Desventajas de las finanzas por Internet

Desventajas:

1. Las finanzas por Internet se realizan en Internet, y algunas transacciones incluso se realizan en línea desde el principio hasta el final, y no se puede ver la situación real. También existe el riesgo de que se filtre información personal.

2. Los riesgos de los préstamos en línea requieren que los inversores, los prestatarios y otros tomen sus propios criterios, y los riesgos coexisten.

Qué cuestiones legales están involucradas en las finanzas en Internet

1. Autenticación de identidad

Después de la promulgación de la "Ley de Firma Electrónica", la firma electrónica se ha convertido en una herramienta a nivel nacional. método de firma reconocido. Las firmas digitales certificadas por organizaciones de terceros pueden identificar con precisión la verdadera identidad del cliente y son absolutamente confiables. Sin embargo, en el negocio de financiación de plataformas, los centros comerciales y otras instituciones cooperativas pueden no estar dispuestos a cooperar con las agencias de certificación electrónica debido a consideraciones de costos. En este caso, para verificar con precisión la identidad del cliente, es necesario tomar medidas correctivas pertinentes: primero, los bancos pueden instar a los centros comerciales y otras instituciones cooperativas a mejorar continuamente la seguridad de sus redes internas a través de contratos u otros medios. En segundo lugar, el banco puede establecer los términos necesarios en el acuerdo de plataforma, tales como: "Confirmo que el entorno de la red del centro de comercio es seguro e ingreso el nombre de usuario (número de cuenta comercial) y la contraseña de inicio de sesión en la red del centro de comercio como mis datos electrónicos confiables". firma, que representa Mi verdadera intención se expresa ”

2. Validez del acuerdo

Para garantizar la validez del acuerdo, el banco realizará las revisiones necesarias de las partes contratantes para garantizar. que las personas naturales, jurídicas u otras personas tengan plena capacidad para la conducta civil. La organización se constituye de conformidad con la ley y continúa existiendo legalmente. En vista de las ventajas obvias que tienen los bancos al contratar, para garantizar la autenticidad de la intención de celebrar el contrato, el banco debe prestar atención a proporcionar suficientes advertencias de riesgo a los clientes en el contenido del acuerdo y hacer que el acuerdo cumpla. con "cargos de cumplimiento, precios basados ​​en la calidad, apertura y transparencia, reducción de tarifas" El principio de "generar ganancias".

3. Carga de la prueba

El artículo 75 de las "Varias disposiciones del Tribunal Popular Supremo sobre la prueba en litigios civiles" estipula: "Hay pruebas de que una de las partes posee pruebas y las rechaza". hacerlo sin razones justificables". Si la otra parte afirma que el contenido de la prueba no es propicio para el titular de la prueba, se puede presumir que la reclamación está establecida. "Esta disposición se denomina "regla de presunción de posesión" en derecho procesal, y la legitimidad de la regla de presunción de posesión radica en que cuando una parte impide a la otra presentar pruebas, el obstructor soportará las consecuencias adversas del proceso. En el negocio de financiación de plataformas, los bancos deben prestar atención a preservar pruebas relevantes, como contratos electrónicos. De lo contrario, si el cliente propone que el banco tiene ciertas pruebas y el banco no puede o se niega a presentarlas, el tribunal puede hacer una inferencia desfavorable contra el. banco.

4. Entrega de avisos

La importancia de aclarar las reglas de aviso y entrega en los contratos de financiación de plataformas es: en primer lugar, favorece una comunicación fluida entre los bancos y otras partes contratantes. para evitar malentendidos o disputas debido a una mala comunicación de información durante la ejecución del contrato, en segundo lugar, de acuerdo con las disposiciones de la Ley de Contratos, los actos jurídicos unilaterales surten efecto a partir de la fecha en que la notificación llega a la otra parte, por lo que la notificación y la entrega son claras. Las normas favorecen el ejercicio por parte del banco del derecho unilateral de rescisión o cancelación y salvaguardan los intereses del banco.

5. Confidencialidad de la información

Los bancos pueden tomar las siguientes medidas para evitar la responsabilidad de filtrar información del cliente: Primero, el cliente debe emitir una carta de autorización para aclarar la posesión y uso del banco. de la autoridad sobre la información del cliente; en segundo lugar, las excepciones a la obligación de confidencialidad deben establecerse claramente en el acuerdo firmado con el cliente; en tercer lugar, el acuerdo firmado con la contraparte debe indicar claramente que la contraparte tiene la obligación de mantener la confidencialidad para el cliente; . Además, los bancos también deberían reforzar la formación de los empleados para evitar el riesgo moral de los mismos.

VI. Notificación al Cliente

El principal significado de la notificación al cliente es: a través de una comunicación de información suficiente, el cliente puede comprender claramente la naturaleza del negocio y los posibles riesgos, de modo que se pueda desarrollar el comportamiento de contratación. representa su verdadera naturaleza. Expresión de intención para asegurar la validez jurídica del contrato y evitar malentendidos, conflictos y disputas durante la ejecución del contrato. La clave para la notificación al cliente radica en la autenticidad, exactitud, integridad y puntualidad de la divulgación de la información.

7. Autorización del cliente

Para garantizar el buen desarrollo del negocio, los bancos deben garantizar que la autorización tenga suficiente amplitud, incluido el uso de la información, la supervisión financiera, la transferencia de fondos, la consulta de crédito, Reserva de información, etc. En cuanto a la profundidad de la autorización, se debe dejar clara la irrevocabilidad de la autorización, es decir, el cliente confirma que esta carta de autorización seguirá siendo válida antes de que finalice el negocio de financiación de la plataforma, y ​​el prestatario no la revocará ni cancelará. de ninguna manera.

8. Seguridad del sistema

Los problemas de seguridad del sistema siempre han sido el foco de atención de los clientes, y la seguridad es un factor clave que determina si el negocio de financiación de plataformas puede desarrollarse de forma sostenible, rápida y saludable. .

Los bancos pueden mejorar la seguridad de la plataforma aclarando las obligaciones de seguridad del sistema de los socios, estableciendo una gran base de datos bancaria en línea y estableciendo una "lista negra" única de malos prestatarios.

9. Quejas de los clientes

Para los bancos, las quejas de los clientes son al mismo tiempo un riesgo y una oportunidad para resolver disputas. Con este fin, los bancos deben establecer un mecanismo de manejo de quejas y un mecanismo de respuesta de emergencia para permitir que las quejas de los clientes sean atendidas y manejadas rápidamente. Además, el banco debe estipular cláusulas de exención en el acuerdo. Por ejemplo, el banco no asumirá ninguna responsabilidad si el negocio fracasa o se suspende debido a riesgos técnicos, riesgos legales, riesgos políticos y otros factores.

10. Cobro de préstamos

En primer lugar, los bancos deben centrarse en la recopilación de información sobre la propiedad: para la recopilación de información previa, los bancos pueden establecer obligaciones para que los prestatarios o plataformas de datos proporcionen información sobre la propiedad. Para lograr esto de cierta manera; para la posterior recopilación de información, el banco debe investigar por sí mismo o confiar a otros para que lo hagan. En segundo lugar, los bancos deberían tomar rápidamente medidas de preservación, incluida la preservación de la propiedad, la preservación del comportamiento, la preservación previa al litigio y la preservación del litigio. En tercer lugar, los bancos deberían adoptar selectivamente procedimientos de supervisión, procedimientos especiales para la realización de garantías reales y notarización obligatoria en función de las diferentes características del caso. Cuando sea necesario, los bancos también pueden subcontratar servicios de cobro de préstamos a organizaciones profesionales como bufetes de abogados.

Base jurídica:

"El Banco Popular de China, el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información, el Ministerio de Seguridad Pública, el Ministerio de Finanzas, la Administración Estatal de Industria y Comercio , la Oficina de Asuntos Legislativos, la Comisión Reguladora Bancaria de China, la Comisión Reguladora de Valores de China, la Comisión Reguladora de Seguros de China, las Opiniones Orientadoras de Información Nacional de Internet de la Oficina para la Promoción del Desarrollo Saludable de las Finanzas de Internet"

II Orientación clasificada y aclaración de las responsabilidades regulatorias de las finanzas de Internet

La esencia de las finanzas de Internet sigue siendo las finanzas y no ha cambiado la ocultación y el contagio de los riesgos financieros. Fortalecer la supervisión financiera de Internet es un requisito inherente para promover el desarrollo saludable de las finanzas de Internet. Al mismo tiempo, las finanzas por Internet son algo nuevo y una industria emergente. Es necesario formular políticas regulatorias moderadamente flexibles para dejar espacio para la innovación financiera en Internet. Al fomentar la innovación y fortalecer la supervisión para apoyarnos mutuamente, promoveremos el desarrollo saludable de las finanzas por Internet y serviremos mejor a la economía real. La supervisión financiera de Internet debe seguir los principios de "supervisión legal, supervisión adecuada, supervisión clasificada, supervisión coordinada y supervisión innovadora", definir científica y racionalmente los límites comerciales y las condiciones de acceso de cada formato comercial, implementar responsabilidades de supervisión, aclarar el resultado final de riesgos, proteger las operaciones legítimas y tomar medidas enérgicas decididas contra las actividades ilegales y las irregularidades.