¿Por qué es tan difícil abrir una tarjeta bancaria ahora? Algunos bancos dejaron de emitir nuevas tarjetas.
Esto contrasta enormemente con el pasado. En el pasado, para expandir el negocio, los bancos animaban a todo el mundo a solicitar tarjetas bancarias, e incluso los bancos competían activamente por varios nuevos negocios de tarjetas. Por ejemplo, cuando comiencen las escuelas, los bancos captarán el negocio. Cuando una empresa tenga nuevos empleados, los bancos también captarán el negocio de las tarjetas bancarias.
Incluso muchos empleados del banco tienen la tarea de solicitar tarjetas. Por ejemplo, algunos empleados bancarios tienen familiares y amigos que a menudo van a su propio banco a solicitar nuevas tarjetas bancarias para completar sus tareas.
Es precisamente por esto que las tarjetas bancarias de mi país han crecido muy rápidamente en la última década. Según datos reportados por el banco central, al primer semestre de 2022 se han abierto 9.299 millones de tarjetas bancarias a nivel nacional, de las cuales 8.493 millones son de débito, y un total de 807 millones de tarjetas de débito y crédito, lo que equivale a sólo 6,58 millones. tarjetas bancarias per cápita.
Sin embargo, se puede ver claramente que el número de tarjetas bancarias de los principales bancos ha disminuido significativamente durante el último año. Por ejemplo, al cierre del segundo trimestre de 2022, el número de tarjetas bancarias a nivel nacional cayó un 0,21% mes a mes, de las cuales las tarjetas de débito cayeron un 0,28% mes a mes.
Esto contrasta marcadamente con el rápido crecimiento del número de tarjetas bancarias de los principales bancos en años anteriores. ¿Por qué sucede esto?
De hecho, la razón más fundamental es que los bancos se han vuelto cada vez más estrictos en cuanto a los requisitos de solicitud de tarjetas, lo que hace que sea cada vez más difícil solicitar una tarjeta bancaria. Además, los bancos liquidarán algunas de sus tarjetas existentes, lo que provocará que el número total de tarjetas bancarias siga disminuyendo.
Entonces, ¿por qué los bancos no te solicitan una tarjeta ahora? ¿No quieren ganar dinero?
De hecho, no es que los bancos no quieran darte una tarjeta bancaria, sino que los requisitos del país para las nuevas tarjetas son cada vez más estrictos, por lo que los bancos se están volviendo cada vez más estrictos en sus revisión de calificación de los clientes, y rechazarán firmemente a aquellos que no cumplan con las condiciones.
Actualmente es muy estricto solicitar una tarjeta bancaria en un banco. Básicamente, debe proporcionar varios materiales, incluida una tarjeta de identificación, un número de teléfono que haya sido autenticado durante más de seis meses, un comprobante de domicilio y un comprobante de empleo. Algunos bancos incluso le exigen que proporcione comprobantes de las facturas de servicios públicos.
Entonces, ¿por qué los requisitos de solicitud de tarjetas de los bancos son tan estrictos ahora? De hecho, para decirlo sin rodeos, es para prevenir el fraude en las telecomunicaciones.
En la última década, con la continua aparición de nuevos métodos de comunicación como Internet, el fraude en las telecomunicaciones se ha vuelto cada vez más frecuente.
Por ejemplo, según datos publicados por el Ministerio de Seguridad Pública, en 2021, los órganos de seguridad pública * * * descubrieron más de 4,41 millones de casos de fraude en telecomunicaciones, arrestaron a más de 690.000 sospechosos de delitos y destruyeron la Grupo criminal "dos certificados" 3,9 Diez mil, y recuperó y devolvió 654,38 mil millones de yuanes de fondos de personas defraudadas.
Además, a través del sistema antifraude, la cantidad involucrada en el caso fue de 320 mil millones de yuanes, se interceptaron 654,38 mil millones de yuanes en fraude de telecomunicaciones, se interceptaron 654,38 mil millones de yuanes en mensajes de texto fraudulentos y más de Se logró evitar que 28 millones de personas fueran engañadas.
Se puede observar que el fraude en las telecomunicaciones ha sido realmente rampante en los últimos años, causando grandes pérdidas a todos.
Entonces, ¿por qué están tan extendidas estas estafas en telecomunicaciones? De hecho, hay otra razón muy importante. Hay una gran cantidad de personas en la sociedad que tienen tarjetas bancarias y tarjetas de telecomunicaciones inactivas, y luego estos grupos de fraude de telecomunicaciones compran las tarjetas bancarias de estas personas comprándolas o arrendándolas para participar en fraudes de telecomunicaciones.
El uso de estas tarjetas bancarias para cometer fraudes en telecomunicaciones es muy oculto y en ocasiones es imposible rastrear el paradero de los fondos. Como resultado, muchos fraudes electrónicos quedan impunes.
Para poner fin a este tipo de fraude en telecomunicaciones, las autoridades reguladoras de nuestro país comenzaron a implementar operaciones de robo de tarjetas, lo que supone cortar algunas herramientas delictivas como las tarjetas bancarias y las tarjetas de telecomunicaciones.
Para cooperar con las acciones de cancelación de tarjetas de las autoridades reguladoras, de hecho, a partir de 2019, los principales bancos se han vuelto cada vez más estrictos en la gestión de las tarjetas bancarias.
En primer lugar, cada vez es más difícil abrir una nueva tarjeta.
En el pasado, era muy sencillo para todos abrir una tarjeta bancaria. Sólo tenías que mostrar tu documento de identidad y pagar una tarifa de 10 yuanes, y eso era básicamente todo. Muchos bancos incluso permiten que el mismo cliente solicite varias tarjetas bancarias.
Pero en los últimos dos años, muchos bancos han exigido que el mismo banco solo pueda abrir una tarjeta bancaria, y usted debe proporcionar información suficiente para demostrar que la tarjeta es para su propio uso antes de poder abrirla. .
En segundo lugar, limpia la tarjeta de valores.
Además de controlar los riesgos del proceso de apertura de tarjetas, de hecho, a partir de finales de 2021, los principales bancos han comenzado a limpiar sus tarjetas existentes.
A finales de 2021, los cuatro principales bancos estatales emitieron documentos al mismo tiempo que limpiarán periódicamente las tarjetas bancarias que no se hayan utilizado durante mucho tiempo y tengan un saldo de 0. Algunos bancos exigen que si no hay transacción durante más de 18 meses y el saldo es 0, se pueda cancelar directamente.
O si hay un saldo en la tarjeta bancaria pero no se ha utilizado durante mucho tiempo, el banco también puede incluirse en la tarjeta inactiva y congelarse, lo que puede evitar eficazmente que estas tarjetas bancarias inactivas siendo utilizado por grupos de fraude de telecomunicaciones para participar en actividades ilegales y delictivas.
En tercer lugar, aumentar la supervisión de los flujos bancarios.
El sistema bancario siempre ha contado con un sistema de seguimiento contra el blanqueo de capitales. Si el banco descubre algún comportamiento ilegal y criminal de lavado de dinero durante el proceso de monitoreo, enviará la información de la transacción del cliente al Centro Antilavado de Dinero del Banco Central.
Es posible que el seguimiento no haya sido tan estricto en el pasado, pero desde la operación de apertura de tarjetas, los bancos se han vuelto cada vez más estrictos en el seguimiento del flujo bancario de los usuarios. Si el banco descubre que existen algunas anomalías obvias en el flujo de transacciones con la tarjeta bancaria del usuario.
Por ejemplo, el monto de la transacción no coincide con la identidad profesional del cliente, los fondos entran y salen rápidamente; transferencias centralizadas y transferencias de fondos descentralizadas, o transferencias descentralizadas y transferencias centralizadas, grandes depósitos y retiros de efectivo, entre cuentas Las transacciones y algunas cuentas anormales pueden ser objetivo de los bancos.
Una vez que el banco considere que el flujo de transacciones es sospechoso, lo congelará de acuerdo con los requisitos de las autoridades reguladoras. En este momento, los usuarios deben enviar información relevante para demostrar que este tráfico es un ingreso normal. Si no pueden proporcionar pruebas, no pueden descongelar.
Así hemos visto que en los últimos años se han congelado las tarjetas bancarias de muchos usuarios, especialmente los que se dedican al comercio exterior.
Después de fortalecer la gestión de tarjetas bancarias, las actividades de fraude en telecomunicaciones han disminuido significativamente durante el último año. Según datos publicados por el departamento de seguridad pública, de junio al 1 de febrero de 2021, el número de casos penales de fraude de redes y telecomunicaciones disminuyó durante siete meses consecutivos, salvaguardando efectivamente los intereses vitales de las masas.
Y creo que en el futuro, la gestión de las tarjetas bancarias será cada vez más estricta, y la apertura de las tarjetas también será cada vez más estricta. Si ya tienes muchas tarjetas bancarias, te resultará difícil ir al banco a abrir otras tarjetas bancarias.
Por supuesto, si su propósito al abrir una tarjeta bancaria es muy serio y no para actividades delictivas, siempre que proporcione materiales de respaldo válidos de acuerdo con los requisitos del banco, aún puede abrir la tarjeta normalmente. así que no te preocupes.