¿Qué es la inversión inteligente?
Wealthfront era anteriormente una empresa de asesoramiento en inversiones. En febrero de 2011, la empresa cambió su nombre a Wealthfront y se transformó en una empresa profesional de gestión patrimonial en línea, convirtiéndose en la plataforma de inversión inteligente más típica.
Como la mayoría de plataformas de inversión inteligentes, Wealthfront se caracteriza por sus bajos costes y la fuente de beneficios es el cobro de comisiones de gestión a los clientes. Según datos informados por Citibank, las comisiones de gestión de estas plataformas en el mercado estadounidense suelen ser de 0,25 ~ 0,5 al año.
La lógica de inversión inteligente detrás de esto es aproximadamente el siguiente proceso:
Primero, los inversores deben completar un cuestionario, que incluye edad, ingresos familiares, propósito de la inversión, aceptación de pérdidas, etc. Siete preguntas sencillas.
En función de las respuestas del inversor a estas preguntas, la preferencia de riesgo del cliente se puntúa automáticamente (0,5 puntos a 10 puntos, rango de 0,5 puntos).
Se dieron las sugerencias de asignación de activos correspondientes basadas en esta puntuación (por ejemplo, las siguientes son sugerencias de asignación para personas con una preferencia de riesgo de 8)
(Información de Bodao Investment Guan Wei)
p>Ventajas de la gestión financiera inteligente
BoDao Investment cree que, además del bajo costo, el asesoramiento de inversiones inteligente tiene al menos los siguientes tres beneficios:
1. La descentralización ayuda a los usuarios de gestión patrimonial a diversificar activos en diferentes cestas y buscar la combinación de riesgos y rendimientos;
2. Personalización: proporcionar asesoramiento de inversión personalizado a cada usuario en función de la situación personal de los usuarios de gestión financiera para satisfacer sus necesidades. Diferentes necesidades;
3. Inversión a largo plazo, buscar retornos estables a largo plazo, en lugar de retornos de la selección de acciones.
(Información de Bodao Investment Guan Wei)
La situación actual de los servicios de inversión inteligentes
Según el entendimiento aproximado de Xiao Bo, actualmente hay no menos de 20 Plataformas que han lanzado servicios inteligentes de asesoramiento en inversiones. Muchas empresas, especialmente después de la rectificación de las finanzas por Internet, han tomado esto como dirección de transformación, sin excepción, han lanzado el concepto de "Alpha Dog", enfatizando los antecedentes "técnicos". Desencadenando una tendencia de alta tecnología en el campo de la asignación de activos.
En cuanto a productos, existen tres tipos: tipo de recomendación independiente (recomendado solo para fondos públicos), tipo de recomendación mixta (que incluye p2p y otros productos financieros distintos de los fondos públicos) y financiero con un solo clic. tipo de gestión (la plataforma está configurada Relación de combinación, orden con un clic).
(La información proviene de Guan Wei de Bodao Investment)
Los riesgos de la inversión inteligente de China
Uno es la matrícula. Sólo la venta de productos financieros requiere la correspondiente licencia de venta de productos financieros. De lo contrario, afectará la experiencia del usuario debido a que "todo habla pero no practica", solo brinda sugerencias sin comprar fondos y bonos directamente en la plataforma. Sin embargo, es más difícil para algunas instituciones cuyas condiciones operativas y fortaleza de accionistas no cumplen con los requisitos mínimos obtener esta licencia.
El segundo es la supervisión. En China, la industria financiera está altamente regulada, con controles separados: gestión financiera bancaria, acciones, fideicomisos, ofertas públicas y colocaciones privadas. Cada producto tiene su propia licencia y pocas empresas pueden tener tantas licencias al mismo tiempo. Si sólo pueden proporcionar uno o dos tipos de activos porque no tienen licencias ni calificaciones, eventualmente terminarán vendiendo sus propios productos, lo que es contrario al concepto de asignación global.
El tercero es el sistema jurídico. En China, la consultoría de inversiones y la gestión de activos se gestionan por separado y se aplican leyes y regulaciones diferentes. En este momento, no existen disposiciones legales especiales para regular el negocio de robo-asesoramiento.
4. ¿Es tu inteligencia lo suficientemente inteligente y tu personalidad lo suficientemente individual? Obviamente, algunas preguntas no pueden comprender la "idoneidad" general de la inversión de una persona, y su tolerancia al riesgo puede ser diferente en diferentes etapas y bajo diferentes condiciones, por lo que "Alpha Dog", naturalmente, no puede seguirla tan de cerca.
(La información proviene de BoDao Investment Guan Wei)