¿Qué debo hacer si hay una disputa de seguro y cómo proteger mis derechos?
Con el desarrollo de la tecnología de la información, cada vez se pueden asegurar más tipos de seguros a través de medios electrónicos; con la prosperidad del negocio de seguros de Internet, los seguros electrónicos han reemplazado gradualmente los seguros en papel como el método de seguro principal. El seguro electrónico permite a los consumidores comprender de forma independiente la información del producto a través de la página de ventas de la plataforma en línea autooperada de la institución de seguros y también pueden completar compras de seguros de forma independiente.
Si bien brinda comodidad a los consumidores, también aumenta la posibilidad de disputas sobre seguros, lo que insta a las autoridades reguladoras a fortalecer la supervisión empresarial y las advertencias a los consumidores. Las "Medidas de Supervisión de las Empresas de Seguros de Internet" emitidas por la Comisión Reguladora Bancaria de China a finales del año pasado entrarán en vigor en febrero de 2021, fortaleciendo la protección de los derechos e intereses de los consumidores desde la perspectiva de la supervisión empresarial. La Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing emitió las "Cinco Precauciones" para los seguros electrónicos y también dio consejos a los consumidores para proteger sus derechos e intereses legítimos.
1. ¿A qué deben prestar atención los consumidores?
Los consejos electrónicos sobre seguros emitidos por la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing cubren los siguientes aspectos: reconozca sus calificaciones antes de solicitar un seguro, no se deje tentar por las "altas tasas de interés", lea atentamente los términos del seguro y Dígase la verdad y trate con precaución las firmas electrónicas. Confirme la póliza nuevamente después de contratar el seguro.
Con base en las advertencias de riesgo emitidas por muchos bancos y oficinas reguladoras de seguros, los consumidores deben permanecer atentos durante todo el proceso del seguro electrónico, incluida la confirmación de las calificaciones legales de las instituciones de seguros y del personal de ventas antes de comprar un seguro, y basándose en sobre las necesidades reales de seguros y pagos. Capacidad para elegir productos de seguros y comprender correctamente los productos de seguros (y nuevos productos) y otros productos financieros. Comprenda en detalle los términos del contrato de seguro (especialmente las exenciones de responsabilidad, obligaciones del tomador del seguro y del asegurado, pérdidas de rescate, etc.), tenga cuidado con las firmas electrónicas, complete la información del seguro con veracidad, diga la información relevante con veracidad y confirme. la póliza nuevamente después de contratar el seguro (incluido verificar la autenticidad de la póliza y reconfirmar los términos), y cooperar con la compañía de seguros en las visitas de regreso del cliente, etc.
Además, cabe señalar que los productos de seguros de vida con un período de seguro superior a un año tienen un período de vacilación, durante el período de vacilación, la compañía de seguros realizará una nueva visita de regreso al asegurado; Los consumidores deben comprender en detalle las disposiciones pertinentes del "período de vacilación" y salvaguardar sus derechos e intereses legítimos en consecuencia (si no reciben una nueva visita durante mucho tiempo después de recibir la póliza, deben comunicarse con la compañía de seguros a tiempo para informar el problema).
En resumen, en el proceso de seguro electrónico, los consumidores no deben prestar atención a los enlaces que contienen información del seguro, sino que deben verificar cuidadosamente toda la información. En caso de duda, pueden pedirle a la compañía de seguros que se asegure de comprender los términos correctamente y evitar la pérdida de beneficios.
2. ¿A qué deben prestar atención las compañías de seguros?
En términos generales, el asegurador debe cumplir con sus obligaciones claramente establecidas, emitir pólizas de manera oportuna, mantener confidencial cualquier información sobre el asegurado y el contenido de los acuerdos relevantes que involucran términos de seguro, y no puede rescindir el contrato de seguro. o pagar por razones no legales. Aunque el seguro electrónico ha cambiado la forma en que se realizan las transacciones de seguros, no exime al asegurador de sus obligaciones ni cambia el grado de cumplimiento de sus obligaciones. Especialmente en el caso de los seguros electrónicos, las aseguradoras deben prestar especial atención al cumplimiento de su obligación de especificar claramente.
En general, las compañías de seguros cumplirán con sus obligaciones claramente establecidas exigiendo al asegurado la firma del formulario de póliza. En el caso del seguro electrónico, la compañía de seguros primero debe asegurarse de que el "descargo de responsabilidad" en la declaración del seguro esté en negro, en negrita o con otros signos obvios, en segundo lugar, la compañía de seguros debe confirmar que el asegurado haga clic en "Confirmar lectura"; botón para evitar obligaciones El objetivo del desempeño no es el propio titular de la póliza; en tercer lugar, las compañías de seguros deben mejorar la firma electrónica de seguros y el mecanismo de verificación de identidad para evitar grandes diferencias entre las firmas electrónicas y las firmas manuscritas en papel; finalmente, las compañías de seguros deben establecer una lectura obligatoria; o recordatorios especiales de cláusulas de seguro para soportar posteriormente la carga de la prueba.
En la práctica judicial, los tribunales populares a menudo encuentran problemas como firmas fraudulentas en pólizas electrónicas, operaciones en línea por parte de agentes de seguros en nombre de los tomadores de pólizas y activación de pólizas electrónicas por parte de agentes de seguros en nombre de los tomadores de pólizas en audiencias electrónicas. casos de disputas de políticas. Esto también advierte a las compañías de seguros que deben hacer un buen trabajo en la gestión electrónica de seguros y mejorar continuamente el sistema de servicio de proceso completo, como la suscripción, corrección, preservación, entrega, liquidación de reclamos y manejo de quejas en línea.
Además, las compañías de seguros también deben realizar visitas de seguimiento a través de Internet, teléfono, etc. de acuerdo con las regulaciones pertinentes de la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre la realización de revisitas electrónicas. Durante la nueva visita, se debe verificar la identidad del cliente para garantizar que pueda comprender completamente el contenido principal del contrato de manera oportuna después de comprar el seguro.
También es necesario enriquecer las fuentes de información de datos, profundizar la aplicación de la tecnología, fortalecer el análisis de los factores de riesgo de segmentación de seguros, mejorar continuamente el modelo de suscripción, mejorar las capacidades de identificación y selección y fortalecer el control del riesgo de suscripción.
3. ¿A qué deben prestar atención las autoridades reguladoras?
El seguro electrónico es esencialmente una innovación del modelo de seguro tradicional, pero esta forma de cambio ha traído más complejidad y numerosas lagunas: el seguro electrónico puede exacerbar fácilmente la asimetría de información entre las compañías de seguros y los consumidores. están en desventaja en materia de información, son vulnerables a las pérdidas, el seguro electrónico aumenta la posibilidad de que la información personal de los consumidores sea robada y abusada, y la protección de la privacidad enfrenta enormes desafíos, además, en comparación con los métodos de seguro tradicionales, el seguro electrónico enfrenta mayores riesgos legales y crediticios; y los riesgos de seguridad de la información pueden amenazar la seguridad y la estabilidad de todo el mercado de seguros.
Para las autoridades reguladoras de seguros, proteger los derechos e intereses de los consumidores de conformidad con la ley es el propósito fundamental de la supervisión. Con este fin, las autoridades reguladoras deben compensar las desventajas de información de los consumidores, fortalecer la construcción de seguridad de la red, prevenir riesgos comerciales y permitir que los consumidores disfruten de productos y servicios de seguros de alta calidad sobre esta base.
Con los consumidores como centro, las autoridades reguladoras deben supervisar, inspeccionar y evaluar el trabajo de las instituciones de seguros en la protección de los derechos e intereses de los consumidores, corregir y sancionar el comportamiento inapropiado de acuerdo con la ley; coordinar la publicidad y la educación para los consumidores de seguros y establecer mejorar el mecanismo de protección de los derechos del consumidor de seguros y el mecanismo de manejo de quejas de los consumidores.
Con respecto a las compañías de seguros, las autoridades reguladoras deben implementar los requisitos para las operaciones autorizadas y regular los seguros electrónicos desde la fuente; evitar que las compañías de seguros engañen y ayudar a los consumidores a elegir los productos de seguros adecuados y supervisar a las compañías de seguros; dar plena consideración a la conveniencia de la compra de seguros, la eficacia del control de riesgos y la puntualidad de la liquidación de reclamaciones.
De 65.438+77 mil millones de yuanes en 2065.438+00 a 269.63 mil millones de yuanes en 2065.438+09, la escala del seguro de Internet ha aumentado más de 100 veces en los últimos diez años. El rápido desarrollo del negocio de seguros en Internet y los peligros ocultos del seguro electrónico expuestos en el proceso también instan a los consumidores a no tomarlo a la ligera durante el proceso de seguro electrónico. Las compañías de seguros cumplen plenamente con sus obligaciones legales durante el proceso de seguro electrónico y las autoridades reguladoras. proteger los derechos e intereses de los consumidores de conformidad con la ley.