Lista de tipos de interés de los bonos gubernamentales a lo largo de los años

No sé si han prestado atención a la noticia. La reunión ejecutiva del Consejo de Estado celebrada el 7 de julio decidió:

Utilizar herramientas de política monetaria como los recortes del coeficiente de reservas obligatorias. de manera oportuna para promover la estabilidad de la caída de los costos de financiación integral.

Tan pronto como se propuso la "reducción del coeficiente de reservas obligatorias", inmediatamente atrajo la atención generalizada del mercado.

Debido a que la política monetaria expansiva de "reducción de necesidades" aumentará la moneda base M0, el objetivo final es aumentar la oferta monetaria.

Pero esto puede causar que las tasas de interés del mercado caigan.

Combinado con la reciente reducción de las tasas de interés sobre los certificados de depósito por parte de varios bancos, no es difícil ver que las tasas de interés a la baja se han convertido en el tono principal del entorno económico futuro.

He elaborado una tabla para mostrar los cambios en la tasa de interés de referencia de depósitos del banco central a lo largo de los años. Aquí están sus pensamientos:

1. depósito, los bonos nacionales ya no funcionarán

El 7 de julio, el Ministerio de Finanzas emitió un aviso:

Bajó directamente la tasa de interés de los bonos del tesoro a 3 años emitidos en este período hasta el 3,4%, que ya es inferior al tipo de interés de los depósitos a plazo.

En este punto, no importa lo aburrido que seas, deberías poder sentir: cada vez es más difícil ganar algo de dinero sin riesgos...

Pero así ha sido. Conviértete en un hecho, de hecho, no hay forma de arrepentirte, incluso si lo has comprado antes, no puede resolver el "riesgo de reinversión".

El riesgo de reinversión se refiere al descubrimiento de que una vez que expira el proyecto de inversión actual, los ingresos del nuevo proyecto de inversión son mucho menores que los del antiguo proyecto de inversión.

Por ejemplo, antes el tipo de interés de los bonos del Estado a tres años era del 3,8%. Cuando los compré tres años después, descubrí que el tipo de interés era sólo del 1,5%. Esto es muy común en una situación a la baja. entorno de tipos de interés.

¿Cómo solucionarlo?

Solo hay una manera: comprar productos financieros que puedan fijar tasas de interés a largo plazo o incluso de por vida. Puede imaginarse a Yu'e Bao, que puede mantener una tasa anualizada del 3% de por vida.

¿Existe realmente tal producto?

La respuesta es sí, como el seguro financiero de ahorro, que es un producto financiero libre de riesgo que asegura un interés compuesto del 3,5% de por vida.

2. Divulgación científica sobre ahorro y seguros financieros

Existen muchos tipos de ahorro y seguros financieros.

Existen dos tipos principales de seguros adecuados para familias comunes: el seguro de vida incremental y el seguro de anualidades. ?Gracias a la seguridad inherente del seguro, los ingresos del seguro de vida incremental y del seguro de anualidades están garantizados y escritos en el contrato, por lo que no hay necesidad de preocuparse por no recibir el dinero.

El seguro de anualidades es una cantidad fija que se recibe a una edad fija (por ejemplo, después de los 60 años). Tiene poca flexibilidad y generalmente solo se puede utilizar para la jubilación.

Por el contrario, el seguro de vida total incremental es más flexible y puede retirarse en cualquier momento. Actualmente se considera un seguro financiero de ahorro de muy alta calidad.

Lo hemos analizado anteriormente en el artículo “Habla de Seguros Financieros Ahorro: Entiéndelos, nadie te engañará”:

Comprar un seguro de vida total incrementado es para medio y largo plazo gestión financiera!

Por ejemplo, si tienes algo de dinero extra en la mano y no quieres dejar que se deprecie lentamente en el banco, puedes comprar un seguro de vida incremental y usarlo como fondo de educación/pensión en el futuro. .

A diferencia de la naturaleza específica de otros seguros financieros, el seguro de vida total incremental tiene muchos usos.

El seguro de anualidad a término solo se puede utilizar para la gestión financiera a corto plazo y la póliza terminará automáticamente cuando se acabe el tiempo; el seguro de anualidad de pensión solo se puede utilizar para el cuidado de la vejez. suma de dinero cada año, y no funcionará si la recibe demasiado pronto o demasiado.

Por el contrario, aumentar el seguro de vida total se parece más a abrir una "cuenta bancaria" en una compañía de seguros.

Nuestro dinero seguirá creciendo con interés compuesto en esta cuenta, y podremos "retirarlo" cuando necesitemos dinero.

Si no retiras todo el dinero de la cuenta de una vez, el dinero restante puede seguir creciendo con interés compuesto en la cuenta.

Es un cash pool que se puede utilizar para cualquier cosa y es muy flexible.

No entraré en detalles sobre la lógica específica del producto. Puedes revisar este artículo con atención: Hablemos de ahorros y seguros financieros: entiéndelos, ¡nadie te engaña!

En el ámbito de la inversión existe un "triángulo imposible". Ningún producto de inversión puede satisfacer simultáneamente: rentabilidad, flexibilidad y seguridad.

El seguro de vida incrementado cumple con los requisitos de seguridad y flexibilidad. Anteriormente, en la era de las altas tasas de interés, su tipo de interés compuesto era sólo del 3,5%, por lo que no cumplía con los requisitos de rentabilidad.

En la era actual de tasas de interés a la baja, satisface la rentabilidad y viola el "Triángulo Imposible", por lo que este producto seguramente desaparecerá pronto.

Para aquellos que quieran asegurar altos rendimientos de interés compuesto de por vida, ¡cómprelo y disfrútelo!

Bien, tomemos como ejemplo el seguro de vida total agregado “Changchangduo”, que actualmente se encuentra en el escalón de mayor rendimiento y el más recomendado.

Hablemos de las ventajas del seguro de vida total incremental.

3. Agregar detalles de múltiples productos

Aumentar las responsabilidades de múltiples productos es relativamente simple, de la siguiente manera:

Además del interés compuesto y la apreciación, el principal Las responsabilidades también tienen una responsabilidad de muerte.

Sin embargo, esta responsabilidad por fallecimiento es mucho más débil que el seguro de vida ordinario y casi no hay apalancamiento temprano.

Para decirlo sin rodeos, el seguro de vida total incremental es simplemente un “seguro financiero disfrazado de seguro de vida”.

Siempre y cuando le importe el crecimiento del interés compuesto del valor en efectivo, así como funciones como agregar seguro y reducir el seguro.

Algo similar a Yu'e Bao, el valor en efectivo es el saldo de nuestra cuenta. Este saldo aumentará de valor a una tasa de interés del 3,5%. Para aumentar la garantía, continuaremos depositando dinero. en la cuenta. Para disminuir la garantía, retiraremos dinero de la cuenta.

Después de entender esto, echemos un vistazo al ingreso vitalicio incremental “Más Más”.

¿Tomemos como ejemplo a una mujer de 30 años que invierte 40.000 al año, paga 5 años y paga 200.000 al año?▼?:

¿Cuál es el ingreso real? ?

A los 50 años: Si renuncias a la póliza, puedes obtener 369.000, que es 1,85 veces la prima pagada, y el ingreso es 169.000 veces la prima pagada, un ingreso de 320.000;

A los 70 años: puedes obtener 734.000 al rescatar la póliza, lo que supone 3,67 veces la prima pagada, unos ingresos de 534.000;

A los 80 años: si al entregar la póliza, puedes obtener 1.036 millones, que es 5,18 veces la prima pagada, y el ingreso es de 836.000;

A los 90 años: si renuncias a la póliza, puedes obtener 1.460 millones, que es 7,3 veces la prima pagada y los ingresos son 1.260 millones.

Si no quieres cogerlo todo de una vez, también puedes reducir parte del seguro.

Por ejemplo, si una persona de 70 años tiene una cuenta de 730.000, puede retirar 300.000 para gastarlos, y los 430.000 restantes aún pueden colocarse en la cuenta y seguir aumentando su valor a 3,5. % interés compuesto.

Casi cuadruplicarse a la edad de 70 años. En el entorno económico actual, ningún producto financiero libre de riesgo puede hacer esto.

Los ingresos extremadamente altos, junto con la posibilidad de retirar efectivo en cualquier momento, hacen que el seguro de vida incremental sea adecuado para su propia pensión, educación de los hijos/fondo matrimonial.

Éste es el encanto de asegurar un crecimiento del interés compuesto de alto rendimiento y de por vida.

Con este tipo de producto, ¿sigue siendo necesario adquirir productos como bonos del tesoro y certificados de depósito con tasas de interés futuras inciertas? Escrito al final

Finalmente, un recordatorio para todos:

No se espera que el seguro de vida total incremental del 3,5% dure mucho tiempo, al igual que el seguro de anualidad anterior del 4,025%, debe haber asegúrese de supervisar ¡Estos productos de ahorro y gestión financiera que pueden garantizar altos rendimientos de por vida serán retirados de los estantes y dejarán de venderse!

Solo así se podrán evitar los riesgos de las compañías de seguros en un contexto de caída de tipos de interés, evitando así riesgos financieros sistémicos.

La supervisión nacional ciertamente no permitirá que estos riesgos ocurran.

Para nosotros, la gente común, se recomienda comprar una póliza de seguro de automóvil para asegurar una vida de altos rendimientos de interés compuesto.

Incluso si inviertes un poco menos (por ejemplo, inviertes 20.000 al año durante 10 años), puedes "incluir un seguro" más adelante, pero es posible que no puedas comprarlo después de un tiempo.

A finales del mes pasado (30 de junio), la suspensión de las ventas de Ruyi Zun 2.0 desató una ola de suspensión de las ventas de productos que mejoran la vida.

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Consulte las tasas de interés de los bonos del tesoro de 2002 a 2012: No, depende del tiempo que lo tenga tipo de contabilidad tasa de interés de los bonos del tesoro Pago de intereses anual, los intereses se pagan una o dos veces al año (es decir, se pagan en dos cuotas), la tasa de interés anual permanece sin cambios y los intereses se transferirán; a su cuenta el día en que se realiza el pago de intereses de cada año si compra bonos del tesoro de tipo contable emitidos en 2002 este año, con un plazo de 10 años, el plazo restante calculado a partir de este año es de 4 años, por lo que puede Obtenga 4 años de suplemento de intereses: Otro tipo de bono del tesoro es el bono del tesoro tipo certificado. El método de pago de intereses es diferente del bono del tesoro de tipo contable. Es un pago único al vencimiento. el interés es similar al de un depósito a plazo bancario.

¿Cuál es el tipo de interés a un año de los bonos gubernamentales: la primera fase de bonos gubernamentales de ahorro salió a la venta el 10 de marzo, con un tipo de interés a 3 años? del 4% y una tasa de interés a 5 años del 4,42%. No hay bonos a un año en este período. En el pasado, solo se puede determinar la tasa de interés observando el año en que se emitieron. se emiten.

¿Cuál es la tasa de interés de los bonos del gobierno?: De marzo a noviembre de este año. Todos los meses se venderán bonos del tesoro tipo certificado o de ahorro electrónico a inversionistas individuales, con plazos de 3 años y Este período de bonos del tesoro tipo certificado se divide en dos tramos, entre los cuales la tasa de interés anual del cupón a 3 años es del 4%, el monto máximo de emisión es de 15 mil millones de yuanes y la tasa de interés anual del cupón a 5 años es. 4,42%, y el monto máximo de emisión es de 15 mil millones de yuanes. Los bonos del tesoro tipo certificado adquiridos por los inversores devengarán intereses a partir de la fecha de compra, y el capital y los intereses se reembolsarán en una sola suma al vencimiento, sin intereses compuestos y. canje vencido No se agregan intereses.

¿Cuál es la tasa de interés para la emisión de bonos del gobierno?: fecha de emisión, período, regulaciones de cálculo de intereses, tasa de interés anual, fecha de interés, fecha de vencimiento, notas, 2010 ( tipo de certificado), primera fase, 3/1-3/211 A partir de la fecha de compra, si el período de tenencia es inferior a medio año, no se pagarán intereses. Si el período de tenencia es inferior a medio año pero inferior a. un año, el interés se calculará a una tasa anual del 0,36% y 2,60% 3/1-3/21 2011 3/1-3/21 mes a día, por adelantado Para el reembolso, una comisión de gestión del 1 ‰ de. se cobrará el monto principal - 2010 (tipo de certificado) primera fase 3/1-3/213 A partir de la fecha de compra, no se pagarán intereses si el período de tenencia es inferior a medio año y si el período de tenencia es. menos de medio año, no se pagarán intereses. Los intereses se calculan a una tasa de interés anual del 0,36% y la tasa de interés anual se calcula para un año pero menos de dos años.

La tasa de interés es del 1,71%.

Las tasas de interés de los bonos del tesoro a 1 año, 2 años, 3 años y 5 años (más reciente) -: 1. La fórmula contable de 2008 (diez) fue emitidos a partir del 8 de septiembre de 2008 Sexta emisión) Bonos del Tesoro, con plazo de 1 año y una tasa de interés anual del 3,34%.2 La segunda emisión de Bonos del Tesoro de Ahorro 2008 (electrónicos) se inició el 16 de septiembre de 2008, con. un plazo de 3 años y una tasa de interés anual del 5,74%.3, 2008 1 de septiembre...

¿Cuáles son las tasas de interés a uno, tres y cinco años de la deuda pública? -: ¿El interés? La tasa de deuda nacional es diferente para cada período y es básicamente un poco más alta que la del mismo período para el mismo período.

¿Cuál es la tasa de interés a un año, tres años y cinco años? bonos del tesoro? -: bonos del tesoro: un año: 1,9%, tres años: 3,39%, cinco años: 3,81%

A lo largo de los años, los bonos del tesoro han estado en ¿Qué período del año ha La tasa de interés más alta para los bonos gubernamentales emitidos: son casi iguales. A menos que el país necesite financiación urgente, las tasas de interés aumentarán en el corto plazo, pero eso es sólo temporal.

Bonos del Tesoro en 2010 Tasa de interés 1.2.3. Plazo de 5 años: Plazo de 1 año, la tasa de interés del cupón anual es 2,60% Plazo de 3 años, la tasa de interés del cupón anual es 3,73% Plazo de 5 años, la tasa de interés del cupón anual es 4,00; %