Proceso comercial de carta de crédito
El comprador avisa al banco local (banco emisor) para que abra una carta de crédito con el vendedor como beneficiario.
El banco emisor solicita a otro banco que informe o confirme la carta de crédito.
Después de recibir la carta de crédito, el banco notifica al vendedor que la carta de crédito ha sido emitida. El banco que no coopera cobrará una tarifa de notificación que oscilará entre 200 yuanes.
El vendedor recibe la carta de crédito, revisa los documentos y comienza a prepararse para los asuntos relacionados con la exportación después de asegurarse de que puede cumplir con las condiciones estipuladas en la carta de crédito.
El vendedor presenta los documentos especificados o especificados en la carta de crédito al banco negociador. Este banco puede ser el banco emisor o el banco pagador, aceptador o negociador mencionado en la carta de crédito. Le recomendamos que utilice su propio banco para la negociación. En términos generales, su propio banco puede encargarse del trabajo de negociación.
El banco revisa los documentos contra la carta de crédito. El método común para negociar con los bancos es entregar los documentos directamente al banco emisor después de la verificación. Actualmente, no hay muchos bancos en el país y en el extranjero que acepten llamadas por cable.
Después de que el banco emisor verifique que los documentos son correctos, notificará al vendedor para confirmar los documentos y otorgar un período de pago de aproximadamente 7 a 10 días. Si el pago no se rechaza antes de la fecha de vencimiento, el. La carta de crédito se transferirá directamente. Si el comprador se niega a pagar, se devolverán los documentos.
El comprador obtiene un recibo al recoger la mercancía.
Emisión de carta de crédito
1. Solicitud de emisión de carta de crédito
Después de que tanto la parte importadora como la exportadora acuerden pagar con carta documentaria de crédito, el importador es responsable de expedir un certificado de carta de crédito. Lo primero es completar el formulario de solicitud de emisión del certificado. Este formulario establece una relación jurídica entre el solicitante de la emisión del certificado y el banco emisor. Por lo tanto, el formulario de solicitud de emisión del certificado es el documento más importante para la emisión del certificado. certificado. Al mismo tiempo, los compradores nacionales rellenan el formulario.
2. Requisitos para la emisión de una carta de crédito
Los requisitos para solicitar una carta de crédito están claramente estipulados en la práctica uniforme, debiendo el importador informar claramente al banco del asunto. requisitos. Las instrucciones para emitir una carta de crédito deben ser completas y claras. Los solicitantes siempre deben recordar que una transacción de carta de crédito documentaria es una transacción de documentos, no una transacción de bienes. Los banqueros no son hombres de negocios, por lo que los solicitantes no pueden esperar que el personal del banco comprenda completamente la jerga técnica involucrada en cada transacción. Incluso si escribe todos los términos del contrato de venta en la carta de crédito, no estará completamente protegido si el beneficiario realmente quiere hacer trampa. Esto requiere que los bancos trabajen junto con los solicitantes y utilicen el sentido común para evitar emitir cartas de crédito que sean gravosas para todas las partes. También se debe disuadir a los bancos de aplicar el contenido de las cartas de crédito a cartas de crédito que se hayan emitido en el pasado (combinación) al emitir cartas de crédito.
3. Seguridad de la emisión de la carta de crédito
Después de recibir instrucciones completas del solicitante de la carta de crédito, el banco debe emitir la carta de crédito inmediatamente de acuerdo con las instrucciones. Por otro lado, el banco también tiene derecho a exigir al solicitante que le entregue una determinada cantidad de fondos u otras formas de propiedad como garantía para que el banco ejecute sus instrucciones. A nivel nacional, oscila entre cero y 30% y 100%, dependiendo de la reputación de la empresa.
De acuerdo con las regulaciones actuales, las localidades, departamentos y empresas chinas implementan políticas de recaudación y liquidación de divisas. Si algunas unidades necesitan importar bienes o tecnología a través de cartas de crédito, los bancos establecerán cuentas de margen y congelarán sus cuentas. cuentas en función de su solvencia. El monto de la carta de crédito se utiliza como depósito de emisión.
Si el solicitante no tiene una cuenta en el banco emisor, es probable que el banco emisor requiera que el solicitante deposite un fondo equivalente al monto total de la carta de crédito en su banco antes de la emisión de la carta de crédito. crédito. Esta garantía puede ser a través de una hipoteca o prenda (por ejemplo, acciones), pero también es posible que un banco proporcione financiación utilizando como garantía los bienes utilizados para la transacción. El banco emisor debe investigar primero la comerciabilidad de los bienes. Si los bienes son fáciles de vender, el monto de financiamiento que el banco puede proporcionar al cliente con base en la carta de crédito es mucho mayor que el de los bienes no vendibles. En la actualidad, la posibilidad de emitir una carta de crédito para una empresa no acreditada es relativamente pequeña y debe prepararse con anticipación.
4. Obligaciones y responsabilidades del solicitante y del banco emisor
El solicitante tiene tres obligaciones principales hacia el banco emisor:
(1) El solicitante El El préstamo pagado por el banco emisor al beneficiario en nombre de la persona que obtuvo los documentos debe ser reembolsado. Hasta que pague, el documento que sirve como prueba de propiedad seguirá perteneciendo al banco.
(2) Si los documentos son consistentes con los términos de la carta de crédito y el solicitante se niega a "reembolsar el documento", el depósito como garantía o los fondos congelados en la cuenta serán transferidos automáticamente por el banco.
(3) El solicitante tiene la responsabilidad de proporcionar al banco emisor todos los honorarios requeridos para la emisión del certificado. Generalmente es de unas 5 milésimas y el más bajo es de unos 250 yuanes.
Las responsabilidades del banco emisor hacia el solicitante:
En primer lugar, una vez que el banco emisor recibe las instrucciones detalladas para la emisión del certificado, es responsable de emitir el certificado como tal. lo antes posible.
En segundo lugar, una vez que el banco emisor acepta la solicitud de emisión, debe seguir estrictamente las instrucciones del solicitante.
Notificación de carta de crédito
1. Responsabilidad del banco avisador
En la mayoría de los casos, la carta de crédito no es notificada directamente al beneficiario por parte del beneficiario. banco emisor, sino por el banco emisor se reenvía a través de su banco corresponsal en el país o región beneficiario, es decir, el banco notificante. La mayor ventaja de que el banco asesor notifique al beneficiario es la seguridad. La responsabilidad del banco asesor es ejercer un cuidado razonable al verificar la autenticidad aparente de la carta de crédito que asesora.
2. Método de entrega de la carta de crédito
La carta de crédito se puede entregar por correo aéreo, telegrama o télex. SWIFT, con sede en Bruselas, utiliza líneas arrendadas para transmitir mensajes entre bancos de muchos países. La mayoría de los bancos, incluidos los de China, se han unido a esta organización.
3. Instrucciones para una carta de crédito válida se considera un documento de carta de crédito válido o una carta de crédito de enmienda válida, y no se requiere confirmación adicional del envío. Generalmente, los bancos nacionales elegirán cartas de crédito bancarias con un acuerdo de prenda secreto. Las cartas de crédito bancarias que no están en esta categoría se consideran cartas de crédito de riesgo y requieren garantías de terceros.
Verificación del beneficiario
Después de recibir la carta de crédito, el beneficiario debe realizar inmediatamente las siguientes verificaciones:
Los nombres y direcciones de las empresas del comprador y del vendedor. ¿El método de escritura es exactamente el mismo que el nombre de la empresa y la dirección impresos en la factura?
¿La garantía de pago mencionada en la carta de crédito cumple con los requisitos del beneficiario?
¿Es correcto el monto de la carta de crédito? El monto total de la carta de crédito será consistente con el contrato e incluirá todos los honorarios pagaderos bajo el contrato.
¿Se cumplen las condiciones de pago? Excepto en determinados países o determinados importadores, los exportadores suelen exigir el pago inmediato. Según los términos de la carta de crédito de uso, el plazo de la letra de cambio será consistente con el especificado en el contrato. Existe un tipo de carta de crédito que requiere la emisión de un giro de uso, pero se puede pagar a la vista. Este tipo de carta de crédito se denomina "pseudo carta de crédito de uso" y su efecto sobre el beneficiario es el mismo. como la carta de crédito a la vista.
¿Los términos comerciales mencionados en la carta de crédito cumplen con los requisitos originales del beneficiario?
¿Es posible enviar todos los documentos al banco dentro del período de validez y fecha límite del documento de envío?
¿Pueden proporcionar los documentos de envío requeridos?
¿Las disposiciones del seguro son consistentes con los términos del contrato de compraventa?
Riesgos que requieren seguro. El beneficiario debe comunicarse con la Compañía de Seguros Popular de China para decidir si acepta la solicitud del solicitante. Cualquier coste que exceda la cobertura del seguro especificada en el contrato de compraventa correrá a cargo del solicitante.
Suma asegurada. La mayoría de las cartas de crédito requieren un seguro CIF por el 110% del monto de la factura.
¿Están escritos correctamente la descripción de los productos (incluidos los artículos gratuitos), la cantidad y otros artículos? Si se encuentran omisiones o errores al verificar los elementos anteriores, se deben tomar decisiones de inmediato sobre los siguientes puntos y se deben tomar las medidas necesarias:
¿Se puede cambiar el contenido del plan o documento para que coincida en consecuencia?
¿Se debe exigir al comprador que modifique la carta de crédito y qué parte debe pagar la tarifa de modificación?
Si tienes alguna duda, puedes consultar con el banco de contacto de tu unidad o con el banco asesor. Pero recuerde una cosa: sólo el solicitante, el beneficiario y el banco correspondiente se ponen de acuerdo antes de tener derecho a decidir sobre modificaciones. Al mismo tiempo, me gustaría informarle que el comprador está obligado a emitir una carta de crédito aceptada por el vendedor, de lo contrario se considerará una violación de las obligaciones del comprador, por lo tanto, si recibe una carta de crédito con. términos no razonables, puede solicitar modificarlo.
Ejecución de la Carta de Crédito
1. Presentación de documentos En el negocio de cartas de crédito documental, la presentación de documentos juega un papel muy importante, porque es la liquidación final del contrato. clave de carta de crédito. Que el beneficiario pueda recibir el pago después de presentar los documentos al banco depende en gran medida de si se ha emitido una carta de crédito y si los documentos están completos.
2. Restricciones en el tiempo de presentación de documentos
El plazo de presentación de documentos está determinado por los siguientes tres factores:
(1) El fecha de vencimiento de la carta de crédito;
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(2) La fecha de presentación especificada después de la fecha de envío;
(3) El banco no tiene obligación de aceptar la presentación de documentos fuera de su horario comercial.
Se considerará que las palabras "hasta", "hasta", "desde" y palabras similares en cualquier fecha o período en un crédito relacionado con el envío incluyen la fecha indicada.
Se entiende que el término "posteriormente" excluye la fecha indicada.
Se entiende por “primera mitad del mes” y “segunda mitad del mes” desde el primero al día 15 del mes y desde el 16 al último día del mes, ambos el primero y últimos días están incluidos. Se entiende por "principio de mes", "mitad de mes" o "final de mes" el día del primero al décimo, del undécimo al vigésimo y del vigésimo primero al último día del mes. mes, se incluyen tanto el primer como el último día.
3. Restricciones sobre el lugar de presentación
Toda carta de crédito debe estipular un lugar de presentación para el pago y la aceptación, o en el caso de una carta de crédito de negociación, un lugar. de presentación para negociación. lugar de pago, salvo cartas de crédito libremente negociables. Al igual que el plazo para la presentación de los documentos, el lugar de vencimiento de la carta de crédito también afecta la situación del beneficiario. A veces sucede que el banco emisor fija el lugar de vencimiento de la carta de crédito en su propio país o en su propio mostrador comercial en lugar del país del beneficiario. Esto es extremadamente desventajoso para el beneficiario porque debe garantizar el período de validez de la carta de crédito. Presentar los documentos en el mostrador del banco emisor.
El banco revisa los documentos
Después de que el beneficiario envía los documentos al banco, el banco está obligado a revisarlos cuidadosamente para garantizar que parezcan cumplir con los requisitos de la carta de crédito y son consistentes entre los documentos.
1. Criterios de revisión de documentos El banco debe revisar todos los documentos de la carta de crédito con un cuidado razonable para determinar si parecen ser consistentes con los términos de la carta de crédito y el cumplimiento aparente de los mismos. Los términos de la carta de crédito se determinarán por lo determinado por las prácticas bancarias estándar internacionales reflejadas en estas disposiciones. Los documentos que parezcan inconsistentes entre sí se considerarán inconsistentes con los términos del certificado de acción.
El significado del término anterior "a primera vista" es que el banco no necesita preguntar personalmente si el documento es falso, si los bienes enviados son falsos, si los bienes enviados son realmente enviados y después de que se emitan los documentos, si no es válido. A menos que el banco sepa que lo que se está cometiendo es fraudulento, lo que realmente suceda no es asunto del banco. Por lo tanto, si el beneficiario crea documentos falsos que parecen ser consistentes con las disposiciones de la carta de crédito, también puede obtener el pago de los bienes. Sin embargo, si el beneficiario ha enviado los bienes especificados de manera adecuada y no cumple con algunas de las condiciones estipuladas en la carta de crédito al preparar los documentos, el banco se negará a aceptar los documentos y el destinatario nunca podrá obtener el pago. El banco no revisa documentos no especificados en la carta de crédito y si dichos documentos son recibidos por el banco, serán devueltos al autor o reenviados sin responsabilidad.
2. Renuncia de validez de documentos
El banco no será responsable de la forma, integridad, exactitud, autenticidad o efecto legal de ningún documento, ni de su carácter general y/o especial. Las condiciones no son responsables. El conocimiento que tiene el banco de la descripción, cantidad, peso, calidad, condición, embalaje, entrega, cantidad o existencia de las mercancías representadas en el documento, y su obligación para con el consignador, transportista, transitario, consignatario o asegurador de carga y cualquier otro persona por la integridad, actos y/u omisiones, solvencia, capacidad o solvencia de la Sociedad.
3. Límite de tiempo para la revisión de documentos
¿Cuánto tiempo le toma al banco revisar los documentos presentados por el vendedor y notificarle si están completos? El artículo 13(b) de las Aduanas y Prácticas Uniformes estipula claramente que el banco emisor, el banco confirmante (si está confirmado) o el banco designado en su nombre tendrán cada uno de ellos un período de tiempo razonable, es decir, no más de siete días después de recepción de los documentos. En los días hábiles bancarios se revisarán los documentos, se aceptará o rechazará el documento y se notificará a las partes de quienes se recibirán los documentos.
4. Documentos discrepantes y notificaciones Si el banco emisor autoriza a otro banco a pagar contra documentos que parecen cumplir con los términos de la carta de crédito, asumir obligaciones de pago diferido, aceptar letras de cambio o negociar, el El banco emisor y el banco confirmador estarán obligados a: (1) aceptar los documentos (2) reembolsar al banco designado que haya pagado, asumido la obligación de pago diferido, aceptado la factura o negociado;
Después de recibir los documentos, el banco emisor y/o el banco confirmador (si está confirmado) o el banco designado en su nombre deben utilizar los documentos como única base para revisar si parecen ser consistentes con los condiciones de la carta de crédito consistentes. Los bancos antes mencionados podrán negarse a aceptar los documentos si no parecen coincidir con la carta de crédito.
Si el banco emisor determina que los documentos parecen ser inconsistentes con los términos del crédito, puede, a su exclusivo criterio, comunicarse con el solicitante para solicitar que se elimine la discrepancia.
Si el banco emisor y/o el banco confirmante (si está confirmado) o el banco designado en su nombre deciden rechazar los documentos, deberán hacerlo a más tardar el día siguiente a la recepción de los documentos. se dará por telecomunicación u otro medio expedito sin demora antes de que transcurran siete días hábiles bancarios.
La notificación se enviará al banco del que se recibieron los documentos o, si los documentos se reciben directamente del beneficiario, al beneficiario. La notificación deberá expresar cualquier discrepancia en los documentos rechazados y deberá indicar si el banco ha retenido los documentos pendientes de procesamiento o los ha devuelto al presentador. El banco emisor o el banco confirmador tiene derecho a reclamar del banco emisor cualquier reembolso e interés ya pagado.
Si el banco emisor o el banco confirmador no cumple con estas regulaciones, o no retiene los documentos para su procesamiento, o no devuelve los documentos al presentador, el banco emisor o el banco confirmador no tiene derecho a afirmar que los documentos no cumplen con los términos de la carta de crédito. Si el banco emisor pone en conocimiento del banco emisor o del banco confirmador alguna discrepancia en los documentos que ha pagado mediante reserva o bajo carta de indemnización, asume la responsabilidad del pago diferido cuando la letra sea aceptada o negociada, el banco emisor o el banco confirmador. Esto no exime al Banco de ninguna de sus obligaciones.
Liquidación de carta de crédito
Cuando el banco haya completado la revisión del documento, la carta de crédito entrará en etapa de liquidación. El artículo 10 de la Práctica y Práctica Uniforme establece: "Todas las cartas de crédito deben indicar claramente si la carta de crédito es aplicable al pago a la vista, al pago diferido, a la aceptación o a la negociación".
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El beneficiario envía los documentos al banco pagador.
El banco revisará los documentos y los términos de la carta de crédito, y pagará al beneficiario una vez que sean consistentes. (3) Si el banco no es el banco emisor, enviará los documentos al banco emisor para su reclamación de la manera previamente acordada.
2. Pago aplazado
El beneficiario envía los documentos al banco que soporta el pago aplazado.
Después de que el banco verifique que los documentos son consistentes con los términos de la carta de crédito, el pago se realizará con base en la fecha de vencimiento determinada por la carta de crédito.
Si el banco no es el banco emisor, enviará los documentos al banco emisor para su reclamación de forma previamente acordada.
3. Factura de Aceptación
El beneficiario envía los documentos y el giro de uso emitido al banco que maneja la carta de crédito (banco aceptante).
Después de que el banco verifique que los documentos coinciden con las condiciones de la carta de crédito, aceptará la letra y la devolverá al beneficiario.
4. Negociación
El beneficiario deberá presentar los documentos junto con el giro a la vista o diferido emitido al beneficiario especificado en la carta de crédito al banco negociador de conformidad con lo establecido en la carta de crédito.
Después de que el banco negociador verifique que los documentos concuerdan con lo establecido en la carta de crédito, se pueden comprar los documentos y el giro.
Si el banco negociador no es el banco emisor, los documentos y letras de cambio se entregarán al banco emisor en la forma previamente acordada para su reclamación.
Todos deben hacer preparativos con anticipación al presentar documentos y comunicarse con el departamento internacional del banco de manera oportuna para no perder el tiempo. Para la inspección de productos, reserva de espacio, certificado de origen y notificación electrónica, debe prepararse con anticipación.