¿Por qué las tarjetas de crédito están controladas por el viento? ¿Cuáles son las reglas de control de riesgos bancarios?
¡Una lectura obligada para la importante introducción! Métodos de retiro de efectivo con tarjeta de crédito razonables y legales en 2015
Los titulares de tarjetas de crédito que están sujetos a control de riesgos pueden recibir este mensaje de texto: Estimado cliente, su tarjeta de crédito de China Merchants Bank tiene transacciones riesgosas y lo haría. Le recordamos que debe regular el uso de su tarjeta. Los bancos tomarán medidas como reducir los límites de las tarjetas de crédito de acuerdo con los requisitos reglamentarios para garantizar la seguridad de las tarjetas de crédito. Pero ¿cómo puedo ser objeto del control de riesgos bancarios si he estado consumiendo normalmente? Muchos tarjetahabientes han recibido mensajes de texto similares a respuestas, entonces ¿cuál será el control de riesgos del banco? ¿Qué comportamientos en el uso de la tarjeta se consideran retiro de efectivo?
Reglas implícitas de control de riesgos para tarjetas de crédito bancarias
1. Consumo anormal de tarjetas de crédito: es decir, sus hábitos de consumo de tarjetas de crédito son todas tarjetas de crédito de estilo de vida, como supermercados, transporte, especialidades. tiendas, alquiler, etc.! Este tipo de consumo representa más del 90% de su límite de consumo, pero de repente la proporción de su consumo se redujo drásticamente y fue reemplazada por varios pagos en línea (Alipay, Tenpay), lo que resultó en un consumo anormal de tarjetas de crédito. De esta forma, el banco pensará que tu tarjeta de crédito es riesgosa y controlará el riesgo.
2. El monto entero de una sola tarjeta de crédito es grande: el monto de una sola tarjeta de crédito es más del 90% y, a menudo, hay montos enteros grandes, como 40.000 o 50.000. Evidentemente se trata de un consumo anormal y será considerado como una conducta de arbitraje de tarjetas de crédito, por lo que se realiza un control de riesgos.
3. Pago de tarjeta de crédito vencido: De hecho, no importa si su tarjeta de crédito está vencida, siempre que pague los intereses, no es gran cosa. Sin embargo, si el sobregiro de la tarjeta de crédito está vencido o no se ha alcanzado el monto mínimo de reembolso después de múltiples cobros, es el comportamiento de mayor riesgo y se llevará a cabo un control de riesgo.
3. Sobregiro después del reembolso: Si agota el límite de la tarjeta de crédito dos o tres días después de pagar la tarjeta de crédito, el banco pensará que desea utilizar el período sin intereses de la tarjeta de crédito para invertir dinero en efectivo, y este comportamiento también se considerará ilegal. Los bancos están vigilando.
4. El intervalo de tiempo entre el pase de la tarjeta es anormalmente corto: si la tarjeta se pasa fuera del horario comercial y hay más de tres transacciones en 60 minutos, también atraerá la atención del banco y se considerará un pase anormal de la tarjeta.
5. Transacciones de punto fijo: Se refiere a transacciones con horario fijo, máquina, tarjeta y límite de consumo de tarjeta de crédito, las cuales obviamente serán consideradas un retiro de efectivo.
6. Cancelar transacción: opere una tarjeta en la misma máquina POS dentro de un día.
Para resumir, de hecho, la razón por la que el banco llevará a cabo un control de riesgo en su tarjeta de crédito es porque cree que su tarjeta de crédito tiene un comportamiento de arbitraje obvio, o que usted está sobregirado gravemente. El simple hecho de retirar su tarjeta de crédito generalmente no estará sujeto al control de riesgos del banco y solo notará el consumo de su tarjeta de crédito. El control de riesgo más importante que tienen los bancos para el consumo de tarjetas de crédito es el pago online. ¡Los bancos tienen sus propios métodos para distinguir si los clientes pagan en efectivo en línea! No crea que no se puede ver el uso de una tarjeta de crédito para retirar dinero en el banco~
El comportamiento anterior puede considerarse fácilmente como un retiro por parte del banco, por lo que estará sujeto a control de riesgos. . Por lo tanto, cuando los titulares de tarjetas pasen sus tarjetas, deben intentar evitar comportamientos similares para evitar mentir. A veces puedes recibir un mensaje de texto como este de tu banco, incluso si no has cobrado tu tarjeta de crédito. Tenga cuidado con el control de riesgos y puede correr el peligro de que le rebajen la calificación de su tarjeta de crédito~