¿Qué principios se deben seguir en las investigaciones previas a los préstamos para negocios de crédito personal?

Para la investigación previa al préstamo de la empresa, primero verifique la licencia comercial original proporcionada por la empresa y verifique si el nombre del prestatario coincide con la licencia comercial, luego visite algunos sitios web de las empresas industriales y comerciales correspondientes; departamentos de administración comercial para verificar si hay algún cambio si el alcance del negocio excede el alcance del registro si el propósito del préstamo está dentro del alcance del negocio;

2. Investigación del estado crediticio de las empresas prestatarias

Los individuos tienen informes crediticios personales y las empresas también tienen informes crediticios corporativos. Normalmente hablamos de informes crediticios personales, pero las empresas también tienen informes crediticios corporativos. El objetivo principal de los informes crediticios corporativos son los préstamos comerciales, que son simplemente préstamos comerciales con entidades corporativas como principales prestatarios.

En este momento, debe verificar el informe crediticio de la empresa, verificar las cuentas por pagar, los libros de cuentas y los detalles de la empresa, comprender la cantidad de cuentas que la empresa debe a otros, el motivo y el tiempo del crédito, y evaluar el estado crediticio de la empresa. Además, puede conocer los motivos del crédito de la empresa prestataria a través de llamadas telefónicas o cartas, como cómo es la empresa prestataria; por qué le debo dinero; si el pago se realiza a tiempo; si es una práctica de la industria; pagar lentamente primero) o la integridad de la empresa. Puede encontrar los proveedores ascendentes y descendentes de la empresa para comprender la situación.

3. Encuesta sobre la calidad y capacidades de gestión de los gerentes de las empresas prestatarias.

La encuesta a los gerentes de las empresas prestatarias debe basarse en la información registrada en el departamento industrial y comercial, y revisar estrictamente al representante legal, otros No se permite revisar la información básica de los altos directivos y controladores reales, ni se limita a la información proporcionada por la empresa.

Los documentos de identidad y certificados académicos de los líderes empresariales relevantes proporcionados por el solicitante estarán sujetos a los originales, y la autenticidad se verificará con los departamentos correspondientes, la conducta personal y las habilidades de liderazgo de los líderes; ser examinados para comprender su papel personal en la gestión empresarial. Habilidades y cualidades de comportamiento.

Estos materiales son sólo la punta del iceberg. No es exagerado decir que obtener préstamos comerciales es como compilar un libro. Al desembolsar un préstamo, es necesario preparar una gran cantidad de materiales, incluidas solicitudes de préstamo, documentos de identidad, certificados de activos, descripciones comerciales, etc. Al igual que compilar un libro, todos estos materiales son fotocopias. Una vez que se apruebe el préstamo, primero será necesario enviar copias. Una vez aprobada la copia, no hay problemas. Debe presentar los documentos originales para su aprobación antes de que se desembolse el préstamo. Sólo después de que se apruebe la revisión se podrá emitir el préstamo.

En términos generales, si se trata de la primera empresa cooperativa, antes de considerar la seguridad de la emisión de préstamos, es necesario realizar una inspección detallada de las calificaciones y capacidades de gestión de los gerentes de la empresa prestataria. Sin embargo, si se trata de una empresa cooperativa a largo plazo y hay un cierto entendimiento tácito con el banco, y ambas partes se conocen bien, entonces la investigación de este vínculo será mucho más fácil.

4. Investigación del estado de producción y operación

Para la investigación del estado de producción y operación de las empresas prestatarias, el primer paso es consultar los distintos libros de contabilidad de la empresa. y calcular los indicadores operativos de la empresa a través de los datos registrados en ellas. Por ejemplo, mirando las cuentas, podemos calcular si la empresa está actualmente endeudada o es rentable, y cuál es la situación específica. En segundo lugar, profundice en talleres, fábricas y almacenes para investigar el entorno de producción y los procesos de producción de la empresa, y utilice cámaras digitales y cámaras de vídeo para grabarlos.

Es muy importante realizar inspecciones in situ en los sitios de producción y operación de la empresa. Muchas veces, los problemas de los clientes existen en la producción y las operaciones reales.

5. Investigación del estado financiero de las empresas prestatarias

Con base en los estados contables relevantes proporcionados por la empresa en los últimos tres años, calcule el índice circulante, el índice activo-pasivo, tasa de ganancia de ventas, tasa de ganancia de activos, cuentas por cobrar, tasa de rotación de cuentas, tasa de rotación de inventario. De hecho, todos estos datos son obligatorios en los préstamos bancarios. Algunos bancos pueden no ser tan estrictos, por lo que se requieren uno de 1 a 3, por ejemplo, el balance, el estado de resultados y las cuentas por cobrar son comunes, pero de hecho es necesario. tener estos datos.

6. Análisis del flujo de caja de las empresas prestatarias

Al consultar las cuentas de liquidación de depósitos abiertas por las empresas prestatarias en los bancos, podemos comprender mejor el retiro de depósitos, pagos y otros fondos a lo largo de un período. período de tiempo y predecir el flujo de caja futuro, una comprensión integral del flujo de capital y la cantidad de la empresa.

7. Investigación de la situación de garantía

La investigación de la situación de garantía se puede dividir a grandes rasgos en tres situaciones. Una es realizar una investigación in situ sobre la autenticidad, legalidad y cumplimiento del garante o la propiedad, lo que requiere que realicemos investigaciones estrictas. Siempre que sea una casa cedida por un cliente, necesitamos verla en persona.

El segundo es verificar los documentos e información relevantes proporcionados por el garante con los departamentos pertinentes para garantizar la autenticidad y validez de la propiedad garantizada. Por lo general, para verificar la autenticidad de los materiales relevantes, es necesario verificar la propiedad que se va a hipotecar; de lo contrario, será difícil juzgar la autenticidad de la propiedad garantizada a partir de la información.

El tercero es realizar una estricta evaluación de mercado de la propiedad garantizada para garantizar que existan suficientes segundas fuentes de pago. Es necesario acudir al departamento gubernamental competente para tramitar el registro legal, la prenda hipotecaria o los trámites de presentación.