"Esta 'matrícula' es demasiado cara." Recordatorio de cuatro situaciones en las que es fácil "caer en la trampa". Específicamente, ¿qué tipo de cuentas bancarias se rebajarán? Basándose en anuncios de varios bancos, información presentada por expertos del banco y experiencias informadas por los clientes, los periodistas del Beiqing Daily resolvieron cuatro situaciones. La primera es que la información del cliente reservada por el banco está incompleta. Los ejemplos incluyen certificados de cliente caducados e información de cliente incompleta. Los sistemas de muchos bancos examinan periódicamente a estos clientes y restringen los negocios fuera de ventanilla en lotes. Por lo tanto, si cambia a una nueva tarjeta de identificación, debe actualizar la información de su cita bancaria a tiempo. Además, si el número de teléfono móvil del cliente cambia, también puede afectar el uso de la banca móvil en algunos bancos. La segunda es que las cuentas bancarias han estado inactivas durante mucho tiempo. Por ejemplo, algunos bancos estipularán que no habrá transacciones dentro de los seis meses posteriores a la apertura de la tarjeta, lo que restringirá las transacciones en ventanilla que no se hayan utilizado durante mucho tiempo pero que tengan cuentas ricas y saldos bajos; también estar restringido. Si los clientes quieren seguir usando o activar, pueden consultar con su banco. La tercera es que las transacciones anormales desencadenan alertas tempranas de los sistemas de control de riesgos bancarios, como los de lucha contra el blanqueo de dinero y el fraude. Por ejemplo, las transferencias frecuentes o el consumo en medio de la noche de tarjetas bancarias que no se han utilizado durante mucho tiempo se activan repentinamente y se producen grandes transacciones o transacciones intradiarias de fondos, especialmente a través de múltiples cuentas en un corto período de tiempo; tiempo; transferencia centralizada y transferencia descentralizada; algunas transacciones pequeñas tentativas son seguidas por transacciones frecuentes o grandes. Estas manifestaciones inusuales suelen estar relacionadas con actividades ilegales. Una vez que sean identificados por el sistema, emitirán una alerta temprana y el banco reducirá el límite de la cuenta según la situación real, e incluso congelará la cuenta directamente en casos graves. La cuarta situación es que no hay ningún problema con mi cuenta bancaria, pero la cuenta de la contraparte involucra fraude, lavado de dinero y otras actividades ilegales. Si realiza transacciones como transferencias con dichas cuentas, también estará implicado y restringido. Foto cortesía/Visual China recomienda que la acción de "romper tarjetas" reduzca las "lesiones accidentales". Durante la entrevista, empleados de muchos bancos mencionaron la operación de “desconexión de tarjeta”. Se entiende que con el fin de prevenir la ocurrencia frecuente de casos de fraude en redes de telecomunicaciones y salvaguardar efectivamente la seguridad y estabilidad social y los derechos e intereses legítimos de las personas, a las 00:00 horas del 5 de junio de 2020, 6 de octubre de 2020, el Estado El Consejo convocó una reunión conjunta interministerial para combatir nuevos delitos ilegales en la red de telecomunicaciones. En la reunión se decidió llevar a cabo una operación de "rompimiento de tarjetas" a nivel nacional cuyo objetivo principal es combatir y castigar a las bandas criminales que venden. tarjetas telefónicas y tarjetas bancarias, y limpiar y rectificar tarjetas telefónicas fraudulentas de acuerdo con la ley. En la operación de "descifrado de tarjetas", los bancos y las instituciones de pago deben limpiar las tarjetas bancarias anormales, como la inmovilidad a largo plazo de las cuentas ". una persona con múltiples tarjetas”, y frecuentes informes de pérdida y reemplazo de tarjetas. Dong Ximiao, investigador jefe de China Merchants Union Financial, señaló que bajo la política actual, la gran mayoría de los usuarios del banco no se verán afectados por el ajuste del límite, y los usuarios no necesitan estar demasiado ansiosos ni sobreinterpretar. Los titulares de tarjetas deben fortalecer la gestión de riesgos de las cuentas, cancelar rápidamente las tarjetas bancarias que no se hayan utilizado durante mucho tiempo y, lo que es más importante, no prestar, alquilar ni vender sus cuentas bancarias para evitar que otros utilicen sus tarjetas bancarias para participar en actividades ilegales. Los bancos identifican los riesgos de las cuentas mediante modelos de evaluación diseñados. Si las condiciones establecidas son demasiado estrictas, los peces pueden escapar de la red. Por lo tanto, los bancos a menudo adoptan medidas de investigación relativamente amplias y un pequeño número de titulares de tarjetas inevitablemente resultarán "heridos accidentalmente". Dong Ximiao expresó la esperanza de que los bancos puedan utilizar más tecnologías financieras para realizar investigaciones más precisas y tratar de reducir la proporción de "lesiones accidentales". Su, un experto en la industria financiera, sugirió que los bancos deberían agilizar y optimizar sus procesos comerciales. En el futuro, se espera que los límites a las transacciones del canal en línea continúen en el corto plazo, pero en el mediano y largo plazo, no se descarta que los bancos puedan lograr un equilibrio dinámico entre la prevención de riesgos comerciales y la comodidad del usuario mejorando el control de riesgos y las finanzas. niveles de tecnología.