cuestiones importantes como cuál es el valor del seguro, por qué existe y cómo existe. Sin responder a esta pregunta, esta reconstrucción es incompleta e incompleta.
Esta reconstrucción debe ser profunda, incluyendo las siguientes connotaciones: desde la búsqueda del crecimiento de escala hasta la búsqueda de una mejora estandarizada de la calidad; desde el enfoque en las ventas hasta el enfoque en el servicio, desde el retorno o diferenciación de la gestión integral; gestión profesional; desde la integración de la producción y el marketing hasta la separación de la producción y las ventas; de la competencia para aprovechar los dividendos de la monetización del tráfico y el monopolio de los datos, hasta la transformación digital y la sublimación de la personalización inteligente desde el lado de la oferta; reforma estructural del conocimiento y el comportamiento de la oferta y la demanda Mejora; de parientes cercanos de la circulación interna dentro de la industria a una mayor integración de la apertura al mundo exterior, debilitando los límites de la circulación dual nacional e internacional.
Aunque la industria ha encontrado muchos obstáculos en el desarrollo el año pasado, la industria de seguros de mi país aún logrará un rápido desarrollo durante el período del "14º Plan Quinquenal" y el período de oportunidad de oro en los próximos cinco a 10 años seguirán existiendo. Muchas industrias favorables también pueden sentar una base sólida para la reconstrucción completa de la industria, permitiéndole emprender un camino de verdadero desarrollo sostenible y de alta calidad.
Desde la perspectiva de la demanda general, el ingreso disponible per cápita del pueblo chino ha crecido de manera constante, la densidad y profundidad del seguro aún se encuentran en un nivel bajo, la brecha médica aún existe y la brecha de pensiones continúa expandiéndose. Como producto a largo plazo que acompaña el ciclo de vida del cliente, el seguro tiene un enorme potencial y espacio de crecimiento en el mercado.
En el mercado de seguros de propiedad y accidentes, con la emisión oficial del Documento Central N°1 2021 y la continua optimización y lanzamiento de productos innovadores basados en las necesidades reales (como seguros para mascotas, seguros Ping An, y seguro de responsabilidad de directores), se espera que los nuevos seguros agrícolas y seguros de propiedad del hogar inyecten nueva vitalidad de crecimiento a la industria de seguros de propiedad y accidentes en la siguiente etapa. Entre ellos, el negocio de seguros agrícolas se ve muy afectado por las pólizas. Si podemos optimizar continuamente la identificación y fijación de precios de riesgos, y beneficiarnos de los subsidios financieros gubernamentales, buenas capacidades de control de riesgos, gran escala de capital y empoderamiento tecnológico, se espera que alcancemos las máximas ganancias de suscripción. Mercados como el seguro para mascotas y el seguro de responsabilidad de directores se están desarrollando lentamente, con baja cobertura y enorme potencial de crecimiento, y se espera que generen nuevos negocios. Además, en términos de seguros de automóviles, después del primer aniversario de la reforma integral de los seguros de automóviles, la tendencia de las primas de seguros de automóviles se ha recuperado gradualmente y se espera que la presión a la baja se detenga. Se espera que el seguro de automóvil de nueva energía lanzado durante el año genere un nuevo crecimiento en el mercado de seguros de automóviles debido a su cobertura más amplia y mayores costos de batería.
En términos de reforma del sistema de comercialización, frente al cuello de botella de los canales de seguros individuales, muchas compañías de seguros han comenzado a promover reformas profundas del sistema de comercialización. A medida que la reforma entra gradualmente en la zona de aguas profundas y se profundizan las actividades para eliminar defectos y mejorar la calidad, se espera la reforma del sistema de comercialización con la nueva ley básica, el nuevo modelo de unidad de negocios, una excelente gestión jerárquica y agentes independientes como medios importantes. para mejorar verdaderamente la calidad del equipo de agentes y construir un circuito de retroalimentación positiva de "alta calidad - alta productividad - altos ingresos".
En términos del negocio de inversión, la actual tendencia macroeconómica a la baja es relativamente obvia, la posibilidad de que los tipos de interés bajen está aumentando y los riesgos crediticios son fuertes, lo que de hecho plantea nuevos desafíos al negocio de inversión de los fondos de seguros. Sin embargo, desde la segunda mitad de 2021, los reguladores han introducido intensamente una serie de políticas, como cancelar las restricciones a que los fondos de seguros realicen inversiones financieras de capital, acordar explícitamente que los fondos de seguros pueden invertir en fondos de infraestructura y aclarar que las compañías de seguros pueden emitir fondos abiertos. bonos de capital terminados, etc. , amplía el ámbito de aplicación de los fondos de seguros, ayuda a las compañías de seguros a construir estrategias de inversión relativamente flexibles basadas en sus propias condiciones mientras los riesgos son controlables y aporta beneficios al negocio de inversión de seguros. Se espera que en el futuro, con una mayor apertura y madurez del mercado de capitales multinivel, se amplíe aún más el ámbito de aplicación de los fondos de seguros y se siga desempeñando su papel en la economía nacional.
En términos de intermediarios de seguros, en el contexto de la separación de producción y ventas, y en referencia a la distribución de primas de los mercados de seguros maduros, el potencial de desarrollo del mercado de intermediarios de seguros de mi país ya es enorme. En el futuro, a medida que se profundice la reforma y transformación de la industria de seguros y aumente el grado de apertura al mundo exterior, la estructura, escala y función del mercado nacional de intermediarios de seguros seguirán experimentando cambios positivos, y los consumidores de seguros jóvenes También tenemos necesidades diversificadas de productos aseguradores y necesidades de protección integral. Destacar el valor de los intermediarios de seguros en este sentido. Documentos normativos como las "Medidas de implementación para la concesión de licencias administrativas y el registro de intermediarios de seguros" y los "Requisitos de construcción de información para los intermediarios de seguros" publicados durante el año han elevado aún más el umbral de entrada para los intermediarios de seguros y han estandarizado el comportamiento de acceso al mercado de los intermediarios. resuelve muchos problemas a largo plazo, como la gran cantidad de intermediarios de seguros en mi país y los niveles de gestión desiguales, proporciona garantías de políticas rígidas para la calidad del servicio y la calidad de los intermediarios, y brinda apoyo para la transformación estructural y el desarrollo saludable de la industria de seguros y operadores del mercado. El desarrollo orientado al mercado ha allanado el camino y promovido la formación de una industria intermediaria ordenada.
Aunque el camino es largo, el viaje debe llegar; aunque es difícil, se completará. Sólo los reformadores decididos verán la luz. En un momento en que el entorno de desarrollo está cambiando silenciosamente, ya sea la industria o la regulación, las instituciones o los individuos, todos necesitan anclar su posicionamiento, aclarar objetivos y direcciones, reconstruir la lógica empresarial; motivación, cambiarse y seguir la tendencia.
Fuente/Revista Económica-Red Económica
Autor/Secretario del Comité del Partido y Presidente de Zhang Caihui Holding Group, Presidente del Instituto de Investigación de Seguros Huizhi
Editor /Tan Ran