Saldo de préstamos pequeños y micro de Nanjing Puhui

El 28 de febrero de 2022, el artículo "Que la "lluvia y el rocío" de las finanzas inclusivas alimenten a las pequeñas y microempresas" publicado por el Financial Times mostró que a finales de 2021, el saldo de los préstamos a las pequeñas y microempresas del Banco de Nanjing fue de 216.788 millones de yuanes, que es 216.788 millones de yuanes un aumento de 15.790 millones de yuanes a finales del año pasado, un aumento interanual del 7,86% en el artículo, el presidente del banco. Dijo que, como banco comercial urbano al servicio de la economía local, el Banco de Nanjing siempre se ha mantenido fiel a su intención original de "servir a las pequeñas y microempresas y a los residentes urbanos y rurales".

Entonces, si observamos los cambios generales en los datos desde una perspectiva a largo plazo de diez años (2012-2021), ¿cuál es el desarrollo comercial del Banco de Nanjing en términos de préstamos para pequeñas y microempresas y préstamos personales para residentes? préstamos?

Anexo 1

Análisis del crecimiento total

En primer lugar, el crecimiento de los préstamos a pequeñas y microempresas. A finales de 2011, el saldo de préstamos a pequeñas empresas del Banco de Nanjing era de 26.785 millones de yuanes, un aumento interanual del 51%. Durante el período de diez años comprendido entre 2012 y 2021, la tasa de crecimiento interanual de los préstamos a pequeñas y microempresas del banco osciló entre el 6,73% y el 38,86%, el aumento máximo se produjo en 2015. Desde entonces, ha mostrado una volatilidad; tendencia a la baja, y ha sido inferior al promedio de préstamos del banco desde 2018. Tasa de crecimiento, la tasa de crecimiento en 2019 fue la mínima, se recuperó al 13,98% en 2020 y volvió a caer al 7,86% en 2021 (ver Figura 2 adjunta a este). artículo para detalles relevantes).

Anexo 2

Sin embargo, en los últimos años, los préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas (menos de 10 millones de yuanes) han crecido relativamente más rápido. A finales de 2018, los microcréditos inclusivos del Banco de Nanjing alcanzaron los 28.543 millones de yuanes durante el período de tres años comprendido entre 2019 y 2021, las tasas de crecimiento interanual alcanzaron el 34,15%, el 31,38% y el 30,42%; % respectivamente (consulte la Figura 3 adjunta a este artículo para obtener detalles relevantes), que es significativamente más alta que la del banco. La tasa de crecimiento promedio de los préstamos y la tasa de crecimiento de las pequeñas y microempresas se han convertido en nuevos puntos de crecimiento que impulsan el desarrollo del negocio crediticio. . A finales de 2021, el saldo inclusivo de pequeños y microcréditos del banco aumentó a 65.612 millones de yuanes.

Por supuesto, Bank of Nanjing concede gran importancia a este nuevo punto de crecimiento en su negocio crediticio y ha realizado una asignación inclinada de recursos organizativos y humanos. En términos de estructura organizacional, se ha desarrollado una estructura completa del "departamento de finanzas para pequeñas empresas" de tres niveles: "oficina central, sucursales y subsucursales" en términos de recursos humanos, los departamentos de finanzas para pequeñas empresas del banco; 133 sucursales integrales se basan todas en la capacidad de dotación de personal "1+ 1+2". Aunque la tendencia actual del negocio de crédito en línea es obvia, todavía existe un fenómeno de "táctica colectiva" para los pequeños y microcréditos inclusivos, por lo que a finales de 2020, el número de empleados del banco (solo se refiere a una única persona jurídica; ) era de 11.514, un aumento desde finales de 2017 de 2.136 personas; el número de empleados en 2021 puede haber superado los 12.000.

Anexo 3

En segundo lugar, el crecimiento de los préstamos personales. A finales de 2011, el saldo de préstamos personales del Banco de Nanjing era de 16.833 millones de yuanes, un aumento interanual del 34,90%. Durante el período de diez años comprendido entre 2012 y 2021, la tasa de crecimiento interanual de los préstamos personales osciló entre el 16,05% y el 54,84% (consulte la Figura 4 adjunta a este artículo para obtener detalles relevantes). Entre ellos, el mayor aumento se produjo en 2018, principalmente porque los préstamos de crédito al consumo personal aumentaron un 91,22% interanual ese año.

Debido al rápido crecimiento en la escala de préstamos de crédito al consumo, la gestión crediticia del banco todavía se quedó atrás, por lo que muchas sucursales estuvieron sujetas a sanciones regulatorias por este motivo. Por ejemplo, en diciembre de 2018, la sucursal de Wuxi del banco fue multada con 650.000 yuanes debido a irregularidades como la malversación de fondos de préstamos de consumo personal para comprar gestión financiera, valores de inversión, compras de viviendas o reembolsos de préstamos en abril de 2019, la sucursal de Nantong de; el banco fue multado con 650.000 yuanes por violar las regulaciones. Fue multado con 1,1 millones de yuanes por emitir préstamos al consumo para ingresar al mercado de valores y al mercado inmobiliario.

En 2020 y los primeros tres trimestres de 2021, los préstamos personales del Bank of Nanjing aumentaron un 16,05 % y un 17,52 % interanual respectivamente, y la tasa de crecimiento fue significativamente más lenta que el período anterior. Este desempeño es consistente con la relativa desaceleración del crecimiento del consumo de los hogares y de las compras de viviendas durante el mismo período.

Anexo 4

Análisis de ajuste estructural

Primero, la proporción de pequeños y microcréditos y préstamos personales. A finales de 2012, los préstamos a pequeñas y microempresas y los préstamos personales del Banco de Nanjing representaban el 28,30% y el 15,64% del total de préstamos, respectivamente; desde entonces, los primeros han tenido pocas fluctuaciones generales, pero los segundos han experimentado una tendencia ascendente más evidente; . A finales de septiembre de 2021, la proporción de préstamos personales fluctuó y aumentó hasta el 29,84%. A finales de 2021, los pequeños y microcréditos representaban aproximadamente el 26,1% (calculado en base a préstamos totales de 830 mil millones de yuanes), una disminución de aproximadamente 11 puntos porcentuales en comparación con el pico de 2017 (los detalles relevantes se muestran en la Figura 5 de este artículo); las razones son, como se analizó en el artículo anterior, la tasa de crecimiento de los préstamos pequeños y micro del banco después de 2018 fue más lenta que la de todos los préstamos.

Sin embargo, debido al crecimiento más rápido de los microcréditos inclusivos, su proporción de todos los préstamos aumentó del 5,94% a finales de 2017 a aproximadamente el 8,38% a finales de 2021 entre las pequeñas y microempresas; La proporción de préstamos aumentó del 17,27% en 2017 al 30,27% a finales de 2021.

Anexo 5

En segundo lugar, la estructura total de activos. En la industria bancaria, el Banco de Nanjing siempre ha sido famoso por sus negocios interbancarios y de inversión y otras operaciones de fondos.

Por lo tanto, en el pasado, los préstamos del banco (monto neto) representaban una proporción baja de los activos totales. De 2012 a 2018, el valor fluctuó entre el 29,55% y el 37,05%, a finales de 2019, la proporción de préstamos superó el 40%; , y en 2021 subió al 44,24% al cierre del tercer trimestre (los detalles relevantes se muestran en la Figura 6 de este artículo).