Los depósitos personales y retiros de efectivo que superen los 50.000 yuanes deberán registrarse y se implementarán a partir de marzo.
Se registrarán depósitos y retiros de efectivo individuales de más de 50.000 yuanes y se implementarán en marzo.
Se registrarán depósitos y retiros de efectivo individuales de más de 50.000 yuanes, y se implementarán en marzo. Los depósitos y retiros de efectivo se implementarán en marzo. "Se requiere el registro de la fuente de fondos que supere los 50.000 yuanes" se convirtió en una búsqueda popular en Weibo, que atrajo la atención de los internautas. Se requerirá el registro de depósitos y retiros de efectivo individuales de más de 50.000 yuanes, lo que se implementará a partir de marzo. Se registrarán depósitos y retiros de efectivo individuales de más de 50.000 yuanes y se implementarán a partir del 1 de marzo.
Siempre ha sido muy conveniente para todos depositar y retirar dinero en los bancos. Puede depositar y retirar dinero en. en cualquier momento dentro de los 50.000 yuanes. ¿Cuáles son las restricciones?
Sin embargo, a partir del 1 de marzo de 2022, si la cantidad de depósitos y retiros supera los 50.000 yuanes, se producirán algunos cambios obvios y se requerirá el registro con el nombre real.
El banco central exige: después de marzo de 2012, el límite supera los 50.000 yuanes y debe registrarse.
El 26 de enero de 2022, el banco central publicó el Documento N° 1 de 2022 en su sitio web oficial, “Medidas para la gestión de la debida diligencia del cliente y la preservación de la información de identidad del cliente y los registros de transacciones de las instituciones financieras” Esta medida entrará en vigor a partir del 1 de marzo de 2022. En vigor desde hoy.
Este documento proporciona regulaciones muy detalladas sobre los registros de transacciones de los clientes de instituciones financieras, y el artículo 10 menciona claramente:
Bancos comerciales, bancos cooperativos rurales, cooperativas de crédito rurales, instituciones financieras como Los bancos rurales que manejan depósitos y retiros de efectivo únicos de más de 50.000 yuanes en RMB o más de 10.000 dólares estadounidenses en equivalentes de moneda extranjera para clientes personas físicas deben identificar y verificar la identidad del cliente, y comprender y registrar la fuente o el propósito de los fondos. .
Esto significa que a partir del 1 de marzo de 2022, todos deberán completar información detallada cuando vayan al banco a depositar o retirar más de 50.000 yuanes.
A juzgar por la información divulgada por los medios, el contenido del registro para retiros de efectivo de grandes cantidades incluye principalmente nombre, número de tarjeta, monto, categoría industrial, propósito del retiro y también requiere revisión y firma por parte de la persona. encargado del punto de venta.
Uno de los contenidos aquí es muy detallado, es decir, el propósito del retiro. Aunque el contenido del registro del propósito es diferente para clientes corporativos y usuarios individuales, el retiro se registra. por usuarios individuales Hay varias categorías principales de usos:
Alimentos, tabaco y alcohol; residencia; servicios y necesidades diarias; educación, cultura y entretenimiento; los gastos de funcionamiento, el consumo en el extranjero, el comercio exterior;
El contenido del registro de depósito es similar al del retiro, excepto que el contenido es diferente entre las fuentes de depósito de los usuarios individuales. Hay varias fuentes principales para elegir:
Salario y salario. ingresos individuales Ingresos por producción y operación de hogares industriales y comerciales; ingresos por operaciones de contratación y arrendamiento de empresas e instituciones; ingresos por remuneraciones laborales; ingresos por regalías; ingresos por intereses, dividendos y bonificaciones por arrendamiento de propiedades; los ingresos procedentes de la transferencia de bienes, las colecciones personales Comercio de productos básicos, los ingresos de operaciones, el retiro por parte de instituciones financieras extranjeras realizadas por instituciones de cambio en el extranjero;
A juzgar por el contenido de estos registros, los contenidos del registro aún son muy detallados y todos deben completarlos con sinceridad; de lo contrario, las autoridades reguladoras pueden atacarlos en cualquier momento.
De hecho, el registro con nombre real para retiros de efectivo de grandes cantidades no comienza ahora. Ya en 2020, el banco central inició un registro piloto de efectivo de grandes cantidades en algunas provincias y ciudades.
En 2020, el Banco Popular de China emitió el "Aviso sobre la realización de programas piloto de gestión de efectivo para grandes cantidades" y decidió lanzar proyectos piloto de efectivo para grandes cantidades en las provincias de Hebei, Zhejiang y Shenzhen a partir de a partir del 1 de julio de 2020. Trabajo de gestión, el periodo piloto es de 2 años.
Entre ellos, la provincia de Hebei implementará depósitos y retiros a partir del 1 de julio de 2020, y los depósitos y retiros que superen los 100.000 yuanes deberán registrarse a partir del 10 de octubre de 2020. Entre ellos, depósitos y retiros en Shenzhen. Si retira más de 200.000 yuanes, debe registrarse. En Zhejiang, si retira más de 300.000 yuanes, debe registrarse.
¿Por qué el banco central exige el registro del nombre real para depósitos y retiros de efectivo de más de 50.000?
Algunos internautas pueden sentir curiosidad: ¿por qué las autoridades reguladoras implementan el registro de nombres reales para depósitos y retiros de efectivo de grandes cantidades?
De hecho, la razón más fundamental para ello es combatir el blanqueo de capitales y prevenir riesgos financieros.
En las últimas décadas, con el desarrollo continuo de la economía y la sociedad de mi país, las actividades de lavado de dinero se han vuelto cada vez más frecuentes y las conductas de lavado de dinero se han vuelto cada vez más ocultas.
Sin embargo, con el continuo desarrollo de la ciencia y la tecnología, ahora existen cada vez más métodos contra el lavado de dinero en nuestro país, y las actividades de lavado de dinero en línea básicamente se han bloqueado. En este contexto, muchos delincuentes lavarán. dinero El comportamiento es fuera de línea y el propósito del lavado de dinero se logra depositando y retirando efectivo.
Para combatir este tipo de lavado de dinero fuera de línea, las autoridades reguladoras de mi país y la industria bancaria siempre han sido muy agresivas al tomar medidas enérgicas contra el lavado de dinero. Por ejemplo, las "Medidas para la gestión de grandes empresas". "Transacciones de montos e informes de transacciones sospechosas por parte de instituciones financieras" se lanzaron hace mucho tiempo. 》, si el retiro o transferencia de efectivo del usuario alcanza un cierto límite, se informará como una transacción sospechosa grande.
Aunque los bancos han sido muy estrictos en el seguimiento de transacciones sospechosas de grandes cantidades en los últimos años, todavía hay muchas personas que logran el propósito de lavado de dinero a través de medios más encubiertos, especialmente a través de pequeños depósitos y retiros de efectivo dispersos. , lo que dificulta el seguimiento de la supervisión.
Si el lavado de dinero no puede detener algunas actividades delictivas, tampoco puede detenerse. Por ejemplo, el fraude en las telecomunicaciones ha sido muy extendido en los últimos años, y el producto de estos fraudes en las telecomunicaciones se lava a través de diversos medios encubiertos para legalizarlo. producto del fraude, lo que provocó que muchas víctimas sufrieran enormes pérdidas.
Para seguir combatiendo este tipo de blanqueo de dinero y prevenir la aparición de algunas actividades delictivas, a principios de 2022, el Banco Popular de China, el Ministerio de Seguridad Pública, la Comisión Nacional de Supervisión, el El Tribunal Popular Supremo, la Fiscalía Popular Suprema y la Seguridad Nacional El Ministerio de Finanzas, la Administración General de Aduanas, la Administración Estatal de Impuestos, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, la Comisión Reguladora de Valores de China y la Administración Estatal de Asuntos Exteriores Exchange emitió conjuntamente el "Plan de acción de tres años para combatir y controlar los delitos ilegales de lavado de dinero (2022-2024)", que se decidió de enero de 2022 a 2024. En diciembre, se lanzó una campaña de tres años para combatir los delitos de lavado de dinero. lanzado a nivel nacional. Las unidades principales de la campaña de tres años son el Banco Popular de China y el Ministerio de Seguridad Pública.
Después de la emisión de este documento, el Banco Popular de China emitió inmediatamente las "Medidas de gestión para la debida diligencia del cliente y la preservación de la información de identidad del cliente y los registros de transacciones de las instituciones financieras", que exigen a los usuarios depositar y retirar efectivo de más de 50.000 yuanes (equivalente en moneda extranjera a más de 10.000 dólares estadounidenses), se requiere el registro con el nombre real.
¿Qué impacto tendrá en todos el registro con el nombre real de grandes cantidades de efectivo? ¿Aún puedo retirar dinero normalmente?
Al ver que después de marzo de 2022, se requiere el registro con el nombre real para los depósitos y retiros en efectivo que superen los 50.000 yuanes, muchos amigos pueden estar preocupados por si esto afectará sus depósitos y retiros normales.
En primer lugar, permítanme tranquilizarles. El objetivo fundamental de la política del banco central es combatir el blanqueo de dinero y las actividades delictivas ilegales. Si todo el mundo deposita y retira dinero en efectivo de forma legal y razonable, lo logrará. No tendrá ningún impacto. A lo sumo, no será nada. Es solo una formalidad.
El banco central exige el registro del nombre real para los depósitos y retiros de efectivo que superen los 50.000 yuanes, lo que puede rastrear aún más el flujo de efectivo y actuar como un gran elemento disuasorio para quienes se dedican al lavado de dinero.
Una vez que deposites o retires efectivo superior a 50.000 yuanes, debes registrarte con tu nombre real. Aquellos con ingresos ilegales y delictivos no deben atreverse a depositar y retirar efectivo descaradamente a través de bancos para lavar dinero, porque cuando lo haces. complete la información, el banco lo hará según el sistema. Si se descubre que la información que completó no es cierta y es muy diferente de sus hábitos comerciales e historial de transacciones, el banco informará el dinero al departamento anti-lavado del banco central q centro en cualquier momento, y las cuentas relevantes pueden ser liberadas en cualquier momento.
Pero si el dinero de todos se gana con sus propios esfuerzos, es legal y razonable, y no viola ninguna ley o reglamento, incluso si está registrado, no tendrá ningún impacto en todos ni en los depósitos de todos. y los retiros continuarán como de costumbre.
Pero aquí necesito darle un recordatorio. Cuando complete el propósito o la fuente de los depósitos y retiros de efectivo, debe hacerlo con sinceridad. En el caso del sistema bancario, se descubre que el contenido que verificó es muy diferente de las transacciones diarias y los registros históricos, y puede convertirse en el foco de Q anti-lavado.
En resumen, mientras los ingresos de todos sean legales y razonables, y completen información verdadera al depositar y retirar efectivo, no habrá ningún impacto. Los depósitos y retiros personales de efectivo que superen los 50.000 yuanes deberán registrarse y se implementarán a partir del 2 de marzo.
A partir de marzo, nuevas regulaciones marcarán el comienzo de los depósitos y retiros de efectivo.
A partir del 1 de marzo de 2022, se implementarán oficialmente las "Medidas de gestión para la debida diligencia del cliente y la preservación de la información de identidad del cliente y los registros de transacciones de las instituciones financieras" emitidas por el banco central y otros tres departamentos.
Las Medidas estipulan que los bancos comerciales, los bancos cooperativos rurales, las cooperativas de crédito rurales, los bancos comunales y otras instituciones financieras manejen depósitos y retiros únicos en efectivo de más de 50.000 yuanes en RMB o más de 10.000 dólares estadounidenses en moneda extranjera. para clientes personas físicas, se debe identificar y verificar la identidad del cliente, y se debe comprender y registrar el origen o el propósito de los fondos.
Posteriormente, “Los depósitos y retiros de efectivo individuales que superen los 50.000 yuanes deben registrar la fuente de los fondos” se convirtió en una búsqueda candente en Weibo, atrayendo la atención.
Mapa de datos de RMB. Foto de Zhang Yun
¿Por qué se introduce tal medida?
En una palabra, es q retrolavar.
Al responder a las preguntas de los periodistas, el jefe del departamento correspondiente señaló que en los últimos años, con los cambios en los productos financieros y los modelos de negocios, han surgido algunos nuevos desafíos en el trabajo contra el lavado de dinero de las entidades financieras. industria, con el fin de aumentar el riesgo de lavado de dinero y financiación del terrorismo en nuestro país. Para mejorar las capacidades de prevención, es necesario mejorar aún más el sistema de supervisión anti-lavado y fortalecer la supervisión anti-lavado a través de la formulación de las "Medidas".
El reportero de China News Finance notó que el mismo día en que se promulgaron las "Medidas", 11 departamentos, incluido el Banco Popular de China y el Ministerio de Seguridad Pública, anunciaron que lanzarían una ofensiva a nivel nacional a partir de enero de 2022. hasta diciembre de 2024. La campaña de tres años para combatir las violaciones y los delitos de lavado de dinero frenará decididamente la propagación del lavado de dinero y los delitos conexos.
Anteriormente, el banco central inició un trabajo piloto de gestión de efectivo de grandes cantidades en la provincia de Hebei a partir del 1 de julio de 2020, y en la provincia de Zhejiang y la ciudad de Shenzhen a partir del 1 de octubre. Los depósitos y retiros individuales de más de 100.000 yuanes en Hebei, más de 200.000 yuanes en Shenzhen y más de 300.000 yuanes en Zhejiang requieren registro. El período piloto es de 2 años.
No hay duda de que la intensidad del retrolavado está aumentando.
Dong Ximiao, investigador jefe de Merchants United Finance, dijo a China News Finance que el efectivo tiene las características de anonimato e irrastreabilidad, y que a menudo se utilizan grandes cantidades de efectivo para llevar a cabo actividades ilegales como el lavado de dinero y los impuestos. evasión, poniendo en peligro el orden económico y financiero del país. Especialmente en el entorno actual, donde los métodos de pago distintos del efectivo son muy convenientes, la proporción de uso de efectivo continúa disminuyendo y es relativamente raro que los ahorradores comunes y corrientes utilicen grandes cantidades de efectivo.
Dong Ximiao dijo que, por lo tanto, los tres departamentos han introducido nuevas regulaciones para complementar y mejorar aún más los requisitos relevantes para la debida diligencia del cliente con referencia a los estándares internacionalmente aceptados, lo que ayudará a mejorar el sistema de supervisión anti-lavado. combatir las necesidades de uso ilegal de efectivo y mejorar Mejorar el nivel de trabajo contra el lavado, reducir el lavado de dinero y otras actividades delictivas y mantener la seguridad financiera.
Mapa de datos: Empleado de mostrador de banco en el trabajo. Foto de Ai Qinglong
¿Esto traerá inconvenientes a los depositantes comunes al depositar y retirar fondos?
Dong Ximiao cree que el nuevo método tendrá poco impacto en los clientes comunes. En primer lugar, en realidad no hay muchos casos en los que las personas puedan depositar y retirar efectivo por valor de 50.000 yuanes mediante pago móvil y renminbi digital. El método de pago sin efectivo ya puede satisfacer las necesidades diarias de las personas sin tener que utilizar efectivo. En segundo lugar, incluso si necesita depositar o retirar efectivo por más de 50.000 yuanes, actualmente solo necesita completar un formulario comercial de efectivo adicional para grandes cantidades. Debe verificar el propósito de los retiros y la fuente de los depósitos. requisito de emitir documentos de respaldo, lo que afecta la conveniencia de los depósitos y retiros El impacto es mínimo.
"Sé justo y honesto. Si actúas con rectitud y caminas con rectitud, no tengas miedo de las normas. Simplemente complétalas con claridad." "Si no haces nada malo, no hay nada". "Entiendo las buenas intenciones del banco. Prevenir actos ilegales, apoyar esta decisión. Muchos internautas también expresaron su apoyo a las nuevas regulaciones". Se registrarán depósitos y retiros de efectivo individuales de más de 50.000 yuanes y se implementarán a partir de marzo.
Recientemente, con el fin de mejorar el mecanismo regulatorio contra el lavado de dinero y mejorar aún más la capacidad de mi país para prevenir el lavado de dinero y el terrorismo. riesgos de financiación, el Banco Popular de China y el Banco de China La Comisión Reguladora de Seguros y la Comisión Reguladora de Valores de China emitieron recientemente conjuntamente las "Medidas para la gestión de la debida diligencia del cliente y la preservación de la información de identidad del cliente y los registros de transacciones de las instituciones financieras" ( en adelante las “Medidas”), las cuales entrarán en vigor el 1 de marzo de 2022.
Las personas que depositan y retiran efectivo por encima de 50.000 yuanes deben registrar la fuente de los fondos.
Las "Medidas" mencionan que las instituciones financieras aumentarán el control sobre las empresas y cuentas bancarias personales, debida diligencia sobre la información de identidad del cliente y registros de transacciones.
Entre ellos, se establecen disposiciones para depósitos y retiros de efectivo personales, remesas y otros negocios relacionados, es decir, cuando los individuos manejan un solo depósito o retiro de más de 50.000 yuanes, deben registrar la fuente o el propósito de los fondos.
Específicamente, después del 1 de marzo, acuda a bancos comerciales, bancos cooperativos rurales, cooperativas de crédito rural, bancos comunales y otras instituciones financieras para manejar una sola transacción en RMB de más de 50.000 yuanes o el equivalente en moneda extranjera por Los clientes personas físicas. Los depósitos y retiros en efectivo de más de 10.000 dólares estadounidenses pasarán por tres pasos: verificar la información de identidad, verificar la fuente de los fondos y verificar el uso de los fondos.
Las nuevas regulaciones no limitarán la cantidad de depósitos y retiros de los depositantes. Sin embargo, cuando la cantidad de depósitos y retiros en efectivo exceda los 50.000 RMB o su equivalente en divisas, se requiere un procedimiento adicional para completar el formulario. fuente de fondos o el propósito de los fondos. Un miembro del personal de un banco por acciones dijo que actualmente, los clientes que retiran 200.000 yuanes o más deben comunicarse con su gerente de cuenta para obtener aprobación y confirmar el uso del efectivo. Los retiros de 50.000 yuanes después del 1 de marzo requerirán aprobación. Un miembro del personal de un importante banco estatal recordó que es mejor llevar su documento de identidad a una sucursal bancaria para su aprobación con un día de anticipación.
Las fuentes legítimas no están restringidas
"Incluyendo bonificaciones salariales, bonificaciones de fin de año, rendimiento y otros ingresos legítimos, así como ingresos razonables de gestión financiera, ingresos de autónomos, pensiones y fondos de previsión. , etc., son todos de fuente legal, y aunque estará sujeto a escrutinio, no se verá afectado aunque supere los 50.000 ". Los profesionales bancarios recuerdan al público en general que al acudir a los bancos a depositar y retirar efectivo, solo necesitan cooperar activamente con el personal del banco para inspeccionar depósitos y remesas de grandes cantidades.
El reportero conoció que los ciudadanos tienen opiniones diferentes sobre esta nueva regulación emitida por el banco central. El ciudadano Xiao Li cree que aunque los procedimientos se han vuelto más engorrosos, los depósitos y retiros no se verán muy afectados. La Sra. Zou, que tiene muchos años de experiencia en gestión financiera, expresó su pleno apoyo. La implementación de medidas de apoyo ayudará a proteger la seguridad de la propiedad de la gente y combatir algunas actividades ilegales y criminales.
Freno a actividades ilegales y delictivas como el blanqueo de dinero.
Los periodistas descubrieron que el Banco Popular de China había emitido las "Medidas para la administración de informes de "Transacciones de grandes cantidades y transacciones sospechosas de instituciones financieras", implementado oficialmente desde el 1 de julio de 2017, el estándar de presentación de informes en RMB para grandes transacciones en efectivo se ajustó de "200.000 yuanes" a "50.000 yuanes". Las Medidas estipulan que los depósitos en efectivo, los retiros de efectivo, las liquidaciones y ventas de divisas en efectivo y las transacciones en efectivo con una transacción única o acumulada de más de 50.000 yuanes (incluidos 50.000 yuanes) y un equivalente en moneda extranjera de más de 10.000 dólares estadounidenses (incluidos 10.000 dólares estadounidenses) el mismo día son Para el cambio de billetes, remesas de efectivo, pagos de facturas en efectivo y otras formas de cobros y pagos en efectivo, las instituciones financieras deberán presentar informes de transacciones grandes.
Se entiende que cuando existe una demanda de grandes cantidades de depósitos y retiros de efectivo, algunos delincuentes aprovechan el anonimato y las características imposibles de rastrear del efectivo para participar en actividades ilegales y delictivas como el lavado de dinero, impuestos evasión, corrupción y soborno. Por lo tanto, los depósitos y retiros bancarios de más de 50.000 yuanes requieren verificación de identidad y registro de la fuente de los fondos. Este es un duro golpe contra actividades ilegales como el lavado de dinero y es fundamental para mantener la seguridad financiera y económica del país. mantener la equidad fiscal y la seguridad social.