Casos de accidentes de seguros
Caso 1: Se produjo un accidente mientras jugaba durante el recreo.
Wang, un estudiante de primer año de secundaria en una escuela secundaria de la provincia de Liaoning, tropezó y cayó al suelo mientras corría entre clases, lo que le provocó hinchazón y dolor en la articulación del codo derecho. Después del incidente, la escuela se comunicó rápidamente con los padres y envió a Wang a un hospital cercano. Después del examen, se encontró que la articulación del codo derecho estaba levemente fracturada.
A continuación, los padres del estudiante enviaron a su hijo a recibir tratamiento, pero tres semanas después, el médico le dijo a Wang que se había dislocado la articulación del codo derecho y que tenía que ir a un hospital importante para operarlo.
Debido a que es muy costoso ir a un hospital grande para recibir tratamiento, los padres de los estudiantes pidieron a la escuela que pagara la mayoría de estos gastos médicos primero (porque los estudiantes tienen seguro contra accidentes), pero las dos partes no lograron llegar a un acuerdo sobre este tema. Posteriormente, tras la mediación de la Oficina Judicial, la escuela pagó dos tercios de los gastos médicos por adelantado y la escuela pagó la mitad de la diferencia en los gastos médicos del estudiante.
Análisis:
En este caso, el accidente con lesiones del estudiante Wang debe dividirse en dos partes. La caída del estudiante Wang en la escuela solo resultó en una leve fractura de la articulación del codo derecho, que fue una lesión menor. Sólo necesitaba un descanso. Más tarde, la dislocación de la articulación del codo derecho fue causada por un vendaje en el hospital u otras razones por las que el propio Wang Wang debería ir al hospital para solucionarlo.
De acuerdo con el artículo 32, párrafo 5 del "Reglamento de Seguridad Laboral Escolar": Los estudiantes que violen las leyes, reglamentos, reglas, reglas o disciplinas escolares serán castigados de acuerdo con su edad y capacidad cognitiva. sabe que el comportamiento es peligroso o puede dañar a otros, o el comportamiento del estudiante es peligroso, y la escuela y los maestros lo han advertido y lo han detenido, pero el estudiante no escucha la disuasión y se niega a corregir, la escuela no será responsable de compensación.
Sin embargo, considerando la situación familiar y la vida real de Wang, la escuela acordó compensar a Wang por sus gastos correspondientes, lo que también fue un acto humanitario por parte de la escuela.
Caso 2: Los padres que sufrieron una enfermedad repentina en la escuela reclamaron 654,38 millones de yuanes.
5438 de junio, 65438 de febrero de 2006 En la mañana de julio, Hu, un estudiante de primer grado de primaria en un internado privado en Ningbo, se despertó y vomitó.
Mientras enviaban a Hu al hospital, la escuela notificó inmediatamente a los padres de Hu en Shanghai. Cuando sus padres se apresuraron al hospital de Ningbo, Hu ya estaba en coma. Hu recibió tres días de tratamiento en Ningbo. Durante el período de tratamiento, por preocupación por los estudiantes, la escuela envió maestros para acompañar a los padres para recibir atención.
Más tarde, sus padres trasladaron a Hu a Shanghai para continuar el tratamiento. Cuando lo trasladaron a otro hospital, la escuela envió a alguien para que lo acompañara. El Hospital de Shanghai diagnosticó además la hemorragia cerebral como resultado de una malformación congénita de los vasos sanguíneos cerebrales y dejó claro que no fue causada por una fuerza externa.
Durante este período, la escuela envió gente a visitarla muchas veces. La escuela no sólo pagó todos los gastos del tratamiento en Ningbo para los padres de Hu, sino que también movilizó a todo el personal de la escuela para mostrar amor por Hu y recaudó casi 30.000 yuanes para ayudar a los padres de Hu. Después de la cirugía y casi dos meses de tratamiento, Hu se recuperó milagrosamente.
Después de recuperarse, los padres de Hu pensaron que su hijo había tenido una enfermedad repentina en la escuela y casi pierde la vida. Gastó cientos de miles para salvar al niño y retrasó su trabajo. No sólo no aceptaron devolver los 6,543,85 millones de yuanes en gastos médicos pagados por la escuela, sino que también propusieron compensar a la escuela por casi 100.000 yuanes en gastos médicos pagados por la compañía de seguros.
Análisis:
De acuerdo con el artículo 12, párrafo 3 de las "Medidas para el tratamiento de accidentes con lesiones estudiantiles" emitidas por el Ministerio de Educación: estudiantes con constitución física especial, enfermedades específicas o anomalías mentales. afirma, la escuela Desconocido o difícil de saber lesiones resultantes a los estudiantes. Si el colegio ha cumplido con sus obligaciones correspondientes y su comportamiento no es inadecuado, no habrá responsabilidad legal.
Después de que Hu vomitó, la escuela lo envió rápidamente al hospital para que lo examinaran y lo trataran, y las medidas tomadas fueron activas y efectivas. Al mismo tiempo, la escuela notificó inmediatamente a los padres cuando Hu fue enviado al hospital.
Estas acciones son suficientes para demostrar que el colegio ha cumplido con sus responsabilidades correspondientes, no existe ninguna mala conducta y no asume responsabilidad legal.
Preocupada por Hu, la escuela pagó sus gastos médicos, envió personas para que lo cuidaran, acompañó a sus padres para trasladar a Hu a Shanghai, visitó a Hu en Shanghai muchas veces y movilizó a los profesores y al personal para donar.
Estas prácticas también están en consonancia con el artículo 26 de las "Medidas para el manejo de accidentes con lesiones de estudiantes": si la escuela no tiene responsabilidad, puede brindar la ayuda adecuada a los estudiantes lesionados según la situación real y según el principio de voluntariedad y posibilidad.
En este caso, no es razonable que los padres de Hu no devuelvan los 15.000 yuanes en gastos médicos pagados por la escuela, sino que también exijan a la escuela que compense casi 100.000 yuanes.
Caso 3: La escuela recibirá una multa de 300 yuanes por dañar el candelabro de la escuela.
Ma, un estudiante de secundaria en una escuela de la provincia de Shandong, está estudiando...> gt
Pregunta 2: Cuando una persona sufre un accidente o una desgracia y no compra Seguro por adelantado: 30 puntos, 3.000 yuanes y, al mismo tiempo, hay que asegurarse de que el importe asegurado no sea demasiado alto. El orden es primero para comprar seguro para niños y seguro para menores, la opción principal es comprar seguro comercial, seguro Xue Ping, seguro a todo riesgo contra accidentes, etc.
Pregunta 3: Análisis de caso de seguro contra accidentes personales. Reclamaciones: ¿Por qué se compensa? ¡No te disculpes por ser demasiado general! Puntos clave para juzgar las reclamaciones de seguros contra accidentes cuando los materiales de la solicitud están completos: 1. Si el tiempo del accidente está dentro del período del seguro; 2. Si el accidente asegurado es responsabilidad accidental. La "Ley de Seguros" define un accidente como "externo, repentino, involuntario y no intencional ". Enfermedad, eventos objetivos que causan daño al cuerpo", ¡preste atención a la "no enfermedad" aquí! 3. Si el accidente asegurado está cubierto por la "exención" en los términos del seguro, usted puede juzgar si puede pagar o no;
Pregunta 4: Necesitamos un caso sobre el principio de causa próxima en seguros. . Sobre el principio de causa próxima en el derecho de seguros
[Huang Yixin]——(29 de agosto de 2005)/Leído 21.182 veces.
Sobre el principio de causa próxima en el derecho de seguros
Huang Yixin
El principio de causa próxima es el primer principio básico para determinar la causalidad establecido por el seguro marítimo británico ley. Después de una larga práctica y desarrollo, ha sido adoptado por las leyes de seguros de muchos países. Cuando ocurren accidentes de seguros, las compañías de seguros en mi país a menudo se niegan a pagar una compensación por motivos de causa no próxima. Sin embargo, debido a la falta de disposiciones claras en la legislación de seguros de mi país, los tribunales de varios lugares generalmente no están familiarizados con este producto importado y los jueces no pueden o tienen miedo de aplicarlo en documentos judiciales, lo que resulta en algunos casos de disputas de seguros difíciles o poco claros por parte de de vez en cuando. Para mejorar la legislación de seguros de nuestro país e integrarla con las prácticas de seguros internacionales, nuestro país debe confirmar el principio de causa próxima en la legislación y el poder judicial lo antes posible. Este artículo intenta profundizar en esto para llamar más la atención.
1. El significado del principio de causa próxima
Causa próxima, en inglés, significa "la más cercana, aproximada e inmediatamente siguiente" (en tiempo, lugar o secuencia) Es difícil encontrar palabras completamente correspondientes en chino, como "causa directa" (correspondiente a causa directa), que no pueden cubrir completamente su connotación, por lo que ahora se traduce simplemente como "causa próxima". La introducción de este tipo de producto importado no es sólo una tendencia, sino también una respuesta a los tiempos. Será un sistema maduro de normas jurídicas en las leyes británica y estadounidense que ajuste la causalidad. El "principio de causa próxima", dicho simplemente, significa que el alcance de la responsabilidad del asegurador debe limitarse a las pérdidas causadas por el riesgo asegurado como causa próxima. Aunque la "Ley de Seguros" y la "Ley Marítima" actuales de mi país no estipulan el principio de causalidad, el principio de causa próxima se aplica generalmente en relaciones relacionadas con el exterior, como los seguros marítimos. La Corte Suprema emitió la "Interpretación de varias cuestiones relativas". the Trial of Insurance Dispute Cases" en febrero de 2003 (borrador para comentarios) también adoptó este concepto. El artículo 19 del Borrador de Comentarios estipula claramente: “Si el asegurador alega que la pérdida causada por el riesgo asegurado debe ser indemnizada como causa próxima, el tribunal popular lo sustentará”.
El principio de causa próxima se origina en la Ley de Seguros Marítimos británica (1906). El artículo 55.1 de la Ley estipula: “De conformidad con las disposiciones de esta Ley, salvo pacto en contrario en la póliza de seguro, el asegurador será responsable de las pérdidas causadas por el peligro asegurado como causa próxima, pero no será responsable por pérdidas no causadas por el peligro asegurado como causa próxima. No somos responsables de las pérdidas causadas por causas próximas "(1) Esto se debe a que el contrato de seguro marítimo es un estricto "contrato de compensación limitada" y el alcance del asegurador. La responsabilidad no puede ser la pérdida total de la cosa asegurada, sino dentro de un cierto rango las pérdidas parciales causadas por causas peligrosas (las llamadas "pérdidas cubiertas"). Por lo tanto, las reclamaciones de seguros marítimos están sujetas a un principio especial de causalidad, conocido en el derecho consuetudinario como “principio de causa próxima”. Este principio exige que exista una relación de causalidad que cumpla con las disposiciones de la Ley de Seguros Marítimos entre la ocurrencia del peligro asegurado y el daño a la materia asegurada.
Este principio ha sido gradualmente extendido por jueces y académicos del sistema jurídico angloamericano a todo el derecho de seguros e incluso al derecho de daños (incluso parte del derecho de contratos). En la actualidad, la legislación de seguros de muchos países del mundo determina principalmente el principio de causa próxima como principio básico del derecho de seguros. ①
Sin embargo, debido a que el sistema de derecho consuetudinario enfatiza el análisis de casos e ignora la inducción abstracta, el significado de causa próxima aún no ha quedado completamente claro. Por ejemplo, Prosser, un famoso profesor estadounidense de derecho de daños, cree que la palabra Próximo significa lo más cercano en el tiempo y el espacio. El Diccionario de Derecho de Black dice: "Aquí lo reciente no es necesariamente lo reciente en el tiempo o el espacio, sino lo reciente en una relación causal. La causa próxima de la lesión es el motivo principal o la causa efectiva; no obstante, a largo plazo, en el juicio". En la práctica, los jueces de los dos principales sistemas jurídicos han establecido tres reglas básicas para juzgar la causa próxima a través de la jurisprudencia y la teoría: primero, la causa próxima es un factor sustantivo, significativo y positivo que conduce al resultado del daño; segundo, este factor funciona; de forma natural y continua, y no involucra otros factores que afecten la ocurrencia de los resultados o causen la interrupción de la relación causal; tercero, se basa en el concepto y análisis de políticas de equidad y justicia; ②Esta vez la Corte Suprema también definió la causa próxima en el segundo párrafo del artículo 19 de la "Interpretación Judicial de Seguros (Proyecto para Comentarios)": "Causa próxima se refiere a la causa decisiva y efectiva del siniestro asegurado". Sin embargo, los significados de "decisivo" y "efectivo" son obviamente demasiado vagos y carecen de operatividad, y aún necesitan ser individualizados y específicos en la forma de la práctica judicial.
2. Determinación específica de la causa próxima
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Pregunta 5: Análisis de casos de seguro de accidentes personales A. Causa próxima de muerte Se trató de un accidente de tráfico, que está incluido en la responsabilidad del seguro, y la compañía de seguros debería compensarlo; la causa directa de la muerte de B fue una enfermedad cardíaca, que estaba incluida en la responsabilidad excluida. La compañía de seguros no es responsable de las prestaciones por fallecimiento, pero debería ser responsable de las fracturas provocadas por un accidente automovilístico.
Pregunta 6: ¿Reclamar caso de compensación de seguro? De hecho, en este asunto, sólo depende de quién sea el beneficiario designado.
Sin embargo, hay una razón especial para esto. ¡Según la ley de seguros, el beneficiario de la póliza debe ser el pariente consanguíneo directo o la pareja legal del asegurado!
En este caso, debido a que Hu y Wang se habían divorciado y presentaron un reclamo primero, Wang solo quedó discapacitado. Según la ley de seguros, la compensación será cobrada por el propio Wang.
En la segunda parte, después de la muerte de Wang, la identidad del beneficiario cambió y los padres de Wang tuvieron motivos para reclamar los beneficios del seguro.
En este caso, dado que Wang y Hu se divorciaron y el beneficiario sigue siendo Hu, se puede iniciar una investigación para confirmar que la muerte de Wang no tiene nada que ver con Hu antes de continuar con el proceso de resolución del reclamo.
Pregunta 7: Un caso de reclamación de seguro de accidentes de hace 30 años. El Sr. Li compró un plan de protección "Sincerity Protection", con un monto de seguro básico de 500.000 yuanes y una prima mensual de 1.548 yuanes. y 25 años de protección durante 10 años* *La prima es de 18 600 RMB. Desde el primer pago, puede hacerlo.
1. Seguro de fallecimiento:
Si el Sr. Li lamentablemente muere durante el período de validez del contrato, su beneficiario de fallecimiento puede recibir el beneficio máximo del seguro de fallecimiento de 18,6×118 = 219.000 yuanes. Se rescinde el contrato de seguro complementario.
2. Seguro de muerte accidental:
Si el Sr. Li fallece inesperadamente durante el período de validez del contrato, su beneficiario fallecido puede recibir el siguiente monto del beneficio del seguro de muerte, el complemento principal. Se rescinde el contrato de seguro.
Muerte accidental en aviación: 50×20 = 100.000 yuanes.
Muerte por accidente de tráfico: 50×10 = 5 millones de yuanes.
Muerte en accidente de conducción autónoma: 50×2 = 10.000 yuanes.
Muerte accidental ordinaria: 500.000 yuanes
Todo lo anterior se paga al mismo tiempo, lo que representa el 118 de las primas acumuladas pagadas.
3. Seguro de invalidez accidental:
Si el Sr. Li lamentablemente queda incapacitado debido a un accidente durante el período de validez de este contrato, recibirá el siguiente monto de seguro de invalidez accidental:
Incapacidad por accidente de aviación: 6,5438 millones de yuanes × tasa de discapacidad.
Incapacidad por accidente de tráfico: 5 millones de yuanes × ratio de discapacidad.
Discapacidad en accidente de conducción autónoma: 6,5438 millones de yuanes × índice de discapacidad.
Incapacidad accidental ordinaria: 500.000 yuanes x índice de discapacidad
4. Seguro de subsidio por hospitalización accidental:
Si el Sr. Li resulta herido en un accidente antes de cumplir 80 años. años Si un accidente requiere hospitalización, pagaremos el seguro de subsidio de hospitalización por accidente en función del número real de días que el asegurado esté hospitalizado x 250 yuanes/día.
5. Prima de seguro vencida:
Si el Sr. Li está vivo cuando expire este contrato, recibirá una prima de seguro de vencimiento de 265.438 yuanes a 9.000 yuanes, el principal contrato de seguro complementario. terminación.
Pregunta 8: La falta de pago de una reclamación de seguro no es un accidente, aunque creemos que ocurrió accidentalmente.