¿Cuáles son los aspectos de la supervisión de la financiación al consumo en mi país?
En los últimos años, la Comisión Reguladora Bancaria de China ha otorgado gran importancia a la protección de los derechos e intereses de los consumidores financieros, ha establecido reglas y regulaciones para promover la construcción de sistemas y mecanismos de protección del consumidor y se ha centrado en rectificar aquellos que infringen los derechos e intereses de los consumidores a través de inspecciones in situ, supervisión de quejas, sanciones administrativas y otros métodos. Para eliminar el caos, mejorar la educación financiera de los consumidores a través de educación y publicidad, advertencias de riesgos, notificaciones de casos, etc. En 2020, la Comisión Reguladora Bancaria de China instó a los bancos y a las instituciones de seguros a pagar a los consumidores 654.380 millones de yuanes en compensación.
Sin embargo, la digitalización de las transacciones financieras, la estructuración de los productos financieros y la diversificación de las entidades del mercado plantean mayores desafíos para la protección de los derechos e intereses de los consumidores. Los problemas reportados por los consumidores se concentran en préstamos universitarios, tarjetas de crédito, gestión financiera, seguros y otros negocios, que involucran publicidad falsa, ventas engañosas, paquetes, cláusulas dominantes, etc. Además, la cooperación entre instituciones autorizadas y plataformas de Internet ha incluido cobros violentos, tasas de interés excesivas, préstamos a menores, filtración de información de clientes y otros caos que infringen los derechos de los consumidores. Las nuevas cuestiones antes mencionadas requieren el establecimiento de un sistema de supervisión y evaluación e instan a las instituciones bancarias y de seguros a incorporar la protección del consumidor en sus operaciones y gestión.
Las "Medidas" emitidas por la Comisión Reguladora Bancaria de China están dirigidas a los bancos e instituciones de seguros establecidos en China para proporcionar productos o servicios financieros a los consumidores, incluidos principalmente bancos comerciales, empresas de gestión patrimonial, empresas fiduciarias y financiación de automóviles, empresas de financiación al consumo y compañías de seguros.
En primer lugar, la cooperación con las plataformas de Internet requiere fortalecer la gestión de la protección del consumidor.
Con el fin de instar mejor a las instituciones a cumplir con sus principales responsabilidades, las "Medidas" incluyen bancos e instituciones de seguros legalmente establecidos dentro del territorio de la República Popular China para proporcionar productos o servicios financieros a los consumidores, incluyendo principalmente bancos comerciales, compañías de seguros, empresas de gestión patrimonial, empresas fiduciarias, empresas de financiación de automóviles, empresas de financiación al consumo, etc.
Además, las "Medidas" también establecen indicadores para la gestión de las instituciones cooperativas y la revisión de la protección de los derechos de los consumidores en respuesta al caos de la protección de los derechos de los consumidores en las plataformas de Internet y la complejidad y el anidamiento multicapa. de productos financieros, exigiendo a las instituciones bancarias y de seguros fortalecer la gestión de la protección de los derechos del consumidor para instituciones cooperativas de terceros, como las plataformas de Internet. El responsable afirmó que de esta manera se ha reforzado la revisión de la protección de los derechos de los consumidores, se ha avanzado en la barrera de control de riesgos y se ha evitado que productos con "enfermedades" salgan al mercado.
2. Los elementos de evaluación regulatoria constan de seis elementos.
El Capítulo 6 de las “Medidas” cuenta con un total de 35 artículos, entre los que se incluyen principios generales, elementos y niveles de evaluación, división de responsabilidades y procedimientos operativos, resultados y aplicación de la evaluación, garantías organizativas y requisitos de trabajo, y artículos complementarios. provisiones. Entre ellos, los elementos de evaluación incluyen cinco elementos básicos: construcción del sistema, operación del mecanismo, servicios de operación, educación y publicidad, resolución y supervisión de disputas e inspección, 1 factor de reducción de carga. El peso total de los cinco elementos básicos es del 100%.
Entre ellos, la construcción del sistema evalúa principalmente la construcción del gobierno corporativo y la estructura organizacional relacionada con la protección de los derechos e intereses de los consumidores de las instituciones bancarias y de seguros, con un peso del 10% el mecanismo y la operación evalúan principalmente el; construcción de mecanismos de trabajo para la protección de los derechos e intereses de los consumidores de las instituciones bancarias y de seguros y el estado de operación, incluida la revisión de la protección de los derechos del consumidor, divulgación de información, protección de la información personal, capacitación interna, evaluación interna, auditoría interna, etc. , con una ponderación del 25%, las operaciones y servicios evalúan principalmente la implementación de requisitos relacionados con la protección de los derechos del consumidor por parte de las instituciones bancarias y de seguros en las operaciones y servicios diarios, incluidos, entre otros, publicidad de marketing, gestión de idoneidad, control del comportamiento de ventas y organización cooperativa; gestión y servicios Calidad y cargos, etc. , con una ponderación del 30%, la educación y la publicidad evalúan principalmente los arreglos generales, las actividades centralizadas de educación y publicidad y el trabajo normalizado de educación del consumidor de las instituciones bancarias y de seguros, con una ponderación del 10% evalúa principalmente la gestión de quejas, número; y diversidad de quejas de bancos e instituciones de seguros La implementación del mecanismo de resolución de disputas tiene un peso del 25% de supervisión e inspección, basado en inspecciones in situ de bancos e instituciones de seguros, investigaciones de informes, supervisión de quejas, revisión de litigios y público diario; dictamen, acontecimientos negativos importantes y la realización de las rectificaciones pertinentes de las instituciones, la deducción no podrá exceder del 25% del peso total.
En tercer lugar, adoptar medidas regulatorias diferenciadas
Las "Medidas" establecen cuatro niveles para los resultados de la evaluación: una puntuación de 90 o más es el primer nivel, que indica la protección de los derechos del consumidor y los intereses de las instituciones bancarias y de seguros se encuentran en el nivel líder en la industria; de 75 (inclusive) a 90 puntos se dividen en dos niveles, es decir, la protección de los derechos y los intereses de los consumidores de las instituciones bancarias y de seguros se encuentran en el nivel medio. de la industria; 60 (inclusive) y 75 se dividen en tres niveles, lo que significa que la protección de los derechos del consumidor de las instituciones bancarias y de seguros se encuentra en el nivel medio en la industria. en la industria; una puntuación inferior a 60 se clasifica como nivel 4, lo que significa que la protección de los derechos e intereses de los consumidores de las instituciones bancarias y de seguros se encuentra en un nivel rezagado en la industria. Para mejorar la precisión de los resultados de la evaluación, el segundo y tercer nivel se subdividen en tres niveles: A, B y c.
El responsable antes mencionado afirmó que las "Medidas" dejan en claro que los resultados de la evaluación de la supervisión de la protección de los derechos del consumidor son una base importante para que las autoridades reguladoras formulen políticas de supervisión de la protección de los derechos del consumidor e implementen una supervisión clasificada. de protección de los derechos de los consumidores, y también son una base importante para la asignación de recursos regulatorios, una base importante para tomar medidas regulatorias.
Para los problemas descubiertos en la evaluación, instamos a las instituciones a realizar rectificaciones oportunas, implementar las principales responsabilidades y responder eficazmente a las demandas y dificultades de la gente en el campo de la banca y los seguros.
La Comisión Reguladora Bancaria de China tomará medidas regulatorias diferenciadas sobre las instituciones bancarias y de seguros basándose en los resultados de la evaluación de la supervisión sobre la protección de los derechos del consumidor.
De acuerdo con las "Medidas", las instituciones con resultados de evaluación de nivel tres deben fortalecer los sistemas y mecanismos de protección de los derechos del consumidor mediante la emisión de cartas de advertencia de riesgo, avisos regulatorios, ordenando rectificaciones dentro de un plazo y ordenando responsabilidad interna. . construcción e implementación, y cuando sea necesario revelar públicamente su mala conducta.
Para las instituciones con resultados de evaluación de cuatro niveles y medidas de rectificación insuficientes, se pueden tomar medidas regulatorias relevantes en términos de desarrollar nuevos negocios y agregar sucursales de acuerdo con la ley.
Se informa que la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China llevará a cabo una supervisión y evaluación de la protección de los derechos e intereses de los consumidores de las instituciones bancarias y de seguros cada año para promover la mejora del nivel de protección de los derechos de los consumidores. en los sectores bancario y de seguros.
Llevar a cabo una supervisión y evaluación de la protección de los derechos del consumidor puede mejorar la pertinencia del trabajo de protección del consumidor de las instituciones bancarias y de seguros, instar a las instituciones a revisar los eslabones débiles de su propio trabajo de protección del consumidor frente a los requisitos regulatorios y desempeñar el papel de papel de "bastón" regulatorio, logrando una cobertura total de los requisitos regulatorios y la protección del consumidor.