¡El Banco de China hace un gran movimiento! Reorganizar las líneas minoristas y establecer un departamento de finanzas digitales personales
El 21 de agosto, el Banco de China anunció internamente un plan de ajuste de la estructura organizacional para su línea de finanzas personales.
Según el plan, el Banco de China planea adaptar los cuatro departamentos originales de la línea de finanzas personales: Departamento de Finanzas Personales, Departamento de Gestión Patrimonial y Banca Privada, Departamento de Finanzas de Internet y Centro de Tarjetas Bancarias a personal digital. Departamento de Finanzas, Departamento de Financiamiento al Consumo y Centro de Tarjetas de Crédito*** 3 departamentos.
Este será el primer departamento de finanzas digitales personales de la industria bancaria, que estará compuesto por dos departamentos secundarios: el Centro de Finanzas Digitales y el Centro de Banca Privada.
En términos de personal, Liu Min, ex director general del Departamento de Gestión Patrimonial y Banca Privada, se desempeñará como director general del Departamento de Finanzas Digitales Personales, y Guo Weimin, ex director general de El Departamento de Finanzas de Internet se desempeñará como científico jefe del Banco de China.
Mediante el ajuste de la estructura organizativa, el Banco de China ha dado un gran paso adelante. Las palabras clave son digitalización y financiación al consumo.
En el proceso de promoción del cambio, a menudo resulta difícil para las instituciones financieras romper las barreras de los intereses departamentales. Esta vez, el Banco de China integró los tres departamentos originales y estableció el Departamento de Finanzas Digitales Personales, lo cual es un intento audaz.
No sólo la industria financiera. A finales de septiembre del año pasado, para acelerar la promoción del negocio B, Tencent lanzó el tercer ajuste de estructura estratégica en la historia de la empresa.
Lo que hay que señalar es que es fácil gritar consignas y no es tan difícil ajustar la estructura organizativa, pero el camino hacia un cambio organizativo profundo y la transformación empresarial será largo y difícil.
El Banco de China realmente necesita acelerar el ritmo del cambio. En la competencia con los otros tres grandes bancos, el Banco de China se queda atrás y se encuentra en el último lugar en capitalización de mercado; si no sube, su capitalización de mercado pronto será superada por el China Merchants Bank.
Lo más destacable es el Departamento de Finanzas Digitales Personales, un nuevo departamento súper grande que engloba los principales negocios de los tres departamentos originales: Departamento de Finanzas Personales, Departamento de Gestión Patrimonial y Banca Privada, y Departamento de Finanzas de Internet. .
En comparación con las finanzas online, las finanzas digitales son un concepto más preciso y representativo del futuro. De hecho, algunas personas en la industria han propuesto desde hace mucho tiempo que el Departamento de Finanzas de Internet sea un producto de transición.
Esto es consistente con el "liderazgo tecnológico" propuesto por el Banco de China en los últimos años: inyectar elementos tecnológicos en todo el proceso comercial y en todas las áreas para crear la mejor experiencia de usuario, una rica escena ecológica, en línea y fuera de línea. colaboración e innovación flexible de productos, un banco digital con gestión eficiente de operaciones y control inteligente de riesgos.
Lo que se puede esperar es que el Banco de China haya establecido oficialmente los canales en línea como el foco del desarrollo de las finanzas personales, y se haya resaltado aún más la importancia de la banca móvil.
Según el informe anual de 2018 del Banco de China, el número de clientes activos y el volumen de transacciones de la banca móvil del banco básicamente se duplicaron el año pasado. A finales del año pasado, el número de clientes de banca móvil del Banco de China alcanzó los 145 millones, un aumento interanual del 26%; el volumen de transacciones el año pasado alcanzó los 20,03 billones de yuanes, un aumento interanual de; 82,68%.
Es probable que la eliminación del departamento de gestión patrimonial y banca privada y la integración del negocio de banca privada relativamente líder en el mercado en el departamento de finanzas digitales personales cause cierta controversia.
Pero desde otra perspectiva, el Banco de China no tiene un departamento de banca privada dedicado. Bajo el nuevo Ministerio de Finanzas Digitales Personales, el Centro de Banca Privada son dos departamentos secundarios junto al Centro de Finanzas Digitales, y su estatus sigue siendo destacado.
Entre los principales bancos comerciales, el Banco de China debería ser el primero en crear un departamento de financiación al consumo independiente.
Según la información organizativa revelada en los informes financieros de 2018 de cada banco, en la línea de negocio minorista, ICBC ha creado un departamento de negocios financieros personales, un departamento de negocios de tarjetas bancarias (Peony Card Center), un el Departamento de Finanzas de Internet, un Departamento de Banca Privada; el Banco de Construcción de China ha creado un Departamento de Finanzas Personales, un Departamento de Gestión Patrimonial y Banca Privada, un Departamento de Finanzas de Vivienda y Crédito Personal, un Centro de Tarjetas de Crédito y un Departamento de Finanzas de Internet de China; un Centro de Tarjetas de Crédito, Departamento de Banca Privada, Departamento de Finanzas Personales, Departamento de Finanzas de Internet y Departamento de Finanzas Personales.
Lo más probable es que el Departamento de Finanzas del Consumidor del Banco de China herede el negocio de préstamos personales del antiguo Departamento de Finanzas Personales.
Según el sitio web oficial del Banco de China, su negocio de préstamos personales tiene 21 productos, incluidos préstamos hipotecarios para vivienda (préstamos de fondos de previsión), préstamos para automóviles, préstamos comerciales personales, préstamos de crédito personal y el Banco de China. Préstamos electrónicos, préstamos renovables de redes personales y otros productos nuevos.
Lo que actualmente no está claro es si el departamento de financiación al consumo incluirá negocios de préstamos para viviendas y préstamos para automóviles. Porque según la definición general de financiación al consumo, los préstamos para vivienda y para automóviles no pertenecen a la financiación al consumo.
El informe financiero de 2018 del Banco de China menciona: acelerar el desarrollo del negocio de financiación al consumo, aplicar en profundidad Internet y la tecnología de big data, optimizar y mejorar los modelos de control y gestión de riesgos, y seguir promoviendo la Producto estrella "Banco de China E-Loan" servicios de préstamos al consumo en línea de proceso completo y mantener una rápida tasa de crecimiento.
Como producto de préstamo de consumo personal en línea del Banco de China, Bank of China E-Loan ofrece servicios de préstamo de consumo de crédito en línea de proceso completo a los clientes de nómina, clientes de banca privada patrimonial y clientes hipotecarios del Banco de China. La cantidad puede ascender a 300.000 yuanes.
El Banco de China ha transformado su centro de tarjetas bancarias en un centro de tarjetas de crédito, lo cual es un cambio que se debía haber hecho hace mucho tiempo.
Antes de esto, el ICBC, el Banco de Construcción de China y el Banco Agrícola de China habían establecido centros de tarjetas de crédito desde muy temprano, y los centros de tarjetas de crédito se han convertido en equipo estándar para los bancos por acciones e incluso para algunos bancos comerciales urbanos.
Lo que es menos conocido es que el Banco de China es pionero en el mercado de tarjetas de crédito de China. En 1985, la sucursal de Zhuhai del Banco de China estableció la primera empresa operadora de tarjetas de crédito de mi país, Zhuhai Credit Card Co., Ltd., y emitió la primera tarjeta de crédito del país, BOC Card. En 1986, el Banco de China emitió la primera tarjeta de crédito nacional de uso general; tarjeta Tarjeta de crédito - Tarjeta Great Wall.
Sin embargo, en la ola de desarrollo de las tarjetas de crédito de los últimos años, la clasificación del Banco de China en el mercado ha ido disminuyendo constantemente. No sólo está por detrás del ICBC y el China Construction Bank, sino que también es probable que lo supere. por el Banco Agrícola de China está a la par con el Banco de Comerciantes de China y el Banco de Comunicaciones. Las desventajas comparativas también están aumentando.
Los datos muestran que a finales del año pasado, el número acumulado de tarjetas de crédito emitidas por el Banco de China fue de 110,6573 millones, menor que el del ICBC y el Banco de Construcción de China, el monto del consumo de tarjetas de crédito fue de 1,619555 millones de yuanes; , ni siquiera entre los diez primeros de la industria; el saldo de préstamos con tarjetas de crédito fue de 426.338 millones de yuanes, ocupando el noveno lugar en la industria.
No se puede subestimar el potencial y el valor del negocio de las tarjetas de crédito. Por ejemplo, el año pasado, los ingresos del negocio de tarjetas de crédito del China Merchants Bank alcanzaron los 66.700 millones de yuanes, lo que representa más de la mitad de sus ingresos totales del negocio minorista.
En la batalla de las tarjetas de crédito, el Banco de China debe recuperar la victoria.
Entre los principales bancos, el Banco de China fue el primero en establecer un Departamento de Finanzas de Internet y el primero en abolir el Departamento de Finanzas de Internet.
En marzo de 2014, la oficina central del Banco de China abolió el Departamento de Banca Electrónica y estableció el Departamento de Finanzas por Internet. Todas las actividades de banca en línea, telefonía móvil y otros negocios del Departamento de Banca Electrónica se transfirieron al nuevo. estableció el Departamento de Gestión de Canales. El Departamento de Finanzas de Internet es el principal responsable de los negocios de innovación financiera de Internet, como el comercio.
Mirando hacia atrás, "comercio electrónico y otros negocios de innovación financiera en Internet" es obviamente un término inmaduro, pero dadas las circunstancias de ese momento, representaba la comprensión dominante de las nuevas finanzas en la industria bancaria.
Sin embargo, en realidad hay rastros de la cancelación del Departamento de Finanzas de Internet del Banco de China.
A finales de 2018, el Banco de China tomó la iniciativa entre los principales bancos estatales para establecer un departamento de banca de transacciones. Este departamento se integró y estableció sobre la base del departamento de comercio y finanzas original. integró las funciones de administración de efectivo del departamento corporativo original y las funciones corporativas del Departamento de Finanzas de Internet.
Vale la pena mencionar que el presidente de Wanglian, Dong Junfeng, anteriormente se desempeñó como subdirector general del Departamento de Finanzas de Internet del Banco de China.
En este ajuste, el Banco de China estableció el puesto de científico jefe, que también es pionero en la industria bancaria tradicional.
Otro ejemplo similar es que WeBank contrató a Yang Qiang, un conocido científico en el campo de la inteligencia artificial internacional, como director de inteligencia artificial (CAIO) este año.