¿Qué es el riesgo operativo? Cómo afrontar los riesgos operativos
1. El riesgo operativo se refiere al riesgo de pérdidas inesperadas debido a defectos en los sistemas de información o controles internos. Las causas de los riesgos operativos incluyen errores humanos, fallas del sistema informático, procedimientos de trabajo y controles internos inadecuados, etc.
2. Métodos de respuesta a los riesgos operacionales:
1. Explorar continuamente y mejorar gradualmente los métodos de medición del riesgo operacional. Aunque todavía no existe un método perfecto para medir el riesgo operativo, con el profundo desarrollo de la gestión integral de riesgos de los bancos comerciales, medir con precisión el riesgo operativo y las reservas acumuladas es una tendencia de desarrollo inevitable.
2. Fortalecer la aplicación de las tecnologías de la información. En el proceso de concentración de datos a gran escala, es necesario fortalecer la construcción de plataformas operativas de sistemas comerciales, buscar exhaustivamente lagunas en el diseño y mejorar el software del sistema.
3. Establecer y mejorar el sistema de identificación y evaluación de riesgos operacionales. Es necesario aprender de la experiencia internacional avanzada y utilizar medios científicos y tecnológicos modernos para establecer gradualmente un sistema de seguimiento, evaluación y alerta temprana que cubra los riesgos operativos en todas las categorías de negocios, e identificar y evaluar todos los riesgos operativos actuales y potenciales futuros y su naturaleza. .
4. Establecer y mejorar el sistema interno de intercambio de información. En vista de los frecuentes problemas de los gerentes que toman la iniciativa en la implementación de violaciones y obligan a los subordinados a operar en violación de las regulaciones, lo que resulta en casos y riesgos financieros, los bancos deben establecer y mejorar los sistemas de información de los empleados, confiar en y movilizar a los empleados de primera línea, alentar denuncia de violaciones y frenar resueltamente todo tipo de casos especiales. Es una alta incidencia de casos importantes e importantes.
5. Establecer una sólida estructura de gobierno corporativo. Los bancos comerciales de mi país deben establecer un sistema estandarizado de asamblea de accionistas, junta directiva y junta de supervisores, establecer directores independientes y construir una estructura efectiva de división de poder y controles y equilibrios de poder entre la junta de accionistas, la junta directiva y la junta directiva. de supervisores-presidente de la dirección A través de los controles y equilibrios de poder de la alta dirección, suprimir la aparición de control "interno" y "riesgo moral".
6. De acuerdo con los requisitos de "aplanar la organización y verticalizar el negocio", promover la reingeniería de la estructura de gestión y los procesos de negocio para resolver fundamentalmente el problema del control del riesgo operativo.
7. Reformar los métodos de valoración y evaluación. Orientar correctamente a las sucursales para mejorar la eficiencia operativa sobre la base del ajuste estructural y la prevención de riesgos, y evitar centrarse en la escala por encima de la eficiencia. Es necesario determinar razonablemente los indicadores de tareas, incorporar la gestión de riesgos y control interno en el sistema de evaluación, fortalecer y mejorar eficazmente las operaciones y la gestión prudentes de los bancos y prevenir estrictamente los riesgos operativos. No se pueden formular mecanismos de incentivos que puedan conducir fácilmente a desviaciones de los objetivos comerciales establecidos o a operaciones ilegales.
Información ampliada:
Características del riesgo operacional:
1. Una gran proporción de los factores de riesgo del riesgo operacional provienen de las operaciones comerciales del banco y pertenecen al Banco Riesgos endógenos dentro del rango controlable. No existe una relación cuantitativa clara y definible entre los factores de riesgo operativo individuales y las pérdidas operativas.
2. En términos de cobertura, la gestión del riesgo operativo cubre casi todos los diferentes riesgos en todos los aspectos de la operación y gestión bancaria. Esto incluye tanto pequeños errores en el procesamiento diario de procesos comerciales que ocurren con frecuencia pero con pérdidas relativamente bajas, como también desastres naturales y fraudes a gran escala que ocurren con baja frecuencia pero causarán enormes pérdidas una vez que ocurran, e incluso pondrán en peligro la supervivencia de la empresa. banco. . Por lo tanto, intentar cubrir todas las áreas de riesgo operativo con un solo enfoque es casi imposible.
3. Para el riesgo de crédito y el riesgo de mercado, existe una relación de mapeo correspondiente entre riesgo y recompensa, pero esta relación no se aplica necesariamente al riesgo operativo.
4. Las áreas comerciales con gran escala comercial, gran volumen de transacciones y rápidos cambios estructurales son las que tienen más probabilidades de verse afectadas por los riesgos operativos.
5. El riesgo operativo es una categoría muy amplia y la gestión del riesgo operativo involucra a casi todos los departamentos del banco. Por tanto, la gestión del riesgo operativo no es sólo una cuestión del departamento de gestión de riesgos y del departamento de auditoría interna.
Enciclopedia Baidu - Riesgo operativo
Enciclopedia Baidu - Riesgo