¿Por qué deberíamos comprobar estrictamente las tarjetas de crédito personales?
¿Por qué son tan estrictos los controles de riesgo de las tarjetas de crédito? Quienes tienen tarjetas de crédito deben estar atentos
El control de riesgos bancarios es cada vez más estricto. Casi todos los meses escuchamos noticias de que los titulares de tarjetas tienen sus tarjetas bloqueadas y su límite de crédito reducido, lo que hace que muchas personas utilicen sus tarjetas. tarjetas cada vez más con cuidado. Mucha gente quiere saber el motivo por el que el control de riesgos de las tarjetas de crédito es tan estricto. Vamos a hacerle una breve introducción.
¿Por qué son tan estrictos los controles de riesgo de las tarjetas de crédito?
En realidad, hay muchas razones, y hay tres comunes.
1. Demasiadas personas están vencidas.
Una vez que una tarjeta de crédito está vencida, se incluirá en la lista gris del banco y se convertirá en un objetivo clave de seguimiento del banco. Como todos sabemos, debido al impacto de la epidemia, muchas personas han perdido temporalmente su fuente de ingresos y no tienen dinero para pagar sus tarjetas de crédito, lo que ha provocado el surgimiento de un gran número de morosos, lo que ha afectado gravemente. Los datos posteriores al préstamo del banco. Por esta razón, los bancos han reforzado el control de riesgos y tienen un control más estricto sobre su capacidad de pago. Aquellos que no sean fuertes tomarán medidas para bloquear las tarjetas y reducir sus cuotas.
2. Hay muchas personas que usan tarjetas ilegalmente
Durante la epidemia, muchas tiendas no abren con regularidad, pero muchas personas todavía usan tarjetas de crédito para retirar dinero en los cajeros automáticos POS. aquellos que suelen utilizar tarjetas de crédito para grandes cantidades, si el monto de la transacción única supera los 3.000 yuanes, es fácil que el banco controle el riesgo. Además, el monto de algunas tarjetas no coincide con el tipo de comerciante, lo que lo hace uniforme. más fácil convertirse en el objetivo del control de riesgos bancarios.
3. El sistema de informes crediticios de segunda generación está en línea
Lo más importante en 2020 es la actualización del sistema de informes crediticios de segunda generación que lanzó la función de consulta. el 19 de enero de 2020. Muchos bancos llevarán a cabo una gestión posterior al préstamo a través de la nueva versión de informes crediticios para comprender los registros crediticios y de endeudamiento de los titulares de tarjetas.
Si se descubre que nuestro banco u otros bancos tienen múltiples pagos vencidos, el titular de la tarjeta también se agregará a la lista gris. Si no está vencido, pero se agrega un nuevo registro de tarjeta de crédito o de préstamo, lo que hace que el índice de endeudamiento personal supere el 50% de los ingresos, se cuestionará la insuficiente capacidad de pago del titular de la tarjeta y también se realizará un control de riesgos.
En resumen, siempre hay una razón por la cual el control de riesgos es tan estricto. Si no desea que lo controlen, lo mejor es utilizar las tarjetas de crédito de manera razonable y estándar, reducir el índice de endeudamiento y. pagar a tiempo.
El mercado de tarjetas de crédito está marcando el comienzo de una "rectificación". Muchos bancos han dejado claro sus resultados e investigarán estrictamente los "retiros de efectivo".
Las tarjetas de crédito son diferentes de las de débito. en el sentido de que tienen la función de consumo anticipado, y son muchos los favoritos entre los jóvenes. Los jóvenes gastan mucho dinero y a algunas personas les gustan los bolsos o zapatos de marca. Es normal que utilicen tarjetas de crédito para retirar dinero y comprar artículos de lujo. Para evitar problemas con los informes crediticios, algunas personas han pensado en "usar tarjetas de crédito para respaldar las tarjetas de crédito", pero ¿es este comportamiento realmente confiable?
El impacto de las tarjetas de crédito en las personas
En primer lugar, debemos saber que las tarjetas de crédito tienen ventajas y desventajas. Las personas que hacen un buen uso de las tarjetas de crédito son como pez en el agua. . Los que no hacen buen uso de las tarjetas de crédito siempre van de la mano. El muro forma el muro oeste.
El lado positivo es que una tarjeta de crédito no requiere saldo para usarse como una tarjeta de débito, se puede sobregirar por adelantado y tiene un período máximo sin intereses de 56 días. Para las personas que usan tarjetas de crédito con frecuencia, los comerciantes les darán pequeños obsequios con puntos y sus fondos estarán seguros. Además, los bancos generalmente tienen comerciantes y centros comerciales designados, y obtendrá descuentos por gastar en estos lugares. Si mantiene un buen historial crediticio, también quedará registrado en sus archivos, lo que demuestra que es una persona confiable. Finalmente, las facturas de las tarjetas de crédito se enviarán al buzón todos los meses, lo que también permitirá planificar mejor el gasto.
La desventaja es que las tarjetas de crédito pueden alentar a las personas a consumir ciegamente y en exceso. Algunas personas suelen gastar mucho dinero y les gusta consumir por adelantado. Hay muchas personas que no pueden devolver el dinero más tarde y se les cobrarán altos intereses. Además, las tarjetas de crédito corren el riesgo de ser robadas porque muchas tarjetas permiten el pago sin contraseña.
El mercado de las tarjetas de crédito está marcando el comienzo de una "rectificación"
Las tarjetas de crédito son muy populares entre los jóvenes precisamente por su función de descubierto para satisfacer los deseos egoístas de los jóvenes. , muchos bancos también han cometido muchas violaciones. Los departamentos pertinentes han rectificado severamente el fenómeno de ayudar a los jóvenes a solicitar tarjetas de crédito.
Según el informe "China Quality Journey", la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China celebró una reunión con la dirección de cada sucursal de nivel inferior en Beijing. La reunión enfatizó que se debe adoptar una supervisión clave en el. Se debe permitir la expansión del negocio de las tarjetas de crédito y no se deben permitir nuevas incorporaciones a gran escala, ni ayudar a las personas a solicitar tarjetas de crédito en grandes cantidades debido a los indicadores de evaluación del desempeño, a fin de controlar los riesgos y verificar estrictamente el flujo de préstamos. fondos y adoptar tolerancia cero para los bancos ilegales.
Esta idea también se ha puesto en práctica. La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de Shanghai ha dado a conocer las violaciones de tarjetas de crédito de seis bancos, entre ellos el Industrial and Commercial Bank of China, el Industrial and Commercial Bank of China y el China Merchants Bank. , Shanghai Pudong Development Bank y Construction Bank. Los seis bancos no cumplieron. Debido a las reglas de límite que deberían disfrutar los titulares de tarjetas y a la falta de una investigación cuidadosa de los ingresos del solicitante, se impuso una multa total de 1,9 millones de RMB.
La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de Beijing emitió opiniones sobre la prevención y el control de riesgos de tarjetas de crédito, exigiendo a todos los niveles fortalecer la prevención y estandarizar los comportamientos de emisión de tarjetas bancarias y apertura de cuentas, y llevar a cabo una supervisión relevante sobre el crédito y la autorización de tarjetas de crédito. procesos de transacción.
Los gerentes de la sucursal de Yancheng Chengnan fueron multados con 350.000 yuanes por la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China. Esto se debió principalmente a que algunos gerentes de bancos violaron las regulaciones en el manejo de pagos a plazos con tarjetas de crédito para los clientes.
Muchos bancos han dejado claro su objetivo
Dado que el número de usuarios de tarjetas es cada vez más joven y que la tasa de morosidad de las tarjetas de crédito de varios bancos es generalmente aumento, muchos bancos están aceptando negocios con tarjetas de crédito. La Comisión Nacional Reguladora de Banca y Seguros impuso sanciones a varios bancos por no cumplir con las regulaciones. El banco central también ha mejorado el sistema de informes crediticios personales, conectando directamente las tarjetas de crédito con los informes crediticios personales. Muchos bancos también han revelado sus verdaderas intenciones.
CITIC Bank e Industrial Bank emitieron anuncios casi simultáneamente de que se cancelará el monto mínimo de reembolso y que el monto del préstamo anticipado es el nuevo "monto mínimo de reembolso". Esto significa que muchas personas que utilizan sobregiros en tarjetas de crédito ya no disfrutarán del beneficio del pago mínimo. Deberán pagar sus facturas cuando llegue el momento; de lo contrario, el dinero prestado previamente se deducirá y se considerará vencido.
El informe anual del Bank of Communications muestra que el negocio de tarjetas de crédito se ha reducido mucho en medio año y el número de tarjetas emitidas ha disminuido en 80.000 en medio año. El número de usuarios de tarjetas no ha disminuido y ha superado fácilmente el billón. El sobregiro de tarjetas de crédito moroso alcanzó 2,49, un aumento de aproximadamente 1% interanual. Entre ellos, el índice de morosidad también alcanzó 2,38, un aumento de 0,57 puntos porcentuales interanual. de Comunicaciones también afirmó que ajustará la estructura de clientes y revisará las calificaciones y el comportamiento de pago de los clientes de préstamos. Tendrá un diseño más estricto para equilibrar y controlar los riesgos y negocios de toda la tarjeta de crédito. También mejorar la eficiencia de la recaudación para garantizar la seguridad de los fondos.
El índice de morosidad del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong es más alto, alcanzando 2,38. Los funcionarios del banco también dijeron que si los clientes con calificaciones promedio tienen sobregiros de consumo relativamente grandes, el banco utilizará un. recordatorio amigable para indicar que el comportamiento de consumo del cliente puede tener algunos efectos negativos y alentar al cliente a pagar facturas a plazos.
El Banco Agrícola de China también declaró que algunos usuarios con puntajes de tarjeta de crédito bajos serán clasificados como usuarios de crédito bajo, y estas personas estarán sujetas a una reducción de 30 a 50 grados, y sucursales en varios Los lugares también harán un seguimiento de los usuarios sospechosos de tarjetas de crédito. Los clientes riesgosos serán descalificados. Ping An, Shanghai Pudong Development Bank, Hua Xia y China Guangfa Bank tienen operaciones similares. Una vez que se reduce el límite de crédito, significa que estos esclavos de tarjetas ya no han pagado la tarjeta. Solo pueden recurrir a otros préstamos P2P o de consumo. para buscar ayuda de terceros. La plataforma utiliza la deuda para respaldar la deuda. Este comportamiento es muy peligroso y sólo aumentará la deuda.
Se acercan los "días difíciles" de los esclavos de las tarjetas
La "rectificación" del mercado de tarjetas de crédito no sólo está retrasada, sino que también incluye el comportamiento de retiro de efectivo, lo que significa que aquellos que usaron usar cartas Los esclavos de cartas que levantan cartas están a punto de afrontar tiempos difíciles.
El banco mismo acepta negocios formales de retiro de efectivo, pero muchas personas optan por evitarlo, principalmente porque el banco debe pagar una parte de la tarifa de gestión del retiro de efectivo y la tasa de interés en el período posterior. es alto. Mucha gente piensa en utilizar consumos falsos para obtener dinero en efectivo. Muchas personas utilizan máquinas POS para retirar consumos falsos. La tasa de interés general es de 0,05, pero retirar dinero a través de bancos cuesta 1. En otras palabras, retirar 10.000 RMB a través de bancos cuesta cerca de 1. 100 yuanes, mientras que utilizar "Wild Road" sólo cuesta 5 yuanes.
La diferencia entre los dos también hace que muchas personas opten por retirar dinero mediante un consumo falso. Pero ahora las cosas son diferentes, una vez que se produzca el arbitraje, será investigado estrictamente.
Por un lado, los bancos castigan cada vez más a las personas que retiran dinero y están monitoreando el flujo de fondos en tiempo real. Cada banco ha adoptado un sistema de advertencia de riesgos relativamente estricto y utiliza big data para identificar cuándo. Se están utilizando tarjetas de crédito. Puede haber transacciones anormales en el proceso.
Una vez que se considera que un usuario ha cobrado al usar una tarjeta de crédito, recibirá un "recordatorio cálido" del banco. Si el usuario continúa ignorando la advertencia, el banco bloqueará unilateralmente. la tarjeta o Reducir.
Por otro lado, al usar tarjetas de crédito, los esclavos de las tarjetas deben usarlas de manera estandarizada y estricta, para evitar ser atacados por los bancos y continuar viviendo una "buena vida".
Tenga cuidado de no ser "acribillado" al retirar dinero.
Además de ser el objetivo de los bancos, el retiro de dinero también puede crear fácilmente lagunas para muchos delincuentes. Según The Paper, Liu tenía una factura de tarjeta de crédito impaga de 10.000 yuanes y vio el negocio de pago de la agencia publicado por Wang en Internet.
Liu añadió a la otra parte como si estuviera agarrando una pajita que le salvara la vida. Wang ayudó a Liu a adelantar 10.000 yuanes en efectivo a través de una transferencia Alipay. Las dos partes acordaron que el préstamo sería por un día y el interés sería igual. 200 yuanes Sin embargo, Liu sólo devolvió 1.000 yuanes y prometió devolver los 9.000 yuanes restantes una semana después. Sin embargo, cuando se acabó el tiempo y no devolvió el dinero, Wang demandó a Liu ante los tribunales y le pidió que devolviera 9.200. yuan.
Después del fallo, el acusado Liu devolvió 9.000 yuanes en efectivo a Wang sin tener que pagar una tarifa de gestión porque Wang usó una tarjeta de crédito para retirar el dinero y estaba involucrado ilegalmente en negocios de liquidación de efectivo y quería obtener ganancias. de ello, es un acto ilegal.
Este ejemplo también advierte a todos que cuando utilices tarjetas de crédito en el futuro, incluso si quieres retirar dinero, debes pasar por canales formales como los bancos, de lo contrario serás engañado fácilmente por personas con malas intenciones. .
Los bancos están investigando estrictamente las violaciones de tarjetas de crédito. Las máquinas POS tipo 3 han sido bloqueadas después de un solo uso. ¿Está bien su tarjeta?
Recientemente, algunos usuarios de tarjetas de crédito. Se han quejado de que la tarjeta de crédito que utiliza ha sido reducida o incluso bloqueada sin "ningún motivo". Déjame analizarlo para ti:
El primer punto: el control de los bancos sobre los riesgos de las tarjetas de crédito ha aumentado recientemente, y aquellos con riesgos o violaciones de tarjetas pueden ver sus tarjetas reducidas o incluso bloqueadas.
¿Qué comportamientos en el uso de tarjetas tienen más probabilidades de ser controlados por riesgos por parte de los bancos?
1. Pasar tarjetas repetidamente en el mismo TPV durante varios meses consecutivos.
2. Las tarjetas de crédito utilizaron demasiado Alipay para realizar pagos en un corto período de tiempo y el monto de cada transacción se acercó al límite único.
3. Grandes transacciones fuera del horario comercial habitual.
4. Las tarjetas de crédito son de corto plazo desde hace mucho tiempo.
5. Realice con frecuencia transacciones únicas de números enteros.
Segundo punto: Selección inadecuada de máquinas POS, uso de máquinas POS ilegales o salto de código, máquinas POS reducidas o reducidas
1 Transferencia ilegal de máquinas. Regulaciones, máquinas POS Solo se puede usar en la ubicación registrada. Si mueve la máquina entre regiones sin permiso, se le advertirá o incluso se congelará en la terminal POS.
2. El salto de código se refiere a saltar de un tipo de comerciante (industria) a otro tipo de comerciante (industria). La empresa de pagos utiliza cambios tecnológicos de back-end para cambiar a los comerciantes cuyas tarifas de procesamiento están en la categoría estándar. Los comerciantes de categorías reducidas, incluso los comerciantes con tasa 0, se envían al sistema UnionPay y las tarifas comerciales se cobran de acuerdo con los comerciantes estándar. Sin embargo, las tarifas cobradas por el emisor de la tarjeta y UnionPay se basan en las tarifas cobradas a la empresa de pagos según el comerciante modificado. La diferencia en la tasa de interés es el "ingreso" generado por el salto de código de la empresa de pagos. Aunque la empresa de pagos se haya beneficiado, los ingresos del banco inevitablemente se verán perjudicados, por lo que se reducirán o se bloqueará la tarjeta.
3: Pasar tarjetas en máquinas POS de descuentos o de caridad durante mucho tiempo hace que el banco pierda dinero.
El tercer punto: este tipo de máquina POS que UnionPay ha incluido en la lista negra también puede provocar la reducción y el bloqueo de las tarjetas, y es posible que haya personas que se escapen o no reciban el pago en cualquier momento. para no hacerlo.
Entonces, ¿cómo evitar que te reduzcan la calificación y te bloqueen?
1. Código de conducta de la tarjeta de crédito
1. Pase su tarjeta con frecuencia y tenga un límite de crédito grande. Lo mejor es alcanzar un límite de crédito de 70 cada mes.
2. Proporcionar información completa al solicitar una tarjeta.
3. Intenta no utilizar tarjetas de crédito para retirar efectivo.
5. Evite las tarjetas de crédito vencidas a largo plazo.
En segundo lugar, elija una máquina de compensación normal que haya pasado la certificación de seguridad y no utilice una máquina de salto de código. Esto no solo puede proteger la seguridad de sus fondos, sino que también le ayudará a aumentar rápidamente su límite.
Las imágenes de arriba son todas empresas de pago formales y son relativamente estables. Puede utilizarlas como referencia.
En un futuro próximo se iniciará una inspección estricta de los préstamos al consumo. ¿Existe alguna violación del negocio de tarjetas de crédito?
1. Creo que no es ilegal investigar estrictamente el negocio de préstamos al consumo y tarjetas de crédito, porque las condiciones económicas actuales son realmente muy estresantes. En términos de ingresos económicos, son realmente muy pequeños, por lo que muchas personas optan por utilizar tarjetas de crédito. Si hay violaciones reales, la gente ya no las usará.
2. La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China descubrió problemas con los préstamos de consumo personal. Es necesario regular aún más los préstamos de consumo personal para aumentar los esfuerzos de inspección, satisfacer las necesidades de consumo razonables y fortalecer el uso de los fondos sin violar las regulaciones. Para los individuos, sino también para fortalecer la gestión de las personas en todo el país, la mayoría de la gente seguirá aceptando este buen estándar de gestión.
3. Con el ritmo compacto de los últimos años. Mi negocio de tarjetas de crédito y préstamos al consumo está acelerando constantemente su desarrollo y, en el proceso, se ha desviado de la esencia del consumo. En esta era compacta, mis ingresos de Weibo por sí solos no pueden satisfacer la calidad de vida actual, por lo que 80 personas optarán por utilizar el crédito. Las tarjetas y las tarjetas de crédito se han convertido en una tarjeta imprescindible en el bolsillo de las personas.
Cuarto. Con el fin de satisfacer las necesidades individuales, este banco continuará fortaleciendo la gestión del consumo y el procesamiento del negocio de tarjetas de crédito. Permite a las personas utilizar tarjetas de crédito de forma segura, y las tarjetas de crédito también satisfacen las necesidades de personas de todos los ámbitos de la vida, ya sea en entretenimiento, turismo u otros aspectos, y han desempeñado un papel positivo en la solución de los problemas financieros de las personas. Por supuesto, todavía existen algunas deficiencias en el uso de tarjetas de crédito.
La Comisión Reguladora de Seguros de China aumentará sus esfuerzos para mejorar aún más el servicio y el uso de las tarjetas de crédito, y espera que el público en general pueda usar las tarjetas de crédito de manera razonable.
Este es el final de la introducción sobre por qué es necesario verificar estrictamente las tarjetas de crédito personales, las tarjetas de crédito y si se verificará el crédito al solicitar una tarjeta bancaria. Me pregunto si ha encontrado la información que necesita. ¿necesidad?