Las personas de mediana edad sufren abortos espontáneos: desde la mañana hasta la noche, deben vivir frugalmente y no atreverse a enfermarse. ...
Según una encuesta realizada por "China Good Life" de CCTV Financial Channel, el informe encontró que las personas de mediana edad, entre 36 y 45 años, son las que tienen más dificultades. Se encuentran en un período de lucha en la vida, trabajan duro para conseguir ascensos y aumentos salariales, y trabajan en la pantalla grande para una vida mejor para sus familias. En cuanto al tiempo libre, son los que menos. En esta era de gran presión, las personas de mediana edad soportan la presión de las hipotecas, los préstamos para automóviles y los préstamos para niños, y viven una vida en la que no se atreven a enfermarse ni a tomarse un tiempo libre.
Mientras luchan, también esperan aportar algún ingreso adicional a sus familias a través de "ingresos después de dormir". La Asociación de Gestión de Activos de China publicó el "Informe de la encuesta de inversores de fondos públicos nacionales". En los últimos tres años, las personas de mediana edad, entre 30 y 45 años, han invertido principalmente, lo que representa el 42,1%. Le siguieron de cerca los inversores nacidos en la década de 1990, con un elevado entusiasmo inversor, alcanzando el 34,2%; los inversores mayores de 45 años representaron el 23,7%.
Aunque la inversión puede aportar ciertos beneficios, para muchas personas de mediana edad también es muy importante contar con cierta protección. La encuesta "Retrato de hombres de mediana edad con seguro" muestra que 2,57 millones de hombres de mediana edad tienen determinados planes de seguridad personal y familiar. Especialmente los hombres de entre 40 y 49 años y de 50 a 59 años han adquirido seguros médicos y de vida. Cuanto más mayores son, más lo compran. Durante las entrevistas podemos ver que a medida que los entrevistados van creciendo necesitan una garantía estable.
Si hay un producto que no sólo puede proporcionar protección de la vida sino también obtener ciertos ingresos de inversión, será lo mejor de ambos mundos. Mucha gente pensará en seguros vinculados a inversiones. Hoy hablaremos de seguros vinculados a inversiones:
1. ¿Qué son los seguros vinculados a inversiones?
2. ¿Quién es apto para comprar?
3. ¿Cuáles son las técnicas de seguro?
4. ¿Cómo elegir un seguro vinculado a la inversión adecuado?
1. ¿Qué es el seguro vinculado a la inversión?
El seguro unit linked es esencialmente un seguro de vida variable y un producto de seguro de vida integral. Cuenta con cobertura de fallecimiento y su valor en efectivo variable. Tiene funciones tanto de protección como de inversión. El seguro vinculado a la inversión cubre principalmente obligaciones de seguros, como las prestaciones del seguro de invalidez, muerte y supervivencia del asegurado. En caso de muerte accidental u otras enfermedades estipuladas en el contrato, quedarán exentas algunas primas de seguro y enfermedades críticas.
Además, en términos de inversión, existen varias cuentas, entre ellas cuentas de renta garantizada, cuentas de fondos, cuentas de desarrollo, etc. Cada cuenta tiene una combinación de ingresos diferente, correspondiente a diferentes riesgos de inversión. Vale la pena señalar que las cuentas de inversión no necesariamente tienen retornos de inversión, ni pueden garantizar que el capital no se verá afectado. Todas las ganancias y pérdidas de la inversión corren a cargo del asegurado.
2. ¿Cuáles son las funciones específicas de los seguros vinculados a la inversión?
El seguro unit linked divide la prima del tomador del seguro en dos partes, una es protección y la otra es inversión, y las dos son independientes entre sí.
1. Función de protección
El alcance y el grado de protección del seguro vinculado a la inversión varían según el producto específico. Además de lo anterior, algunos tipos de seguros pueden brindar protección como el seguro de muerte, accidente e invalidez total, pudiendo también elegir otros seguros adicionales. Vale la pena señalar que si elige la opción asegurable, puede comprar más seguro dentro del rango permitido después de que la póliza entre en vigencia y no se requiere ningún examen médico, excepto que puede elegir la opción asegurable;
2. Función de inversión
Los seguros vinculados a la inversión no pueden tener funciones de seguro e inversión al mismo tiempo. Sin embargo, dado que los rendimientos no son fijos, existe incertidumbre y riesgo en los rendimientos futuros de las inversiones. La inversión no se trata sólo de encontrar personas para invertir, sino de encontrar expertos en inversiones de compañías de seguros para operar. Debido a que se cancela la tasa de interés fija de la política, la estrategia de inversión es relativamente activa. En términos generales, invertiremos en bonos del tesoro, bonos corporativos, fondos y otros canales. En términos generales, los honorarios de gestión deben deducirse de los ingresos por inversiones y el resto pertenece al cliente. Si el rendimiento de la inversión es bueno, la inversión obtendrá un rendimiento mayor; si el rendimiento de la inversión no es ideal, el asegurado debe asumir el riesgo. Los seguros vinculados a inversiones son muy transparentes en el cobro de tarifas y los asegurados pueden verificar la deducción y el estado de la cuenta en una computadora o teléfono móvil.
3. ¿Para quién es adecuado el seguro vinculado a la inversión?
A través de los seguros vinculados a la inversión, los tomadores de pólizas tienen la oportunidad de obtener altos rendimientos, pero los altos rendimientos también van acompañados de ciertos riesgos y pérdidas de inversión. Por lo tanto, los seguros vinculados a la inversión son más adecuados para personas cuyo nivel económico ha alcanzado un determinado nivel de ingresos y que pueden utilizar parte de sus fondos para invertir. Además, estas personas tienen ciertos criterios sobre el mercado de capitales y esperan obtener altos rendimientos. , asumir altos riesgos e invertir racionalmente. En pocas palabras, el seguro vinculado a la inversión es más adecuado para personas por encima de la clase media que pueden soportar una cierta presión de riesgo.
4. ¿Cómo elegir un seguro de enlace?
1. Observe la capacidad de inversión
El seguro unit linked depende principalmente de la capacidad de inversión de la compañía de seguros. Lo más importante en este momento es hacer referencia al desempeño de las inversiones pasadas.
Si desea consultar el rendimiento pasado, puede consultar el informe de cuenta mensual publicado por la compañía de seguros y puede consultar el sitio web oficial para consultar los ingresos de este seguro vinculado. Además de comparar las capacidades de desempeño anteriores, también puede consultar los informes de análisis de seguros vinculados a inversiones emitidos por los corredores. En términos generales, daremos una comparación de varias cuentas de seguros vinculadas a inversiones.
2. Compruebe si la cuenta es estable.
Además de la cuenta de inversión, también depende de si la cuenta de divisas puede generar ingresos estables, preferiblemente una que haya mantenido un crecimiento positivo en el pasado. Además de analizar las cuentas en divisas, también debemos analizar las cuentas de riesgo para examinar su resistencia al riesgo y su rentabilidad y ver si pueden superar al mercado. En pocas palabras, si este seguro vinculado a la inversión puede ocupar un lugar destacado entre productos similares, entonces, en general, esta cuenta tiene una rentabilidad relativamente fuerte y puede considerarse.
5. ¿A qué más debemos prestar atención cuando se trata de seguros vinculados a la inversión?
A la hora de contratar un seguro vinculado a la inversión, también debes prestar atención a los siguientes puntos:
En primer lugar, el seguro vinculado a la inversión no tiene ingresos fijos, y aunque lo sea una cuenta en moneda, los ingresos no están garantizados. Asegúrese de indicar claramente las posibles pérdidas.
Además, dado que el seguro vinculado a la inversión se centra más en la inversión y la categoría de protección es relativamente débil, debe prestar atención a si la protección satisface sus propias necesidades en términos de protección médica y contra accidentes.
Además, los seguros vinculados a inversiones requieren una determinada comisión de gestión. Si es solo una inversión a corto plazo, debes considerar si los ingresos pueden cubrir estos gastos.
Por último, debes tener clara cuál es tu necesidad última de dinero. Antes de comprar, debe tener una comprensión clara de las condiciones de reembolso, el nivel de riesgo, el período de vacilación, la prima, etc. del seguro vinculado a la inversión, así como su propia tolerancia al riesgo para poder elegir el seguro vinculado a la inversión adecuado. Si después de contratar el seguro se determina que el seguro no es adecuado, puede surgir fácilmente el riesgo de renuncia.
Sexto, escrito al final
Al elegir un seguro vinculado a inversiones, es importante considerar los riesgos que surgen cuando las primas se distribuyen entre diferentes cuentas. Al mismo tiempo, preste atención a las tarifas de gestión de activos, tarifas de gestión, tarifas de gestión de pólizas, etc. Y no elijas a ciegas para evitar pérdidas innecesarias. Si todavía estás confundido y no sabes cómo elegir un seguro vinculado, puedes consultar a un excelente corredor de seguros profesional. Debido a que los corredores de seguros profesionales realizarán una evaluación integral y planes personalizados en función de sus problemas y necesidades, Baibaojun cuenta con un equipo de seguros poderoso y profesional para encontrarle el consultor exclusivo más adecuado. Busque "Baibaojun" en Baidu y lo encontrará. ofrecer seguros más profesionales.