Evaluación del negocio de depósito de fondos de la plataforma de préstamos en línea P2P de Huaxing Bank
Según estadísticas del Big Data Research Institute, al 29 de marzo de 2018, había 806 plataformas de préstamos en línea en funcionamiento normal en todo el país que contaban con sistemas de depósito de fondos bancarios en línea, lo que representaba el 49,03% del total. Número total de plataformas. Entre ellos, Huaxing Bank tiene el mayor número de plataformas de depósito de fondos conectadas y lanzadas, llegando a 92.
Para permitir que todos tengan una comprensión detallada del desarrollo comercial y la experiencia de uso de la "cuenta de depósito bancaria más grande", el Instituto de Investigación de Big Data realizó un análisis estadístico sobre la plataforma de acceso al depósito de Huaxing Bank y realizó una Evaluación especial del uso de cuentas de depósito de capital.
1. Situación de desarrollo del negocio de depósito de capital de Huaxing Bank: el mayor acceso, una mezcla
Guangdong Huaxing Bank fue aprobado por los ministerios y comisiones pertinentes del Consejo de Estado y se estableció de manera innovadora en agosto de 2011 de conformidad con la ley. Un banco comercial de propiedad mixta con un capital registrado de 8 mil millones de yuanes, su domicilio social está en la Zona Económica Especial de Shantou y su sede operativa está en Guangzhou. En la actualidad, se han establecido 8 sucursales de primer nivel en Guangzhou, Shenzhen, Foshan, Dongguan, Shantou, Jiangmen, Zhuhai y Huizhou. A finales de 2017, los activos del banco superaban los 150 mil millones de yuanes.
Desde una perspectiva de escala, Huaxing Bank no destaca entre los "Big Macs" de la industria bancaria, pero en términos de negocio de custodia de fondos de plataformas de préstamos en línea, Huaxing Bank se encuentra firmemente en el "primer puesto"; , al 29 de marzo de 2018 ha accedido a 92 plataformas. Mediante análisis estadístico, se puede encontrar que estas plataformas varían en tamaño, antecedentes y calificaciones, y tienen una amplia distribución geográfica.
1. Análisis del tiempo de operación de la plataforma de acceso: principalmente 2-3 años, algunas plataformas de acceso se han establecido por menos de 1 año
Figura 1: Distribución de la plataforma de depósito de fondos de acceso de Huaxing Bank de horas de funcionamiento
Fuente de datos: Big Data Research Institute
Al 28 de marzo de 2018, entre las 92 plataformas que figuran en el depósito de Huaxing Bank, 2 plataformas tienen pocas horas de funcionamiento en 1 año , 3 plataformas han estado operando durante 1 año, 30 plataformas han estado operando durante 2 años, 46 plataformas han estado operando durante 3 años, 7 plataformas han estado operando durante 4 años, 3 plataformas han estado operando durante 5 años y solo 1 plataforma Ha estado operando más de 6 años.
2. Distribución histórica de los accionistas de la plataforma de depósito de capital de Huaxing Bank: principalmente empresas privadas
Figura 2: Distribución histórica de los accionistas de la plataforma de depósito de capital de Huaxing Bank
Datos fuente: Big Data Research Institute
Al 28 de marzo de 2018, entre las 92 plataformas que cotizan en Huaxing Bank, 3 plataformas han recibido capital de riesgo; 8 accionistas tienen antecedentes de activos de propiedad estatal; son empresas que cotizan en bolsa; mientras que 78 plataformas son empresas privadas.
3. Distribución geográfica de la plataforma de depósito de Huaxing Bank: Shenzhen, Guangzhou y otras plataformas locales son las fuerzas principales
Figura 3: Distribución geográfica de la plataforma de custodia de fondos de acceso de Huaxing Bank
Fuente de datos: Big Data Research Institute
Al 28 de marzo de 2018, entre las 92 plataformas que figuran en la custodia del Huaxing Bank, Shenzhen tenía la mayor cantidad, con 43, seguida de Guangzhou, con 14; Hay 11 empresas en Beijing y 5 empresas en Shanghai. Además, Hefei, Ningbo, Chengdu, Dongguan, Wuhan y otras ciudades también tienen plataformas en línea para el depósito del Huaxing Bank. Teniendo en cuenta que Huaxing Bank tiene su sede en Guangdong, las plataformas regionales fuera de Guangdong pueden enfrentar desafíos debido al principio de localización.
4. Distribución del capital desembolsado de la plataforma de depósito de Huaxing Bank: principalmente plataformas pequeñas y medianas
Figura 4: Distribución del capital desembolsado de la plataforma de depósito de fondos de acceso de Huaxing Bank plataforma
Fuente de datos: Big Data Research Institute
Al 28 de marzo de 2018, entre las 92 plataformas alojadas por Huaxing Bank, la cantidad de plataformas con capital pagado de menos de o igual a 20 millones representaron el 32,93%; algunas plataformas tienen un capital pagado de menos de 5 millones; las plataformas de 20 millones (exclusivos) a 40 millones representan el 14,63%; 37,8%; 60 millones (exclusivo)) a 80 millones representaron el 2,44%; las plataformas con 80 millones (exclusivo) a 100 millones representaron el 10,98%;
5. Distribución estadística de transacciones y escala de la plataforma de depósito de Huaxing Bank: el 6,02% del volumen de transacciones acumuladas de la plataforma es inferior a 50 millones
Figura 5: Distribución de transacciones acumuladas de Huaxing Bank acceso a la plataforma de depósito de capital
Fuente de datos: Big Data Research Institute
Al 28 de marzo de 2018, entre las 92 plataformas que figuran en Huaxing Bank para custodia, el número de plataformas con un el volumen acumulado de transacciones de menos de 50 millones representa el 6,02%; el número de plataformas entre 50 millones (exclusivo) y 100 millones representa el 6,02%; el número de plataformas entre 100 millones (exclusivo) y 500 millones representa el 28,92%; El número de plataformas entre 500 millones (exclusivo) y mil millones representa el 21,69%; el número de plataformas entre mil millones (exclusivo) y 2 mil millones representó el 20,48%; representó el 10,84%; el número de plataformas superiores a 5 mil millones representó el 6,02%.
Figura 6: Distribución del monto total a reembolsar a través de la plataforma de depósito de capital de Huaxing Bank
Fuente de datos: Big Data Research Institute
Al 28 de marzo de 2018, entre las 92 plataformas que cotizan en Huaxing Bank, el número de plataformas con un saldo pendiente de reembolso es inferior a 50 millones, lo que representa el 27,69% del número de plataformas con un saldo de 50 millones (exclusivo) a 100 millones de cuentas; 23,08%; el número de plataformas con 300 millones representa el 32,31%; el número de plataformas con 300 millones (exclusivo) a 600 millones representa el 12,31%; el número de plataformas con 600 millones (exclusivo) a mil millones representa el 3,08%; ; el número de plataformas con más de mil millones La proporción es solo del 1,54%.
6. Resumen
Análisis de datos del tiempo de operación, antecedentes de los accionistas, ubicación, capital desembolsado, volumen de transacciones acumuladas, saldo a pagar, etc. del Huaxing Bank en línea depósito de fondos y plataforma de préstamos en línea Se puede ver que las plataformas a las que Huaxing Bank tiene acceso varían de buenas a malas. Algunas plataformas han estado operando durante menos de un año y el volumen de transacciones acumuladas es de solo unos pocos millones. La mayoría de las plataformas que ha adquirido Huaxing Bank son de propiedad privada y no tienen una sólida experiencia como accionista, por lo que existen ciertos riesgos operativos. Según informes de los medios, tres de las plataformas conectadas al Huaxing Bank están actualmente cerradas y cinco están experimentando dificultades para retirar efectivo. Aunque las regulaciones regulatorias no requieren que los bancos sean responsables de la seguridad operativa de las plataformas de préstamos en línea, desde la perspectiva de mantener su propia buena voluntad, también deben prestar atención al acceso y el monitoreo diario de las plataformas de acceso.
2. Experiencia de usuario de la cuenta de depósito de capital de Huaxing Bank: el proceso cumple, pero la experiencia debe mejorarse
Esta vez, todo el proceso de la experiencia de usuario de la cuenta de depósito de capital de Huaxing Bank incluye apertura de una cuenta de depósito, autenticación de nombre real, apertura exitosa de cuenta, vinculación de tarjeta bancaria, recarga, inversión, retiro de efectivo y otros pasos.
1. Abra una cuenta de depósito:
El autor eligió una determinada plataforma para experimentar. Después de registrarse exitosamente en la plataforma, podrá abrir directamente una cuenta de custodia. Después de ingresar el nombre y el certificado de provincia, la página salta a la página de apertura de cuenta. En esta página, el usuario debe verificar que ha leído las "Instrucciones de apertura de subcuenta de depósito de Guangdong Huaxing Bank" y los préstamos individuales en línea de Guangdong Huaxing Bank. Instituciones Cliente Fondo Depositario Negocio Acuerdo de Terceros 》 y otros contratos.
2. Autenticación por nombre real:
Los usuarios deben cargar fotografías del anverso y el reverso de sus tarjetas de identificación para la autenticación por nombre real.
Después de que la foto se cargue exitosamente, debes esperar de 1 a 2 minutos para que la plataforma revise la información de la tarjeta de identificación. Luego, la página salta a la página de confirmación de información de identidad. En este momento, no es necesario ingresarla manualmente. El usuario solo necesita confirmar que la información es correcta.
Una vez confirmada la información, deberá establecer una contraseña de transacción. Durante este paso, recibirá un código de verificación por SMS enviado por Huaxing Bank. El autor perdió mucho tiempo en este paso. La razón principal es que necesita instalar el control y utilizar el navegador IE. La plataforma recomienda utilizar el navegador IE para completar la apertura de la cuenta de depósito. El autor no utilizó el navegador IE al principio y durante el uso se produjeron problemas como no poder actualizar la página. Luego cambié a IE y descargué el control, pero no pude actualizar la página después de que se completó la descarga. Tuve que avanzar y retroceder varias veces antes de configurarlo correctamente.
3. Apertura exitosa de la cuenta:
Después de que la cuenta se haya abierto exitosamente, Huaxing Bank proporcionará una cuenta virtual de 19 dígitos. El comportamiento de apertura de la cuenta es la sucursal de Huaxing Bank Guangzhou Tianhe Road.
4. Vincular tarjeta bancaria:
Después de abrir correctamente la cuenta, es necesario vincular una tarjeta bancaria. Huaxing Bank recomienda vincular solo una tarjeta bancaria a una cuenta. es para garantizar la seguridad de los fondos de los usuarios, pero también afecta la experiencia del usuario. Los canales de pago admitidos por el sistema de depósito de Huaxing Bank incluyen CICC, UMF, Yipay, etc.
El autor ha observado que diferentes canales de pago admiten diferentes tarjetas bancarias y tienen diferentes límites de transacción única y límites acumulativos diarios. Por ejemplo, el China Merchants Bank elegido por el autor tiene un límite único de 1.000 yuanes y un límite acumulativo diario de 10.000 yuanes. El límite es relativamente bajo y la experiencia de inversión es mala.
5. Recarga:
La plataforma no admite recarga rápida con algunas tarjetas bancarias. Por ejemplo, el China Merchants Bank elegido por el autor requiere transferir fondos a Huaxing a través de la banca móvil. banca en línea, mostrador, etc. en una cuenta de depósito bancario. El autor optó por recargar a través de la banca móvil de China Merchants Bank y la recarga se acreditaba en la cuenta en tiempo real. Durante el proceso de recarga, recibirá un código de verificación por SMS de recarga enviado por Guangdong Huaxing Bank. El proceso de recarga debe implementarse a través de banca móvil, páginas web o transferencias en ventanilla vinculadas a tarjetas bancarias, lo que aumenta los pasos de transferencia y reduce la disposición del prestamista a recargar. Además, algunos bancos tienen límites de recarga bajos, lo que afecta la recarga e incluso la experiencia de inversión.
6. Inversión
Después de ingresar el monto de la inversión y hacer clic en Confirmar préstamo, aparecerá la interfaz de confirmación de la oferta. Después de ingresar la contraseña de la transacción, la inversión es exitosa. No es necesario pasar el código de verificación del teléfono móvil y la transacción es conveniente, pero es fácil realizar una oferta incorrecta.
7. Retiro
Ingrese a mi cuenta, seleccione Retiro y podrá retirar dinero directamente. Puede optar por acelerar el retiro si el monto es superior a 50,000 y todo el proceso de retiro es gratuito. El proceso de retiro del autor fue relativamente sencillo y los fondos se recibieron en tiempo real.
8. Resumen
Según el proceso general, el proceso de apertura, recarga, inversión y retiro de cuenta para abrir una cuenta de depósito de Huaxing Bank es relativamente simple y el diseño del proceso. incluye saltar a la página del banco, autenticación por SMS, abrir subcuentas y otros pasos clave, pero algunas plataformas requieren la instalación de controles al configurar contraseñas de transacciones y pueden ocurrir problemas de incompatibilidad con el navegador, lo que requiere que usted cambie el navegador y vuelva a operar. Al ofertar, solo necesita ingresar la contraseña de la transacción para ofertar directamente, y es fácil realizar una oferta incorrecta. Sin embargo, el proceso de recarga es relativamente problemático y requiere el uso de banca móvil, banca en línea o transferencias en ventanilla vinculadas a tarjetas bancarias, y no existe un canal rápido. No hay ningún cargo por recargar, pero el límite por transacción y el límite diario son relativamente bajos, lo que afecta la experiencia de inversión.
Simplemente ingrese el monto del retiro y la contraseña de la transacción al retirar dinero. Los retiros de pequeñas cantidades llegarán a su cuenta en tiempo real, mientras que los retiros de grandes cantidades generalmente tardan entre 0 y 2 días hábiles en llegar. Es bajo y el proceso de experiencia en este enlace es relativamente pequeño.
3. Resumen de evaluación del negocio de custodia de fondos de Huaxing Bank
El negocio de custodia de fondos de Huaxing Bank se está desarrollando muy rápidamente y hay muchas plataformas de acceso, por lo que es inevitable que haya desigualdades. plataformas Y ha habido casos de dificultades operativas. Para Huaxing Bank, es urgente establecer un mecanismo completo de seguimiento institucional de acceso y alerta temprana.
Desde la perspectiva del examen físico del usuario, la configuración del proceso comercial de Huaxing Bank es relativamente completa y estandarizada, pero la experiencia de apertura de cuentas y vinculación de tarjetas no es lo suficientemente fluida, lo que traerá una gran frustración a los usuarios y las necesidades. mejorarse relativamente hablando La experiencia posterior del proceso de inversión será más razonable.
Desde su creación en 2015, el Instituto de Investigación de Big Data tiene como objetivo ayudar al desarrollo saludable de la industria, enfocándose en la investigación en profundidad y la acumulación de datos de la industria en el campo de la tecnología financiera basada en la integración. de finanzas y tecnología, ha propuesto soluciones tecnológicas regulatorias integrales de tecnología de big data, creando un equipo de consultoría profesional y un grupo de expertos sobre desarrollo de la industria.
El Instituto de Investigación de Big Data ha monitoreado a largo plazo los datos de la industria de préstamos en línea P2P y estableció un laboratorio de riesgo financiero en cooperación con la Universidad Renmin de China para crear un sistema de monitoreo de riesgo P2P para la investigación de calificación de préstamos en línea. El equipo ha lanzado 13 préstamos en línea consecutivos y ha obtenido una amplia difusión.