¿Qué son las finanzas inclusivas?
El concepto de finanzas inclusivas fue propuesto por las Naciones Unidas en 2005. Se refiere a la prestación de servicios financieros apropiados y eficaces a un costo asequible para todas las clases y grupos de la sociedad que necesitan servicios financieros. El Informe sobre la labor del gobierno de 2016 proponía “desarrollar vigorosamente” las finanzas inclusivas. Los destinatarios del servicio son las pequeñas y microempresas, los agricultores, las personas urbanas de bajos ingresos, los pobres y grupos especiales como los discapacitados y los ancianos.
Los cinco bancos principales establecieron divisiones de finanzas inclusivas
El "Informe de trabajo gubernamental" de 2017 mencionó que se alienta a los bancos comerciales grandes y medianos a establecer divisiones de finanzas inclusivas, y a los grandes Los bancos estatales deben tomar la iniciativa en esta tarea para implementar métodos diferenciados de valoración y evaluación y políticas de apoyo para aliviar eficazmente las dificultades financieras y los costosos problemas financieros de las pequeñas, medianas y microempresas. El 3 de mayo de 2017, Li Keqiang presidió una reunión ejecutiva del Consejo de Estado y exigió claramente a los grandes bancos comerciales que completaran el establecimiento de divisiones de finanzas inclusivas en 2017.
“Las instituciones financieras no pueden centrarse únicamente en las grandes empresas e ignorar a las pequeñas, y mucho menos 'enviar paraguas cuando hace sol y retirarlos cuando llueve'”, señaló Li Keqiang en la reunión ejecutiva del 3 de mayo. , 2017, “Debemos A través del desarrollo de las finanzas inclusivas, mejoraremos la cobertura y disponibilidad de los servicios financieros y brindaremos un apoyo efectivo a la economía real. "Los grandes bancos comerciales deben establecer el concepto correcto y convertirse en la columna vertebral de las finanzas inclusivas". dijo el Primer Ministro.
Los cinco principales bancos comerciales estatales declararon que en el siguiente paso acelerarán la construcción de divisiones financieras inclusivas. ICBC ha ampliado su división de finanzas inclusivas a todas las sucursales de primer nivel (afiliadas directamente) y planea establecer 230 instituciones especializadas en servicios financieros pequeños y micro en sucursales de segundo nivel o subsucursales clave para fin de año. El Banco de Comunicaciones considera un negocio de crédito con una exposición de menos de 20 millones de yuanes (inclusive) como un punto de avance, establece un mecanismo de "equipo especializado + puntos de venta tradicionales" y promueve gradualmente el despliegue de unidades de negocios y otros modelos.
Basándose en los recursos del Grupo Bank of China, el Bank of China estableció inicialmente la División de Finanzas Inclusivas con sede en el Bank of China Fullerton Rural Bank.
Li Keqiang afirmó repetidamente que el desarrollo de las finanzas inclusivas requiere no sólo los esfuerzos de las instituciones financieras y el apoyo de políticas de apoyo relevantes, sino también políticas regulatorias más completas: por un lado, es necesario supervisar En función de los flujos de préstamos, si están realmente orientados a la economía real, especialmente. Por otro lado, "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores", las pequeñas y medianas empresas, etc., también deben prestar atención a los puntos de riesgo correspondientes y proporcionar recordatorios oportunos. .
A finales de junio de 2017, los cinco principales bancos comerciales estatales (Industria, Agricultura, China, Construcción y Comunicaciones) han publicado planes específicos para establecer divisiones de finanzas inclusivas, y la división de finanzas inclusivas. Se han inaugurado oficialmente las divisiones de la oficina central.
Además de establecer departamentos pertinentes, los cinco principales bancos comerciales estatales también han comenzado a explorar y mejorar sus sistemas de gestión. China Construction Bank ha establecido recientemente indicadores de finanzas inclusivas en el sistema de evaluación de KPI para sucursales de primer nivel en 2017, incluyendo inicialmente servicios de financiamiento para grupos importantes como pequeñas y microempresas, negocios relacionados con la agricultura y emprendimientos individuales involucrados en finanzas inclusivas en el alcance de la evaluación.
El Banco Agrícola de China ha copiado el sistema maduro de departamentos comerciales que atiende a "agricultura, áreas rurales y agricultores" en el campo de las finanzas inclusivas, formando un sistema de servicios de "agricultura, áreas rurales y áreas rurales + departamento de negocios de finanzas inclusivas".
Información ampliada:
La reducción específica del coeficiente de reservas obligatorias para las finanzas inclusivas se implementó en su totalidad el 25 de enero de 2018
A las 12:30 del 17 de enero de 2018 , El Banco Popular de China (PBOC) anunció en su Weibo oficial "PBOC Weibo" que el 30 de septiembre de 2017, el Banco Popular de China emitió el "Aviso del Banco Popular de China sobre la implementación de reducciones específicas del Banco de Reserva para fines inclusivos". Finanzas" (Yinfa [2017] 222). En la actualidad, se está llevando a cabo a un ritmo intensificado el trabajo relevante en materia de estadísticas financieras, y se espera que la reducción del RRR objetivo para las finanzas inclusivas se implemente plenamente el 25 de enero de 2018.
El 30 de septiembre de 2017, el banco central anunció que implementará una política específica de reducción del coeficiente de reservas obligatorias para las finanzas inclusivas a partir de 2018: para apoyar a las instituciones financieras en el desarrollo de servicios financieros inclusivos, se centrará para pequeñas empresas con un límite de crédito único de menos de 5 millones de yuanes: préstamos para microempresas, préstamos operativos para hogares industriales y comerciales individuales y propietarios de pequeñas y microempresas, así como préstamos para la producción y operación de agricultores, y garantías para la creación de empresas. , pobres registrados y ayuda estudiantil.
Implementación unificada de políticas específicas de reducción del RRR para los bancos comerciales cuyos incrementos o saldos de préstamos mencionados anteriormente representan una cierta proporción de todos los incrementos o saldos de préstamos.
El mecanismo de evaluación de la reducción específica del RRR fue introducido por el banco central en 2014 y se ha implementado durante más de tres años.
Implementando coeficientes de reservas preferenciales para los bancos comerciales que cumplan requisitos operativos prudentes y estándares para "agricultura, zonas rurales y agricultores" o préstamos para pequeñas y microempresas, y ajustando dinámicamente sus coeficientes de reservas anualmente sobre la base de "agricultura, zonas rurales y agricultores" o préstamos a pequeñas y microempresas de bancos comerciales. De esta manera, estableceremos un mecanismo de incentivo positivo para guiar a los bancos comerciales a mejorar y optimizar su estructura crediticia y aumentar el apoyo a "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y a las pequeñas y medianas empresas. microempresas.
En comparación con la política original de reducción del coeficiente de reservas obligatorias, la política financiera inclusiva de reducción del coeficiente de reservas obligatorias que se implementará el 25 de enero es una expansión y optimización de la política original de reducción del coeficiente de reservas obligatorias de acuerdo con con el despliegue del Consejo de Estado. Orientar mejor a las instituciones financieras para que desarrollen servicios financieros inclusivos.
Vale la pena señalar que después de que el banco central emitiera el "Aviso del Banco Popular de China sobre la implementación de reducciones específicas de las reservas del Banco de Reserva para finanzas inclusivas" el 30 de septiembre de 2017, el mercado había predicho que este objetivo La reducción del coeficiente de reservas obligatorias podría liberarse 800 mil millones de liquidez, pero más tarde el mercado en general creyó que la escala real puede ser de 300 a 380 mil millones, que es mucho menor que las predicciones anteriores. La escala de capital de 300 mil millones es incluso menor que la reciente escala de inversión del servicio de préstamo a mediano plazo (MLF).
En cuanto al impacto de este recorte específico del RRR en las finanzas inclusivas sobre la política monetaria y la liquidez, que es lo que más preocupa al mercado, algunos investigadores de mercado creían que cuando se introdujo la política, estaba “cerca de un "recorte integral del RRR" y "equivalente a un recorte general del RRR de 0,5% puntos porcentuales". Posteriormente, el Financial Times, que está controlado directamente por el banco central, escribió un artículo diciendo que este recorte específico del RRR era sólo una multa. ajuste de la política, no un recorte integral disfrazado del RRR.
La persona relevante a cargo del banco central también afirmó anteriormente que la implementación de una política de reducción específica del coeficiente de reservas obligatorias para las finanzas inclusivas no cambiará la orientación general de una política monetaria prudente. Al mismo tiempo, la liquidez liberada por la política de reducción del coeficiente de reservas obligatorias también está en línea con los requisitos regulatorios generales, y la liquidez del sistema bancario se mantiene básicamente estable.
De acuerdo con las regulaciones del banco central, la política específica de reducción del coeficiente de reservas obligatorias para las finanzas inclusivas conserva esta vez los estándares de evaluación originales de dos niveles: cualquier banco comercial cuyo saldo o aumento de préstamos representó el 1,5% de los préstamos mencionados anteriormente en el año anterior serán El coeficiente de reserva de depósitos se puede reducir en 0,5 puntos porcentuales según el nivel de referencia anunciado por el Banco Popular de China para los bancos comerciales con el saldo de préstamos mencionado anteriormente o el aumento representa 10; % en el año anterior, el índice de reservas de depósitos puede basarse en el primer nivel según el principio progresivo Aumentar o disminuir en 1 punto porcentual.
Entre ellos, los estándares de evaluación de primer nivel se adaptan básicamente a la concesión real de préstamos en el campo de las finanzas inclusivas por parte de la mayoría de los bancos comerciales, lo que ayuda a animarlos a seguir inclinando sus recursos crediticios hacia las finanzas inclusivas. campo.
Para el segundo nivel de estándares de evaluación, el banco central declaró sin rodeos: “Este nivel de estándares es relativamente alto y sólo puede ser alcanzado por bancos comerciales que se destacan en préstamos en el campo de las finanzas inclusivas, pero Esto favorece el establecimiento de incentivos positivos. El mecanismo también forma parte de la política de reducción del RRR específica”.
Según las regulaciones del banco central, los bancos comerciales estatales, el China Postal Savings Bank y los bancos comerciales por acciones. , los bancos comerciales urbanos, los bancos comerciales rurales fuera de los condados y los bancos extranjeros son elegibles para participar en la evaluación de la implementación de políticas específicas de reducción del coeficiente de reservas obligatorias para préstamos en el campo de las finanzas inclusivas. Al mismo tiempo, para disfrutar de recortes específicos en el coeficiente de reservas obligatorias, los bancos deben cumplir estándares operativos macroprudenciales: sus calificaciones de evaluación macroprudencial (MPA) durante más de tres trimestres (inclusive) del año anterior fueron todas de nivel B (inclusive). ) o superior.
Enciclopedia Baidu: Finanzas inclusivas