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La "Ley de Seguros" promulgada en 1995 en nuestro país lleva la huella evidente del sistema de economía planificada y tiene algunas lagunas y defectos legales. Es cada vez más inadecuada para la industria de seguros en términos de contenido y alcance. propio desarrollo y cambios en el entorno operativo de seguros. Este artículo, de unas 5.000 palabras, intenta analizar desde cinco aspectos: la falta del principio de "causa próxima" en la legislación de seguros; la ambigüedad en la aplicación del principio de interpretación adversa; las trampas ocultas de los contratos; comprender las obligaciones de explicación clara y la legislación de seguros de garantía rezagada, los problemas y deficiencias en las leyes y regulaciones de seguros de mi país y presentar sugerencias sobre el establecimiento y la internacionalización de las actividades de seguros desde los aspectos de mejorar los principios básicos de las actividades de seguros; las obligaciones de los aseguradores, aumentando la protección de los derechos e intereses legítimos de los asegurados, fortaleciendo las funciones de las agencias reguladoras y mejorando el nivel de supervisión. Sugerencias sobre un sistema legal y regulatorio de seguros moderno que sea consistente con la práctica común, con el fin de sirva como punto de partida.

El artículo 2 de la "Ley de Seguros de la República Popular China" estipula: "Seguro significa que el tomador de la póliza paga las primas del seguro al asegurador de acuerdo con el contrato, y el asegurador paga las posibles causas". de accidentes estipulados en el contrato Es un acto de seguro comercial en el que el asegurado asumirá la responsabilidad del depósito de compensación por las pérdidas patrimoniales causadas por el suceso, o asumirá la responsabilidad de los beneficios del seguro cuando el asegurado fallezca, quede incapacitado o enferme. , o alcanza la edad o período especificado en el contrato. Se paga una determinada prima de seguro a la compañía de seguros. Si ocurre un accidente peligroso o se cumplen las condiciones estipuladas en el contrato, la compañía de seguros debe pagar una compensación o dinero del seguro al asegurado o. beneficiario del seguro según lo estipulado en el contrato; la compañía de seguros como compañía de seguros pagará la prima del seguro mediante Establecer un fondo de seguro para distribuir riesgos y absorber pérdidas. Se puede observar que el seguro es una actividad comercial para dispersar riesgos y absorber pérdidas, y su finalidad se logra mediante actos jurídicos contractuales. Los contratos de seguro tienen las características de "máximo fondo de comercio", "doble servicio, remunerado", "afortunado", etc.

Desde la reanudación del negocio de seguros nacional en mi país en 1980, la legislación de seguros ha pasado por un proceso de comenzar desde cero, de gruesa a fina, y ha mejorado gradualmente las regulaciones pertinentes: el "Reglamento de Contrato de Seguro de Propiedad" se implementaron en 1983 y el "Reglamento de Contratos de Seguro de Propiedad" se implementó en 1985. El "Reglamento Provisional sobre la Gestión de Empresas de Seguros" se promulgó en 2008, la "Ley Marítima" se aprobó en 1992 y la "Ley de Seguros" fue aprobado en 1995. Para implementar mejor la Ley de Seguros, el Banco Popular de China emitió las "Disposiciones provisionales sobre gestión de seguros", "Disposiciones sobre la gestión de agentes de seguros (de prueba)" y "Disposiciones provisionales sobre corredores de seguros" en 1996, 1997 y 1998 respectivamente). Estas leyes y regulaciones son de gran importancia para proteger los derechos e intereses legítimos de las partes, promover la realización de negocios de seguros, resolver disputas de seguros y mejorar la construcción del sistema legal comercial. Sin embargo, todavía hay muchos lugares inmaduros e irregulares. En comparación con los sistemas de seguros completos de otros países del mundo, especialmente los países desarrollados, todavía existe una brecha considerable. Las principales manifestaciones son que los principios básicos de las actividades de seguros no son lo suficientemente completos y la legislación que regula las nuevas empresas de seguros está relativamente rezagada. El siguiente autor intenta analizar las fallas y deficiencias del sistema legal de seguros de mi país desde el punto de vista de la falta. del principio de "causa próxima" y la ambigüedad de las cláusulas Para inspirar a otros:

1. La falta del principio de "causa próxima"

La "Ley de Seguros". Se estipula que los principios básicos de la actividad aseguradora son: el principio de voluntariedad, el principio de prueba y error y el cumplimiento de las leyes y normas administrativas. Sin embargo, el “principio de causa próxima”, principio comúnmente utilizado por la industria aseguradora internacional, carece de fundamento legal para su aplicación en nuestro país. El llamado "principio de causa próxima" significa que cuando un asegurador asume la responsabilidad de acuerdo con el alcance acordado de la responsabilidad del seguro, debe existir una relación causal entre la ocurrencia del peligro asegurado y el daño al objeto asegurado. En el principio de causa próxima, la causa principal y decisiva que causa el daño a la cosa asegurada es la causa próxima. Sólo si la causa próxima cae dentro de la responsabilidad del seguro, el asegurador asumirá la responsabilidad del seguro. La falta del principio de causa próxima es la fuente de la idea de que las partes de los contratos de seguro, especialmente los tomadores de pólizas, pueden obtener una compensación cuando se pierden sus intereses asegurados, lo que conduce a algunas disputas innecesarias. El principio de causa próxima es un principio importante que se utiliza comúnmente para determinar si el asegurador asume la responsabilidad del seguro por la pérdida del objeto asegurado y qué tipo de responsabilidad, sin embargo, no ha sido estipulado explícitamente en la Ley de Seguros ni en la Ley Marítima A de mi país. importante deficiencia en la legislación sobre seguros.

2. Ambigüedad en la aplicación del principio de interpretación adversa

Los derechos y obligaciones entre el tomador del seguro y el asegurador se establecen a través del contrato de seguro, y el contrato de seguro como contrato adjunto, ya sea formulario de solicitud, póliza de seguro o cláusulas especiales, la mayoría de ellos son formulados por la compañía de seguros. Al formularlos, deben haber sido cuidadosamente considerados y revisados ​​repetidamente. La mayor parte del contenido es beneficioso para ellos. básicamente han sido formateados. El formato del contrato de seguro lo prepara el asegurador y rara vez refleja la intención del tomador del seguro, del asegurado o del beneficiario. Al celebrar un contrato de seguro, el tomador del seguro generalmente sólo puede indicar la aceptación o el rechazo de las condiciones redactadas por el asegurador. Además, el formato de los contratos de seguro también logra la profesionalización de la terminología contractual. La terminología utilizada en los contratos de seguro es difícil de entender para la gente común, lo que es objetivamente beneficioso para los intereses del asegurador. Por lo tanto, una vez que se establece un contrato y surge una disputa entre las dos partes, el tomador del seguro quedará en desventaja. Para proteger los intereses del asegurado o del beneficiario, varios países han acumulado y desarrollado el principio de interpretación adversa en las prácticas de seguros a largo plazo para brindar alivio al asegurado o al beneficiario.

Cuando los términos de un contrato de seguro estándar no son claros o tienen múltiples interpretaciones, deben interpretarse de una manera que sea desfavorable para el asegurador, lo que en realidad es una interpretación beneficiosa para el asegurado. El artículo 41 de la Ley de Contratos de mi país estipula: “Si existieran más de dos interpretaciones de una cláusula tipo, la interpretación será desfavorable a quien establece la cláusula tipo. El artículo 30 de la Ley de Seguros también estipula: “Para los términos de la misma”. el contrato de seguro, el asegurador y Cuando exista controversia entre el tomador del seguro, el asegurado o el beneficiario, el tribunal popular o agencia de arbitraje deberá hacer una interpretación que sea favorable al asegurado y al beneficiario "las normas de interpretación de mi país". de los términos del contrato de seguro han establecido en realidad el principio de interpretación desfavorable. Es consistente con la práctica internacional. Esto es de gran importancia para la protección de los intereses de los asegurados y beneficiarios (los económicamente débiles).

Sin embargo, en la práctica judicial, debido a la falta de normas unificadas y claras y a la falta de reconocimiento de la fuerza vinculante de los precedentes, diferentes tipos de términos de contratos de seguros han sido interpretados por diferentes tribunales en cuanto al significado correcto. de los términos, las expresiones Las intenciones de las partes, y los efectos resultantes, pueden llevar a conclusiones contradictorias o incluso diametralmente opuestas. Debido a la falta de estándares unificados en la aplicación del principio de interpretación adversa, qué cláusulas se pueden aplicar a este principio, especialmente si el principio de interpretación adversa se puede aplicar a las cláusulas básicas de seguro aprobadas y emitidas por la autoridad nacional de administración de seguros. , afectará directamente las disputas entre las partes del contrato de seguro. Sin embargo, no existen disposiciones correspondientes en las leyes y reglamentos de seguros de mi país, y hay pocos casos y estudios en esta área.

De conformidad con el artículo 106 de la Ley de Seguros de mi país. Las cláusulas básicas de seguro de los principales tipos de seguros comerciales, tales como los nombres y direcciones del asegurador, del asegurado y del asegurado según lo estipulado en el artículo 18 de la Ley de Seguros, materia del seguro de responsabilidad y exención de responsabilidad; ; valor del seguro; monto del seguro, etc., será determinado por el financiero Formulado por el departamento de supervisión y gestión. Las cláusulas de seguro básicas son las cláusulas de seguro que se aplican a los principales tipos de seguros comerciales; los principales tipos de seguros comerciales deberán ser aprobadas por el departamento de supervisión y gestión financiera si el departamento de supervisión y gestión financiera las ha aprobado como los principales tipos de seguros comerciales; , el departamento de supervisión y gestión financiera formulará cláusulas básicas de seguro . Todas las compañías de seguros deberán implementar las cláusulas básicas de seguro emitidas por el estado. El lenguaje utilizado en dichas cláusulas ha sido aprobado por la agencia de gestión de seguros de acuerdo con la ley y no debe haber ambigüedad. Sin embargo, en la vida real, el asegurador prepara el contrato de seguro de acuerdo con sus propias necesidades en función de su propio nivel de seguridad. En él se insertan términos básicos para comprender y maximizar los beneficios, y el asegurado no puede hacer nada para preparar el contrato de seguro, y a menudo es difícil comprender completamente la naturaleza y el contenido del contrato de seguro al firmar el contrato. No hay forma de saber qué términos son términos básicos, y mucho menos comprender, por ejemplo, que el término "valor en efectivo" se define en algunos contratos de seguro como: "la suma del valor en efectivo garantizado de este contrato, el valor en efectivo de todos los pagos". seguro de valor agregado y dividendos acumulados". Algunas compañías de seguros simplemente no tienen explicación para esto, y los asegurados sólo pueden confiar en sí mismos para entender el término, pero de hecho, la definición del término "valor en efectivo" debería ser la cantidad de la reserva de responsabilidad menos los cargos de rescate, mientras que el margen de responsabilidad se refiere a la compañía de seguros. El monto obtenido al deducir los costos de muerte del asegurado y compartir los gastos incurridos por la compañía de seguros de las primas de seguro acumuladas del asegurado más los intereses. Por tanto, la débil posición del asegurado a la hora de celebrar un contrato de seguro es evidente. Una vez que las partes tengan una disputa sobre la ambigüedad o el significado poco claro de los términos básicos, el tribunal no sabrá si debe aplicarse el principio de interpretación adversa debido a la falta de estándares cognitivos unificados. Esto no solo afectará los intereses. La credibilidad del asegurado y del negocio del asegurador también tendrá un impacto adverso en la unidad del sistema legal del país y la autoridad de las decisiones judiciales.

3. Trampas ocultas del contrato

De acuerdo con lo establecido en la Ley de Seguros, el asegurador y el tomador del seguro deberán cumplir cada uno de sus obligaciones y asumir responsabilidades de acuerdo con el contrato, entre las que se encuentran las principales obligaciones y responsabilidades del tomador del seguro son Incluyen: obligación de informar, obligación de mantener (incluida la obligación de mantener la seguridad del objeto del contrato de seguro y la obligación de notificar cuando el grado de peligro ha aumentado), y la obligación de pagar las primas de seguro; las principales obligaciones y responsabilidades del asegurador son: obligación de explicar, compensación oportuna, restricciones de rescisión y compromisos, honorarios, etc. Se puede ver que en términos de pago de primas de seguro y compensación, la obligación y responsabilidad del tomador de la póliza de pagar las primas de seguro y la obligación y responsabilidad del asegurador de pagar la compensación son independientes entre sí. Quien viole esta obligación asumirá las responsabilidades correspondientes. Sin embargo, no existe correspondencia entre las obligaciones y responsabilidades de ambas partes. La violación de la obligación del tomador del seguro de pagar las primas del seguro no conduce necesariamente a la reducción o exención de la responsabilidad de indemnización del asegurador. Sin embargo, cuando algunas compañías de seguros (principalmente compañías de seguros de propiedad) utilizan contratos estándar para negociar los métodos de entrega y compensación de las primas de seguros de propiedad con los tomadores de pólizas, han llegado al siguiente acuerdo: Con el acuerdo de ambas partes, si el tomador del seguro no paga el primer plazo de las primas del seguro según lo acordado, el contrato de seguro no surte efecto y el asegurador no pagará indemnización si ocurre un accidente asegurado si el asegurado no paga el segundo plazo de la prima del seguro según lo acordado, y un accidente asegurado; ocurre dentro del alcance de la responsabilidad del seguro, el asegurador compensará o asumirá la responsabilidad del seguro de una de las siguientes maneras: 1. El monto de la compensación se pagará con un descuento basado en la relación entre la prima real pagada y la prima pagadera; El período del seguro se calcula en función de la prima real pagada y no se adeudará ninguna compensación si expira. El método de compensación anterior se basa en la relación entre las primas de seguro reales pagadas y las primas de seguro pagaderas para determinar la responsabilidad del asegurador. De hecho, la responsabilidad del asegurado por incumplimiento de las obligaciones de pago se estipula como base para reducir o eximir al asegurador de la obligación de pagar la indemnización.

Aprovecharse del asegurador para formular cláusulas de interpretación tipo, priva total o parcialmente al tomador del seguro del derecho principal a obtener una compensación y aumenta la responsabilidad del tomador del seguro. Esto es obviamente contrario al principio de equidad de la Ley de Contratos y del legislativo. Objeto de la Ley de Seguros. Además, este método de compensación también esconde trampas contractuales que son difíciles de descubrir sin prestar atención. Por ejemplo, según el primer método, después de que el tomador del seguro haya pagado el primer plazo de las primas del seguro, pero aún no haya llegado el plazo para realizar el segundo plazo de las primas, si se produce un accidente asegurado, aunque el tomador del seguro no haya cometido ningún incumplimiento del contrato, sólo puede recibir una parte de la indemnización. Según el segundo método, la compañía de seguros tiene en realidad el derecho de cambiar unilateralmente el período de seguro en función de la situación de pago del asegurado, o incluso quedar exenta de responsabilidad, y no asume ninguna responsabilidad por los accidentes asegurados. El asegurador utiliza hábilmente el formato de contrato para tender una trampa que le permite eludir algunas o todas sus obligaciones y hace que el asegurado o el beneficiario pierda sus intereses. Esto demuestra plenamente que el asegurador ha violado gravemente las reglas al redactar este formato de contrato. El principio de buena fe. La aplicación de tales cláusulas viola los principios más básicos de equidad y buena fe en las relaciones jurídicas civiles de la sociedad moderna, perjudica los intereses de muchos asegurados y debería estar sujeta a la intervención proactiva de las autoridades reguladoras de seguros de acuerdo con sus competencias.

4. Obligaciones de explicación clara y difícil de comprender

El artículo 16 de la "Ley de Seguros" estipula detalladamente la obligación del tomador del seguro de explicar el objeto del seguro. o la situación del asegurado, y la obligación del asegurador de explicar la situación del asegurado. El artículo 17 establece la obligación del asegurador de explicar claramente las cláusulas de exención. Aunque los dos párrafos anteriores proporcionan descripciones y disposiciones detalladas y claras sobre la obligación del tomador de la póliza de "informar verazmente" y su responsabilidad por incumplimiento de la obligación, no existe una forma correspondiente para el cumplimiento por parte del asegurador de su obligación de "explicación explícita", lo que lo convierte en práctica. es extremadamente elástico e incierto. A juzgar por el sentido literal de las cláusulas anteriores, el artículo 16 confiere respectivamente al asegurador la responsabilidad de rescindir el contrato de seguro y no asumir responsabilidad por la indemnización o el pago del seguro si el tomador del seguro oculta intencionadamente hechos, no cumple o no cumple la obligación. a revelar la verdad por negligencia. Derecho a no reembolsar la prima del seguro o a reembolsarla, según sea el caso. Sin embargo, no existe ninguna disposición sobre la responsabilidad del asegurador por no establecer claramente las condiciones del seguro, y las consecuencias de que el asegurador no indique claramente las cláusulas de exención de responsabilidad sólo tendrán como resultado que las cláusulas pertinentes dejen de ser efectivas. En comparación, no es difícil ver que la Ley de Seguros impone claramente una mayor responsabilidad al tomador del seguro que al asegurador en esta cuestión, lo que se sospecha que viola el principio de igualdad de derechos y obligaciones de ambos sujetos civiles. Al tratarse de un contrato de seguro conocido como "contrato de la máxima buena voluntad y de la máxima buena fe", en la vida real hay muchos ejemplos de disputas que surgen de las diferentes interpretaciones del lenguaje utilizado en el contrato por las partes del contrato de seguro durante el ejecución del contrato. Me temo que esto no es lo mismo que las disposiciones de la Ley de Seguros sobre las obligaciones del asegurador antes mencionadas son demasiado poco convencionales, lo que tiene una cierta relación. Además, debido a las disposiciones incompletas de la Ley de Seguros sobre las organizaciones intermediarias de seguros pertinentes y a la inmadurez del sistema de la industria de seguros nacional, actualmente no existe ninguna agencia de seguros o empresa de corretaje profesional en el país, y algunas compañías de seguros emplean a un gran número de personas (estrictamente hablando, solo se puede considerar usado, porque no existe una relación laboral establecida entre las compañías de seguros y los agentes individuales) Practicantes de agencias personales Aunque hay muchos de este tipo de personal, su calidad varía y son extremadamente móviles. obtener comisiones, Al explicar algunos términos del contrato que pueden afectar la decisión del tomador de la póliza, es inevitable que se hagan interpretaciones que sean ambiguas o incluso contrarias al significado original de los términos para el propio beneficio, por lo que no es Es sorprendente que surjan disputas.

5. Legislación rezagada sobre seguros de garantía

A medida que la economía de mercado socialista se vuelve cada vez más activa, han surgido muchos nuevos métodos de transacción en el proceso de circulación de mercancías, especialmente con el creciente número de métodos de transacción. Con el surgimiento del pago a plazos como método de consumo moderno, surgen cada vez más cuestiones relacionadas con el seguro de garantía. Muchas compañías de seguros han lanzado este tipo de negocios, pero la Ley de Seguros excepto en el año 90 Excepto por la mención del seguro de crédito al determinar el alcance. del negocio de seguros de propiedad, no implica ningún seguro de garantía. Como contrato de seguro de propiedad especial, un contrato de seguro de garantía es un contrato de seguro establecido por el asegurador para proporcionar garantía del asegurado (deudor) al asegurado (acreedor). El tomador de la póliza paga la prima del seguro al asegurador, y cuando el asegurado sufre pérdidas por motivos tales como el incumplimiento de sus deudas por parte del deudor, el asegurador asumirá la responsabilidad de la indemnización. La condición de asegurador es equivalente a la de garante en el contrato de garantía, por lo que también se puede decir que el contrato de seguro de garantía en realidad pertenece a la categoría de contrato de garantía, pero toma la forma de seguro. En un contrato de seguro de garantía, el interés asegurable es el crédito del acreedor y el crédito pertenece a los derechos de propiedad. Por lo tanto, el seguro de garantía sigue siendo por naturaleza un seguro de propiedad, las disposiciones legales sobre seguros de propiedad también pueden aplicarse al seguro de garantía. pero es diferente del seguro general. Existe una diferencia significativa entre el seguro de propiedad y el seguro de propiedad. El riesgo cubierto por el seguro de garantía es el daño subjetivo causado por el mal crédito de la persona garantizada y tiene una solvencia evidente. Dado que el seguro de garantía evolucionó a partir del sistema de garantía en la ley de garantía y tiene las características de ambos, es la integración del sistema de garantía y el sistema de seguro sus partes (partes relacionadas) tienen múltiples identidades jurídicas, lo que dificulta su combinación. el sistema de garantía. Los contratos son completamente separados.

Dado que la Ley de Seguros no estipula claramente los contratos de seguro de garantía, y también existen disputas sobre la naturaleza del seguro de garantía y la relación entre el seguro de garantía y las garantías, las partes a menudo solo consideran sus propios intereses al celebrar contratos. Además de considerar el cobro de las primas del seguro, las aseguradoras suelen incluir muchas cláusulas de exención en los contratos de seguro de garantía. Sin embargo, el asegurado piensa que todo irá bien una vez contratado, por lo que no es de extrañar que surjan disputas. Dado que el seguro de garantía implica tanto garantía como seguro, ¿debería aplicarse a tales disputas la ley de garantía o la ley de seguros? Dado que un contrato de seguro de garantía suele estar relacionado con otro contrato, como un contrato de compraventa de automóviles, un contrato de préstamo, etc., y un contrato de seguro es generalmente un contrato auxiliar de un contrato de compraventa o de un contrato de préstamo, cuando se produce una disputa, dos contratos o están involucradas tres partes, y el acreedor o el demandado. Existe controversia sobre cómo demandan las aseguradoras. En la práctica judicial, también es muy fácil caracterizar los litigios sobre contratos de seguro de garantía como litigios sobre contratos de garantía, lo que da lugar a confusión y errores en la aplicación de la ley.

En resumen, debido a algunas lagunas y fallas legales en la legislación de seguros de mi país, la actual Ley de Seguros, que tiene huellas obvias del sistema económico planificado, es tanto en contenido como en alcance. adaptarse a los cambios en el desarrollo de la industria de seguros y el entorno operativo de seguros, y no puede satisfacer las necesidades reales del desarrollo social. Especialmente después de que mi país se una a la OMC, el mercado de seguros de China se integrará gradualmente a las normas internacionales. A finales de 1997, 70 Estados miembros de la OMC, que representan más del 95% del comercio mundial de servicios financieros, alcanzaron el Acuerdo de Servicios Financieros sobre la base del Acuerdo General sobre el Comercio de Servicios. Entre ellos, hay seis principios básicos aplicables a la apertura de la industria de seguros en los países en desarrollo: 1. Principio de trato de nación más favorecida; 2. Principio de transparencia; 3. Principio de mayor participación de los países en desarrollo; 5. Directrices de acceso a los mercados; 6. Directrices para la liberalización gradual. Cualquiera de estos principios básicos planteará un claro desafío al actual sistema de seguros planificado de mi país, y la implementación de cualquiera de ellos tendrá un impacto en el actual sistema de seguros de mi país. Cómo aprovechar las oportunidades y desafíos que enfrenta la industria de seguros, fortalecer la construcción de legislación de seguros, ajustar, modificar y formular leyes y regulaciones de seguros que cumplan con los requisitos de la OMC lo antes posible y optimizar el entorno legal del mercado de seguros para guiar y proteger la industria de seguros de mi país, que aún se encuentra en su etapa preliminar. Es particularmente urgente desarrollarla de manera saludable y mantenerla funcionando por un camino estandarizado. Aquí, el autor solo expresa sus opiniones personales sobre cómo mejorar las leyes y regulaciones de seguros de mi país.

En primer lugar, mejorar los principios básicos de la actividad aseguradora. Sobre la base de mejorar aún más los principios de voluntariedad, máxima buena fe y cumplimiento de las leyes y reglamentos administrativos, los principios de equidad, causa próxima y otros principios que sean consistentes con los principios básicos del derecho civil y los principios comúnmente utilizados en el seguro internacional. La industria debe estipularse claramente en la legislación de seguros para dar pleno juego al papel de la "máxima buena fe" y la "máxima buena fe" en los contratos de seguros. Además, de acuerdo con los acuerdos acordados por los estados miembros de la OMC y la tendencia de desarrollo del mercado de seguros, la estandarización de temas como las políticas de acceso a los mercados, la cancelación del trato preferencial para la inversión extranjera, la implementación del trato nacional y la liberalización gradual deben ser incluido en el horizonte legislativo, a fin de establecer un estándar internacional lo antes posible. El sistema legal de seguros básico que sea consistente con la práctica común promueve el desarrollo estandarizado de la industria de seguros nacional para participar mejor en la competencia y enfrentar los desafíos.

El segundo es normalizar las obligaciones de las aseguradoras y aumentar la protección de los derechos e intereses legítimos de los tomadores de seguros. El objetivo principal es fortalecer las obligaciones y responsabilidades de la compañía de seguros, como la explicación y notificación al celebrar un contrato de seguro. Deben incluirse disposiciones sobre exceso de seguro, seguro duplicado, etc. en las cláusulas de observaciones especiales del contrato de seguro, y La obligación de asignar y explicar de buena fe debe cumplirse. Cuando el asegurador incumpla las obligaciones anteriores, se dará al tomador del seguro la facultad de modificar o rescindir el contrato, de manera que se cumplan los derechos y obligaciones de ambas partes en el contrato de seguro. son iguales para proteger los derechos e intereses legítimos del tomador del seguro en situación desventajosa. Además, también se podrá implementar el sistema de “Carta de Confirmación” Respecto a las obligaciones de notificación y explicación que deben realizar ambas partes, ambas partes firmarán una carta de confirmación por duplicado punto por punto como prueba de que ambas partes han cumplido con sus respectivas obligaciones, por lo que. para implementar el principio de máxima buena fe en el contrato de seguro. Diríjase al lugar real. No sólo puede mantener la estabilidad del contrato de seguro, sino también evitar que ambas partes insistan en sus propias opiniones pero no puedan aportar pruebas cuando se produzca una disputa.

El tercero es fortalecer las funciones de las agencias reguladoras y mejorar el nivel de supervisión. Las autoridades reguladoras de seguros, al tiempo que inspeccionan el estado de responsabilidad, el estado financiero y el estado de utilización del capital de las compañías de seguros y supervisan y gestionan la solvencia de las compañías de seguros, fortalecerán la supervisión de las cláusulas no importantes y las tarifas de las primas en los contratos de seguros comerciales, y monitorearán la La existencia de trampas contractuales, cláusulas contractuales que eluden las leyes y regulaciones y aumentan las obligaciones y responsabilidades de la otra parte deben ser investigadas proactivamente y tratadas de acuerdo con la autoridad, ordenarse hacer correcciones dentro de un límite de tiempo e imponer ciertas. sanciones económicas. Al mismo tiempo, se debe implementar una interpretación estandarizada unificada para algunos términos de seguros que se utilizan ampliamente y son propensos a la ambigüedad, como "valor en efectivo", e incluirse en las cláusulas contractuales pertinentes como estándares obligatorios para evitar disputas innecesarias y promover el desarrollo de crecimiento saludable del sector asegurador.

El cuarto es establecer gradualmente un sistema de leyes y regulaciones de seguros que sea consistente con la práctica internacional.

Aprovechando los aspectos avanzados de los sistemas de la industria de seguros en los países desarrollados y combinándolos con el desarrollo real de la industria de seguros de mi país, mejoraremos aún más las regulaciones pertinentes sobre inversiones en seguros, aprobaremos legislación, desarrollaremos campos de inversión, controlaremos las proporciones de inversión, perfeccionaremos las normas para el uso de los fondos de seguros y mejorar La rentabilidad de la inversión en seguros crea condiciones para que las compañías de seguros aumenten su retorno de la inversión mejorar las leyes y regulaciones relacionadas con las organizaciones intermediarias de seguros, fortalecer la gestión de los agentes de seguros, corredores de seguros y organizaciones relacionadas; y estandarizar la industria de intermediarios de seguros y sus profesionales Responsabilidades, derechos e intereses acelerar la construcción de leyes y regulaciones de apoyo, como informes actuariales, gestión de activos de instituciones de seguros y adquisición de instituciones de seguros, a fin de establecer un conjunto completo de sistemas legales de seguros que tienen características chinas y están en consonancia con las prácticas internacionales.