Vea los votos nuevamente, ¡el más alto es más de 6,7 millones! Los bancos están castigados desde mayo.
Estuvieron involucrados varios bancos estatales, bancos por acciones y bancos pequeños y medianos, entre los cuales el Hua Xia Bank fue el que recibió la multa más alta, con un total de 9,574,9 millones de yuanes.
Desde la perspectiva de la causa del caso, la falta de diligencia debida en los "tres controles" de los préstamos y la clasificación inexacta del riesgo de los préstamos siguen siendo la corriente principal. Vale la pena señalar que algunos bancos todavía tienen problemas como una escala inflada y una exposición tardía al riesgo, lo que plantea peligros ocultos para la calidad de los activos.
Múltiples billetes de lotería de millones de dólares
Los datos muestran que desde mayo, * * * 9 bancos han recibido multas de millones de dólares, a saber, Hua Xia Bank Wuhan Branch y Nanning Branches, Zhejiang Tailong. Banco Comercial, Banco Comercial Rural Anhui Dangshan, Banco Comercial Rural Jiangxi Duyu, Banco Comercial Rural Zhejiang Shaoxing Hengxin, Banco Comercial Rural Zhejiang Sanmen, Banco Fudian, Banco Comercial Rural Jiangxi Longnan, Sucursal Gansu del Banco Agrícola de China.
Entre ellos, el Banco Hua Xia recibió las dos multas más cuantiosas. La sucursal de Wuhan recibió una multa de 6,7249 millones de yuanes y la sucursal de Nanning recibió una multa de 2,85 millones de yuanes.
Se informa que la sucursal de Hua Xia Bank en Wuhan ha estado involucrada en 12 casos de violación de leyes y regulaciones, muchos de los cuales apuntan a "retrasar la exposición al riesgo", entre ellos: aplazar la exposición al riesgo mediante el pago de préstamos; préstamos a prestatarios que no califican como entidades de crédito, cobrando intereses para retrasar la exposición al riesgo, pidiendo prestado dinero nuevo para pagar el anterior y emitiendo préstamos para retrasar la exposición al riesgo sin cumplir las condiciones de aprobación del crédito, los bancos otorgaron préstamos de capital de trabajo a empresas de bienes raíces para; pagar las facturas de aceptación bancaria, retrasando la exposición al riesgo.
El Zhejiang Tailong Commercial Bank fue multado con 26.543.800 yuanes, por fondos de préstamos personales que fluyen hacia el mercado inmobiliario, malversación de fondos de crédito para depositar facturas de aceptación bancaria, fondos de préstamos utilizados por otros y gestión financiera en nombre de clientes, etc
La multa también señaló que la "gestión de empleados del banco no estaba establecida, los empleados trabajaban a tiempo parcial en empresas industriales y comerciales" y "los empleados prestaban tarjetas de crédito a otros para que las usaran".
Escala inflada y peligros ocultos
Los datos muestran que algunos bancos tienen problemas como los représtamos y la emisión continua de letras de aceptación bancaria. Se sospecha que inflan su escala y mantienen fondos inactivos. "Préstamo" y otros métodos para retrasar la exposición al riesgo.
El 11 de mayo, la sucursal de Guiyang del Minsheng Bank fue multada con 900.000 yuanes, una de las cuales fue acusada de "emitir billetes de aceptación bancaria de forma continua y aumentar falsamente la escala de los depósitos".
La sucursal de Nanning del Banco Huaxia recibió una multa de 2,85 millones de yuanes por parte de la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Guangxi por seis casos este mes. La multa señala que el banco "manejó représtamos y préstamos pignorados en violación de las regulaciones" y "ha investigado y abordado repetidamente la cuestión del uso de depósitos interbancarios para inflar los depósitos generales".
La multa divulgada por la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Anhui el 12 de mayo mostró que la sucursal de Wenzhuang del Banco Comercial Rural Anhui Dangshan fue multada con 350.000 yuanes por la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Suzhou por transferir el préstamo a el "punto de horas extras". El entonces presidente de la rama recibió una advertencia por asumir una responsabilidad directa.
¿Cómo funciona “depósito con préstamo”? Los conocedores de la industria dijeron que los bancos generalmente lo utilizan para reducir el tamaño de sus depósitos. Los prestatarios suelen pedir prestada una suma de dinero a petición del banco y la depositan en el banco. Luego utilice el certificado de depósito como prenda, solicite un préstamo al banco y luego deposite el préstamo en el banco, y así sucesivamente para ampliar la escala de depósitos.
Los expertos creen que algunos bancos están lidiando con la presión de las evaluaciones. Zhao, investigador principal del Centro de Investigación Financiera del Banco de Comunicaciones, dijo que, por un lado, está la evaluación regulatoria tradicional. Aunque se han cancelado los indicadores de evaluación pertinentes, el banco realizará ajustes en función de sus propias operaciones y gestión y control de riesgos, por otro lado, es la evaluación del banco de la expansión del negocio de depósitos de la sucursal;
Los expertos señalaron que al vincular los depósitos de préstamos con depósitos y préstamos, parte de los préstamos se pueden convertir en depósitos a través de condiciones o negociaciones obligatorias, o los depósitos se pueden utilizar como un requisito previo para la aprobación del préstamo, que puede retener Los depósitos de los clientes y aliviar el problema. Hay presión sobre los depósitos bancarios, pero este tipo de comportamiento sin duda aumentará los costos de capital de las empresas crediticias, especialmente las pequeñas y microempresas.