¿Las finanzas de Internet subvertirán a los bancos?
En primer lugar, debemos determinar el concepto de disrupción. Las finanzas por Internet tienen un enorme impacto en los bancos y obligarán a los bancos comerciales a reformarse desde dentro. Como dijo Jack Ma: "Si los bancos no cambian, nosotros cambiaremos los bancos".
Se puede decir que las finanzas por Internet no solo afectan los productos y servicios de los bancos comerciales en términos de canales, sino que también cambian los canales de financiación de los bancos e inyectan sangre fresca a los bancos comerciales. La alta integración de Internet y las finanzas se ha adaptado a la tendencia actual de desarrollo de la tecnología de la información y favorece la promoción de la reforma y el desarrollo financieros. Para los bancos comerciales, su impacto tiene tanto un impacto como una promoción:
1, el debilitamiento de la función de pago de los bancos comerciales
Las finanzas por Internet rompen las limitaciones de tiempo y espacio y afectan en gran medida la condición de intermediario de pagos de los bancos comerciales. En la actualidad, Alipay, Tenpay y Kuaiqian pueden ofrecer a los clientes servicios de liquidación y pago, como transferencias y remesas, compra de billetes de avión y de tren, reembolsos de tarjetas de crédito, pago de gas, agua, electricidad y seguros, y ya han ocupado una parte considerable. Tiene un efecto de sustitución significativo en los bancos comerciales. Con el desarrollo de Internet y el comercio electrónico, el volumen de transacciones y la circulación de plataformas de pago de terceros están aumentando, involucrando cada vez a más usuarios. Los pagos de terceros se han convertido en una enorme industria financiera, y la función de pago de los bancos comerciales se ha convertido en una enorme industria financiera. se ha debilitado aún más.
2. Acelerar la desintermediación financiera de los bancos comerciales
La desintermediación financiera permite que la oferta de fondos evite el sistema bancario comercial y sea transportada directamente a los demandantes y financieros, completando la circulación extracorpórea de fondos. En las transacciones comerciales financieras tradicionales, los bancos actúan principalmente como intermediarios de fondos. Según el modelo financiero de Internet, las empresas de Internet proporcionan plataformas de búsqueda financiera tanto para la oferta como para la demanda de fondos y actúan como intermediarios de información financiera. Esto acelerará la desintermediación financiera y marginará la función de intermediario financiero de los bancos comerciales.
3. Complementar el negocio crediticio de los bancos comerciales
Debido a las restricciones en los requisitos de revisión empresarial y la evitación de riesgos, las pequeñas y microempresas a menudo tienen dificultades para obtener apoyo crediticio de los bancos comerciales. Con la ventaja de la información de datos, las finanzas por Internet pueden brindar apoyo crediticio directamente a las cadenas de suministro y a las pequeñas y microempresas. Las finanzas por Internet conectan a los clientes que están excluidos del sistema bancario tradicional, cubren las brechas en el negocio crediticio de los bancos comerciales y desempeñan un papel en llenar las brechas. Esto sin duda tiene un impacto positivo y beneficioso para los bancos comerciales.
4. Promover la innovación industrial de los bancos comerciales
La integración de Internet y las finanzas ha propiciado el sustento y la personalización de las finanzas. Los bancos comerciales están más comprometidos con la innovación industrial, pasando de las ventas impulsadas por productos a una asignación de activos y una relación riesgo-retorno centradas en el servicio y centradas en el cliente, y pasando del papel tradicional de ventas a través de agencias a una gestión integrada de activos. Las finanzas de Internet utilizan la tecnología de Internet para demostrar plenamente los conceptos de diseño de productos financieros, como "centrarse en la experiencia del usuario" y "comprometerse con interfaces fáciles de usar". A medida que los bancos comerciales siguen introduciendo nuevos productos, prestan más atención a la experiencia del cliente. El concepto de "centrado en el cliente" ya no es un eslogan vacío. En respuesta a "Yue'E Bao", los bancos comerciales han lanzado productos financieros de saldo para bebés de tipo bancario. En respuesta a los "préstamos en línea P2P", los bancos comerciales también han reducido su inversión en créditos en línea, como "Small Business E"; Home", "Kai Xin Dai", "Xiao Ma Bank", etc. surgieron en respuesta a los pagos de terceros, los bancos comerciales han lanzado plataformas de comercio electrónico basadas en bancos, basándose en sus propios sistemas crediticios sólidos y financiación. El flujo, el flujo de información y la logística se integran para brindar a los clientes la liberación de información y el emparejamiento de transacciones, formando una cadena completa de servicios desde el pago, la custodia, la garantía hasta el financiamiento. Es la "perturbación" de los bancos comerciales por parte de las empresas de Internet lo que obliga a los bancos comerciales a "estar en línea", encontrar sus propias nuevas coordenadas en la situación financiera de Internet y promover la modernización y la innovación industriales.
Las finanzas por Internet no son una simple combinación de Internet y la industria financiera, sino un producto de la alta integración de la apertura de Internet y las finanzas tradicionales. Los bancos comerciales aprovechan el espíritu de “apertura, igualdad, colaboración e intercambio” de Internet para ampliar continuamente la amplitud y profundidad de los servicios financieros. Desde una perspectiva positiva, el “efecto bagre” de las finanzas por Internet ha promovido la aceleración de los servicios de los bancos comerciales. , productos, operaciones e innovación. A través de las herramientas de Internet, los servicios financieros se caracterizan por una mayor transparencia, mayor participación, mejor colaboración, menores costos intermedios y operaciones más convenientes. Las finanzas actuales por Internet son en realidad una innovación del sistema financiero con características chinas. Es una industria financiera y una parte indispensable del sistema financiero de mi país en el futuro. Las finanzas por Internet están penetrando en el campo financiero tradicional con nuevos genes, provocando cambios importantes. El impacto de las finanzas por Internet en los bancos comerciales no es ni una subversión ni un complemento, sino la integración más típica.